Wenn Sie Ihre 50er Jahre erreichen, sehen Ihre lebens- und finanziellen Verpflichtungen wahrscheinlich etwas anders aus als in Ihren 20ern. Bevor Sie Ihre Entscheidung treffen, überlegen Sie, ob eine Lebensversicherung noch sinnvoll ist — und ob die höheren Prämien in Ihr Budget passen.

Brauche ich eine Lebensversicherung, wenn ich älter als 50 bin?

Als Babyboomer lohnt es sich, in diesen Situationen in die Lebensversicherung zu schauen:

• Sie haben Leute, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind. Die Lebensversicherung ist vor allem eine Einkommensschutzpolitik. Wenn Sie Angehörige haben, die sich auf Ihr Einkommen verlassen, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken, kann eine Police ihre finanzielle Belastung verringern, wenn Sie sterben — insbesondere, wenn Sie nicht viel sparen.
• Sie wollen Ihren Nachlass schützen. Die Lebensversicherung ist ein Vermögenswert, der beim Tod zu zahlen ist, was bedeutet, dass der Erlös Ihrer Police in der Regel nicht durch Nachlass geht. Wenn Sie im Laufe Ihres Lebens Vermögenswerte angesammelt haben, kann eine Police Ihren Erben helfen, diese Vermögenswerte zu halten und alle geschuldeten Steuern zu zahlen.
• Sie möchten sicherstellen, dass Sie versichert sind, wenn Sie krank werden. Sie können ein beschleunigtes Todesfallgeld oder einen Fahrer für kritische Krankheiten zu den meisten Richtlinien hinzufügen. Diese Fahrer zahlen einen Teil Ihrer Police aus, wenn bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, was den finanziellen Stress ausgleichen kann, wenn Sie sich einer Behandlung unterziehen müssen.
• Sie möchten sich um Ihre Bestattungskosten kümmern. Viele Menschen in ihren 50ern kaufen eine Police, um einfach ihre Bestattungs- und Lebensendkosten zu bezahlen. Eine Beerdigung kann $ 10.000 oder mehr kosten, so dass die Auszahlung aus einer Lebensversicherung Ihrer Familie durch den Trauerprozess helfen kann.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung für über 50-Jährige?

Sie können eine erschwingliche Lebensversicherung über 50 finden, ohne die Qualität der Deckung zu beeinträchtigen. Ein einfacher Weg, um loszulegen, besteht darin, Lebensversicherer zu vergleichen, die Policen anbieten, die der Deckung entsprechen, die Sie benötigen. Wenn Sie sich die Policen ansehen, werden Sie feststellen, dass Ihre Lebensversicherungsprämien ab dem Alter von 50 Jahren drastisch steigen.Schauen wir uns die Kosten einer 20-jährigen Lebensversicherung mit einer Deckung von 500.000 US-Dollar für einen Mann in perfekter Gesundheit an. Nach unseren Recherchen könnte ein 50-jähriger Mann bei guter Gesundheit eine Police von Legal & General für rund 74,39 USD pro Monat erhalten. Die gleiche Deckung bei denselben Anbietern wäre jedoch doppelt so teuer, wenn Sie die Police im Alter von 57 Jahren kaufen würden, wobei die monatlichen Prämien auf 148,35 USD steigen würden.Wenn Sie also in Ihre 50er Jahre kommen, sollten Sie eher früher als später eine Police kaufen, um eine niedrigere Prämie zu erzielen.

Beispiel monatliche Lebensversicherungsraten für über 50-Jährige

Wir haben Beispielraten für eine 20-jährige, $ 500.000 Laufzeit-Lebensversicherung für einen gesunden 50-jährigen Mann und eine Frau in perfekter Gesundheit gezogen.

So erhalten Sie eine günstige Lebensversicherung über 50

Am besten vergleichen Sie die Versicherer. Jeder Versicherer hat seine eigenen Underwriting-Richtlinien, was bedeutet, dass sie Faktoren wie Ihre Gesundheit, Krankengeschichte, Beruf und Lebensstil unterschiedlich abwägen.

Es gibt andere Möglichkeiten, eine niedrigere Rate zu sichern, einschließlich:

• Erreichen Sie ein gesundes Gewicht. Versicherer betrachten Ihren BMI bei der Festlegung von Raten, so dass die Aufrechterhaltung eines gesunden Gewichts Ihnen helfen kann, eine niedrigere Prämie zu sichern.
• Mit dem Rauchen aufhören. Da Rauchen mit einer Vielzahl von Gesundheitsproblemen verbunden ist, zahlen Raucher zwischen zwei und drei Mal mehr für die Deckung. Wenn Sie die Gewohnheit aufgeben können, sparen Sie möglicherweise Hunderte oder Tausende von Dollar an Prämien über die Lebensdauer Ihrer Police.
• Überwachen Sie Ihren Gesundheitszustand. Wenn Sie in Ihren 50ern einen Gesundheitszustand wie Bluthochdruck haben, wird Ihnen wahrscheinlich ein höherer Satz berechnet. Wenn Sie Ihrem Versicherer jedoch nachweisen können, dass Sie Ihren Zustand im Griff haben und Ihre verschriebenen Medikamente einnehmen, werden Sie möglicherweise nicht so stark bestraft.
• Beantragen Sie die Deckung, sobald Sie sie benötigen. Das Alter ist die wichtigste Überlegung für Lebensversicherungstarife. Je älter Sie sind, desto mehr zahlen Sie — beantragen Sie also eher früher als später eine Police, um einen günstigeren Tarif zu erhalten.

Welche Art von Lebensversicherung kann ich in meinen 50ern bekommen?

Diese Policen sind die beste Wahl für jemanden in ihren 50ern:

• Term life insurance. Dies bietet eine vorübergehende Abdeckung für einen bestimmten Zeitraum, wie 10, 15 oder 20 Jahre. Sie könnten eine Police erwerben, die abläuft, wenn Sie keine finanziellen Verpflichtungen mehr haben — zum Beispiel in dem Jahr, in dem Sie in Rente gehen oder Ihre Hypothek abbezahlen oder wenn Ihre Enkelkinder aufs College gehen. Wenn Sie während der Laufzeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten ein garantiertes Sterbegeld.
• Lebensversicherung. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung als Geldanlage behandeln möchten, schauen Sie sich das ganze Leben an. Ein Teil Ihrer Prämien wird investiert, um Ihrer Police einen Barwert zu verleihen, der im Laufe der Zeit zu einem festgelegten Zinssatz verzinst wird. Sobald Sie genug Geldwert aufgebaut haben, können Sie beginnen, gegen Ihre Politik zu leihen — was nützlich sein kann, wenn Sie große Ausgaben zu decken haben, wie eine Renovierung.
• Abschlusskostenversicherung. Diese Policen werden häufig an Personen ab 55 Jahren vermarktet und decken die Kosten am Lebensende ab, z. B. Bestattungs- und Arztrechnungen.
• Vereinfachte Ausgabe Lebensversicherung. Wenn Sie einen bereits bestehenden Gesundheitszustand haben, können Sie mit einer vereinfachten Lebensversicherung auf die ärztliche Untersuchung verzichten. Möglicherweise müssen Sie jedoch einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen.

Welche Fahrer sollte ich meiner Police hinzufügen?

Abhängig von Ihren Bedürfnissen können Sie diese Fahrer zu Ihrer Deckung hinzufügen:

• Beschleunigtes Todesfallgeld. Ermöglicht Ihnen den Zugriff auf einen Teil der Todesfallleistung, während Sie noch am Leben sind, wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird.
• Langzeitpflegepersonal. Zahlt einen Teil des Todesfallgeldes aus, um Ihnen bei der Deckung der Langzeitpflegekosten zu helfen, wie ein Pflegeheim oder eine private Krankenschwester.
• Begriff Umwandlung Reiter. Verfügbar für Lebensversicherungen, Dieser Fahrer bietet Ihnen die Möglichkeit, später in eine dauerhafte Deckung umzuwandeln — normalerweise vor Ihrem 65. oder 70.

Kann ich eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung beantragen?

Ja. Einige Richtlinien erfordern keine ärztliche Untersuchung – wie Beerdigung, vereinfachte Ausgabe und garantierte Ausgabe Versicherung. Diese Richtlinien sind jedoch teuer und auf kleine Beträge wie 25.000 oder 50.000 US-Dollar begrenzt. Es sei denn, Sie haben eine bereits bestehende Erkrankung oder benötigen schnell Deckung, werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, Ihre Prämien durch eine ärztliche Untersuchung zu senken.

So finden Sie die richtige Lebensversicherung, wenn Sie über 50 sind

Während es heutzutage ziemlich einfach ist, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie 50 oder älter sind, ist es wichtig, Ihre Optionen abzuwägen, wenn Sie versuchen, die günstigste Police zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Hier sind ein paar einfache Schritte, die Sie beim Kauf einer Lebensversicherung beachten sollten:

• Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Stellen Sie sicher, dass Sie den richtigen Schutz ohne unnötige Funktionen erhalten, um eine Überzahlung für eine Police zu vermeiden. Zögern Sie nicht, Fragen zu Details der Richtlinie zu stellen, die Ihnen unklar sind.
• Betrachten Sie Ihre Gesundheit. Wenn der Versicherer, bei dem Sie sich bewerben, einen medizinischen Test erfordert, sollten Sie wissen, dass bereits bestehende Erkrankungen, Lebensgewohnheiten und Fahraufzeichnungen die Kosten Ihrer Prämien erheblich beeinflussen können.
• Suchen Sie nach Rabatten. Berücksichtigen Sie bei der Beantragung einer Deckung auch die Versicherungsbedürfnisse Ihres Partners oder Ehepartners — möglicherweise erhalten Sie einen Rabatt auf Ihre Prämien. Versicherungen bieten in der Regel auch Rabatte an, wenn Sie Ihre Prämien jährlich zahlen.
• Sprechen Sie mit einem Versicherungsmakler. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Lebensversicherungsplan für Sie sinnvoll ist und in Ihrem Budget liegt, kann ein Versicherungsberater Ihnen wahrscheinlich Empfehlungen zu Policen zu wettbewerbsfähigen Preisen geben.

Was ist, wenn meine Bewerbung abgelehnt wurde und ich älter als 50 bin?

Bitten Sie den Anbieter um eine Neubewertung Ihres Lebensversicherungsantrags. Sie können nach zusätzlichen medizinischen Informationen fragen, um festzustellen, ob sie in der Lage sind, Sie mit Deckung zu versorgen und jedes Risiko zu übernehmen, das Sie darstellen könnten.

Wenn Sie immer noch keine Deckung erhalten können und Ihre Bewerbung abgelehnt wurde, sollten Sie Alternativen wie eine Bestattungsversicherung oder eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung in Betracht ziehen.

Vergleichen Sie die beste Lebensversicherung für über 50

Was sind meine Chancen, in meinen 50ern zu sterben?

Laut unseren Lebenserwartungsdaten beträgt das Risiko, innerhalb der nächsten fünf Jahre zu sterben, 2,38%, wenn Sie eine typische gesunde 53-jährige Frau sind. Für einen Mann ist diese Zahl mit 3,86% etwas höher.

Um all dies in einen Kontext zu stellen, schauen wir uns die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA an. Eine Frau, die 65 Jahre alt wird, kann damit rechnen, 86,6 Jahre alt zu werden, während ein Mann wahrscheinlich 84,3 Jahre alt wird. Dies sind nur Durchschnittswerte; Etwa ein Viertel aller 65-Jährigen in den USA wird es zu ihrem 90.

Alternativen zur Lebensversicherung Wenn Sie älter als 50 sind

Wenn eine Lebensversicherungspolice nicht zu Ihnen passt, sollten Sie diese Arten von Policen in Betracht ziehen:

• Versicherung gegen kritische Krankheiten. Diese Deckung zahlt eine Pauschalleistung aus, wenn bei Ihnen ein lebensbedrohlicher Zustand diagnostiziert wird, wie in der Police angegeben. Die abgedeckten Erkrankungen variieren zwischen den Anbietern, umfassen jedoch häufig Krebs, Herzerkrankungen, Schlaganfälle und wichtige Organtransplantationen. Die Auszahlung kann in medizinische Behandlungs- und Rehabilitationseinrichtungen fließen.
• Invalidenversicherung. Die wahrste Art des Einkommensschutzes, Invaliditätspolicen, zahlen monatliche Leistungen, wenn Sie behindert werden und nicht mehr arbeiten können. Abhängig von Ihrer Deckung kann Ihre Police zwischen 40% und 80% Ihres Gehalts ersetzen.

Fazit

Um die ideale Deckung zu erhalten, wenn Sie älter als 50 sind, nehmen Sie sich die Zeit, sich umzusehen und Lebensversicherungspolicen und Prämien zu vergleichen.

Denken Sie daran, dass es keine einzige beste Police auf dem Markt gibt — die beste Police ist diejenige, die die Abdeckung bietet, die Sie benötigen, mit flexiblen Bedingungen zu einem erschwinglichen Preis.