Suchen Sie nach Trends, wenn Ihr Einkommen variiert.
Schätzungsweise 56,7 Millionen Amerikaner sind laut dem Upwork-Bericht „Freelancing in America“ auf freiberufliche Einkünfte angewiesen. Laut einem FreshBooks-Bericht aus dem Jahr 2018 planen 27 Millionen amerikanische Arbeitnehmer, innerhalb der nächsten zwei Jahre traditionelle Arbeitsplätze aufzugeben und sich selbstständig zu machen. Ein unabhängiger Arbeiter zu sein, bringt viele Vorteile mit sich, aber es kann einige Zeit dauern, bis Ihr Einkommen aufholt und konsistent wird.
Budgetierung mit schwankenden Einkommen kann auch eine Herausforderung sein, aber es ist definitiv machbar. Sie können damit beginnen, entweder den durchschnittlichen Betrag zu nehmen, den Sie pro Monat über einen Zeitraum von 6 oder 12 Monaten verdient haben, wenn Ihr Einkommen nicht zu stark variiert hat, oder indem Sie den niedrigsten monatlichen Betrag nehmen, den Sie verdient haben, wenn Sie konservativ sein wollen. (Wenn Sie mit dem niedrigsten Einkommen budgetieren, das Sie verdient haben, und am Ende mehr verdienen, kann dieses zusätzliche Geld für Ziele oder Spaß verwendet werden.) Es ist auch hilfreich, auf Ihre Einnahmen aus dem Vorjahr zurückzublicken und zu sehen, ob Sie Trends erkennen können. Verlangsamt sich beispielsweise die Arbeit in den Ferien? Gibt es eine Zeit des Jahres, in der Sie immer mit der Arbeit fertig werden? Jede Branche ist anders, aber die Identifizierung dieser Art von Trends kann Ihnen helfen, Ihr monatliches Budget entsprechend anzupassen und sich auf besonders magere Monate vorzubereiten.
Nehmen Sie einen Nebenauftritt.
Laut einer Bankrate-Umfrage von 2018 erzielen die meisten Side Hustler fast 700 US-Dollar pro Monat. Einen Nebenauftritt zu machen, kann Ihre Ertragskraft steigern und einen großen Unterschied machen, wenn Sie ein niedriges Einkommen budgetieren. Bevor das Geld auf Ihr Girokonto kommt, werfen Sie einen Blick auf Ihre finanziellen Prioritäten:
Wesentliche Rechnungen
Dies sind Ausgaben, die Sie nicht umgehen können (denken Sie: Wohnen, Essen, Transport und so weiter).
Sparen und Investieren
Ein Teil jedes Gehaltsschecks sollte für Ihre Spar- und Anlageziele verwendet werden, einschließlich des Aufbaus Ihres Notfallfonds und des Einbringens von Geld für den Ruhestand und mittelfristige Ziele. Ein gesundes Sparkonto ist das Sicherheitsnetz, das Sie bei Ihrem nächsten finanziellen Schluckauf erwischt, sei es beim Verlust des Arbeitsplatzes oder bei einer unerwarteten Autoreparatur. Ohne einen Notfallfonds können Sie sich am Ende auf hochverzinsliche Kreditkartenschulden verlassen, um Sie durchzubringen.
Diskretionäre Ausgaben
Dies sind Ausgaben, die das Leben ein wenig angenehmer machen. Unterhaltung, Reisen, Einkaufen und Essen gehen alle unter diesem Dach fallen.
Wenn Ihr Einkommen nicht ganz da ist, wo Sie es gerne hätten, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie in ein oder zwei Bereichen ständig zu kurz kommen. Side Gigs können helfen, die Flaute zu nehmen, so dass Sie bequemer leben können. Wenn Sie Zeit haben und es nicht wirklich eine Option ist, mehr Arbeit aufzunehmen, sollten Sie passive Einkommensoptionen in Betracht ziehen, z. B. ein Zimmer bei Airbnb zu mieten. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, im Voraus zu arbeiten, können Sie auch zusätzliches Geld verdienen, indem Sie unbenutzte oder unerwünschte Dinge online verkaufen.
Vermeiden Sie unnötige Ausgaben.
Es klingt wie ein Kinderspiel, aber hier und da unnötige Ausgaben zu vermeiden, kann sich schnell summieren. Der durchschnittliche Amerikaner isst etwa zweimal pro Woche in einem Restaurant zu Mittag – und gibt laut einer Visa-Umfrage von 2015 jedes Mal mehr als 11 US-Dollar aus. Das entspricht 88 US-Dollar pro Monat. In ähnlicher Weise könnte das Aushandeln von allem, von Ihrer Kabelrechnung über Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio bis hin zu Ihren Kreditkartenzinsen, dazu beitragen, Hunderte für ein ansonsten knappes Budget freizusetzen.
Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, können Sie auch nicht so gute Gewohnheiten aufdecken (d. H. Geld sparen). Ein kurzer Einblick in Ihre letzten Kontoauszüge reicht möglicherweise aus, damit der Aufkleberschock einsetzt. Sagen Sie es so: wie viel wir für die Happy Hour in jeder Zahlungsperiode ausgeben, entspricht möglicherweise nicht der Realität.
Noch ein Hinweis zu den Ausgaben: Es gibt einige hilfreiche Faustregeln, wie viel in bestimmten Kategorien ausgegeben werden soll. Die 50/20/30-Budgetierungsregel sieht beispielsweise die Hälfte Ihres Take-Home-Gehalts für feste Ausgaben, 20 Prozent für finanzielle Ziele und 30 Prozent für flexible Ausgaben vor. Wenn Sie in einem Bereich zu viel ausgeben, können Sie entweder Ihr Einkommen erhöhen oder in einer anderen Kategorie zurückgehen und die Einsparungen umleiten.Manchmal kann ein großes (aber immer noch vernünftiges) Opfer helfen, den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus zu durchbrechen. Ist es möglich, beispielsweise Ihr Auto herabzustufen oder vorübergehend einen Mitbewohner aufzunehmen, um Sie auf einen festeren finanziellen Boden zu stellen? Ihr zukünftiges Selbst kann es Ihnen danken.
Sprechen Sie bei der Arbeit.
Sie müssen nicht bis zu Ihrer jährlichen Überprüfung warten, um eine bessere Bezahlung auszuhandeln. Wenn Sie wettbewerbsfähige Gehälter für ähnliche Rollen in Ihrer Branche recherchieren und feststellen, dass Ihr Einkommen zu kurz kommt, bestimmen Sie eine Zahl, die sich für Sie richtig anfühlt, und wenden Sie sich an Ihren Chef. Seien Sie bereit, Ihren Wert zu beweisen, indem Sie den Wert präsentieren, den Sie dem Unternehmen gebracht haben.
Wenn Sie bereits eine kürzliche Gehaltserhöhung erhalten haben und eine Gehaltserhöhung vom Tisch ist, schauen Sie sich alle geldsparenden Leistungen an, die Sie noch nicht in Anspruch genommen haben. Arbeitgeber-gesponserte flexible Ausgabenkonten (FSAs), zum Beispiel, können Sie vor Steuern Dollar verwenden, um für qualifizierende medizinische, zahnärztliche und Vision Kosten zu bezahlen. Andere FSAs können für förderfähige Kinderbetreuungskosten verwendet werden. (Alles hängt vom Arbeitgeber ab.)
Bootsladungen für eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt ausgeben? Fragen Sie Ihre Personalabteilung, ob Ihr Unternehmen ein Gesundheitssparkonto (HSA) anbietet. Dieser steuerfreundliche Sparplan kann dazu beitragen, die finanzielle Belastung durch hohe Selbstbehalte zu verringern.
Die Erkenntnis hier ist, dass eine Gehaltserhöhung nicht die einzige Möglichkeit ist, Ihr Budget abzufedern, wenn Ihr Einkommen nicht so hoch ist, wie Sie möchten. Die Erstellung eines soliden Ausgabenplans ist der beste erste Schritt zur Festigung Ihrer Finanzen. Sobald Sie rollen, geht es darum, den Schwung aufrechtzuerhalten.