Descripción general del trabajo de Analista de Crédito
A continuación se muestra un ejemplo típico de una descripción del trabajo de analista de crédito basada en publicaciones reales de prestamistas como HSBC, JPMorgan Chase y Wells Fargo. Para prepararse para el trabajo de analista de crédito, ¡inicie los Cursos de Analista de Crédito de CFI en línea!
Analista de crédito Descripción del trabajo-Responsabilidades clave
- Realizar un análisis exhaustivo de los Estados financierosanálisis de los Estados Financieroscómo realizar el Análisis de los Estados Financieros. Esta guía le enseñará a realizar el análisis de los estados financieros de la cuenta de resultados y la evaluación de las solicitudes de crédito, incluidas las nuevas solicitudes, las solicitudes modificadas, la refinanciación y la diligencia debida anual
- Proporcionar recomendaciones vinculadas al análisis y la evaluación de las definiciones de aversión al riesgo de crédito. Esta característica se suele atribuir a los inversores o participantes en el mercado que prefieren inversiones con rendimientos más bajos y riesgos relativamente conocidos en lugar de inversiones con rendimientos potencialmente más altos, pero también con mayor incertidumbre y más riesgo.
- Presentar análisis, hallazgos y recomendaciones a los gerentes, especialmente hallazgos que involucren la capacidad de un prestatario para reembolsar
- Mantenerse al día con los protocolos de préstamos de la compañía
- Reconciliar archivos de crédito e identificar discrepancias y variaciones
- Desarrollar y preparar hojas de cálculo y modelos para respaldar el análisis de solicitudes de crédito nuevas y existentes
Analista de crédito Habilidades, Conocimientos y experiencia relevantes para la Descripción del trabajo
- , u otros campos relacionados con la empresa
- De dos a cinco años de fuerte experiencia cuantitativa
- Gran competencia en MS Office y uso general de computadoras
- Capacidad para administrar de manera efectiva los plazos competitivos para proyectos en un entorno de trabajo de alta presión, con diversos grados de supervisión
- Gran atención a los detalles y capacidad para notar discrepancias en los datos
- Impecable comprensión de los estados financieros, ratios,Ratios de apalancamiento El ratio de apalancamiento indica el nivel de deuda incurrida por una entidad comercial contra varias otras cuentas en su balance, estado de resultados o estado de flujo de caja. Plantilla y conceptos de Excel
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¿Qué es el Análisis de Crédito?
El análisis de crédito es un área muy particular que gira en torno al análisis de riesgo financiero de una empresa. El procedimiento implica evaluar los riesgos que las empresas involucradas en la financiación de préstamos probablemente experimentarán al iniciar una investigación de antecedentes sobre el cliente minorista o comercial. En otras palabras, un financiero debe realizar la diligencia debida Perfil de Carrera de Diligencia debida Estos grupos realizan la «diligencia debida financiera» en nombre de los adquirentes de las empresas para analizar los estados financieros de las empresas objetivo y la salud financiera general. Una carrera en el equipo de diligencia debida financiera puede requerir largas horas cuando se realiza una transacción y requiere contabilidad y análisis a nivel forense. en la calificación del crédito del prestatario.
Un analista de crédito es responsable de varias tareas, que incluyen proporcionar orientación sobre los riesgos de crédito relacionados con los programas de préstamos que involucran cantidades masivas de dinero. Un banco, por ejemplo, contratará a un analista de crédito para ayudar a evaluar las diferentes empresas e individuos a los que puede ofrecer préstamos y, por lo tanto, generar un rendimiento de sus activos en efectivo.
Información utilizada por un Analista de crédito
Los siguientes son solo algunos tipos de documentos de los que los analistas de crédito obtienen información:
- Informes anuales
- Estados financieros
- Estados de pérdidas y ganancias
- Cuentas de gestión
- Informes de datos de mercado adicionales
Componentes adicionales del Análisis de Crédito
Otros componentes críticos en el análisis de crédito, además del análisis directo del rendimiento de la empresa, son:
- Desarrollo de modelos Certificación de Modelado Financierocertificación de Modelado Financierocertificación de Modelado financiero: obtenga su certificado como Analista de Modelado Financiero y Valoración (FMVA)® para carreras en banca de inversión, FP&A, tanto matemáticos como estadísticos que se relacionan directamente con el riesgo que se está midiendo
- Registro de cambios anticipados en el entorno económico
- Análisis de patrones periódicos de mercado
- Seguimiento de legislación y políticas gubernamentales
Analista de crédito Descripción del trabajo: Credenciales típicas de un Analista de Crédito
Un crédito analista por lo general tiene al menos una licenciatura, con antecedentes en finanzas, contabilidad u otros campos relacionados. Una sólida formación financiera es importante para familiarizar a los analistas de crédito con el análisis de ratios, el análisis de estados financieros, la evaluación de riesgos y la economía. Naturalmente, un conocimiento práctico de principios contables y técnicas financieras también es útil.
A diferencia de la contabilidad y las finanzas, donde hay certificaciones específicas, como CPA, para el campo, no hay una carta específica para un analista de crédito. Sin embargo, algunos bancos o instituciones pueden preferir solicitantes con un título de Maestría en Administración de Empresas (MBA) o designaciones prácticas como la certificación Bancaria Certificada & Credit Analyst (CBCA)™CBCA® La acreditación bancaria Certificada & Credit Analyst (CBCA)® es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, reembolsos de préstamos y más. el Ratio de cobertura de intereses (ICR, por sus siglas en inglés) es un ratio financiero que se utiliza para determinar la capacidad de una empresa para pagar los intereses de su deuda pendiente. y la creación y el análisis de un plan de deuda planificado de deuda establece toda la deuda que tiene una empresa en un plan basado en su vencimiento y tasa de interés. En modelos financieros, flujos de gastos por intereses.
Esta descripción del puesto de analista de crédito se basa en las responsabilidades descritas por empresas como HSBC, JPMorgan Chase y Wells Fargo.
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Recursos adicionales
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