suuri joukko sijoittajia haluaa valita omat osakkeet, joukkovelkakirjat, ETF: t, sijoitusrahastot ja muut sijoitukset. He suhtautuvat salkkuunsa käytännönläheisesti, ja he haluavat hallita kaikkia osto-ja myyntipäätöksiä.
se on hienoa joillekin ihmisille… mutta ei kaikille.
useimmilla ei ole talousalan tutkintoa. Useimmat ihmiset ovat kiireisiä töiden, lasten ja harrastusten kanssa ja toivovat vain pitävänsä taukoa silloin tällöin. Jos tämä kuulostaa sinulta, online taloudellinen neuvonantaja tai robo advisors voi olla paras valinta.
Wealthsimple, Betterment ja Vanguard tarjoavat kaikki mahdollisuuksia automatisoida sijoituksia ja pitää kustannukset alhaisina. Jos luulet robo neuvonantaja voi olla oikea valinta rahaa, lue oppia näistä kolmesta top vaihtoehtoja tällä kasvavalla alalla.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| neuvoja | ihmisen avustama | ihmisen avustama | ihmisen avustama |
| sosiaalisesti vastuullinen |
noin rikkaus
rikkaus on uusin tämän listan kolmesta yhtiöstä. Sen perusti vuonna 2014 Michael Katchen, joka on edelleen yhtiön toimitusjohtaja. Yrityksen kotipaikka on Toronto ja sillä on lisäksi toimipisteet New Yorkissa ja Lontoossa.
tämän robo Advisorin avulla voit luoda tilin noin viidessä minuutissa. Sinun tarvitsee vain vastata muutamaan kysymykseen, ja Wealthsimple huolehtii kaikesta muusta. Riskiarviosi ja tavoitteidesi perusteella Wealthsimple valitsee sinulle edullisten pörssilistattujen rahastojen (ETF) salkun. Voit perustaa automaattisia maksuja ja Wealthsimple automaattisesti tasapainottaa salkkusi tarpeen mukaan ja sijoittaa ansaitsemasi osingot uudelleen.
Wealthsimple antaa sinulle mahdollisuuden tutustua ihmiseen, joka voi vastata kysymyksiisi puhelimitse tai tehdä salkkuarvioinnin. On myös korkean tuoton, matalan riskin tili nimeltä Wealthsimple Save, joka kilpailee verkkopankin säästötilit.
jos saldosi on enintään 100 000 dollaria, pääset Perustilille. Tämä tili veloittaa 0,50% vuodessa maksuja. Jos sinulla on $100,000 – $500,000, voit saada musta tili. Tämä alentaa maksusi 0,40%: iin ja sisältää taloudellisen suunnittelun istunnon ja Lentokentän lounge-pääsyn Priority Passin kautta. Yli $500,000 ja saat lisähuomiota ja ominaisuuksia Generation tilin.
Wealthsimple käyttää 10 ETF: ää asiakassalkkujensa muodostamiseen. Kuusi heistä tulee Vanguardista, koska se on alhaisen palkkion rahastojohtaja. Robo advisor käyttää myös kahta ETF: ää isharesista. Muut rahastot ovat WisdomTree Japan Hedged Equity Fund ja VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. Yhteensä Wealthsimple on noin$3 miljardia (noin US$2.2 miljardia) varoja hallinnoidaan.
Bettermentistä
Betterment oli edelläkävijä robo-neuvonantajien joukossa. Toimitusjohtaja Jon Stein perusti sijoitusyhtiön elokuussa 2008. Helmikuusta 2019 lähtien Betterment hallinnoi 13,5 miljardin dollarin varallisuutta, ja määrä kasvaa edelleen. Yhtiön kotipaikka on New York.
tämä robo advisor aloittaa käyttäjät lyhyellä tietovisalla, joka sisältää kysymyksiä iästä, tuloista, eläketavoitteista ja riskinsietokyvystä. Sieltä se jakaa varasi salkkuun, joka vastaa tarpeitasi.
Betterment perii 0,25 prosentin vuosimaksun. Se tarjoaa joitakin ainutlaatuisia korkean teknologian investointeja ominaisuuksia, joiden avulla voit maksimoida verotuksen tehokkuutta. Premium-sopimus on saatavilla 0,40% maksua vastaan ja sisältää pääsyn CFP: hen (certified financial planner) vastaamaan kysymyksiin tilisi osasta.
suurin osa Betterment portfolion ETF-rahastoista tulee Vanguardilta, Schwabilta ja muilta matalan palkkion tarjoajilta. Betterment on useita ETF kussakin luokassa, jotta sen Tax Loss Harvesting+ ominaisuus. Se tarjoaa myös säästötyylisen sijoitustilin turvallisena paikkana käteisen Pysäköinnille.
Vanguardista
kuten Olet ehkä huomannut, olemme jo maininneet Vanguardin kahdessa yllä olevassa jaksossa. Se on suurin sijoitusrahastojen tarjoaja Yhdysvalloissa ja toiseksi ETF-listalla BlackRockin iSharesin jälkeen. Vanguardilla on 5,3 biljoonan dollarin omaisuus. Se on monta kertaa suurempi kuin kaksi muuta tällä listalla, ja jotkut näistä varoista todella sisältää omaisuutta hallinnoi Betterment ja Wealthsimple!
Vanguardin perusti edesmennyt John Bogle, jota pidetään nykyaikaisen halpaindeksirahaston uranuurtajana. Yhtäkään näistä yhtiöistä ei olisi ilman John Boglea. Vanguardin pääkonttori sijaitsee Valley Forgessa, Pennsylvaniassa. Se tarjoaa hybridi robo-advisor tuote nimeltä Vanguard Personal Advisor Services, joka kilpailee Betterment ja Wealthsimple.
tällä palvelulla pääsee käsiksi sekä inhimilliseen neuvonantajaan että automatisoituun sijoitustuotteeseen. Vanguard perii 0,30 prosentin palkkion jopa 5 miljoonan dollarin tileiltä. Työskentelet neuvonantajasi kanssa portfoliosi rakentamiseksi, tasapainottamiseksi ja verojen optimoimiseksi.
ei ole yllättävää, että Vanguardin henkilökohtaiset neuvonantajat todennäköisesti ohjaavat sinut kohti Vanguardin rahastoja. Mutta etujoukon rahastot ovat suosittuja syystä, joten sen ei pitäisi pelottaa sinua pois.
miten ne ovat samat?
kaikki kolme palvelua tarjoavat monia ominaisuuksia. Katsotaanpa ensin, miten ne ovat samanlaisia.
verolliset, joint, Roth IRA, traditional IRA, rollover IRA, SEP IRA ja trust-tilit
kaikki kolme palvelua tarjoavat ihmisavusteista neuvontaa sen sijaan, että ne olisivat 100-prosenttisesti automatisoituja.
kaikki kolme palvelua tarjoavat salkun tasapainottamista asiakkailleen.
miten ne eroavat toisistaan?
Tarkastellaanpa alueita, joissa vauraus, paremmuus ja etujoukko eroavat toisistaan.
sijoittamiseen ei vaadita minimitalletusta sen paremmin tai Varakkaammin. Jos kuitenkin haluat käyttää Vanguardin robo advisor-palvelua, sinun on investoitava vähintään 50 000 dollaria.
siinä missä Betterment ja Wealthsimple molemmat tarjoavat verotulojen korjuuta, Vanguard Ei.
Jos olet kiinnostunut sijoittamaan nimettyihin SRI (sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen) – salkkuihin, löydät ne Varakkaammilta ja paremmilta, mutta et Etujoukoilta.
varakkaat: $0 — $100k — 0,50%/vuosi; yli $100k — 0,40%/vuosi
Betterment: Digital — 0,25%/vuosi; Premium-0,40%/vuosi
Vanguard Personal Advisors: 0,30%/vuosi
ainutlaatuiset ominaisuudet
ominaisuudet wealthsimple
wealthsimple omaa ystävällisen kulttuurin ja korostaa luksussijoittamisen kokemusta. Tietääkseni se on ainoa taloudellinen neuvonantaja, joka saa sinut lentokenttien loungeihin ympäri maailmaa.
Alustan digitaalinen tuote, jossa on pääsy human advisoriin, muistuttaa eniten korkeamman tason tiliä Bettermentissä, mutta se myös limittyy hieman Vanguardin hybrid human-led-kokemukseen.
Wealthsimple käyttää pienempää rahastolistaa asiakassalkkuihin, mutta sen poimimat rahastot ovat edullisia ja hyvin pärjääviä aloilleen.
Features Unique to Betterment
Betterment tarjoaa kolmikosta automatisoiduimman kokemuksen, ja sen perustilin hands-off-lähestymistapa on tämän listan edullisin vaihtoehto.
paremmuus tarjoaa myös parhaan veromenetysten korjuumahdollisuuden. Automaattista järjestelmää käyttäen Betterment myy osan rahastoista tappiolla ja ostaa saman tien samanlaisen rahaston samaan aikaan. Tämä lukitsee verotappiot sinulle, joka voi kuitata myyntivoittoja, vaikka päätyisit pitkän aikavälin voittoa.
features Unique to Vanguard
Vanguard on tästä paketista ainoa, joka tarjoaa omia sijoitusrahastoja ja ETF-rahastoja. Se antaa sinulle myös kokemuksen, joka keskittyy enemmän kokemukseen ihmisen taloudellisen neuvonantajan kanssa. Vaikka tuo neuvonantaja auttaa sinua verojen kanssa, se ei ole sama asia kuin Verovahingon korjaaminen paremmalla hinnalla. Jos haluat työskennellä ensisijaisesti ihmisen kanssa tietokoneen sijaan, Vanguard voi olla sinulle parempi.
Vanguard on konservatiivinen yhtiö. Vaikka se on kärjessä halvan indeksirahaston sijoittamisessa, huipputeknologia ei ole pääpaino. Voit kirjautua sisään ja hallita tiliäsi verkossa, mutta se on vain yksi osa tilisi hallintaa Vanguardilla, ei koko asia.
Vähimmäissijoitukset
hoidetaan helpoin vertailu ensin alta pois.
- Wealthsimple ei vaadi minimitalletussummaa perustasolleen. 100 000 dollarin sijoitus siirtää sinut mustien tasolle. Generation level vaatii 500 000 dollaria.
- Bettermentillä ei myöskään ole vaadittua minimiä digitaaliselle tililleen. Jos haluat rekisteröityä Betterment Premium, sinun täytyy sijoittaa vähintään $100,000.
- kuitenkin käyttääksesi Vanguard Personal Advisoria, sinun täytyy tehdä vähintään 50 000 dollarin sijoitus.
voittaja — rikkaus ja paremmuus ovat molemmat hyviä valintoja, kun kyse ei ole minimisijoituksista. vuosipalkkiot
taas riippuu siitä, minkä tason palvelun saa.
- Wealthsimple veloittaa Perustileiltä 0,50 prosenttia ja sekä Pimeiltä tileiltä että Generation-tileiltä 0,40 prosenttia.
- Bettermentin palkkiot ovat digitaalisella tasolla 0,25% ja Premium-tasolla 0,40%.
- Vanguard veloittaa 0,30% kaikista robo-advisor-tileistä.
Winner — Bettermentillä on vain hyvin pieni etu Vanguardissa. Verotehokkaat sijoitukset
sekä varakkaat että paremmat tarjoavat tax-loss harvestingia (TLH), joka auttaa lisäämään verojen jälkeistä tuottoasi antamalla sinun hyödyntää sijoitustappioitasi. Tämä palvelu ei vaadi sinulta mitään toimenpiteitä, ja se on täysin automatisoitu. Verovahingon korjuu on kaikkien näiden kahden alustan tilien käytettävissä; minimitalletusta ei tarvita.
lisäksi Betterment tarjoaa puolisoille myös Veromenetysten korjaamista+ useammalla tilillä. Tehokkaasti käytettynä se voi kaksinkertaistaa verotehokkaan tilasi koon. Plus, se asettaa Betterment jopa kannustaa sinua on kaikki tilit palvelun.
Vanguard ei tarjoa tileille automaattista verotappioiden korjuuta. Sen sijaan neuvonantajatiimisi harkitsee tapauskohtaisesti verovahingon korjuumahdollisuuksia.
Winner — Betterment wins for its Tax-Loss Harvesting+ across multiple accounts Retirement Planning
Wealthsimple tarjoaa ilmaisen eläkelaskurin, jonka avulla käyttäjät voivat selvittää, kuinka paljon he tarvitsevat kultaisia vuosiaan varten. Kuitenkin, se on tällä hetkellä saatavilla vain kanadalaisille. Ei ole olemassa tavoitteita asettavia työkaluja, joissa olisi rikkautta.
Betterment tarjoaa eläketavoitteensa osioihin integroituja eläketyökaluja. Foorumi nyt tarkastella terveyttä kaikki investoinnit – myös ulkopuolella Betterment-silmällä eläkesäästöjen terveyttä. Alusta varoittaa sinua, kun varojen kohdentaminen mille tahansa tilille on pudonnut linjassa Bettermentin neuvoja, sekä projisoida mitä rahaa näyttäisi, jos rullata sen Bettermment tilille.
Vanguardilla on niin laaja valikoima rahastoja ja ETF-rahastoja, että eläketavoitteiden saavuttamiseen löytyy varmasti runsaasti vaihtoehtoja. Valinta ja edullisuus ovat Vanguardin keskeisiä etuja. Voit nopeasti ja helposti rakentaa monipuolisen salkun muutamalla vakiintuneella, edullisella rahastolla tämän palvelun kautta. Muuten Vanguardilla ei ole yhtä paljon tukea eläkkeiden suunnitteluun kuin Bettermentillä.
voittaja — Betterment Standout Features
Luksushenkiset asiakkaat ihastuvat varakkaaseen kokemukseen, jos sijoittavat vähintään 100 000 dollaria. Erityisiä etuja tällä tasolla ovat paremmat mahdollisuudet työskennellä neuvonantajan kanssa ja pääsy Lentokentän loungeihin.
Betterment loistaa ylivoimaisella veromenetysten korjuulla ja automatisoidulla sijoittamisella, joka pitää asiat halpoina, yksinkertaisina ja — toivottavasti — kannattavina.
Vanguard tarjoaa henkilökohtaisemman otteen ohjatakseen edullisen Vanguard-rahastojen salkun.
voittaja — Asiakaspalvelu
Wealthsimple tarjoaa asiakaspalvelua puhelimitse ja sähköpostitse. Tunnit ovat maanantaista torstaihin kello 9-8 idän aikaa ja perjantaina kello 9-17. 30.
Betteriin pääsee puhelimitse tai sähköpostilla kello 9-18. Idän aikaa maanantaista perjantaihin ja viikonloppuisin kello 11-18.
Vanguard Personal Advisor Services on avoinna maanantaista perjantaihin aamukahdeksasta iltakahdeksaan.
Winner — vaikka Wealthsimple ja Vanguard ovat auki myöhemmin arkisin, Betterment on voittaja tukensa ansiosta seitsemänä päivänä viikossa. turvallisuus
kaikki nämä kolme yhtiötä tarjoavat korkean turvallisuustason online-tilillesi ja rahoillesi. Vaikka sijoitukset voivat menettää arvoaan, sinun ei pitäisi huolehtia siitä, että mikään näistä yrityksistä vetää Bernie Madoff.
Wealthsimple ja Betterment tarjoavat molemmat kaksivaiheisen varmennuksen, lisätyn turvallisuuskerroksen, jota sinun tulisi käyttää kaikkialla, missä se on saatavilla. Kaikilla online-tileillä kannattaa käyttää ainutlaatuista, vahvaa salasanaa, jotta roistot eivät pääse tilillesi, vaikka toinen hakkeroitaisiin.
Winner — Wealthsimple, Betterment ja Vanguard loistavat kaikki turvallisuusasioissa. kenelle ne sopivat parhaiten?
kaikki nämä kolme tarjontaa sopivat hyvin tarpeista riippuen.
rikkaus sopii parhaiten luksuselämystä etsiville sijoittajille.. Jos sinulla on $100,000 tai enemmän investoida, voit nauttia ainutlaatuisia etuisuuksia, mukaan lukien pääsy valitse Lentokentän lounget.
parempi sijoitus sopii parhaiten hands off-sijoittajille. Jos haluat asettaa sen ja unohtaa sen, tässä on valintasi. Voit valita täysi automaatio ja on tietokone tehdä loput. Löydät myös alhaisimmat maksut täältä.
Vanguard on paras, jos haluaa ihmisen apua. Vanguardin ihmisapu on joukon parasta — ja vieläpä halvalla. Kuitenkin, tarvitset vähintään $50,000 aloittaa.
kumpi on paras?
mikä robo advisor on siis paras?
Jos minun olisi pakko valita voittaja, valitsisin luultavasti Bettermentin. En kuitenkaan haluaisi joutua valitsemaan vain yhtä näistä palveluista kaikille.
Betterment on monestakin syystä suuri palvelus. Kaikki ETF palvelu on valinnut ovat hyviä poimintoja. Ne kaikki seuraavat hyvin tarkasti omia indeksejään ja ovat hyvin likvidejä (mikä alentaa osto-ja myyntitarjousten välistä eroa), verotehokkaita ja alhaiset vuosimaksut.
palvelussa yhdistyvät alhaiset hallinnointipalkkiot ja laadukkaat tuotteet. Palvelu on täydellinen nuorille sijoittajille perusteellisella koulutuskomponentilla ja automaatiolla, jotka tekevät sijoittamisesta erittäin helppoa. Ja Bettermentin eläkkeelle suunnittelutyökalut ovat täydellisiä aloitteleville sijoittajille.
edistyneille sijoittajille tai korkeamman nettovarallisuuden omaaville henkilöille parempi sijoitus ei välttämättä sovi täydellisesti. Jos pääset vähintään 50 000 dollariin, Vanguard voisi sopia sinulle paremmin.
Plus Vanguard-rahastot ovat pitkällä aikavälillä perinteisesti menestyneet paremmin. Joulukuun 31. päivänä päättyneiden 10 vuoden aikana 94% Vanguard-rahastoista (kaikki osakeluokat, mukaan lukien ETF) ylitti vertaisryhmiensä keskimääräiset tuotot.
vaurastuminen on myös kelpo palvelu, mutta sillä on jyrkkä hintalappu. Tilit saldot alle $100,000 veloitetaan vuosittain ylläpitomaksu 0,50%, joka on ehdottomasti korkea puolella robo advisor spectrum. Se pitää Wealthsimple ei ole paras vaihtoehto monille sijoittajille.
ja jos mieluummin ottaisi kädestä kiinni, niin sekä Wealthsimplen että Vanguardin live human assistance on varmasti houkutteleva. Vähemmän kuin mitä maksaisit henkilökohtaiselle neuvonantajalle, voisit olla joukkue säännöllisesti tarkistaa ja nollata portfoliosi.
riippuen siitä, missä olet taloudellisella matkallasi, tavoitteistasi, mukavuudestasi teknologian kanssa ja sietokyvystäsi maksujen suhteen, mikä tahansa näistä palveluista voisi sopia hyvin. Suosittelemme tarkistaa vertailu olemme tehneet Betterment vs. Wealthfront vielä enemmän mahdollisuuksia.