helpoin tapa laskea lainakorot on laskimella tai laskentataulukolla, mutta voit halutessasi tehdä sen myös käsin. Saat nopeita vastauksia käyttämällä teknologiaa-online-laskimia tai laskentataulukoita. Ymmärtääksesi yksityiskohdat, tee osa matematiikasta itse. Teet valistuneempia päätöksiä, kun ymmärrät numerot.
Korkotyypit
saadaksesi oikeat tiedot sinun on ymmärrettävä tarkalleen, miten korkoa peritään, ja se riippuu kyseisestä lainasta ja lainanantajan säännöistä.
esimerkiksi luottokortit veloittavat korkoa usein päivittäin—joten maksu kannattaa tehdä mahdollisimman pian. Muut lainanantajat saattavat laskea korkoa kuukausittain tai vuosittain. Tämä yksityiskohta on tärkeä, koska sinun täytyy käyttää oikeita numeroita laskelmia. Lainanantajat noteeraavat koron yleensä vuotuisena PROSENTTIKORKONA (APR). Mutta jos maksat korkoa kuukausittain, sinun täytyy muuntaa, että korko kuukausittain korko jakamalla 12 laskelmia. Esimerkiksi 12 prosentin vuosikorosta tulee 1 prosentin kuukausikorko.
laskentataulukot ja laskimet
Jos haluaa tehdä mahdollisimman vähän matematiikkaa, tekniikkaa voi hyödyntää kahdella tavalla:
- laskentataulukot: Microsoft Excel, Google Sheets ja muut ohjelmat helpottavat mallin rakentamista lainasta. Perusmallin avulla voit muuttaa panoksia nähdäksesi, miten eri lainat vertautuvat toisiinsa, ja tarkastella koko eliniän korkokuluja.
- lainojen lyhennyslaskuri: tämä työkalu laskee kuukausimaksusi, näyttää kuinka paljon korkoa kussakin maksussa on ja kuinka paljon maksat saldoasi joka kuukausi.
miten laskea lainakorot itse
Jos et halua käyttää laskentataulukkoa tai laskinta, voit tehdä kaiken käsin ja tulla ammattilaiseksi korkokulujen ymmärtämisessä.
tavallisille koti -, auto-ja opintolainoille paras tapa on laatia lyhennystaulukko. Tässä taulukossa on yksityiskohtaiset tiedot jokaisesta maksusta, kuukausittaisesta korosta ja lainasummasta sekä jäljellä olevasta lainasaldosta milloin tahansa (aivan kuten laskentataulukko tai hyvä laskuri). Laskelman suorittamiseen tarvitaan useita tietoja:
- korko
- laina-ajan pituus
- lainasaldo, jolle maksat korkoa (tunnetaan päämiehenä)
- kuukausimaksu
nopealla korkoarviolla korkolaskelmalla voi päästä ”riittävän lähelle.”
yksinkertainen Korkoesimerkki
oleta, että lainaat 100 dollaria 6%: lla vuodeksi. Paljonko maksat korkoa?
yksinkertainen korkokaava on:
- korko = pääoma x korko x aika
- korko = 100 dollaria x .06 x 1
- korko = $6
useimmat lainat eivät ole niin yksinkertaisia. Maksat takaisin monen vuoden ajan, ja korkoa peritään joka vuosi, joskus jopa pahentaa ja aiheuttaa saldosi kasvaa. Kun kyseessä on täydentävä korko, sinulle kertyy korkoa kaikista maksamattomista koroista.
tosielämän esimerkki
oleta, että lainaat 100 000 dollaria 6 prosentin vuosikorolla maksaaksesi ne takaisin kuukausittain 30 vuoden aikana. Paljonko maksat korkoa? Oletetaan, että tämä on tavallinen osamaksulaina, kuten asuntolainakin. (Vihje: kuukausimaksu on 599,55 dollaria.)
maksat todellisuudessa joka kuukausi eri määrän korkoa-ihannetapauksessa summa pienenee joka kuukausi. Nämä lainat läpi prosessin kutsutaan poistot, joka vähentää lainan saldo ajan jatkuessa maksuja.
alhaalla olevasta taulukosta näkyy, miltä lainalaskelmasi voisivat näyttää. Kolmen ensimmäisen maksun kokonaiskorko on $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499). Jos haluat rakentaa taulukon itse, käytä alla olevia ohjeita:
- laske kuukausimaksu.
- muuntaa vuosikoron kuukausikoroksi jakamalla 12: lla (6% vuodessa jaettuna 12 kuukaudella johtaa 0,5%: n kuukausikorkoon).
- laske kuukausikorko kertomalla kuukausikorko lainasaldolla kuukauden alussa (100 000 dollaria kerrottuna 0,5 prosentilla vastaa 500 dollaria ensimmäiseltä kuukaudelta).
- vähennä kuukausimaksusta korkokulut. Pidä käynnissä vastaavuus ylimääräinen sarake, jos haluat seurata kiinnostusta ajan.
- soveltaa kuukausimaksun jäljellä olevaa osaa pääoman takaisinmaksuun. Näin lyhennät lainasaldoasi-lainanmaksun kautta.
- laske jäljellä oleva lainasaldo.
- Kopioi jäljellä oleva lainasaldo seuraavan rivin alkuun.
- Toista vaiheet 2-8, kunnes laina on maksettu pois.
näet, että osa jokaisesta maksusta menee korkomenoihin, kun taas loput maksavat alas lainasaldon. Alkuvuosien maksut kattavat ensisijaisesti korkokulusi, ja tämä pätee erityisesti pitkäaikaisiin lainoihin, kuten asuntolainaan. Ajan myötä korko-osuus pienenee, ja maksat lainan nopeammin alas.
luottokortin koron laskeminen
luottokorteilla laskutoimitus on samanlainen, mutta se voi olla monimutkaisempaa. Kortin myöntäjä voi käyttää päivittäisen koron menetelmää tai arvioida koron kuukausittain esimerkiksi keskimääräisen saldon perusteella. Vähimmäismaksut vaihtelevat myös kortin liikkeeseenlaskijan mukaan sen mukaan, miten kortin liikkeeseenlaskija pyrkii tuottamaan voittoa. Tarkista luottokorttisopimuksen pienellä painettu teksti saadaksesi tiedot.
korkomenot
korko nostaa tehokkaasti ostettavan Tavaran hintaa, oli kyseessä sitten uusi koti, auto tai yritykseen tarkoitettu varuste. Joissakin tapauksissa nämä korkokulut ovat verovähennyskelpoisia-mikä on yksi lisäsyy olla sivuuttamatta niitä. Toisissa tapauksissa korko on yksinkertaisesti hinta, jonka maksat jonkun toisen rahojen käyttämisestä.
raha-asioidesi ymmärtämiseksi on viisasta laskea korkomenot aina, kun lainaat. Näin voit vertailla eri lainojen kustannuksia ja auttaa sinua arvioimaan suuria päätöksiä, kuten kuinka paljon kuluttaa taloon tai autoon. Voit vertailla lainanantajia, valita pidempien tai lyhyempien lainaehtojen välillä ja selvittää, kuinka paljon korko todella vaikuttaa kokonaiskorkokustannuksiisi.
Sample Amortization Table
| Period | Starting Balance | Payment | Periodic Interest | Principal | Remaining Balance |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |