kun ihmiset alkavat käyttää luottoa, he alkavat rakentaa sekä luottotietoja että luotto pisteet—mutta mitä luotto pisteet aloitat? Jos et ole koskaan hakenut luottokorttia tai ottanut lainaa, onko sinulla edes luottopisteitä? Jos olet uusi luotto, mitkä ovat parhaita tapoja rakentaa hyvä luotto pisteet nopeasti?

Katsotaanpa, miten luotto pisteet toimivat, mukaan lukien miten ensimmäinen luotto pisteet lasketaan, miten luoda hyvä luotto ja onko olemassa sellainen asia kuin ”alkaa luotto pisteet.”

mistä luottopisteesi alkaa?

kaikki riippuu siitä, miten luoton käyttö aloitetaan. Jotkut ihmiset ihmettelevät, onko lähtö luotto pisteet on nolla, esimerkiksi, tai me kaikki alkaa luotto pisteet 300 (alin mahdollinen FICO pisteet) ja työstää tiesi ylös sieltä. Totuus on, että ei ole olemassa sellaista asiaa kuin ”alkaa luotto pisteet.”Me jokainen rakentaa oman ainutlaatuisen luotto Pisteet perustuu siihen, miten käytämme luotto.

Jos et ole vielä aloittanut luoton käyttöä, sinulla ei ole luottopistettä. Aloitat rakentaa luotto pisteet, kun avaat ensimmäinen rivi luotto, kuten luottokortti tai opintolaina. Tässä vaiheessa, luotto pisteet määräytyy tapa käytät että alkuperäinen luotto tili. Koska lainanantajat raportoivat luotto toimintaa kolme suurta luotto Toimistot (Equifax, Experian ja TransUnion), voit alkaa rakentaa luottotiedoston, jota käytetään määrittämään alkaa luotto pisteet.

kun lainanantaja tai vuokranantaja tekee tiedustelun luottohistoriastasi, he näkevät luottopisteen, joka kuvastaa tapaa, jolla käytät avoimia luottotilejäsi. Avaintekijöitä ovat muun muassa se, teetkö maksut ajallaan ja kuinka paljon käytettävissä olevaa luottoa käytät. Jos käytät ensimmäistä luottotiliäsi vastuullisesti, voit luoda hyvän luoton ennen kuin huomaatkaan. Jos unohdat maksut tai max ulos luottokortteja, upouusi luotto pisteet voivat kärsiä.

mikä on aloitusluoton pistemäärä? Se on väärä kysymys, koska vastausta ei ole olemassa. Sen sijaan, kysy itseltäsi, miten voit rakentaa paras luotto pisteet mahdollista.

miten luottopisteesi lasketaan?

Jos haluaa rakentaa ja ylläpitää hyvää luottopistettä, pitää tietää, miten luottopisteet lasketaan. FICO credit score perustuu seuraaviin viiteen tekijään:

• Maksuhistoria (35 prosenttia): aikamaksuhistoriasi. Vaikka voit tehdä vain vähimmäismaksun luottokorteillasi, varmista, että teet sen ajoissa.
• velat (30 prosenttia): tämä on luottosi käyttöaste. Yritä pitää summat olet velkaa alle 30 prosenttia käytettävissä luoton. Jos sinulla on luottokortti, jossa on esimerkiksi 1000 dollarin luottoraja, yritä pitää jäljellä oleva saldosi alle 300 dollarissa. Jos saldosi nousee, tee parhaasi maksaaksesi sen pois mahdollisimman nopeasti.
• luottohistorian Pituus (15 prosenttia): kuinka kauan olet käyttänyt luottoa. Jos olet uusi luotto, luotto historia ei tule olemaan kovin pitkä-mutta se on vain ajan kysymys.
• luottojakauma (10 prosenttia): oman nimen alla olevien luottotilien tyypit. Luottotietosi voivat parantua, jos sinulla on sekä pyörivä velka (kuten luottokortit) että lyhennysvapaa (kuten lainat) luottohistoriassasi—mutta älä huoli, jos et ole ottanut mitään lainoja vielä. Voit silti luoda hyvä luotto pisteet pelkillä luottokorteilla.
• Uusi luotto (10 prosenttia): luottopisteesi viimeinen kerroin perustuu siihen, kuinka usein haet uutta luottoa. Yritä odottaa kolme-kuusi kuukautta välillä luottokorttihakemukset välttää alentamalla luotto pisteet liian monta uutta luottopyyntöjä.

mitkä ovat Ficon luottopistealueet?

sen lisäksi, että ymmärtää miten FICO: n luottopisteet lasketaan, on hyvä tietää Ficon luottopistealueet. Ficon pistemäärät vaihtelevat 300: sta 850: een, ja ne jaetaan seuraaviin luokkiin:

• poikkeuksellinen: 800-850
• Erittäin hyvä: 740-799
• hyvä: 670-739
• oikeudenmukainen: 580-669
• Erittäin huono: 300-579

tavoitteesi tulisi olla saada Ficon pistemäärä yli 670 mahdollisimman nopeasti. Kun sinulla on hyvä luotto, voit hakea joitakin nykypäivän parhaat luottokortit-plus, se on helpompi ottaa asuntolainan, vuokrata asunnon, ostaa auton, rekisteröityä uusi älypuhelin suunnitelma ja enemmän.

saako luottopisteen ilman luottokorttia?

onko luottoa mahdollista rakentaa ilman luottokorttia? Kyllä-mutta tarvitset silti vähintään yhden luottolinjan, joka liittyy nimeesi. Jos otat esimerkiksi Opintolainan tai autolainan, nämä luottotilit tulevat osaksi luottotietojasi ja auttavat määrittämään aloitusluottopisteesi. Voit myös rakentaa luottoa tulemalla valtuutetuksi käyttäjäksi ystävän tai sukulaisen luottokortilla tai käyttää Experian Boostin kaltaista palvelua lisätäksesi tietoliikenne-ja hyödyllisyysmaksuja Experian credit report-raporttiisi.

Jos sinulla ei ole luottokorttia, mistä luottotietosi alkavat? Kaikki riippuu siitä, miten käytät muita luottotilejä omalla nimelläsi. Jos esimerkiksi opintolainan maksaa ajallaan, tekee työn positiivisen luottohistorian rakentamiseksi. Jos maksut ovat jatkuvasti myöhässä, luottotietosi—ja luotto Pisteet-ei ehkä ole yhtä hyvä.

Kuinka tarkistaa luottopisteesi

Jos olet uusi luottotietojen suhteen, on hyvä tarkistaa oma luottopisteesi ennen kuin alat hakea lisää luottokortteja tai lainoja. Näin et tee sitä virhettä, että haet luottokorttia, joka on suunniteltu ihmisille, joilla on erinomainen luotto, kun oma luotto on vielä keskitasoa.

miten tarkistat Oman luottopisteesi? Monet pankit ja luottokortin myöntäjät antavat sinulle pääsyn ilmaiseksi luotto tulokset, joten aloita siellä. Luottoseurantapalvelut tarjoavat viikoittaisia luottotietojen pistepäivityksiä ja pitävät kirjaa luoton mahdollisista uhkista (kuten identiteettivarkauden yrityksistä). Voit myös käyttää luotto Pisteet kautta tiettyjä suosittuja personal finance sovellukset, kuten minttu.

joissakin ilmaisissa luottopistepalveluissa voit käyttää VantageScorea FICO-pisteiden sijaan. VantageScore on yksi Ficon pääkilpailijoista-ja vaikka sen pisteytysjärjestelmä on hieman erilainen kuin Ficon, luottoalueet menevät päällekkäin. Jos sinulla on hyvä luotto Vantagescoreen, sinulla on hyvä luotto FICOON.

parhaat tavat luoda luottoa

Jos olet valmis aloittamaan luoton rakentamisen luottokortilla, tässä muutamia vinkkejä, joiden avulla voit luoda hyvän luoton mahdollisimman nopeasti:

Valitse oikea luottokortti

polku hyvään luottoon alkaa hyvästä luottokortista. Jos sinulla ei ole koskaan ollut luottokorttia ennen, vilkaise listaamme aloitusluottokortteja. Nämä kortit on suunniteltu ihmisille, jotka ovat uusia luotto ja voi auttaa rakentamaan positiivinen luottohistoria.

Jos korkeakouluopiskelijana yrittää rakentaa luottoa, kannattaa hakea opiskelijaluottokorttia. Jotkut opiskelijoiden luottokortit on suunniteltu palkitsemaan vastuullisesta käyttäytymisestä-kourallinen tarjoaa bonuspalkkioita opiskelijoille, joilla on esimerkiksi hyviä arvosanoja, kun taas toiset voivat lisätä rahaa takaisin palkintoja, kun maksat laskun ajoissa.

tee ajallaan maksut

paras tapa luoda luottoa on tehdä ajallaan maksuja-joka kerta. Koska maksuhistoriasi muodostaa 35 prosenttia luottopisteistäsi, on eduksesi, ettet koskaan menetä luottokorttimaksua. Haluatko lisäapua? Käytä mobiilihälytyksiä muistuttaaksesi tulevista maksuista, tai määritä luottokortin autopay varmistaaksesi, että laskusi maksetaan aina ajallaan.

pidä saldosi pienenä

kun alat rakentaa luottotietojasi, yritä pitää luottokorttisaldosi mahdollisimman pienenä. Saatat tuntea kiusausta käyttää uutta luottoa sellaisten ostosten tekemiseen, joita et välttämättä pysty maksamaan heti pois. Mutta korkean luottokorttisaldon kantaminen kuukaudesta toiseen voi maksaa sinulle-sekä korkokuluissa että luottopisteissä.

muista, että 30 prosenttia luottopisteistäsi perustuu tällä hetkellä käyttämääsi luottomäärään—joten jos yrität rakentaa hyvää luottoa, älä anna saldojesi nousta liian korkeiksi.

seuraa luottohistoriaasi sen kasvaessa

on kaksi tapaa pitää kirjaa upouudesta luottohistoriastasi. Ensimmäinen, päästä tapana tarkistaa luotto pisteet säännöllisesti. Jos pankki tai luottokortin myöntäjä ei anna sinulle ilmainen luotto pisteet, harkitse lataamista ilmainen personal finance app tai luotto seuranta sovellus, joka antaa sinulle pääsyn pisteet.

sinun tulee myös pyytää ilmaisia kopioita luottoraporteistasi ja tarkistaa jokaisesta raportista epätarkkuudet tai virheet. Jos löydät jotain luottotietosi, joka ei näytä oikealta—luottokorttitili, joka kuuluu jollekulle samannimiselle, esimerkiksi-kiistä virhe luottotoimistojen kanssa.

nämä vaiheet auttavat sinua luomaan positiivisen luottohistorian, rakentamaan hyvän luottokelpoisuuden ja luomaan sinulle elinikäisen vastuullisen luottokortin käytön. Ei ole sellaista asiaa kuin alkaa luotto pisteet-mutta sinulla on paljon valvoa, missä luotto pisteet päätyy.