10.joulukuuta 2020 Fincenin johtaja Kenneth Blanco antoi julkisia kommentteja American Bankers Association/American Bar Association Financial Crimes Enforcement Conferencessa, jossa ilmoitettiin fincenin uusista ohjeista katetuille rahoituslaitoksille, jotta ne voivat hyödyntää pykälän 314(B) vapaaehtoista tiedonvaihtoa koskevia määräyksiä USA Patriot Act (suom. Ohjeissa kannustetaan 314 kohdan b alakohdan mukaiseen tietojen jakamiseen ja korostetaan säännöksen mahdollista laajuutta, jolla suojellaan vaatimustenmukaisia rahoituslaitoksia siviilioikeudelliselta vastuultä.
pykälän 314(B) tiivistelmä
pykälän 314(B) mukaan Pankkisalaisuuslaissa edellytetty rahanpesunvastainen ohjelma tai tällaisten rahoituslaitosten yhteenliittymä voi”jakaa minkä tahansa muun rahoituslaitoksen tai rahoituslaitosten yhteenliittymän kanssa tietoja henkilöistä, yhteisöistä, järjestöistä ja maista tunnistaakseen ja tarvittaessa raportoidakseen toiminnasta, jonka rahoituslaitos tai yhteenliittymä epäilee liittyvän mahdolliseen rahanpesuun liittyvään terrorismiin.”Rahoituslaitokset, jotka voivat osallistua 314 kohdan b alakohdan mukaiseen tietojen jakamiseen, ovat pankkeja, luottolaitoksia ja muita säilytysyhteisöjä; kasinoita ja korttikerhoja; rahapalveluyrityksiä; arvopaperivälittäjiä tai-välittäjiä; sijoitusrahastoja; vakuutusyhtiöitä; futuurikomission kauppiaita ja hyödykkeiden välittäjiä; jalometallien, jalokivien tai jalokivien välittäjiä; luottokorttijärjestelmien ylläpitäjiä; laina-tai rahoitusyhtiöitä; ja asunto-valtion tukemia yrityksiä.
rahoituslaitos tai rahoituslaitosten yhteenliittymä, joka jakaa tietoja 314§: n b alakohdan mukaisesti, on suojattu siviilioikeudelliselta vastuusta, kunhan se noudattaa kaikkia 314§: n B momentin sovellettavia säännöksiä, mukaan lukien se, että i) se ilmoittaa fincenille vuosittain, että se on rekisteröity 314§: n B momentin osallistujaksi; ii) se tarkastaa, että vastaanottava rahoituslaitos tai rahoituslaitosten yhteenliittymä on myös rekisteröity; ja iii) tietoja käytetään ainoastaan terroristisen toiminnan tai rahanpesun tunnistamiseen ja raportointiin, tilin perustamiseen tai ylläpitämiseen tai transaktion hyväksymiseen tai rahoituslaitoksen avustamiseen sen noudattamisvelvoitteiden täyttämisessä. Koska ”rahanpesuun” liittyy niin laaja joukko mahdollisia laittomia käyttäytymismalleja (kuten ohjeissa todetaan, the money laundering statute at 18 U. S. C. § 1956 listaa monia erilaisia ”määriteltyjä laittomia toimia”, jotka voivat olla rahanpesutapahtuman taustalla), § 314(b) käytännössä koskee lähes mitä tahansa tietoa, johon liittyy epäilyttävää toimintaa.
lisäksi tietoja jakavan rahoituslaitoksen on ylläpidettävä asianmukaisia menettelyjä tällaisten tietojen turvallisuuden ja luottamuksellisuuden suojaamiseksi. Jos nämä vaatimukset täyttyvät, tietoja jakava rahoituslaitos on suojattu siviilioikeudelliselta vahingolta sen vuoksi, että se tekee niin tai jättää ilmoittamatta tällaisesta jakamisesta.
Fincenin tiedotteessa
uutta ohjeistusta julkistaessaan johtaja Blanco totesi historiallisen epäselvyyden 314(B): n soveltamisesta ja noudattamisesta. Hän selitti, että uusi ohjeistus kehitettiin rahoituslaitoksia kuullen ja Fincenin oman kokemuksen kautta ohjelman hallinnoinnista tavoitteena lisätä rahoituslaitosten osallistumista ohjelmaan. Tätä taustaa vasten johtaja Blanco hahmotteli ohjeistuksen teemat siten, että 314(b) kohdan mukaisten tietojen jakamista ei ole määritelty suppeasti eikä rahoituslaitoksen epäilyjen luonteen tarvitse olla liian täsmällisiä tai ratkaisevia.
kohdan 314(b) jälkeen yleistä tiedonjakoa on korostettu johtaja Blancon aiemmissa julkisissa puheenvuoroissa sekä Fincenin hiljattain antamassa Tarkennetussa tiedonannossa julkisesta sääntelystä. Tietojen jakamista käsitellään myös vireillä olevat muutokset BSA sisältyvät defense funding bill, joka on hyväksytty kongressissa, mutta ei vielä allekirjoitettu laiksi presidentti Trump, joka on uhannut veto-oikeus rahoitus bill eri ilmoitetuista syistä.
ohjeistus
koska päivitetyn ohjeistuksen tarkoituksena oli kannustaa rahoituslaitoksia osallistumaan 314(b) – ohjelmaan, ohjeistus johtaa 314(b) – tiedon jakamisen tuomiin etuihin. Nämä edut liittyvät pääasiassa ” rahoituslaitosten auttamiseen parantamaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa (AML/CTF) koskevien vaatimusten noudattamista.”Esimerkiksi 314 (b) osallistuminen parantaa rahoituslaitosten kykyä kerätä lisätietoja epäilyttävistä asiakkaista tai liiketoimista”, mukaan lukien aiemmin tuntemattomat tilit, toiminnot ja/tai niihin liittyvät yhteisöt tai henkilöt.”Se tarjoaa myös tietoa tuntemattomista tai monimutkaisista rahoituspoluista ja antaa rahoituslaitokselle mahdollisuuden täsmentää asiakkaan taloudellista toimintaa. Se myös helpottaa rahoituslaitoksen erityishallintoalueen päätöksentekoa ja arkistointia mahdollistamalla kattavamman käsityksen asiakkaasta tai liiketoimesta.
näiden tavoitteiden saavuttamiseksi ohjeissa selvennetään, mitä tietoja on jaettava 314 kohdan b alakohdan mukaisesti. Vaikka rahoituslaitokset voivat – mutta eivät ole velvollisia-jakaa tietoja ”siitä, että rahoituslaitos tai yhdistys epäilee liittyvän mahdolliseen rahanpesuun liittyvään terroristiseen toimintaan”, ohjeissa selvennetään, että tietojen ei tarvitse sisältää erityisiä tietoja siitä, että toiminta liittyy suoraan SUA: n tuottoihin tai yksilöidä SUA: n tuottoja. Sen sijaan, jotta tietojen jakaminen kuuluisi turvasatamaan, ”riittää, että rahoituslaitoksella tai järjestöllä on perusteltu syy uskoa, että jaetut tiedot liittyvät toimintaan, johon voi liittyä rahanpesua tai terrorismia, ja että se jakaa tietoja asianmukaiseen tarkoitukseen pykälän 314(B) ja sen täytäntöönpanosäännösten mukaisesti.”Rahoituslaitoksen ei tarvitse päätellä, että toiminta on itse asiassa epäilyttävää – se tarvitsee vain järkevän perusteen uskoa toiminnan olevan epäilyttävää.
lisäksi 314 kohdan b alakohdassa käytetyt ”toiminnot” eivät rajoitu varsinaiseen ”liiketoimeen”, koska tämä termi on määritelty BSA: ssa. Näin ollen rahoituslaitokset voivat raportoida esimerkiksi liiketoimista tai toimista, joiden tarkoituksena on saada muut ryhtymään liiketoimiin.
kohta 314(b) ei rajoita henkilökohtaisesti tunnistettavien tietojen jakamista eikä rajoita jaettujen tietojen, kuten videovalvonnan tai tietoverkkoon liittyvien tietojen, tyyppiä tai välinettä. Lisäksi ohjeessa selitetään, että yhteisö, joka ei itse ole rahoituslaitos, voi edelleen muodostaa ja ylläpitää rahoituslaitosten yhteenliittymää, jonka jäsenet voivat käyttää pykälää 314(B) (Tämä sisältää compliance-palvelujen tarjoajat), ja että yhtiöittämätön rahoituslaitosten yhteenliittymä, jota sääntelee sen rahoituslaitosten jäsenten välinen sopimus, voi harjoittaa 314(B) jakson mukaista tietojen jakamista.
sen lisäksi, että ohjeissa selvennetään 314 kohdan b alakohdan soveltamisalaa, rahoituslaitoksia kannustetaan huomioimaan kaikissa SAR-asiakirjoissa, sisältyykö ilmoitettuun epäilyttävään toimintaan 314 kohdan b alakohdan tietojen jakamisesta johdettuja tietoja.
Jos haluat pysyä ajan tasalla näistä asioista, klikkaa tästä tilataksesi Money Laundering Watchin. Lisätietoja Ballard Spahrin rahanpesun vastaisesta tiimistä löytyy täältä.