mikä on Osallistumispolitiikka?

osallistuva vakuutus on vakuutussopimus, joka maksaa osinkoa vakuutuksenottajalle. Osingot syntyvät vakuutuksen myyneen vakuutusyhtiön voitoista ja maksetaan tyypillisesti vuosittain vakuutuksen voimassaoloaikana. Useimmat vakuutukset sisältävät myös loppumaksun tai loppumaksun, joka maksetaan sopimuksen erääntyessä. Osa osallistuvista vakuutuksista voi sisältää taatun osinkosumman, joka määräytyy vakuutuksen alkaessa. Osallistumispolitiikasta käytetään myös nimitystä ” with-profits-politiikka.”

ymmärtävä osallistuva politiikka

osallistuva politiikka on tyypillisesti henkivakuutussopimuksia, kuten koko henkivakuutus. Vakuutuksenottajan saamaa osinkoa voidaan käyttää useilla eri tavoilla. Ensinnäkin vakuutuksenottaja voi soveltaa osinkotuottoa vakuutuksen vakuutusmaksuun. Toiseksi osinko voidaan pitää vakuutuksen mukana talletuksena koron tuottamiseksi paljolti tavallisen säästötilin tapaan. Lopuksi vakuutuksenottaja voi yksinkertaisesti saada osingon käteisenä, aivan kuten osingonmaksun osakkeesta

osallistuneet vakuutukset vs. osallistumattomat vakuutukset

vakuutusyhtiöt perivät vakuutusmaksuja, joiden arvioidaan vastaavan niiden kuluja. Osallistumattomien vakuutusmaksut ovat yleensä pienempiä kuin osallistuvien vakuutusten vakuutusmaksut. Vakuutusyhtiöt veloittavat osallistuvista vakuutuksista korkeampia vakuutusmaksuja varovaisten ennusteiden perusteella, ja tarkoituksena on palauttaa ylimääräinen vakuutusmaksu. Tällä on vaikutuksia politiikan verokohteluun. Verottaja on luokitellut vakuutusyhtiön maksamat maksut osingonmaksun sijaan ylikurssin tuotoksi.

esimerkiksi vakuutusyhtiö perustaa vakuutusmaksut korkeampiin käyttökustannuksiin ja alhaisempiin tuottoprosentteihin kuin todellisuudessa odotetaan. Toimimalla varovaisten ennusteiden mukaan vakuutusyhtiö voi paremmin suojautua riskeiltä. Loppujen lopuksi tämä on parempi yksittäisen vakuutuksenottajan kannalta, koska se auttaa kompensoimaan vakuutusyhtiön maksukyvyttömyysriskiä, mikä johtaa alhaisempiin pitkäaikaisiin vakuutusmaksuihin. Osallistuva vakuutus on lähinnä riskinjakomuoto, jossa vakuutusyhtiö siirtää osan riskistä vakuutuksenottajille.

vaikka osinkokaavojen korot, kuolevuusasteet ja kulut perustuvat muutokseen vuodesta toiseen, vakuutusyhtiö ei vaihtele osinkoja niin usein. Sen sijaan ne muuttavat osinkokaavoja määräajoin kokemusten ja ennakoitujen tulevaisuuden tekijöiden perusteella. Nämä lausumat koskevat koko henkivakuutusta. Yleinen henkivakuutus osinkoprosentit voivat säätää paljon useammin, jopa kuukausittain.

osallistuva politiikka voi pitkällä aikavälillä maksaa vähemmän kuin osallistumaton politiikka. Käteisarvopolitiikalla osinko tyypillisesti kasvaa, kun vakuutuksen rahallinen arvo kasvaa. Vakuutuksenottajan näkökulmasta koko henkivakuutus on periaatteessa riskitön, koska vakuutusyhtiö kantaa kaiken riskin – joskin osallistuvilla koko henkivakuutuksilla vakuutusyhtiö siirtää osan riskistä vakuutuksenottajalle.

kysymys siitä, ovatko osallistuvat politiikat parempia kuin osallistumattomat politiikat, on kuitenkin monimutkainen ja riippuu suurelta osin yksilöllisistä tarpeista. Term henkivakuutus on yleensä osallistumaton politiikka alhaisilla vakuutusmaksuilla. Se voi sopia sellaisen henkilön vaatimuksiin, joka on kiinnostunut tarjoamaan tuensaajilleen vähemmän maksuja. Mutta yksilöt, jotka ovat kiinnostuneita ansaitsemaan säännöllisiä osinkoja politiikastaan elinaikanaan, voivat valita osallistuvan politiikan.

osallistuva vakuutus antaa sinulle vakuutuksenottajana mahdollisuuden jakaa vakuutusyhtiön voitot. Se tunnetaan myös laskuperustekorkoisena politiikkana. Osallistumattomissa vakuutuksissa voittoja ei jaeta eikä vakuutuksenottajille makseta osinkoja.

keskinäiset yhtiöt voivat laskea liikkeeseen vain osallistuvia vakuutuksia, joiden perusteella osa yhtiön vakuutusmaksuista voidaan maksaa vakuutusmaksuosinkoina palautuksina, jolloin näitä varoja ei voida verottaa tuloina.