Conclusiones clave

• La deuda en dificultades describe el proceso a través del cual un propietario incumple sus pagos hipotecarios.
• Uno de los principales beneficios de comprar hipotecas en dificultades es la oportunidad de comprar una propiedad por debajo del valor de mercado.
• Hay al menos cinco tipos principales de propiedades en dificultades con los que todo inversor debe familiarizarse.

Si no ha oído hablar de invertir en propiedades en dificultades antes, ahora es el momento perfecto para aprender. Las propiedades en subasta sirven como fuente de algunas de las mejores ofertas que se pueden tener en el mercado, y se pueden encontrar en muchas formas diferentes. Siga leyendo para obtener información sobre lo que puede llevar a que una propiedad se convierta en una propiedad en apuros, los diferentes tipos de propiedades en apuros y cómo invertir en listados de propiedades en apuros.

¿Qué Es la Deuda en Dificultades?

La deuda en dificultades describe más comúnmente un escenario en el que un propietario de vivienda incumple los pagos de su préstamo hipotecario y, por lo tanto, su propiedad se encuentra en dificultades. Hay varias otras maneras en que un propietario de vivienda puede encontrar deudas en dificultades, como no poder pagar su préstamo para el momento en que alcanza el vencimiento, quedar en mora en los impuestos a la propiedad o ser condenado por deterioro. Todos estos son ejemplos de circunstancias legales y financieras que tienen un impacto negativo en el estado de la propiedad. Siga leyendo para descubrir circunstancias adicionales que pueden causar que las propiedades entren en un estado de angustia.

¿Por Qué Las Propiedades Entran En Peligro?

• Separación o divorcio: Una de las circunstancias más comunes que pueden resultar en una propiedad en dificultades para la venta es un divorcio o separación legal. Si ambas personas están motivadas a vender la propiedad rápidamente por razones legales, financieras o emocionales, a menudo le pondrán un precio a la propiedad para venderla.

• Muerte en la familia: Aunque desafortunado, hay algunos casos en los que uno de los dos propietarios fallecerá, y el individuo restante ya no podrá hacer los pagos de la hipoteca. Esto puede resultar en una venta rápida de la propiedad por debajo del valor de mercado para ayudar a evitar el incumplimiento del préstamo hipotecario y, por lo tanto, la ejecución hipotecaria. En el caso de que un solo propietario fallezca, hay momentos en que los familiares no quieren cargar con la carga de administrar una propiedad vacante. Esto puede resultar en que la propiedad se venda a través de una venta de sucesiones o bienes.

• Reubicación: Los propietarios reubicados debido a circunstancias personales a menudo son incentivados a vender su casa rápidamente para evitar tener que hacer dos pagos de hipoteca a la vez.

• Financiera: Hay una miríada de razones por las cuales las circunstancias financieras de un individuo pueden cambiar, lo que hace que incumplan los pagos de la hipoteca. Este tipo de vendedor en dificultades es bastante común y, a menudo, está muy dispuesto a negociar un acuerdo para evitar la ejecución hipotecaria.

• Deterioro: Una propiedad en mal estado a menudo puede mostrar signos de deterioro debido a negligencia o incluso vandalismo. Debido a la importante inversión que se requiere para renovar propiedades en mal estado, los inversores a menudo pueden comprarlas a un precio de lista reducido.

• Construcción intermedia: Al igual que en el punto anterior, las propiedades en dificultades que quedan a mitad de la construcción también se pueden adquirir a precios muy reducidos. Por ejemplo, un inversor puede comprar una propiedad y comenzar a renovarla, pero luego quedarse sin fondos. Este inversor puede poner la propiedad a la venta con un descuento con la esperanza de recuperar algunas pérdidas.

• Disputa: Los proyectos de renovación de propiedades a veces pueden fracasar en un punto intermedio debido a disputas, como entre dos socios, o un inversor y su contratista principal, por nombrar algunos ejemplos. Al igual que en el ejemplo anterior, el inversor financiero puede vender la propiedad por debajo del valor de mercado para recuperar algunas de sus pérdidas.

• Propiedad de un banco: Una propiedad en dificultades que ha sido embargada es recuperada y vendida por la institución financiera que financió originalmente la hipoteca. En esta etapa, la propiedad se conoce como propiedad de un banco o REO (propiedad de bienes raíces). Debido a que mantener y administrar propiedades vacantes es costoso, los bancos están motivados para mover propiedades muy rápidamente, por lo tanto a un precio favorable. La compra de propiedades en subasta en forma de propiedades propiedad de un banco o REO se puede hacer visitando los sitios web o portales en línea de varios bancos.

Beneficios de Comprar hipotecas en dificultades

Hay beneficios significativos asociados con la compra de hipotecas en dificultades, lo que explica por qué identificar clientes potenciales en dificultades puede ser un tema tan popular en la comunidad de inversores. A menudo necesitan reparaciones y mejoras, las propiedades en subasta se pueden comprar por debajo del valor de mercado. Los inversores tienen la oportunidad de aumentar el valor de la propiedad a través de renovaciones al volver a listar la propiedad a un precio más alto al finalizar el proyecto. Si los inquilinos actuales ya han desocupado la propiedad y revocado sus derechos, un inversor puede seleccionar y seleccionar rápidamente a los inquilinos, lo que les permite obtener ingresos por alquiler lo antes posible. Debido a circunstancias personales agotadoras, los propietarios de propiedades en peligro a menudo están motivados a vender la propiedad lo más rápido posible. Esto proporciona a los inversores un apalancamiento en el proceso de negociación, lo que deja margen para posibles reducciones de precios.

Tipos de propiedades en dificultades

Aunque las razones que pueden causar que una propiedad entre en peligro son numerosas, se clasifican en cinco categorías principales. Como inversor, es importante entender la diferencia entre cada tipo de propiedad en dificultades, ya que la estrategia de búsqueda y adquisición variará de un tipo a otro. A continuación se enumeran los cinco tipos de propiedades en dificultades que se ampliarán en cada una de las siguientes secciones:

• Abandoned & casas vacías
• Propiedades REO
• Pre-ejecución & propiedades de ejecución hipotecaria
• Propiedades de venta corta
• HUD homes

Abandoned & Casas desocupadas

Las propiedades abandonadas son justo lo que suenan: propiedades que han sido desocupadas y abandonadas por sus propietarios. Un método para identificar propiedades abandonadas es conducir o caminar por su mercado y buscar signos de abandono. Esto podría ser cualquier cosa, desde malezas crecidas y ventanas rotas hasta correo y basura acumulados. Una vez que haya encontrado una propiedad abandonada, puede comunicarse con su compañía de títulos para identificar al propietario y su dirección postal actual. Debido a que la propiedad ha sido abandonada, puede haber oportunidades para negociar un acuerdo de financiamiento de vendedor creativo. A partir de ahí, depende del inversor decidir la mejor estrategia de salida en función del tipo de propiedad y la ubicación.

Propiedades REO

Las propiedades que han sido recuperadas por los bancos se conocen como REOs o propiedades propiedad de los bancos. Una vez que una propiedad ha sido ejecutada, la institución financiera que financió la hipoteca recuperará la posesión de la propiedad. Debido a que las propiedades vacantes representan costos de oportunidad y también son costosas de mantener, se incentiva a los bancos a vender propiedades lo antes posible. Los bancos suelen vender sus propiedades primero a través de una subasta, después de lo cual cualquier propiedad restante es vendida por agentes.

Pre-Ejecución & Propiedades de ejecución hipotecaria

Cuando se trata de una propiedad en dificultades, es importante tener en cuenta la diferencia entre las fases de pre-ejecución y ejecución hipotecaria. Cuando un propietario incumple los pagos de su hipoteca, recibe un Aviso de incumplimiento (NOD) del prestamista. En esta coyuntura, la propiedad entra en un estado de pre-ejecución hipotecaria. Por lo general, se le da al propietario tres meses para remediar la morosidad, pero si falla, recibe un Aviso de Venta (NOS.) La recepción del NOS marca el comienzo del proceso de ejecución hipotecaria, después del cual la propiedad puede ser recuperada por el banco para ser subastada. Los inversores a menudo negocian con los propietarios de viviendas durante la fase previa a la ejecución hipotecaria, ya que se les incentiva para evitar que se les ejecute una hipoteca. Si una propiedad ya ha sido ejecutada, las propiedades se pueden adquirir asistiendo a subastas de ejecución hipotecaria.

Propiedades de venta corta

Las ventas cortas se refieren al proceso a través del cual tanto el propietario como la institución crediticia acuerdan vender una propiedad, después de que el propietario proporcione prueba de dificultades financieras. Las ventas cortas se pueden considerar como un beneficio mutuo, porque proporcionan una ruta alternativa contra las ejecuciones hipotecarias y también permiten que el prestamista recupere algunas pérdidas.

HUD Homes

HUD homes son propiedades que son embargadas y vendidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Cuando una propiedad está financiada por un préstamo respaldado por la FHA, y esa propiedad entra en mora, puede ser ejecutada por la agencia gubernamental en lugar de una institución privada. Las propiedades de HUD se venden en línea a través de un proceso de licitación a través de la tienda HUD Home a miembros del público, así como a organizaciones gubernamentales y sin fines de lucro. Cabe señalar, sin embargo, que un corredor o agente con licencia debe presentar ofertas de compra en nombre de compradores privados.

Cómo Encontrar Listados de Propiedades en dificultades

Ahora que se ha respondido a la pregunta de «qué es una propiedad en dificultades» y se han discutido diferentes tipos de propiedades en dificultades, se plantea la pregunta de cómo exactamente uno debe buscar listados de propiedades en dificultades. Ya sea que su táctica sea buscar una propiedad en dificultades para la venta por el propietario (FSBO, por sus siglas en inglés), o buscar en registros públicos, establecer una estrategia medida es imperativo. Comience a formular la suya explorando las estrategias únicas ilustradas en la infografía a continuación. Para obtener una explicación más detallada sobre cómo identificar propiedades en dificultades, asegúrese de consultar nuestra guía completa.

Si se ve obligado a resumir el tema de la inversión en propiedades en subasta en una sola comida para llevar, debe ser que los inversores tienen innumerables oportunidades para identificar propiedades que se comprarán por debajo del valor de mercado. Se necesita una habilidad única para identificar, apuntar y negociar acuerdos con vendedores motivados, pero el beneficio potencial puede valer la pena el esfuerzo.

¿Alguna vez se encontró con una propiedad en dificultades sin siquiera saberlo? Comparte tu experiencia en la siguiente sección.