nagyszámú befektető szeretne saját részvényeket, kötvényeket, ETF-eket, befektetési alapokat és egyéb befektetéseket választani. Gyakorlati megközelítést alkalmaznak portfóliójukra, és szeretik, ha minden vételi és eladási döntés teljes ellenőrzése alatt állnak.
Ez nagyszerű néhány ember számára… de nem mindenkinek.
a legtöbb embernek nincs pénzügyi diplomája. A legtöbb ember munkával, gyerekekkel és hobbival van elfoglalva, és reméli, hogy egyszer-egyszer szünetet tart. Ha ez úgy hangzik, mint te, egy online pénzügyi tanácsadó vagy robo tanácsadók lehet a legjobb választás.
Wealthsimple, Betterment, és Vanguard minden lehetőséget kínálnak, hogy automatizálják a beruházások, miközben a költségek alacsony. Ha úgy gondolja, hogy a robo tanácsadó lehet a megfelelő választás a pénzéért, olvassa el, hogy megismerje ezt a három legfontosabb lehetőséget ebben a növekvő iparágban.
| Highlights |  |
 |
 |
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 | |||||
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 | |||||
| 401(k) Assistance | ||||||||
| Two-Factor Auth. | tanácsok | humán asszisztált | emberi asszisztált | társadalmilag felelős | ||||
A wealthsimple-ről
a wealthsimple a listán szereplő három vállalat közül a legújabb. 2014-ben alapította Michael Katchen, aki még mindig a vezérigazgató. A cég székhelye Torontóban van, és további irodái vannak New Yorkban és Londonban.
Ez a robo tanácsadó lehetővé teszi, hogy körülbelül öt perc alatt hozzon létre egy fiókot. Csak annyit kell tennie, hogy válaszol néhány kérdésre, a Wealthsimple pedig minden másról gondoskodik. A kockázatértékelés és a célok alapján a Wealthsimple az alacsony díjú tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) portfólióját választja az Ön számára. Beállíthat automatikus hozzájárulásokat, és a Wealthsimple szükség szerint automatikusan kiegyensúlyozza portfólióját, és újrabefekteti a megszerzett osztalékokat.
a Wealthsimple hozzáférést biztosít egy olyan emberhez, aki telefonon válaszolhat kérdéseire, vagy portfólió-felülvizsgálatot végezhet. Van egy magas hozamú, alacsony kockázatú számla is, amelyet Wealthsimple Save-nek hívnak, amely riválisa az online banki megtakarítási számláknak.
ha egyenlege legfeljebb 100 000 dollár, akkor jogosult lesz egy Alapszámlára. Ez a számla évente 0,50% díjat számít fel. Ha van $100,000 hogy $500,000, akkor jogosult egy fekete számla. Ez 0,40% – ra csökkenti a díjat, és magában foglalja a pénzügyi tervezési munkamenetet és a repülőtéri lounge hozzáférést a Priority Pass-on keresztül. Több mint 500 000 dollár, és további figyelmet és funkciókat kap a Generation fiókkal.
a Wealthsimple 10 ETF-et használ az ügyfelek portfólióinak elkészítéséhez. Hat közülük a Vanguard-tól származik, mivel vezető szerepet tölt be az alacsony díjú alapokban. A robo advisor az iShares két ETF-jét is használja. A másik alap a WisdomTree Japan fedezett Részvény Alap és a VanEck Vector Fallen Angel magas hozamú kötvény ETF. Összességében Wealthsimple van CA$3 milliárd (körülbelül US$2.2 milliárd) a kezelt eszközök.
A Bettermentről
a Betterment úttörő volt a robo tanácsadók körében. Ezt a befektetési társaságot 2008 augusztusában alapította Jon Stein vezérigazgató. 2019 februárjától a Betterment 13,5 milliárd dollárnyi eszközt kezelt, és ez a szám tovább növekszik. A cég székhelye New York.
Ez a robo tanácsadó egy rövid kvízt indít a felhasználók számára, amely kérdéseket tartalmaz az életkoráról, jövedelméről, nyugdíjcéljairól és kockázati toleranciájáról. Innentől kezdve az Ön pénzeszközeit egy olyan portfólióba osztja, amely megfelel az Ön igényeinek.
a Betterment 0,25% – os éves díjat számít fel. Kínál néhány egyedi high-tech befektetési funkciók, amelyek segítségével maximalizálja az adó hatékonyságát. A prémium csomag 0,40% – os díj ellenében áll rendelkezésre, és hozzáférést biztosít a CFP-hez (certified financial planner), hogy válaszoljon a fiókja bármely részével kapcsolatos kérdésekre.
a Betterment Portfólió legtöbb ETF-je a Vanguard, a Schwab és más alacsony díjú szolgáltatóktól származik. A Betterment minden kategóriában több ETF-et tartalmaz, hogy lehetővé tegye az adóveszteség betakarítását+ funkciót. Megtakarítási stílusú befektetési számlát is kínál, mint biztonságos helyet a készpénz parkolásához.
A Vanguard-ról
mint észrevetted, már említettük a Vanguard-ot a fenti két szakaszban. Ez a legnagyobb befektetési alapok szolgáltatója az Egyesült Államokban, az ETF-ekben pedig a második a BlackRock iShares-jéhez képest. A Vanguard 5,3 billió dolláros vagyonnal rendelkezik. Ez sokszor nagyobb, mint a másik két ezen a listán, és néhány ilyen eszközök valójában közé eszközök által kezelt Betterment és Wealthsimple!
a Vanguardot a néhai John Bogle alapította, akit a modern olcsó index alap úttörőjének tartanak. Bizonyos szempontból ezek a vállalatok nem léteznének John Bogle nélkül. A Vanguard központja a Pennsylvaniai Valley Forge-ban található. A Vanguard Personal Advisor Services nevű hibrid robo-advisor terméket kínál, amely versenyez a Jobbítással és a Wealthsimple-vel.
Ez a szolgáltatás hozzáférést biztosít mind az emberi tanácsadóhoz, mind az automatizált befektetési termékhez. A Vanguard 0,30% – os díjat számít fel az 5 millió dolláros számlákért. A tanácsadójával együtt dolgozik a Portfólió felépítésében, az egyensúly helyreállításában és az adók optimalizálásában.
nem meglepő, hogy a Vanguard személyes tanácsadói valószínűleg a Vanguard alapok felé irányítják Önt. De ezek a Vanguard alapok okkal népszerűek,így ez nem ijeszthet el.
hogyan azonosak?
mindhárom szolgáltatás számos funkciót kínál. Először vessünk egy pillantást arra, hogy hasonlóak.
adóköteles, közös, Roth IRA, hagyományos IRA, rollover IRA, SEP IRA, és a vagyonkezelői számlák
mindhárom szolgáltatás ember által segített tanácsot kínál, nem pedig 100%-ban automatizált.
mindhárom szolgáltatás Portfólió-kiegyensúlyozást kínál ügyfeleinek.
miben különböznek?
vessünk egy pillantást azokra a területekre, ahol a Wealthsimple, a Betterment és a Vanguard különbözik egymástól.
nincs minimális betét szükséges befektetni sem Betterment vagy Wealthsimple. Ha azonban a Vanguard robo advisor szolgáltatását szeretné használni, akkor legalább 50 000 dollárt kell befektetnie.
míg a Betterment és a Wealthsimple egyaránt adóveszteség-betakarítást kínál,a Vanguard nem.
Ha érdekel a kijelölt SRI (társadalmilag felelős befektetés) portfóliókba történő befektetés, megtalálja őket a Wealthsimple and Betterment oldalon, de nem a Vanguard.
Wealthsimple: $0 hogy $100k — 0.50%/év; több mint $100k — 0.40%/év
jobbítás: digitális — 0.25%/év; prémium — 0.40%/év
Vanguard személyes tanácsadók: 0.30%/év
egyedi jellemzők
jellemzők Egyedi wealthsimple
a wealthsimple barátságos kultúrával rendelkezik, és hangsúlyt fektet a luxus befektetési élményre. Amennyire én tudom, ez az egyetlen pénzügyi tanácsadó, aki be tud juttatni a reptéri társalgókba szerte a világon.
a platform digitális terméke, amely hozzáférést biztosít egy emberi tanácsadóhoz, leginkább hasonlít a Betterment felső kategóriás számlájához, de kissé átfedésben van a Vanguard hibrid ember által vezetett tapasztalatával is.
Wealthsimple használ egy kisebb listát alapok ügyfél portfóliók, de az alapok felveszi az alacsony költségű és jó teljesítményt nyújt a szektorok.
jellemzők egyedülálló Betterment
Betterment kínálja a legtöbb automatizált élményt a három, és a hands-off megközelítés az alap számla a legalacsonyabb költségű lehetőség ezen a listán.
a Betterment a legjobb adóveszteség-betakarítási lehetőséget is kínálja. Egy automatizált rendszer segítségével a Betterment veszteséggel értékesít bizonyos alapokat, és azonnal megvásárol egy hasonló alapot. Ez zárak adó veszteség az Ön számára, amely ellensúlyozza a tőkenyereség akkor is, ha a végén egy hosszú távú nyereség.
jellemzők egyedülálló Vanguard
Vanguard az egyetlen ez a csomag kínál saját befektetési alapok és ETF. Ez egy olyan élményt is nyújt, amely jobban összpontosít az emberi pénzügyi tanácsadóval kapcsolatos tapasztalatokra. Bár ez a tanácsadó segít az adókban, ez nem ugyanaz, mint az adóveszteség betakarítása a Bettermentnél. Ha elsősorban számítógéppel szeretne dolgozni, akkor a Vanguard jobb lehet az Ön számára.
a Vanguard konzervatív vállalat. Bár az élvonalbeli az alacsony költségű index alap befektetés, élvonalbeli technológia nem a fő hangsúly. Bejelentkezhet és kezelheti fiókját online, de ez csak egy része a Vanguard fiókjának kezelésének,nem az egész.
minimális beruházások
először vegyük ki a legegyszerűbb összehasonlítást az útból.
- a Wealthsimple nem igényel minimális befizetési összeget az alapszintű szolgáltatáshoz. A 100 000 dolláros befektetés a fekete szintre helyezi Önt. A generációs szint 500 000 dollárt igényel.
- a Bettermentnek nincs szükséges minimuma a digitális fiókjához. Ha fel akar iratkozni a Betterment Premium-ra, akkor legalább 100 000 dollárt kell befektetnie.
- a Vanguard Personal Advisor használatához azonban legalább 50 000 dolláros befektetést kell végrehajtania.
Winner — a Wealthsimple és a Betterment egyaránt jó választás, ha nincs minimális befektetés. éves díjak
ismét attól függ, hogy milyen szintű szolgáltatást jogosult.
- a Wealthsimple 0,50% – ot számít fel az Alapszámlákért, és 0,40% – ot mind a fekete, mind a generációs számlákért.
- a Betterment díja a digitális szint 0,25%, a prémium pedig 0,40%.
- A Vanguard 0,30%-ot számít fel az összes robo-advisor fiókért.
Winner — Betterment csak egy nagyon kis él Vanguard. Adóhatékony befektetés
mind a Wealthsimple, mind a Betterment adóveszteség-betakarítást (TLH) kínál, amely elősegíti az adózás utáni bevallások növelését azáltal, hogy lehetővé teszi, hogy tőkét kovácsoljon befektetési veszteségeiből. Ez a szolgáltatás nem igényel semmilyen műveletet az Ön részéről, és teljesen automatizált. Az adóveszteség-betakarítás e két platformon minden fiók számára elérhető; nincs szükség minimális befizetésre.
ezenkívül a Betterment adóveszteség-betakarítást is kínál + több számlán a házastársak számára. Ha hatékonyan használják, megduplázhatja az adóhatékony hely méretét. Plusz, Beállítja a Betterment-et, hogy ösztönözze Önt arra, hogy minden fiókja legyen a szolgáltatással.
a Vanguard nem biztosít automatikus adó-veszteség betakarítást a számlákon. Ehelyett tanácsadói csapata eseti alapon mérlegeli az adóveszteség-betakarítási lehetőségeket.
Winner — Betterment nyer az adó-veszteség betakarítás+ több számla nyugdíjazási tervezés
Wealthsimple kínál ingyenes nyugdíj kalkulátor, amely segít a felhasználóknak kitalálni, hogy mennyi szükségük lesz az arany év. Jelenleg azonban csak kanadaiak számára érhető el. Nincsenek célmeghatározó eszközök Gazdagsággalegyszerű.
a Betterment nyugdíjazási eszközöket kínál a Nyugdíjcélok szakaszaiba integrálva. A platform most megvizsgálja az összes befektetésének egészségét — beleértve a fejlesztésen kívüli befektetéseket is—, szem előtt tartva a nyugdíj-megtakarítások egészségét. A platform figyelmezteti Önt, ha bármely számlára vonatkozó eszközallokációja nem felel meg a Betterment tanácsainak, valamint azt is kivetíti, hogy nézne ki a pénze, ha egy Betterment számlára gördítené.
Vanguard olyan széles választéka alapok és ETF, hogy te biztos, hogy rengeteg választási elérni a nyugdíj célokat. A kiválasztás és az alacsony költség a Vanguard legfontosabb előnyei. Ezzel a szolgáltatással gyorsan és egyszerűen felépíthet egy diverzifikált portfóliót néhány jól megalapozott, alacsony költségű alapból. Ezen kívül a Vanguardnak nincs annyi támogatása a nyugdíjtervezéshez, mint a Jobbításhoz.
Winner — Betterment kiemelkedő funkciók
a luxus gondolkodású ügyfelek imádni fogják a Wealthsimple élményt, ha legalább 100 000 dollárt fektetnek be. Ezen a szinten a különleges előnyök közé tartozik a tanácsadóval való együttműködés lehetősége és a repülőtéri várótermekhez való hozzáférés.
a Betterment kiváló adóveszteség — betakarítással és automatizált befektetéssel ragyog, amely olcsó, egyszerű és — remélhetőleg-nyereséges.
Vanguard nyújt egy személyesebb kapcsolatot, hogy végigvezeti Önt egy olcsó portfolió Vanguard alapok.
győztes — ügyfélszolgálat
a Wealthsimple telefonos és e-mailes ügyfélszolgálatot kínál. Az órák 9:00-tól 8:00-ig tartanak Keleti idő szerint, hétfőtől csütörtökig és 9:00-tól 5:30-ig pénteken.
a Betterment telefonon vagy e-mailben elérhető 9:00-tól 6:00-ig. Keleti idő szerint, hétfőtől péntekig és hétvégén 11:00-tól 6: 00-ig.
a Vanguard Personal Advisor Services hétfőtől péntekig 8:00-tól 8:00-ig tart nyitva Keleti idő szerint.
győztes — míg a Wealthsimple és a Vanguard hétköznap később is nyitva tart, a Betterment a hét minden napján a támogatásának köszönhetően a győztes. biztonság
mindhárom vállalat magas szintű biztonságot nyújt online számlája és pénze számára. Míg a befektetések elveszíthetik értéküket, nem kell aggódnia, hogy ezek a vállalatok Bernie Madoffot húznak.
a Wealthsimple és a Betterment egyaránt kétlépcsős ellenőrzést kínál, egy hozzáadott biztonsági réteget, amelyet mindenhol használni kell. Bármely online fiókkal egyedi, erős jelszót kell használnia, így a rossz fiúk nem tudnak bejutni a fiókjába, még akkor sem, ha egy másikat feltörnek.
Winner — Wealthsimple, Betterment és Vanguard minden ragyog, amikor a biztonság. kinek a legjobb?
mindhárom ajánlat jól illeszkedik az Ön igényeitől függően.
a Wealthsimple a legjobb a luxusélményt kereső befektetők számára.. Ha van $ 100,000 vagy több befektetni, élvezni fogja egyedi hegyezi, beleértve a hozzáférést a kiválasztott repülőtéri társalgók.
a jobbítás a legjobb a gyakorlati befektetők számára. Ha el akarod felejteni, itt a választás. Kiválaszthatja a teljes automatizálást, a többit pedig számítógéppel végezheti el. Itt találja a legalacsonyabb díjakat is.
a Vanguard a legjobb, ha emberi segítségre van szüksége. A Vanguard emberi segítsége a legjobb a csapatból-és alacsony áron, indulni. Az induláshoz azonban legalább 50 000 dollárra van szükség.
melyik a legjobb?
tehát melyik robo tanácsadó a legjobb?
Ha arra kényszerítenének, hogy válasszak egy győztest, valószínűleg a Bettermentet választanám. Azonban, utálnám, ha beskatulyáznák, hogy csak egy ilyen szolgáltatást válasszak mindenki számára.
a Betterment számos okból nagyszerű szolgáltatás. A Szolgáltatás által kiválasztott összes ETF nagyszerű választás. Mindannyian nagyon szorosan követik a saját indexüket, és nagyon likvidek (ami csökkenti a bid/ask spreadet), adóhatékonyak és alacsonyak az éves díjak.
a szolgáltatás ötvözi az alacsony kezelési díjakat a kiváló minőségű termékekkel. A szolgáltatás tökéletes a fiatal befektetők számára, alapos oktatási komponenssel és automatizálással, hogy a befektetés rendkívül egyszerű legyen. A Betterment nyugdíjtervezési eszközei tökéletesek a kezdő befektetők számára.
haladó befektetők vagy magasabb nettó vagyonú egyének esetében a jobbítás nem biztos, hogy tökéletes. Ha eléri a minimum 50 000 dollárt, akkor a Vanguard jobban illeszkedik az Ön számára.
plusz, Vanguard alapok történelmileg felülmúlta a hosszú távon. A December 31-én véget ért 10 évben a Vanguard alapok 94% – a (minden részvényosztály, beleértve az ETF-eket is) meghaladta az adott társcsoportok átlagos hozamát.
Wealthsimple is egy tisztességes szolgáltatás, de jön egy meredek árcédulát. A 100 000 dollár alatti egyenlegű számlákra 0,50% – os éves karbantartási díjat számítanak fel, ami határozottan a robo advisor spektrum magas oldalán áll. Ez megakadályozza, hogy a Wealthsimple sok befektető számára a legjobb választás legyen.
és ha inkább kézfogást szeretne, mind a Wealthsimple, mind a Vanguard élő emberi segítsége minden bizonnyal vonzó. Kevesebb, mint amit fizetne egy személyes tanácsadónak, akkor egy csapat rendszeresen felülvizsgálhatja és visszaállíthatja portfólióját.
attól függően, hogy hol van a pénzügyi utazás, a célok, a kényelem a technológia, és a tolerancia díjak, ezek a szolgáltatások lehet egy nagy illeszkedés. Javasoljuk, hogy nézze meg az összehasonlítást, amelyet a Betterment vs. Wealthfront még több lehetőséget.