valaha úgy érzi, hogy a házirend elolvasása több kérdést vet fel, mint amennyit megválaszol? Nem vagy egyedül. A biztosítás tele van zsargonnal. Bár jó oka van annak, hogy a biztosítási kötvény egy 100+ oldalas szörny, amely tele van szédítő definíciókkal és kizárásokkal, a ‘miért’ nem igazán számít a legtöbb embernek…csak azt akarják tudni, hogy mi van lefedve. Segíteni akarunk!

mi az a visszatartás?

a biztosításban a megőrzés szó mindig azzal függ össze, hogy egy vállalat hogyan kezeli üzleti kockázatát. Amikor’ megtartja ‘ a kockázatot, ez általában azt jelenti, hogy nem biztosítja azt. A közös alternatíva az lenne, ha egy biztosítótársaságnak éves díjat fizetne, hogy ezt a kockázatot levegye a kezéről.

de ennél pontosabbak vagyunk, amikor a házirend nyilatkozatok oldalát nézzük. Ha van igazgatói & tisztek, hibák & mulasztások vagy számítógépes felelősségpolitika (sok más mellett) valószínűleg látta, majd egy dollár összeg. A fuvarozó kifejezetten az úgynevezett önbiztosított visszatartásra (SIR) utal.

Ez az az összeg, amelyet igény szerint fizetnie kell, mielőtt a biztosító társaság fizetni kezd.

a fuvarozó arra kéri Önt, hogy “tartsa meg” a kockázat egy részét kis összegű önbiztosítás formájában. Az általuk kért összeg attól függ, hogy ki vagy és milyen biztosítást vásárol. A startup bizalmi felelősségi politikáját alacsony kockázatnak tekintik, így minden követelésre csak 1000 dollár (vagy akár 0 dollár) visszatartás lehet. A fedezeti alapok szakmai felelősségi politikáját magas kockázatnak tekintik, így a visszatartás akár 250 000 dollár is lehet. A nagy állami vállalatok rendelkezhetnek D&o politikákkal, amelyek önbiztosított visszatartása legalább 1 000 000 USD.

miért kell visszatartást fizetnem?

ahogy fentebb utaltunk rá, részben arról van szó, hogy mekkora kockázat forog kockán. De van néhány kevésbé nyilvánvaló oka annak, hogy miért kell fizetnie a visszatartást. Lehet, hogy valóban van oka annak, hogy örüljön neki…ok, tehát önmagában nem boldog, de csak hallgasson meg minket.

• ez elrettentő: a visszatartás azt jelenti, hogy bőre van a játékban. Ha hibázol, bele kell vágnod. A biztosítótársaságok úgy vélik, hogy ez elősegíti a személyes felelősséget, lehetővé téve számukra, hogy több vállalattól nagyobb kockázatot vállaljanak.
• ez egy költség-ellenőrző eszköz: ahogy a visszatartások emelkednek, a díjak csökkennek és fordítva. Ez lehetővé teszi a személyre szabott árképzést azoknak a vállalatoknak, amelyek kezelni akarják a megtartani kívánt kockázat összegét, szemben azzal, amit fizetni fognak egy biztosítótársaságnak.
• mindenki számára olcsóbbá teszi a biztosítást: a követelések drágák. Függetlenül attól, hogy végül kifizetik-e a követelést, amikor igényt nyújt be, olyan eseményláncot indít el, amely a biztosítótársaságnak időt és pénzt fizet. Tehát a visszatartás meghatározza az alapvonalat, hogy milyen súlyos igénynek kell lennie, mielőtt a hordozó megkezdi az események láncolatát. Enélkül a kis “kellemetlen” követelések az egész iparágban növelnék a díjakat.

ez nem ugyanaz, mint a levonható?

alapvetően? Igen. De ha valóban bele akar ásni a különbségek apróságába, javasoljuk, hogy nézze meg ezt a cikket a nemzetközi kockázatkezelési Intézet barátainktól.