Jenny Smedra

Ezen a hétvégén, volt a lehetőség, hogy utolérjék egy régi barátom. Ahogy beszéltünk a személyes életünkről és arról, hogyan birkózunk meg, a beszélgetés a Személyes pénzügyek felé fordult. Ahogy átgondoltuk, hogyan változott az életünk az elmúlt évben, rájöttünk, hogy mindketten küzdünk a hitelkártya-adósságunk kezelése érdekében. Felismerve, hogy veszélyben vagyok a régi szokások miatt, úgy döntöttem, itt az ideje, hogy átvegyem az irányítást, és tervet készítsek a hitelkártya-adósságom tárgyalására.

hitelkártya-tartozás kezelése…ismét

körülbelül öt évvel ezelőtt ünnepeltem egy hatalmas pénzügyi mérföldkövet, amikor kifizettem a hitelkártyáimat, és teljesen adósságmentessé váltam. Amikor azonban tavaly nyáron hazatértem, nagyon ismerős és nemkívánatos helyzetbe kerültem. Kevés készpénzzel és felfújt utazási árakkal fizettem mindent a hitelkártyámon. Bár viszonylag kis összeg volt (nagyjából 3000 dollár), összehasonlítva a már meghódított adóssághegyével, elkeserítő volt látni, hogy egyensúlyom ismét emelkedik.

továbbá kevesebb munkaórát dolgoztam, és kevesebb jövedelmet kerestem. Sajnos ez azt jelenti, hogy nem tudok annyit fizetni az elvért, mint Tajvanon dolgoztam. A hitelkártyám a világjárvány idején felszínen tartott, miközben küzdök a megélhetésért. Úgy tűnik azonban, hogy csak a magas kamatlábak miatt fizetem le az adósságomat. Folytatom a rendszeres kifizetéseket,ha lehetséges, többet küldök. De, kevés előrelépés történt az Általános egyensúlyom csökkentésében. Miután a chat, tudtam, hogy itt az ideje, hogy gondolkodni tárgyal a hitelkártya-tartozás tartani a backsliding még tovább.

miért hitelkártya-társaságok tárgyalni

miután egy kis online kutatás, sok hiteles források megvitatták, hogyan és miért hitelkártya-társaságok gyakran tárgyalni adósság. Mivel a hitelkártya-tartozás fedezetlen, sok vállalat inkább rendezni annak érdekében, hogy megtérüljenek legalább része a tartozás összegét. A barátok és az online fórumok személyes tanúvallomásai alapján különféle módszereket kínálnak az adósság csökkentésére, ha Fizetési szándékkal közelítik meg őket. Ők a pénzgyűjtés üzletében vannak, ezért gyakran hajlandóak kompromisszumot kötni és fizetési tervet kidolgozni veled. Tehát úgy tűnt, hogy jó esélyem van megoldást találni, és visszatérni a gyorsított pályára, hogy kifizessem az adósságomat.

Készíts egy tervet tárgyalási a hitelkártya tartozás

az első lépés az én pénzügyi tervek, hogy üljön le, és vizsgálja felül a papírmunkát. Átnéztem a hitelkártya-kimutatásokat, rögzítettem az egyenlegeket, a kamatlábakat, a minimális kifizetéseket és a fizetési előzményeket. Bár én kutatott több közös elszámolási lehetőségek már, én is hívott egy adósság tanácsadó, hogy megbizonyosodjon arról, hogy lefedte az összes rendelkezésre álló lehetőségek. Fontos volt számomra, hogy elolvassam az apró betűs részt, és megértsem, hogy hosszú távon is lesznek-e hátrányai.

elszámolási lehetőségek a hitelkártya-tartozás tárgyalásakor

miután beszéltem az adósságcsökkentő tanácsadóval, szűkítettem a lehetséges megoldásokat. Mivel nem jogosult az adósságkezelési programok, a legjobb megoldás az volt, hogy közvetlenül a hitelkártya-társaságok. A következő rendezési lehetőségek tűntek a legígéretesebbnek a helyzetem szempontjából.

fizetési megállapodás

az első lehetőség az volt, hogy kapcsolatba lépjünk az adósságrendezési részleggel, hogy megvitassuk a fizetési megállapodást. A tapasztalatok alapján azok beszéltem, hitelkártya-társaságok széles körű megállapodások. Egyesek lemondtak vagy csökkentették a minimális havi kifizetéseket, míg mások megbocsátanák a korábbi késedelmi díjakat. A vállalat azonban gyakran csökkenti a hitelkeretét, így már nem tudja használni a kártyát. Továbbá, fizetési megállapodások árthat a hitel pontszám, mivel kevesebb rendelkezésre álló hitel.

Az én körülményeim szerint a legjobb megállapodás az lenne, ha alacsonyabb kamatlábakat kérnék. Ez nem csak lehetővé tenné számomra, hogy többet fizessek az elvi egyensúly felé, hanem lehetővé teszi számomra, hogy rövidebb idő alatt visszafizessem a hitelkártya-adósságomat anélkül, hogy befolyásolnám a hitelképességemet.

egyösszegű elszámolások

egy másik ígéretes lehetőség a hitelkártya-adósságom tárgyalására egyösszegű elszámolás volt. Ezzel a megállapodással tárgyalhat, hogy kevesebbet fizessen, mint amivel tartozik. De, nagy mennyiségű készpénzzel kell rendelkeznie ahhoz, hogy egy nagy fizetést előre teljesítsen.

bár ez egy gyors megoldás, hogy megszüntesse az adósság, ez is negatívan befolyásolja a hitel pontszám attól függően, hogy a cég beszámol a település. Ha a számla jelentések ” elszámolt “vagy” charge-off, ” számít bele a hitel pontszám. Vannak adóügyi következmények is, mivel a 600 dollárt meghaladó adósságelengedést adóköteles jövedelemnek tekintik. Ezenkívül az elszámolt számlák 7 évig maradnak a hiteljelentésekben. Tehát az átalányösszegű települések gátolhatják a jövőbeni hitelek felvételének lehetőségeit.

Balance Transfer

a hitelkártya-egyenleg átutalás tűnt, mint egy másik érdekes módja annak, hogy segítsen nekem, hogy megelőzze a hitelkártya-tartozás. Egyenleg-átutalással a teljes elvet a magas kamatozású hitelkártyákról az alacsonyabb kamatozású hitelkártyákra helyezi át. Néhányan még kamatmentes bevezető időszakokat is kínálnak hat és 18 hónap között.

mivel az egyenlegem viszonylag alacsony volt, biztos vagyok benne, hogy egy éven belül teljes egészében ki tudom fizetni. Egyes kártyák azonban olyan egyenlegátutalási díjakat számítanak fel, amelyek valójában többet fizetnek, mint amennyit végül megtakarít. Azt is érezte, counterintuitive, hogy vegye ki egy másik hitelkártya, mint én küzd, hogy fenntartsák az irányítást az is már van.

eljáró saját ügynök

mivel én nem jogosultak adósságcsökkentő szolgáltatások vagy konszolidációs hitelek, úgy döntöttem, hogy jár el, mint a saját ügynök, tárgyaló én hitelkártya adósság magamnak. Miután gondosan mérlegelte a választásaimat, bölcsnek tűnt, hogy ne tegyen semmit, ami károsíthatja a hitelképességemet. Keményen dolgoztam annak javítása érdekében, ezért nem akartam, hogy a hiteltörténetemről beszámoljanak települések. Ezért felvettem a kapcsolatot a hitelkártya-társaságokkal, hogy megvitassák az alacsonyabb kamatlábakat.

elkészítettem egy forgatókönyvet, és többször elpróbáltam, mielőtt felhívtam volna. Idegesen vártam, hogy kapcsolatba lépjek a megfelelő részleggel, és kész voltam kérni egy felügyelőt, ha szükséges. Miután elértem a megfelelő embert, a kérés elég egyszerű volt. Ellenőriztem, hogy a jelenlegi kamatlábam 16,9% volt, és kértem, hogy csökkentsem. Néhány pillanat múlva a képviselő áttekintette a számlámat, és arról tájékoztatott, hogy alacsonyabb, 15,24% – os THM-re kvalifikáltam magam.

bár ez nem volt hatalmas győzelem, még mindig úgy tekintek rá, mint egy győzelemre. Minden apró győzelem egy lépéssel közelebb visz ahhoz, hogy ismét adósságmentes legyek. A korábbi tapasztalatokból tanulva írásban is kértem a változtatást, és rögzítettem a hívás minden részletét.

Ez az egész folyamat megtanított néhány fontos dolgot. Először is, soha nem kap segítséget, hacsak nem kér. Másodszor, a legrosszabb dolog, amit mondhattak volna nekem, az a ” nem ” volt, így nem volt vesztenivalóm. Végül emlékeztetett arra, hogy milyen könnyű visszatérni a rossz szokásokhoz. Van azonban egy fontos különbség az első alkalommal, amikor ezen az úton mentem. Ezúttal sikerült felismernem és kijavítanom a problémát, mielőtt elszabadult volna az irányítás. Ha maradok a pályán az én visszafizetési ütemtervet, azt kell adósság-mentes újra vége előtt az év.

• 5 Top tippek tárgyalni IRS adósság és kevesebb adót fizetni
• tárgyal adósság gyűjtők
• kell konszolidálni a hitelkártya-tartozás?