december 10-én, 2020, Kenneth Blanco, igazgatója FinCEN, kiadott nyilvános észrevételeket az American Bankers Association/American Bar Association Pénzügyi bűncselekmények végrehajtási konferencia bejelenti az új FinCEN iránymutatást a lefedett pénzügyi intézmények számára az USA Patriot 314(b) szakaszának önkéntes információmegosztási rendelkezéseinek felhasználására törvény (“útmutatás”). Az iránymutatás ösztönzi a 314.szakasz b) pontja szerinti információmegosztást, és hangsúlyozza a rendelkezés lehetséges kiterjedését, amely megvédi a megfelelő pénzügyi intézményeket a polgári jogi felelősségtől.
A 314(b) szakasz összefoglalása
a 314(B) szakasz előírja, hogy a Banktitokról szóló törvény (“BSA”) által pénzmosás elleni programmal vagy ilyen pénzügyi intézmények társulásával rendelkező pénzügyi intézmény “információkat oszthat meg bármely más pénzügyi intézménnyel vagy pénzügyi intézmények társulásával magánszemélyekre, szervezetekre, szervezetekre és országokra vonatkozóan azon tevékenységek azonosítása és adott esetben jelentése céljából, amelyekről a pénzügyi intézmény vagy szövetség gyanúja szerint pénzmosás lehetséges terrorista tevékenységével járhat.”A 314(b) pont szerinti információmegosztásban való részvételre jogosult pénzügyi intézmények a következők: bankok, hitelszövetkezetek és más letétkezelő intézmények; kaszinók és kártyaklubok; pénzszolgáltató vállalkozások; brókerek vagy értékpapír-kereskedők; befektetési alapok; biztosítótársaságok; határidős jutalékkereskedők és árukereskedők bevezetése; nemesfémekkel, drágakövekkel vagy ékszerekkel foglalkozó kereskedők; hitelkártya-rendszerek üzemeltetői; hitel-vagy pénzügyi társaságok; és a kormány által támogatott lakásépítési vállalkozások.
a 314. szakasz b) pontja szerint információt megosztó pénzügyi intézmény vagy pénzügyi intézmények társulása mindaddig védve van a polgári jogi felelősség alól, amíg megfelel a 314. szakasz b) pontjának valamennyi alkalmazandó rendelkezésének, beleértve az alábbiakat: I. évente értesíti a FinCEN-t arról, hogy a 314. szakasz b) pontjának résztvevőjeként regisztrál; II. ellenőrzi, hogy a kedvezményezett pénzügyi intézmény vagy pénzügyi intézmények társulása is nyilvántartásba vett-e; és (iii) az információkat csak terrorista tevékenységek vagy pénzmosás azonosítására és bejelentésére használják, meghatározzák, hogy számlát hozzanak létre vagy tartsanak fenn, vagy fogadjanak el egy tranzakciót, vagy segítséget nyújtanak a pénzügyi intézménynek a megfelelési kötelezettségeinek teljesítésében. Mivel a” pénzmosás ” magában foglalja a lehetséges tiltott magatartás ilyen széles skáláját (ahogy az útmutató megjegyzi, a pénzmosási törvény a 18 U. S. C.-ben. 1956-ban a “meghatározott jogellenes tevékenység” számos különböző típusát sorolja fel, amelyek pénzmosási tranzakció alapjául szolgálhatnak), a 314.szakasz b) pontja a gyakorlatban szinte minden gyanús tevékenységet magában foglaló információra vonatkozik.ezenkívül az információkat megosztó pénzügyi intézménynek megfelelő eljárásokat kell fenntartania az ilyen információk biztonságának és titkosságának védelme érdekében. Ha ezek a követelmények teljesülnek, akkor az információt megosztó pénzügyi intézmény védve van a polgári jogi felelősségtől, vagy az ilyen megosztásról való értesítés elmulasztása miatt.
a FinCEN közlemény
az új iránymutatás bejelentésekor Blanco igazgató megjegyezte, hogy a 314(b) bekezdés alkalmazása és betartása tekintetében a történelem során nem volt egyértelmű. Kifejtette, hogy az új iránymutatást a pénzügyi intézményekkel konzultálva, a FinCEN saját tapasztalatai alapján dolgozták ki azzal a céllal, hogy növeljék a pénzügyi intézmények részvételét a programban. Ennek fényében Blanco igazgató úgy vázolta az iránymutatás témáit, hogy a 314.pont b) alpontjának hatálya alá tartozó információk megosztása nem szűken meghatározott, és a pénzügyi intézmény gyanúinak jellegének nem kell túlságosan konkrétnak vagy meggyőzőnek lennie.
a 314(b) szakaszon túl az információmegosztás általános témáját hangsúlyozták Blanco igazgató korábbi nyilvános beszédei, valamint a FinCEN közelmúltbeli, a nyilvános Szabályalkotásról szóló előzetes értesítése. Az információmegosztással foglalkoznak a BSA függőben lévő módosításai is, amelyeket a kongresszus elfogadott a védelmi finanszírozási törvényjavaslatban, de Trump elnök még nem írta alá törvénybe, aki különféle okok miatt azzal fenyegetett, hogy megvétózza a finanszírozási törvényjavaslatot.
az útmutató
mivel a frissített útmutató kiadásának célja a pénzintézetek részvételének ösztönzése volt a 314(b) programban, az útmutató a 314(b) információmegosztás előnyeivel vezet. Ezek az előnyök elsősorban a “pénzintézetek pénzmosás/terrorizmusfinanszírozás elleni (AML/CTF) követelményeiknek való jobb megfelelés elősegítéséhez” kapcsolódnak.”Például a 314(b) részesedés növeli a pénzügyi intézmények azon képességét, hogy további információkat gyűjtsenek a gyanús ügyfelekről vagy tranzakciókról”, beleértve a korábban ismeretlen számlákat, tevékenységeket és/vagy társult entitásokat vagy magánszemélyeket.”Betekintést nyújt az Ismeretlen vagy összetett pénzügyi pályákba, és lehetővé teszi a pénzügyi intézmény számára, hogy részletezze az ügyfél pénzügyi tevékenységét. Ezenkívül megkönnyíti a pénzügyi intézmény SAR döntéshozatalát és bejelentését azáltal, hogy átfogóbb betekintést nyújt az ügyfélbe vagy a tranzakcióba.
e célok elérése érdekében az útmutató tisztázza, hogy mely információk oszthatók meg a 314.szakasz b) pontja alapján. Míg a pénzügyi intézmények megoszthatják – de nem kötelesek-azokat az információkat, amelyek “a pénzügyi intézmény vagy egyesület gyanúja szerint pénzmosás lehetséges terrorista tevékenységével járhat”, az útmutató tisztázza, hogy az információknak nem kell tartalmazniuk olyan konkrét információkat, amelyek a tevékenységek közvetlenül kapcsolódnak a SUA bevételeihez, vagy azonosítják a SUA konkrét bevételeit. Ehelyett ahhoz, hogy az információmegosztás a biztonságos kikötőbe kerüljön, “elegendő, ha a pénzügyi intézmény vagy szövetség ésszerű alapon feltételezi, hogy a megosztott információ olyan tevékenységekre vonatkozik, amelyek pénzmosással vagy terrorista tevékenységgel járhatnak, és az információkat megfelelő célból osztja meg a 314.szakasz b) pontja és annak végrehajtási rendeletei szerint.”A pénzintézetnek nem kell arra a következtetésre jutnia, hogy a tevékenységek valójában gyanúsak – csupán ésszerű alapra van szüksége ahhoz, hogy gyanúsnak higgye a tevékenységeket.
ezenkívül a 314(b) szakaszban használt” tevékenységek “nem korlátozódnak tényleges” tranzakcióra”, mivel ezt a kifejezést a BSA határozza meg. Így a pénzügyi intézmények jelentést tehetnek például a tranzakciókísérletekről vagy olyan tevékenységekről, amelyek másokat arra ösztönöznek, hogy tranzakciókat hajtsanak végre.
a 314. szakasz b) pontja nem korlátozza a személyazonosításra alkalmas információk megosztását, és nem korlátozza a megosztott információk típusát vagy adathordozóját, például a videomegfigyelést vagy a kiberrel kapcsolatos adatokat. Végül az iránymutatás kifejti, hogy az a jogalany, amely maga nem pénzügyi intézmény, továbbra is létrehozhat és működtethet olyan pénzügyi intézmények társulását, amelyek tagjai használhatják a 314.szakasz b) pontját(ide tartoznak a megfelelőségi szolgáltatók is), valamint hogy a pénzügyi intézmények jogi személyiséggel nem rendelkező társulása, amelyre a pénzügyi intézmények tagjai közötti szerződés vonatkozik, részt vehet a 314. szakasz b) pontja szerinti információmegosztásban.
a 314.szakasz b) pontja hatályának tisztázása mellett az iránymutatás arra ösztönzi a pénzügyi intézményeket, hogy minden SAR-bejelentésben vegyék figyelembe, hogy a bejelentett gyanús tevékenység tartalmaz-e a 314. szakasz b) pontjából származó információkat információmegosztás.
Ha továbbra is frissíteni szeretné ezeket a kérdéseket, kérjük, kattintson ide, hogy feliratkozzon a Money Laundering Watch szolgáltatásra. Ha többet szeretne megtudni a Ballard Spahr pénzmosás elleni csapatáról, kérlek kattints ide.