mi a részvételi politika?
a részt vevő politika olyan biztosítási szerződés, amely osztalékot fizet a kötvénytulajdonosnak. Az osztalék a biztosítótársaság nyereségéből származik, amely eladta a kötvényt, és általában évente fizetik ki a kötvény élettartama alatt. A legtöbb politika tartalmaz egy végső vagy terminál kifizetést is, amelyet a szerződés lejáratakor fizetnek ki. Egyes részt vevő politikák tartalmazhatnak garantált osztalékösszeget, amelyet a politika kezdetén határoznak meg. A részt vevő politika is nevezik a ” with-profit politika.”
A részt vevő politikák megértése
a részt vevő politikák általában életbiztosítási szerződések, például egy egész életre szóló részvételi politika. A kötvénytulajdonos által kapott osztalék többféle módon felhasználható. Először is, a kötvénytulajdonos az osztalékbevételt a biztosítási kötvény díjfizetésére alkalmazhatja. Másodszor, az osztalékot a biztosítással letétként lehet tartani annak érdekében, hogy kamatot generáljon, hasonlóan a rendszeres megtakarítási számlához. Végül a kötvénytulajdonos egyszerűen megkapja az osztalékfizetést készpénzben, hasonlóan egy részvény osztalékfizetéséhez
kulcs elvihető
- a részt vevő kötvény az, amelyben a biztosítási kötvények osztalékot fizetnek a kötvénytulajdonosoknak. Alapvetően a kockázatmegosztás egyik formája, amelyben a biztosító társaság a kockázat egy részét a kötvénytulajdonosokra hárítja.
- a kötvénytulajdonosok vagy készpénzben kapják meg díjaikat postai úton, vagy letétként tarthatják őket a biztosítónál, hogy kamatot szerezzenek, vagy a kifizetéseket hozzáadják a díjaikhoz.
részt vevő kötvények vs.Nem részt vevő kötvények
a biztosítótársaságok díjakat számítanak fel, amelyek becslések szerint fedezik kiadásaikat. A nem részt vevő díjak általában alacsonyabbak, mint a részt vevő politikák díjai. A biztosítótársaságok konzervatív előrejelzések alapján magasabb díjakat számítanak fel a részt vevő kötvényekért, azzal a szándékkal, hogy visszatérítsék a többletet. Ez hatással van a politika adóügyi kezelésére. Az IRS a biztosítótársaság által teljesített kifizetéseket osztalékfizetés helyett a többletdíj megtérülésének minősítette.
például egy biztosító társaság a díjakat a ténylegesen vártnál magasabb működési költségekre és alacsonyabb megtérülési rátákra alapozza. A konzervatív előrejelzésekből kiindulva a biztosítótársaság jobban védheti a kockázatot. Végül ez jobb az egyes kötvénytulajdonosok számára, mert segít ellensúlyozni biztosítótársaságuk fizetésképtelenségi kockázatát, ami alacsonyabb hosszú távú díjakat eredményez. A részt vevő kötvények lényegében a kockázatmegosztás egyik formája, amelyben a biztosító társaság a kockázat egy részét a kötvénytulajdonosokra hárítja.
bár a kamatlábak, a halálozási arányok és a költségek, hogy az osztalék képletek alapján változik évről évre, egy biztosító társaság nem változik osztalék, hogy gyakran. Ehelyett rendszeresen megváltoztatják az osztalékképleteket a tapasztalatok és a várható jövőbeli tényezők alapján. Ezek a nyilatkozatok az egész életbiztosításra vonatkoznak. Az univerzális életbiztosítási osztalék aránya sokkal gyakrabban, akár havonta is módosítható.
a részt vevő politikák hosszú távon kevesebbe kerülhetnek, mint a nem részt vevő politikák. Készpénzérték-politikákkal az osztalék általában növekszik, amikor a politika készpénzértéke növekszik. A kötvénytulajdonos szempontjából az egész életre szóló kötvények alapvetően kockázatmentesek, mivel a biztosító társaság viseli az összes kockázatot – bár az egész életre szóló kötvényekkel a biztosító társaság némi kockázatot hárít a kötvénytulajdonosra.
az a kérdés azonban, hogy a részt vevő politikák felülmúlják-e a nem részt vevő politikákat, összetett kérdés, és nagymértékben függ az egyéni igényektől. Távú életbiztosítás általában egy nem részt vevő politika alacsony díjak. Ez megfelelhet azoknak az egyéneknek a követelményeinek, akik érdekeltek abban, hogy kedvezményezettjeik számára kevesebb kifizetést biztosítsanak. De azok az egyének, akik életük során rendszeres osztalékot keresnek politikájukból, választhatják a részt vevő politikát.
a részt vevő politika lehetővé teszi, mint a kötvénytulajdonos, hogy megosszák a nyereség a biztosító társaság. Ez is ismert, mint a profit politika. A nem részt vevő kötvényekben a nyereség nem oszlik meg, és nem fizetnek osztalékot a kötvénytulajdonosoknak.
a kölcsönös társaságok csak részt vevő kötvényeket bocsáthatnak ki, amelyek lehetővé teszik a Társaság prémiumainak egy részét politikai osztalék formájában, visszatérítésként, ami ezeket az alapokat jövedelemként nem adóztathatóvá teszi.