a hitelkamat kiszámításának legegyszerűbb módja egy számológép vagy táblázat, de kézzel is megteheti, ha úgy tetszik. A gyors válaszokhoz használjon technológiát-online számológépeket vagy táblázatokat. A részletek megértéséhez végezze el a matematika egy részét. Tájékozottabb döntéseket fog hozni, ha megérti a számokat.
típusú kamat
ahhoz, hogy a helyes információt, meg kell érteni, hogy pontosan hogyan kamat kerül felszámolásra, és ez attól függ, hogy a hitel a kérdéses és a hitelező szabályait.
például a hitelkártyák gyakran naponta számítanak fel kamatot—ezért érdemes a lehető leghamarabb fizetni. Más hitelezők havonta vagy évente kiszámíthatják a kamatot. Ez a részlet azért fontos, mert a számításokhoz megfelelő számokat kell használnia. A hitelezők általában a kamatlábakat éves százalékos kamatlábként (THM) jegyzik. De ha havonta kamatot fizet, akkor ezt a kamatlábat havi kamatlábra kell konvertálnia, elosztva 12-vel a számításokhoz. Például a 12% – os éves kamatláb 1% – os havi kamatlábbá válik.
táblázatok és számológépek
Ha a lehető legkevesebb matematikát szeretné elvégezni, kétféle módon használhatja ki a technológia előnyeit:
- táblázatok: a Microsoft Excel, a Google Táblázatok és más programok megkönnyítik a hitel modelljének felépítését. Az alapmodell segítségével megváltoztathatja a bemeneteket, hogy lássa, hogyan hasonlítanak össze a különböző hitelek, és megtekintheti a teljes élettartam kamatköltségeket.
- Hitel amortizáció kalkulátor: Ez az eszköz kiszámítja a havi fizetés, megmutatja, hogy mennyi kamatot minden kifizetés, és megmutatja, hogy mennyit fizet le a mérleg minden hónapban.
hogyan kell kiszámítani hitel kamat magad
Ha inkább nem használja a táblázatot, vagy számológép, meg tudod csinálni az egészet kézzel, és lesz egy profi megértése kamatköltségek.
a szokásos otthoni, autó-és diákhitelek esetében a legjobb módja ennek az amortizációs Táblázat létrehozása. Ez a táblázat részletezi az összes kifizetést, a havi kamatot és a tőkeösszegeket, valamint a fennmaradó hitelegyenleget egy adott időpontban (csakúgy, mint egy táblázat vagy egy jó számológép). A számítás befejezéséhez több információra lesz szüksége:
- a kamatláb
- a hitel időtartama
- a hitel egyenlege, amelyre kamatot fizet (tőkeként ismert)
- a havi fizetés
a kamatköltségek gyors becsléséhez egy egyszerű kamatszámítás “elég közel” kerülhet.”
Egyszerű kamat példa
tegyük fel, hogy kölcsön $100 6% egy évre. Mennyi kamatot fog fizetni?
az egyszerű kamatképlet a következő:
- kamat = tőke x kamatláb x idő
- kamat = $100 x .06 x 1
- kamat = $6
a legtöbb hitel nem ilyen egyszerű. Sok éven át visszafizeti, és minden évben kamatot számít fel, néha még az egyensúly növekedését is okozza. Abban az esetben, ha a kamatok összeadódnak, a kamatterheket a meg nem fizetett kamatokra kell felszámítani.
valós példa
tegyük fel, hogy 100 000 dollárt kölcsönöz 6% THM-en, hogy havonta 30 év alatt visszafizesse. Mennyi kamatot fog fizetni? Tegyük fel, hogy ez egy szokásos törlesztőrészlet-kölcsön, mint egy lakáshitel. (Tipp: a havi fizetés 599,55 USD.)
valójában havonta más összegű kamatot fizet-ideális esetben az összeg havonta csökken. Ezek a hitelek egy amortizációnak nevezett folyamaton mennek keresztül, amely idővel csökkenti a hitel egyenlegét, miközben folytatja a kifizetéseket.
az alsó táblázat megmutatja, hogyan nézhetnek ki a hitelszámítások. Az első három kifizetés teljes kamata $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499). A táblázat elkészítéséhez használja az alábbi lépéseket:
- Számítsa ki a havi fizetést.
- konvertálja az éves kamatlábat havi kamatlábra 12-vel elosztva (évente 6% osztva 12 hónappal 0,5% havi kamatlábat eredményez).
- Számolja ki a havi kamatot úgy, hogy megszorozza a havi kamatlábat a hónap elején fennálló hitelegyenleggel (100 000 dollár szorozva 0,5% – kal egyenlő 500 dollárral az első hónapban).
- vonja le a kamatköltségeket a havi fizetésből. Tartsa a futó tally egy további oszlopban, ha azt szeretné, hogy nyomon érdeklődés idővel.
- alkalmazza a havi fizetés fennmaradó részét a tőke visszafizetésére. Így csökkentheti a hitel egyenlegét-a főfizetés révén.
- Számítsa ki a fennmaradó hitel egyenlegét.
- másolja a fennmaradó hitelegyenleget a következő sor elejére.
- ismételje meg a 2-8. lépéseket, amíg a kölcsönt ki nem fizetik.
látni fogja, hogy az egyes kifizetések egy része a kamatköltségekre megy, míg a többi a hitel egyenlegét fizeti. A korai évek kifizetései elsősorban a kamatköltségeket fedezik, és ez különösen igaz a hosszú lejáratú hitelekre, mint például a jelzálog. Idővel a kamatrész csökken, és gyorsabban fizeti ki a kölcsönt.
hitelkártya-kamat kiszámítása
hitelkártyákkal a számítás hasonló, de bonyolultabb lehet. Kártyakibocsátója használhat napi kamatmódszert, vagy havi kamatot értékelhet például egy átlagos egyenleg alapján. A minimális kifizetések a kártyakibocsátónként is változnak, attól függően, hogy a kártyakibocsátó hogyan viszonyul a nyereséghez. Ellenőrizze az apró betűs részt a hitelkártya-szerződésben, hogy megkapja a részleteket.
kamatköltségek
a kamat hatékonyan növeli a vásárolt dolgok árát, legyen az új otthon, autó vagy berendezés az Ön vállalkozásához. Bizonyos esetekben ezek a kamatköltségek adóból levonhatók—ami még egy ok arra, hogy ne hagyjuk figyelmen kívül őket. Más esetekben a kamat egyszerűen az az ár, amelyet valaki más pénzének felhasználásáért fizet.
ahhoz, hogy megértsük a pénzügyeit, bölcs dolog kiszámítani a kamatköltségeket bármikor, amikor kölcsön vesz. Ez lehetővé teszi a különböző hitelek költségeinek összehasonlítását, és segít értékelni a nagy döntéseket, például mennyit kell költeni egy házra vagy autóra. Összehasonlíthatja a hitelezőket, választhat hosszabb vagy rövidebb hitelfeltételek között, és megtudhatja, hogy a kamatláb mennyire befolyásolja a teljes kamatköltséget.
Sample Amortization Table
Period | Starting Balance | Payment | Periodic Interest | Principal | Remaining Balance |
1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |