mi a személyes garancia?

a személyes garancia kifejezés az egyén jogi ígéretére utal, hogy visszafizeti az olyan vállalkozásnak kibocsátott hitelt, amelynek ügyvezetőjeként vagy partnereként szolgál. A személyes garancia nyújtása azt jelenti, hogy ha a vállalkozás nem tudja visszafizetni az adósságot, az egyén személyes felelősséget vállal az egyenlegért. A személyes garanciák extra szintű védelmet nyújtanak azoknak a hitelkibocsátóknak, akik meg akarják győződni arról, hogy visszafizetik-e őket.

hogyan működnek a személyes garanciák

a személyes garanciákat hitelügyletekben használják a vállalkozások finanszírozásának biztosítására. Új és kisvállalkozások használják őket-általában olyan vállalatok számára, amelyek esetleg nem olyan letelepedtek, vagy azok számára, akik nem megfelelő hiteltörténettel rendelkeznek ahhoz, hogy önmagukban hitelekre és egyéb hitelekre jogosultak legyenek. Személyes garancia esetén a Társaság megbízói saját vagyonukat zálogba adják, és vállalják, hogy a Társaság nemteljesítése esetén személyes tőkéből visszafizetik az adósságot. Röviden, a vállalkozás tulajdonosa vagy megbízója válik cosigner a hitelkérelem.

itt van, hogyan működik. A hitelezők megkövetelhetik az üzleti tulajdonosoktól vagy vezetőktől, hogy személyes garanciát nyújtsanak a hitelhez való hozzáféréshez, ha a vállalat túl új vagy rossz hiteltörténettel rendelkezik. Az üzleti megbízó magában foglalja saját hiteltörténetét és profilját a hitelkérelem részeként, amely a jegyzés elsődleges alapját képezi. Amikor egy személyes garancia használják, a kérelmező tartalmazza a társadalombiztosítási szám (SSN) egy kemény hitel vizsgálat, valamint a részleteket az egyén személyi jövedelem. Ez az információ kiegészíti a vállalat munkáltatói azonosító számát (Ein) és a pénzügyi kimutatásokat.

az ügyvezető saját személyes vagyonát is zálogba adhatja—számlák, megtakarítási számlák, autók és ingatlanok—, és beleegyezik abba, hogy személyes tőkéből visszafizeti az adósságot abban az esetben, ha a vállalat nem teljesíti személyes garanciáját. Ez nem csak a vállalkozások számára hozzáférhetőbbé teszi a hitelt, hanem csökkenti a hitelezők kockázatát is, mivel jogi igényük van az egyén személyes vagyonára. Javítja azokat a feltételeket is, amelyek mind a vállalkozás, mind az egyén profilján alapulnak a jegyzési folyamatban.

a kisvállalkozások tulajdonosai és vezetői általában jelentős kezdeti befektetést hajtanak végre saját tőkéjük felhasználásával. Ez az egyik oka annak, hogy személyes garanciákat kínálnak a hitel megszerzéséhez—mert érdekeltségük van vállalkozásuk elindításában és fejlesztésében. Mint ilyen, a vállalkozásoknak havi részletfizetéseket kell fizetniük a hitelezőknek, ahelyett, hogy megtérülést generálnának a részvénybefektetők számára.

különleges megfontolások

bár a jelentős kereskedelmi hitelprofilokkal rendelkező, jól megalapozott vállalkozások személyes garancia nélkül is képesek hitelhez jutni, továbbra is felhasználhatják azokat alkalmazásaikban. A személyes garanciával járó hitel alacsony költségű módja lehet egy vállalkozás számára, hogy pénzeszközöket szerezzen. De ha az üzlet nem képes elegendő bevételt és jövedelmet generálni, az egyén jelentős veszteségeket szenvedhet. Ne feledje, hogy személyes garancia használata esetén a főkötelezett személyesen felel, ha nemteljesítés történik. Törvényes jogot biztosít a hitelezőknek az egyén minden zálogjogára.

A New York Times jelentése Trump volt elnök adóiról azt jelzi, hogy ezt az utat választotta, személyesen garantálva “421 millió dolláros hiteleket és egyéb adósságokat” 2018-ig. Ez előnyt biztosított—valamint a felelősségvállalás lehetővé teszi a vállalkozás tulajdonosának, hogy ezeket a veszteségeket felhasználja a jelenlegi és jövőbeli adók ellensúlyozására.

miután ezt mondta, az üzleti tulajdonosoknak különösen óvatosnak kell lenniük, amikor hitelt igényelnek, mivel a feltételek személyes garanciát igényelhetnek. A pályázóknak olyan nyelvet kell keresniük a hitelkérelemben, mint például: “Ön, mint magánszemély és a vállalat engedélyező tisztviselője…vállalják, hogy egyetemlegesen felelnek a társasággal a számlára felszámított összes díjért.”

SBA hitelek

sok magánhitelező személyes garanciákat igényel, mielőtt bizonyos típusú vállalkozásoknak hitelt nyújtana. Amit sokan nem tudnak, az az, hogy a Small Business Administration (SBA) azt is megköveteli, hogy a megbízók személyes garanciákat nyújtsanak az SBA kölcsön megszerzéséhez. Bárki, aki 20% – os vagy annál nagyobb üzleti érdekeltséggel rendelkezik, feltétel nélküli személyes garanciát kell nyújtania az SBA-nak. Ezeket a kölcsönöket az SBA fedezi, de az adminisztráció hitelező Partnerei bocsátják ki.

A személyes garanciák típusai

a személyes garanciáknak két általános típusa van—korlátozott és korlátlan. A korlátozott garanciák lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy bizonyos összeget vagy a fennálló egyenleg bizonyos százalékát beszedjék a megbízótól vagy a vállalkozás tulajdonosától. Ezek a garanciák gyakoriak, ha több megbízó fizetheti az adósság egy bizonyos részét. Például, ha egy vállalkozás nem teljesíti a kölcsönét, a hitelező minden egyes tőke után az egyenleg 25% – ára mehet.

a korlátlan garanciák azonban megkövetelik, hogy a főkötelezett felel a teljes fennálló egyenlegért. Az SBA által megkövetelt személyes garanciák korlátlan garanciáknak minősülnek. Tehát, ha egy vállalkozás személyes garanciával nem tudja teljesíteni a kölcsönre vonatkozó kötelezettségeit, a hitelező a megbízó után mehet, hogy megtérítse a teljes fennálló egyenleget. Ha nincs elegendő likvid eszköz—ellenőrzés és más, hasonló számlák révén-a hitelező más eszközöket, például ingatlanokat vagy járműveket is lefoglalhat.