障害を持って生活している個人は、自分の将来のために計画するために少しインセンティブを持っています。 貯蓄や資産であっても適度な量を持つことは、メディケイドや社会保障収入（SSI）のような公共の利益を受ける資格を危険にさらすことができます。 つまり、資金が529ABLE口座に保持されていない限りです。

より良い人生経験を達成する（ACT）は2014年に法律に署名され、民間保険と政府の給付の補足として、特別なニーズを持つ家族が税 調査会社のStrategic Insightによると、30以上の州がABLEプログラムを管理しており、13,000以上のアカウントが開設されています。 しかし、いくつかの財務顧問は、より多くの人々がそれらを利用すべきであると考えています。

“認識は大きくない、”キャスリーンOberneder、Chsnc、特別なニーズの計画に特化したミルウォーキーのクレッシェンドウェルスマネジメントの財務顧問は述べています。 「そもそも混乱している業界では、情報が不足しており、明確な肯定的な情報が不足しています」と彼女は言います。

529ABLEアカウントとは何ですか？

伝統的な529プランと同様に、ABLEアカウントは、資金が適格費用の支払いに使用されるときに非課税投資の成長と非課税の引き出しを提供します。 しかし、教育費に加えて、資格のある障害者の費用には、職業訓練とサポート、医療、財務管理も含まれます。 「それは教育でも何でもありません」と、娘がダウン症候群を患っているObernederは言います。 例えば、ABLE貯蓄は、特別なニーズを持つ子供のためのサマーキャンプや自閉症の個人のための乗馬療法のために支払うために使用することができます。

ABLEプランは、26歳前に障害と診断され、少なくとも12ヶ月連続で持続すると予想される状態で、SSIまたはSSDIの下で給付を受けている（または医師から障害証明書を得ることができる）個人に利用可能です。 寄付は2018年に$15,000に制限されていますが、税コードの最近の変更は現在、現在の貧困レベルまでの追加金額を入金するために働いている個人を可能に

しかし、おそらく最も重要な利点は、個人が政府の支援のための資格を傷つけることなく、有能な計画でかなりの量を節約できるということです。

ABLE Actの前に、月に700ドル以上を獲得した個人、または資産に2,000ドル以上を持っていた個人は、メディケイドとSSIの資格を失うリスクがありました。 今日、有能なプログラムは個人が税有利な記述のmuch300,000大いに救うことを可能にする(限界は州によって変わる)。 しかし、アカウントがreaches100,000に達すると、個人はもはやSSIの給付を受ける資格がなくなりますが、彼らはまだメディケイドの対象となります。

529プランのロールオーバー

新しい税法には、従来の529プランからABLEプランへの非課税ロールオーバーを可能にする変更も含まれていました。 “これにより、529大学の貯蓄プランは、子供が後日無効になっている資格がある場合に529できるアカウントにロールバックできるようにすることで、子供の教育のために早期に節約しようとしている家族にとってより魅力的になります”と、ボストンのTFC財務管理のシニアクライアントアドバイザーであるMichelle Herd氏は述べています。

“現実には、多くの障害は出生時にすぐに診断されず、529大学貯蓄プランに貯蓄し、後に子供が特別なニーズを持っていたことを発見した家族は、資金を引き出し、税金と違約金を支払うか、資金を別の受益者に転嫁して教育に使用するという困難な選択をしなければならなかったということです”と彼女は言います。

特別なニーズを持つ個人が大学に通うことを計画している場合でも、彼らはまだできる計画に彼らの529資金を圧延検討することをお勧めします。

非営利シンクタンクニューアメリカによると、伝統的な529計画で開催された資産は、メディケイドを受信するから子供を失格させませんが、529貯蓄はtoward2,000SSI

なぜより多くの人々がABLEアカウントを使用していないのですか？

彼らの利点にもかかわらず、特別なニーズを持つ家族や個人の大半は、529ABLEプランを利用していません。 実際には、多くの親（さらにはいくつかの財務顧問）は、有能なアカウントが存在することを認識していない、と行う人は、多くの場合、彼らがどのように

教育貯蓄のための529プランとは異なり、ABLEアカウントは直接販売されています。 「ABLEアカウントは非常に新しく、特別なニーズを持つメンバーと家族のための素晴らしい計画の機会を提供しますが、私たちが遭遇した課題の1つは、この時点で利用可能な計画がスポンサーから直接購入できることです」と、DCメトロエリアの登録投資顧問であるOptiFour Integrated Wealth Managementの財務計画および投資担当ディレクター、Lawrence Solomon氏は述べています。

“私たちは彼らについてクライアントに伝えることができますが、彼らは計画を開いて自分で管理する必要があります”と彼は付け加えます。

ほとんどの場合、家族はまた、自分の子供のための特別なニーズの信頼を設定する必要がありますので、財務顧問はまた、有能な計画にクライアント “他のアカウントの制限の多くは、529-ABLEアカウントのために変更されていないことを考えると、彼らは特別なニーズの受益者のためのケアのための保

財務顧問からの指導がなければ、個人とその介護者は、有能な計画を選択しようとすると圧倒される可能性があります。 計画は州によって後援されていますが、登録するための居住要件はありません。 いくつかの州は、貢献のための税額控除を提供していますが、金額とルールは異なります。 あなたの状態は、529計画で大学の貯蓄のための税務上の利益を提供していますので、必ずしも彼らができる貯蓄のために同じ利益を提供することを

例えばウィスコンシン州を取る。 Obernederによると、多くの住民は、彼らの状態が一つを後援していないので、彼らは有能なプログラムに登録することはできませんと仮定します。 しかし、これは真実から遠いです–ウィスコンシン州の住民は、別の状態の計画に登録することができますだけでなく、資格の費用を支払うために取

全体的に、ABLEプログラムを取り巻く否定的な認識がありました。 このようなメディケイド投資回収要件などの貢献やその他の制限は、家族や金融の専門家が口座を開くから敬遠する原因となっています。 “州は彼らに代わって発生した費用のためにメディケイドを返済するために受益者の死亡時に口座に残留資金を取り戻すことを可能にする規定が

Obernederは、ABLEプログラムは完璧ではないことを認めていますが、彼女は肯定的に集中しようとします。 「いや、それは最高ではないが、それは何かだ。 それが何を提供しているのか、雇用者と投資コミュニティの間ですでに認識がどのように変わっているのかを見てみましょう”と彼女は言います。

障害を持つ子供を持つ親は、医療、教育、財政的ニーズを理解するための大きな責任に直面しています。 “それは親のために十分に威圧的で圧倒されています。 親がやりたい最後のことは、子供の公共の利益に影響を与えることです”とOberneder氏は言います。

ABLEプログラムがより多くの家族を助けるためには、より大きなコミュニケーションが必要です。 Obernederは米国、雇用者の類縁のグループおよび州のレベルのフォーラムのアークのようなさまざまな組織に話すことによって重要なステップを踏んでいる。 ABLE planの登録には遅い取り込みがありましたが、より多くの家族が快適になり、ABLEプログラムの利点を理解し始めると、この傾向が逆転することを望 障がいのある子どもの親とは、”口の中が山火事のように広がる”。

ABLEアカウントに登録するには、プログラムのウェブサイトにアクセスし、オンライン申請プロセスを完了します。

私のウェブサイトをチェックしてください。