10,2020,Kenneth Blanco,Fincenのディレクターは、米国銀行協会/米国弁護士協会金融犯罪執行会議でパブリックコメントを発表し、対象金融機関が米国のセクション314(b)の自主的な情報共有規定を利用するための新しいFinCENガイダンスを発表した。パトリオット法（”ガイダンス”）。 ガイダンスは、セクション314(b)の下で情報共有を奨励し、民事責任から準拠した金融機関を保護する規定の潜在的な幅を強調しています。

セクション314(b)要約

セクション314(b)は、銀行秘密法(“BSA”)によって要求された金融機関が、マネーロンダリング防止プログラムを有すること、またはそのような金融機関の協会は、”金融機関または協会がマネーロンダリングのテロ活動の可能性があると疑われる活動を特定し、適切な場合には報告する目的で、他の金融機関または金融機関の協会と個人、事業体、組織、および国に関する情報を共有することができると規定している。”第314条(b)の情報共有に参加する資格のある金融機関は、銀行、信用組合およびその他の預託機関、カジノおよびカードクラブ、マネーサービス事業、証券のブローカーまたはディーラー、投資信託、保険会社、先物委員会の商人および商品のブローカーの紹介、貴金属、宝石、または宝石のディーラー、クレジットカードシステムのオペレーター、ローンまたは金融会社、および住宅政府主催の企業である。

第314条(b)に基づく情報を共有する金融機関または金融機関協会は、第314条(b)の適用されるすべての規定に準拠している限り、民事責任から保護されています。(i)第314条(b)参加者として登録していることをFinCENに毎年通知します。(ii)受領者金融機関または金融機関協会も登録されていることを確認します。; また、(iii)情報は、テロ活動またはマネーロンダリングを特定し、報告し、口座を開設または維持するか、取引を受け入れるかを決定するか、または金融機関 “マネーロンダリング”は、潜在的な違法行為のような広い配列を含むので（ガイダンスが指摘しているように、18U.S.C.のマネーロンダリング法令 §1956は、マネーロンダリング取引の根底にある可能性のある”特定の違法行為”の多くの異なるタイプをリストしています）、セクション314（b）は、実際には不審な活動を含むほぼすべての情報に適用されます。

また、情報を共有する金融機関は、そのような情報のセキュリティと機密性を保護するために適切な手順を維持しなければなりません。 これらの要件が満たされている場合、情報を共有する金融機関は、そうすることに対する民事責任、またはそのような共有の通知を提供しなかった

FinCENの発表

新しいガイダンスを発表するにあたり、Blancoディレクターは、314(b)の適用と遵守に関する明確さの歴史的な欠如に留意した。 今回のガイダンスは、金融機関との協議と、金融機関の参加を増やすことを目的として、FinCEN自身の経験を通じて開発されたものであると説明しました。 このような背景から、ブランコ理事は、314(b)の情報共有の対象となる情報が狭義に定義されておらず、金融機関の疑惑の性質が過度に具体的または決定的である必要がないことを保証することとして、ガイダンスのテーマを概説した。

セクション314(b)を超えて、情報共有の一般的なトピックは、Blancoディレクターによる以前の公開スピーチと、FinCENの最近の公開ルール作成の先進的な通知によっ 情報共有は、議会で可決されたが、様々な理由で資金調達法案を拒否すると脅しているトランプ大統領によってまだ法律に署名されていない防衛資金法案に含まれているbsaの保留中の改正によっても対処されている。

ガイダンス

更新されたガイダンスを発行する目的は、314(b)プログラムへの金融機関の参加を奨励することであったため、ガイダンスは314(b) これらの利点は、主に”金融機関がマネーロンダリング/テロ対策資金調達（AML/CTF）要件の遵守を強化するのを助ける”ことに関連しています。”例えば、314(b)参加は、以前に知られていない口座、活動、および/または関連するエンティティまたは個人を含む、疑わしい顧客または取引に関する追加情報を収集する金融機関の能力を向上させる”。”また、未知のまたは複雑な金融トレイルの洞察を提供し、金融機関が顧客の財務活動を肉付けすることができます。 また、顧客や取引に関するより包括的な洞察を可能にすることにより、金融機関のSARの意思決定と提出を容易にします。

これらの目標を達成するために、ガイダンスは、セクション314(b)の下で共有の対象となる情報を明確にします。 金融機関は、”金融機関または協会がマネーロンダリングのテロ活動の可能性があると疑う”情報を共有する義務はないが、ガイダンスは、その情報には、SUAの収入に直接関連する特定の情報を含める必要はなく、SUAの特定の収入を特定する必要はないことを明確にしている。 代わりに、情報共有がセーフハーバー内に入るためには、”金融機関または協会が、共有される情報がマネーロンダリングまたはテロ活動を伴う可能性のある活動に関連していると信じる合理的な根拠を有し、第314条(b)およびその実施規則に基づく適切な目的のために情報を共有していることで十分である。”金融機関は、活動が実際に疑わしいと結論づける必要はなく、活動が疑わしいと信じるための合理的な根拠が必要です。

さらに、セクション314(b)で使用される”活動”は、その用語がBSAの下で定義されているように、実際の”取引”に限定されません。 したがって、金融機関は、例えば、試みられた取引や他の人が取引に従事するように指示された活動について報告することができる。

セクション314(b)は、個人を特定できる情報の共有に制限を設けず、ビデオ監視やサイバー関連データなど、共有される情報の種類や媒体を制限しません。 最後に、ガイダンスでは、それ自体が金融機関ではない事業体は、会員が第314条(b)を使用できる金融機関の協会(これはコンプライアンスサービスプロバイダを含む)を形成し、運営することができること、およびその金融機関のメンバー間の契約によって支配される非法人の金融機関の協会は、第314条(b)に基づいて情報共有に従事することができることを説明している。

セクション314(b)の範囲を明確にすることに加えて、ガイダンスは、報告された不審な活動にセクション314(b)情報共有から派生した情報が含まれているかどうかを金融機関がsarファイリングにおいて注意することを奨励している。あなたはこれらの問題に更新されたままにしたい場合は、マネーロンダリングウォッチを購読するにはここをクリックしてください。

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