参加ポリシーとは何ですか?

参加保険契約は、保険契約者に配当を支払う保険契約です。 配当金は、ポリシーを販売し、通常、ポリシーの寿命にわたって年間ベースで支払われている保険会社の利益から生成されます。 ほとんどのポリシーには、契約が成熟したときに支払われる最終的または最終的な支払いも含まれています。 一部の参加ポリシーには、ポリシーの開始時に決定される保証された配当額が含まれている場合があります。 参加ポリシーは、”利益のあるポリシー”とも呼ばれます。”

参加ポリシーの理解

参加ポリシーは、通常、終身参加ポリシーなどの生命保険契約です。 保険契約者が受け取った配当は、いくつかの異なる方法で使用することができます。 まず、保険契約者は、保険契約の保険料の支払いに配当収入を適用することができます。 第二に、配当金は、多くの通常の普通預金口座のような関心を生成するために、預金として保険に保つことができます。 最後に、保険契約者は、単に株式の配当支払いのように、現金で配当支払いを受け取ることができます

参加ポリシーと非参加ポリシー

保険会社は、費用を満たすと見積もられた保険料を請求します。 非参加保険料は、通常、参加ポリシーの保険料よりも低いです。 保険会社は、過剰を返すことを意図して、保守的な予測に基づいて、参加ポリシーに高い保険料を請求します。 これは、政策の税務上の扱いに影響を与えます。 IRSは、配当金の支払いの代わりに、過剰保険料のリターンとして保険会社によって行われた支払いを分類しています。

たとえば、保険会社は、実際に予想されるよりも高い運用コストと低い収益率に保険料をベースにします。 保守的な予測から動作することにより、保険会社は、より良いリスクから保護することができます。 それは彼らの保険会社の破産リスクを相殺するのに役立ちますので、最終的には、これは、より低い長期保険料で、その結果、個々の保険契約者のために 参加ポリシーは、本質的に保険会社が保険契約者にリスクの一部をシフトするリスク共有の一形態である。

配当式は年々変化に基づいている金利、死亡率と費用が、保険会社は、多くの場合、配当を変更することはありません。 代わりに、彼らは経験と予想される将来の要因に基づいて定期的に配当式を変更します。 これらの声明は、終身保険に適用されます。 ユニバーサル生命保険の配当率は、毎月でも、はるかに頻繁に調整することができます。

参加ポリシーは、長期的には非参加ポリシーよりもコストがかかりません。 現金価値政策では、配当は通常、政策の現金価値が増加するにつれて増加します。 保険会社はすべてのリスクを負うため、保険契約者の観点から、終身保険は本質的にリスクフリーです-参加終身保険では、保険会社は保険契約者にいく

しかし、参加ポリシーが非参加ポリシーよりも優れているかどうかの問題は複雑なものであり、個々のニーズに大きく依存します。 定期生命保険は、一般的に低保険料と無利息のポリシーです。 これは、より少ない支払いで彼らの受益者のために提供することに興味を持って、個々の要件に合うことがあります。 しかし、彼らの一生の間に彼らの政策から定期的な配当を獲得することに興味を持っている個人は、参加政策を選ぶことができます。

参加ポリシーは、保険会社の利益を共有するために、ポリシー保有者としてあなたを可能にします。 これは、利益のある政策としても知られています。 非参加ポリシーでは、利益は共有されず、保険契約者に配当は支払われません。

相互企業は、会社の保険料の一部を払い戻しとして政策配当の形で支払うことを可能にする参加ポリシーのみを発行することができ、これらの資金