投資家の多くは、自分の株式、債券、Etfの、投資 彼らは彼らのポートフォリオに実践的なアプローチを取り、彼らはすべての購入と販売の決定を完全に制御しているのが好きです。それは何人かの人々のために素晴らしいことです…しかし、それは皆のためではありません。
ほとんどの人は財務の学位を持っていません。
ほとんどの人は仕事、子供、趣味で忙しいですし、たまには休憩を取るだけを願っています。 それはあなたのように聞こえる場合は、オンライン財務顧問やロボアドバイザーが最良の選択かもしれません。
Wealthsimple、Betterment、およびVanguardはすべて、コストを低く抑えながら投資を自動化する機会を提供します。 あなたはロボアドバイザーがあなたのお金のための正しい選択かもしれないと思う場合は、この成長している業界では、これらの三つのトップのオプ
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. |
wealthsimpleについて
wealthsimpleは、このリスト上の三つの会社の最新です。 それはまだCEOであるMichael Katchenによって2014年に設立されました。 同社はトロントに拠点を置き、ニューヨークとロンドンに追加のオフィスを持っています。このrobo advisorを使用すると、約五分でアカウントを作成することができます。
あなたがしなければならないのは、いくつかの質問に答えることだけであり、Wealthsimpleは他のすべての世話をします。 あなたのリスク評価と目標に基づいて、Wealthsimpleはあなたのための低手数料上場投資信託（Etf）のポートフォリオを選択します。 あなたは自動拠出を設定することができ、Wealthsimpleは、必要に応じて自動的にあなたのポートフォリオのバランスを再調整し、あなたが得る任意の配当金を再Wealthsimpleを使用すると、電話でご質問に答えるか、ポートフォリオのレビューを行うことができ、人間へのアクセスを提供します。
Wealthsimpleを使用すると、電話でご質問 オンライン銀行の普通預金口座に匹敵するWealthsimple Saveと呼ばれる高利回りで低リスクの口座もあります。あなたはbalance100,000までの残高を持っている場合は、基本的なアカウントの対象となります。
あなたはBasic100,000までの残高を持っている場合は、基本的なアカウ このアカウントは、手数料で年間0.50％を請求します。 あなたはBlack100,000に5 500,000を持っている場合は、黒のアカウントの対象となります。 これにより、料金が0.40％に引き下げられ、ファイナンシャル-プランニング-セッションとプライオリティ-パスを通じた空港ラウンジのアクセスが含まれます。 Over500,000以上、あなたは世代のアカウントで追加の注意と機能を取得します。
Wealthsimpleは、顧客のポートフォリオを構成するために10のEtfを使用しています。 それは低手数料の資金のリーダーだから、それらの六つは、ヴァンガードから来ています。 Robo advisorは、iSharesの2つのEtfも使用しています。 その他のファンドは、WisdomTree Japan Hedged Equity FundとVanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETFです。 合計で、Wealthsimpleは管理下の資産でCA$3億（約US US2.2億）を持っています。
Bettermentについて
Bettermentはroboアドバイザーのパイオニアでした。 この投資会社は、CEOのJon Steinによって2008年8月に設立されました。 2019年2月の時点で、Bettermentは135億ドルの資産を管理しており、その数は増加し続けています。 同社はニューヨークに拠点を置いています。
このロボアドバイザは、あなたの年齢、収入、退職目標、およびリスク許容度についての質問が含まれている短いクイズでユーザーを開始します。 そこから、それはあなたのニーズに沿ったポートフォリオにあなたの資金を割り当てます。
年会費0.25%を徴収している。 それはあなたがあなたの税効率を最大化するのを助けることができるいくつかのユニークなハイテク投資機能を提供しています。 プレミアムプランは0.40％の料金で利用可能で、アカウントの任意の部分についての質問に答えるためにCFP（認定ファイナンシャルプランナー）へのアクセ
ベターメントポートフォリオのほとんどのEtfは、ヴァンガード、シュワブ、および他の低手数料プロバイダから来ています。 Bettermentは、その税損失収穫+機能を有効にするために、各カテゴリに複数のEtfを持っています。 また、あなたの現金を駐車するための安全な場所として貯蓄スタイルの投資口座を提供しています。
ヴァンガードについて
お気づきのように、我々はすでに上記の二つのセクションでヴァンガードを言及してきました。 これは、米国での投資信託の最大のプロバイダであり、BlackRockのiSharesにEtfの第二です。 ヴァンガードは5.3兆ドルの資産を保有している。 それはこのリストの他の2つよりも何倍も大きく、それらの資産のいくつかは実際にBettermentとWealthsimpleによって管理されている資産を含んでいます！
ヴァンガードは、現代の低コストのインデックスファンドの先駆者と考えられている故ジョン-ボーグルによって設立されました。 いくつかの点で、これらの企業のどれもジョン-ボーグルなしでは存在しませんでした。 ヴァンガードはペンシルベニア州バレーフォージに本社を置いている。 それはBettermentとWealthsimpleと競合するVanguard Personal Advisor Servicesと呼ばれるハイブリッドrobo-advisor製品を提供しています。このサービスを使用すると、ヒューマンアドバイザーと自動化された投資製品の両方にアクセスできます。
ヴァンガードは0.30％の手数料をaccounts5百万までのアカウントに請求します。 あなたは、あなたのポートフォリオを構築し、リバランス、および税金のために最適化するためにあなたの顧問と協力します。
驚くことではないが、ヴァンガードの個人顧問は、ヴァンガードの資金に向かってあなたを指示する可能性があります。 しかし、それらのヴァンガードの資金は理由のために人気があるので、それはあなたを怖がらせるべきではありません。それらはどのように同じですか？
すべての三つのサービスは、多くの機能を提供します。 まず、それらがどのように似ているかを見てみましょう。
課税、共同、ロスIRA、伝統的なIRA、ロールオーバー IRA、SEP IRA、および信託口座
すべての三つのサービスは、100％自動化されているのではなく、人間支援アドバイスを提供しています。
すべての三つのサービスは、クライアントのためのポートフォリオのリバランスを提供しています。彼らはどのように違うのですか？
Wealthsimple、Betterment、Vanguardが異なる領域を見てみましょう。
BettermentまたはWealthsimpleのいずれかで投資するために必要な最低預金はありません。 ただし、Vanguardのrobo advisorサービスを使用する場合は、少なくともinvest50,000を投資する必要があります。
BettermentとWealthsimpleの両方が税損失の収穫を提供していますが、Vanguardはそうではありません。
指定されたSRI（社会的責任投資）ポートフォリオへの投資に興味があるなら、Wealthsimple and Bettermentで見つけることができますが、Vanguardではありません。Weal0から$100k—0.50％/年;over100k以上—0.40％/年
改善：デジタル—0.25％/年;プレミアム—0.40％/年
ヴァンガードパーソナルアドバイザーズ：0.30％/年
ユニークな機能
Wealthsimpleに固有の機能
wealthsimpleはフレンドリーな文化と贅沢な投資経験に重点を置いています。 私の知る限りでは、それは世界中の空港ラウンジにあなたを得ることができる唯一の財務顧問です。
human advisorへのアクセス権を持つプラットフォームのデジタル製品は、Bettermentのハイエンドアカウントに最も似ていますが、Vanguardのhybrid human-led experienceと少し重複しています。
Wealthsimpleは、クライアントのポートフォリオのための資金の小さなリストを使用していますが、それが選ぶ資金は、その分野のための低コストと良いパフォーマー
Bettermentに固有の機能
Bettermentは、三つの中で最も自動化された経験を提供しており、その基本的なアカウントのハンズオフアプローチは、このリストの最
改善はまた、最高の税損失収穫機会を提供しています。 自動化されたシステムを使用して、Bettermentは損失でいくつかの資金を販売し、すぐに同時に同様の資金を購入します。 これは、あなたが長期的な利益で終わる場合でも、キャピタルゲインを相殺することができ、あなたのための税の損失にロックします。
ヴァンガードに固有の機能
ヴァンガードは、独自の投資信託やEtfを提供するために、このパックの唯一のものです。 また、人間の財務顧問との経験に焦点を当てた経験を提供します。 その顧問は税金であなたを助けますが、それは改善時の税損失収穫と同じではありません。 あなたの代わりに、コンピュータの人と主に仕事をしたい場合は、ヴァンガードはあなたのために良いかもしれません。
ヴァンガードは保守的な会社です。 低コストのインデックスファンド投資では最先端ですが、最先端の技術は主な焦点ではありません。 あなたはログインして、オンラインでアカウントを管理することができますが、それはヴァンガードでアカウントを管理するだけではなく、全体の
最小投資
のは、最初の方法のうち、最も簡単な比較を取得してみましょう。
- Wealthsimpleは、サービスのその基本的な層のための最低入金額を必要としません。 Investment100,000の投資は、黒のレベルに移動します。 世代レベルには$500,000が必要です。
- Bettermentはまた、そのデジタルアカウントのための必要な最小値を持っていません。 あなたがBetterment Premiumにサインアップしたい場合は、少なくともinvest100,000を投資する必要があります。
- ただし、Vanguard Personal Advisorを使用するには、investment50,000以上の投資を行う必要があります。
勝者—WealthsimpleとBettermentは、最低限の投資がないという点ではどちらも良い選択肢です。 年会費
ここでも、それはあなたがのために修飾するサービスのレベルに依存します。
- Wealthsimpleは、基本アカウントで0.50％、黒人アカウントと世代アカウントの両方で0.40％を請求します。
- Bettermentの手数料は、デジタルレベルでは0.25％、プレミアムでは0.40％です。
- Vanguardは、すべてのrobo-advisorアカウントに対して0.30％を請求します。
勝者—改善は、ヴァンガードにちょうど非常にわずかなエッジを持っています。 税効率的な投資
WealthsimpleとBettermentの両方が、あなたの投資損失を活用させることによって、あなたの税引き後の申告を後押しするのに役立ちます税 このサービスは、あなたの部分に任意のアクションを必要とせず、完全に自動化されています。 税金損失の収穫は、これら二つのプラットフォームを持つすべてのアカウントで利用可能です。また、Bettermentは配偶者のための複数のアカウント間で税損失収穫+を提供しています。 効果的に使用する場合は、税効率の高いスペースのサイズを2倍にすることができます。 さらに、それはサービスですべてのアカウントを持っていることを奨励するために改善を設定します。
Vanguardは、アカウントに自動税損失収穫を提供していません。 代わりに、あなたの顧問チームは、ケースバイケースで機会を収穫税損失を検討します。
勝者—改善は、複数のアカウント間でその税損失収穫+のために勝ちます退職計画
Wealthsimpleは、ユーザーが彼らの黄金時代のために必要 しかし、それは現在カナダ人のためにのみ利用可能です。 Wealthsimpleには目標設定ツールはありません。
Bettermentは、退職目標のセクションに統合された退職ツールを提供しています。 プラットフォームは現在、あなたの退職貯蓄の健康に目を向けて、あなたの投資のすべての健康を見ていきます—外部の改善を含む—。 プラットフォームは、任意のアカウントのためのあなたの資産配分は、Bettermentのアドバイスとラインの外に落ちただけでなく、あなたがBettermentアカウントにそれを
ヴァンガードは、あなたの退職目標を達成するための選択肢の多くを見つけることを確認している資金やEtfのような幅広い選択を持っています。
選択および安価はVanguardの主な利点である。 あなたは、迅速かつ簡単にこのサービスを通じて、わずか数十分に確立された、低コストの資金で多様なポートフォリオを構築することができます。 それ以外は、ヴァンガードは改善として退職計画のためのように多くのサポートを持っていません。
勝者—改善傑出した機能
贅沢志向のクライアントは、少なくともinvest100,000を投資すれば、Wealthsimpleの経験を愛するでしょう。 このレベルでの特別な特典には、アドバイザーと仕事をする機会の強化や空港ラウンジへのアクセスが含まれます。
改善は、優れた税損失の収穫と、安価でシンプルで、うまくいけば収益性の高いものを維持する自動投資で輝いています。
ヴァンガードは、ヴァンガードの資金の低コストのポートフォリオにご案内するために、より個人的なタッチを提供します。
勝者—顧客サービス
Wealthsimpleは、電話と電子メールを介して顧客サービスを提供しています。 営業時間は、月曜日から木曜日の午前9:00から午後8:00、金曜日の午前9:00から午後5:30です。
改善は、午前9:00から午後6:00まで電話または電子メールで利用可能です。 東部標準時、月曜日から金曜日まで、週末は午前11:00から午後6:00まで。
ヴァンガードパーソナルアドバイザサービスは、月曜日から金曜日の午前8:00から午後8:00まで営業しています。
勝者—WealthsimpleとVanguardは平日の後半にオープンしていますが、Bettermentは週7日のサポートのおかげで勝者です。 セキュリティ
これらの3つの企業はすべて、オンラインアカウントとお金のための高いレベルのセキュリティを提供しています。 投資は価値を失う可能性がありますが、Bernie Madoffを引っ張っているこれらの企業のいずれかについて心配する必要はありません。
WealthsimpleとBettermentの両方が二段階の検証、あなたはそれが利用可能だどこでも使用する必要がありますセキュリティの追加レイヤーを提供しています。 任意のオンラインアカウントでは、別のものがハッキングされている場合でも、悪者があなたのアカウントに入ることができないように、一意の、強力なパスワードを使用する必要があります。
勝者—Wealthsimple、Betterment、Vanguardは、セキュリティに関してはすべて輝きます。 彼らは誰のために最適ですか？これらの製品のすべては、あなたのニーズに応じて良いフィット感です。
Wealthsimpleは、贅沢な経験を探している投資家に最適です。. あなたが投資する$100,000以上を持っている場合は、選択した空港ラウンジへのアクセスを含むユニークな特典をお楽しみいただけます。
改善は、ハンズオフ投資家のための最良のものです。 あなたがそれを設定し、それを忘れたい場合は、ここであなたの選択です。 あなたは完全な自動化を選択し、コンピュータが残りを行うことができます。 また、ここで最低の手数料を見つけることができます。あなたは人間の助けをしたい場合は、ヴァンガードが最適です。
ヴァンガードの人間の援助は、束の最高です—と低コストのために、起動します。 ただし、開始するには少なくとも$50,000が必要です。
これは最高ですか？
では、どのrobo advisorが最適ですか？私は勝者を選ぶことを余儀なくされた場合、私はおそらくBettermentを選択するでしょう。
しかし、私は皆のためにこれらのサービスの一つだけを選択することにpigeonholedすることを憎むだろう。
改善は、多くの理由のための素晴らしいサービスです。 サービスが選択したEtfのすべては素晴らしいピックです。 彼らはすべて非常に密接にそれぞれのインデックスに従うし、非常に液体(入札を下げる/スプレッドを尋ねる)、税効率的な、年会費が低いです。
サービスは、高品質の製品と低管理手数料を兼ね備えています。 このサービスは、投資を非常に簡単にするための徹底的な教育コンポーネントと自動化を備えた若い投資家に最適です。 そして、Bettermentの退職計画ツールは、初心者の投資家に最適です。
高度な投資家やより高い純資産の個人のために、改善は完璧にフィットしないかもしれません。 あなたはminimum50,000の最小値に達することができれば、ヴァンガードはあなたのためのより良いフィットかもしれません。
さらに、ヴァンガードファンドは歴史的に長期的に上回っています。 10月31日に終了したヴァンガードファンド（Etfを含むすべての株式クラス）の94％が、それぞれのピアグループの平均リターンを上回った。
Wealthsimpleもまともなサービスですが、急な値札が付いています。 Balances100,000未満の残高を持つアカウントは、robo advisorスペクトルの高い側に間違いなくある0.50％の年間保守料を請求されます。 それは多くの投資家のための最良の選択であることからWealthsimpleを保持します。
そして、あなたはむしろいくつかの手を持っている場合は、Wealthsimpleのとヴァンガードのライブ人間の援助の両方が確かに魅力的です。 個人的な顧問に支払うものよりより少しのために、周期的にあなたの有価証券を見直し、再調節するチームを有することができる。
あなたの財政の旅、あなたの目標、技術とのあなたの快適さ、および手数料のあなたの許容度に応じて、これらのサービスのいずれかが大きなフィット 私たちは、あなたが私たちが改善対で作った比較をチェックアウトすることをお勧めします さらに多くの可能性のためのWealthfront。