prawdopodobnie masz już ubezpieczenie samochodu i polisy ubezpieczeniowe właściciela domu. I prawdopodobnie jesteś również objęty ubezpieczeniem zdrowotnym i ubezpieczeniem na życie. Możesz nawet mieć ubezpieczenie zwierząt domowych dla swoich futrzanych przyjaciół. Nasuwa się więc pytanie: czy potrzebujesz też ubezpieczenia na życie?

wyjaśnijmy trochę zamieszania i dezinformacji, które istnieją na temat tej mało znanej polityki zasięgu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego na temat ubezpieczenia na życie.

• ubezpieczenie na życie nie jest ubezpieczeniem na życie

ich nazwy są prawie identyczne, a oba rodzaje polis ubezpieczeniowych zapewniają wypłaty w przypadku śmierci. Ale na tym kończą się podobieństwa.

ubezpieczenie na życie obejmuje ubezpieczających i wypłaca ich pozostałym po śmierci.

kredytowe ubezpieczenie na życie obejmuje dużą pożyczkę i przynosi korzyści pożyczkodawcy, spłacając pozostałą część pożyczki, jeśli kredytobiorca umrze lub zostanie trwale wyłączony przed spłatą pożyczki w całości.

oto jak to działa: kredytobiorca zaciąga kredyt hipoteczny na nowy dom i otwiera polisę ubezpieczeniową na życie kredytu. Kredytobiorca płaci miesięczną premię na poczet polisy, która jest często włączana do miesięcznych wypłat kredytów. Jeśli kredytobiorca zostanie trwale niepełnosprawny lub odejdzie przed spłatą kredytu hipotecznego, polisa ubezpieczeniowa na życie spłaci pozostałą część kredytu w całości. Tytuł własności zostanie następnie przeniesiony na majątek kredytobiorcy, a ostatecznie na jego beneficjentów i spadkobierców. W ten sposób rodzina kredytobiorcy nie musi martwić się o pokrycie płatności hipotecznych po przejściu ubezpieczającego.

ubezpieczenie na życie jest oferowane tylko przez kredytodawców w przypadku dużych kredytów, takich jak kredyty mieszkaniowe i kredyty samochodowe.

• ubezpieczenie na życie kredytu kosztuje więcej niż tradycyjne ubezpieczenie na życie

istnieje większe ryzyko związane z ubezpieczeniem na życie kredytu w porównaniu z tradycyjnym ubezpieczeniem na życie, więc istnieje wyższy koszt składek na ubezpieczenie na życie kredytu. Koszt ubezpieczenia zmniejszy się wraz ze spłatą długu przez kredytobiorcę, ale składka pozostanie stała, co często skutkuje stratą dla ubezpieczającego.

ryzyko związane z ubezpieczeniem na życie ponosi ubezpieczający. Każdy, kto pożycza dużą pożyczkę, może kwalifikować się do polisy ubezpieczeniowej na życie kredytowe. Podczas gdy ubezpieczenie na życie uwzględnia wiek, styl życia i ogólny stan zdrowia ubezpieczonego, ubezpieczenie na życie kredytowe nie wymaga od ubezpieczonego poddania się badaniu lekarskiemu ani udostępnienia swojej historii medycznej towarzystwu ubezpieczeniowemu.

• polisa może nie obejmować całej pożyczki

przed wykupieniem polisy ubezpieczeniowej na życie należy sprawdzić przepisy prawa. Kilka państw ustanowiło własne limity wypłat z ubezpieczenia na życie. W zależności od indywidualnych okoliczności może to oznaczać, że pożyczka nie będzie w pełni objęta polisą. Na przykład w Nowym Jorku wypłata ubezpieczenia na życie ustalała maksymalną kwotę 220 000 USD dla kredytów hipotecznych i 55 000 USD dla innych kredytów. Tak więc, jeśli twój dom lub auto jest połączone z pożyczką przekraczającą te odpowiednie wartości, będzie jej część, która nie jest objęta.

• Niektórzy kredytodawcy wymagają ubezpieczenia na życie kredytu

czasami wybór zakupu polisy na życie kredytu jest wyjmowany z rąk kredytobiorcy. W niektórych przypadkach pożyczkodawca będzie wymagał od kredytobiorcy otwarcia polisy na życie kredytowe. Zwykle dzieje się tak w przypadku kredytów hipotecznych, w których kredytobiorca odkłada mniej niż 20 procent wartości kredytu na dom. Plusem jest to, że kilka lat w dół linii, gdy kredytobiorca posiada więcej kapitału w domu, mogą zapytać kredytodawcę, czy mogą teraz anulować polisę.

• dwa powody, dla których ubezpieczenie na życie może być dla Ciebie

w przypadku ubiegania się o ochronę dla swoich bliskich po przejściu na emeryturę, zalecane jest tradycyjne ubezpieczenie na życie. Składki są zazwyczaj niedrogie, a pokrycie jest zwykle wystarczające dla Twoich potrzeb. Z drugiej strony, w przypadku ubezpieczenia na życie, składki są wysokie, a głównym beneficjentem jest Pożyczkodawca. Będziesz również płacić tę samą wysoką premię za ochronę, która stale maleje w ciągu okresu obowiązywania polisy.

jednak istnieją dwa główne powody, dla których ktoś może wykupić polisę na życie kredytowe zamiast tradycyjnej polisy.

• • ubezpieczenie na życie Wykluczenia z zakresu standardowych polis ubezpieczeniowych na życie mogą być rozległe. Z kredytowym ubezpieczeniem na życie, jednak ubezpieczenie obejmuje kredyt, a nie osobę fizyczną. W związku z tym kwestie wykluczenia rzadko wchodzą w grę.
  • każdy może być ubezpieczony. Jak wspomniano, credit life insurance nie uwzględnia ogólnego stanu zdrowia lub stylu życia posiadacza polisy. Jeśli nie jesteś w stanie uzyskać konwencjonalnego pokrycia z jakiegokolwiek powodu, polisa ubezpieczeniowa na życie kredytu może być idealnym sposobem, aby upewnić się, że pożyczki są spłacane i twoja rodzina nie jest w kłopotach finansowych, jeśli coś ci się stanie.

ubezpieczenie na życie kredytu nie jest dla każdego. Ale w pewnych okolicznościach może to być świetny sposób na zapewnienie, że twoi bliscy są bezpieczni finansowo po twoim odejściu.