Em 10 de dezembro de 2020, Kenneth Blanco, Diretor do FinCEN, emitido comentários do público no American Bankers Association/American Bar Association Crimes Financeiros de Aplicação da Conferência anunciando novos FinCEN orientação para cobrir as instituições financeiras, para utilizar a informação voluntária as disposições relativas à partilha de secção 314(b) o USA Patriot Act (“Guidance”). As orientações incentivam a partilha de informações ao abrigo da secção 314(B) e enfatizam a amplitude potencial da disposição, que protege as instituições financeiras conformes da responsabilidade civil.
Seção 314(b) Resumidos
a Secção 314(b) prevê que uma instituição financeira exigida pela Lei de Sigilo Bancário (“BSA”) para ter um anti-lavagem de dinheiro de programa, ou de uma associação de tais instituições financeiras, pode “compartilhar informações com qualquer outra instituição financeira ou de uma associação de instituições financeiras sobre os indivíduos, entidades, organizações e países para fins de identificação e, quando apropriado, relatório de atividades da instituição financeira ou associação de suspeitos pode envolver possível terrorista atividade de lavagem de dinheiro.”As instituições financeiras elegíveis para participar na secção 314(b) o compartilhamento de informações de bancos, cooperativas de crédito e outras instituições depositárias; cassinos e cartão de clubes; dinheiro as empresas de serviço; corretores ou comerciantes em títulos e valores mobiliários; fundos mútuos de investimento; empresas de seguros; futuros comissão de comerciantes e corretores de mercadorias; negociantes de metais preciosos, pedras preciosas, ou jóias; os operadores de sistemas de cartão de crédito; empréstimo ou financiamento de empresas; e a habitação, empresas patrocinadas pelo governo.
Uma instituição financeira ou de uma associação de instituições financeiras de compartilhamento de informações de acordo com a seção 314(b) é protegida de responsabilidade civil para fazê-lo enquanto ele está em conformidade com todas as disposições aplicáveis da secção 314(b), incluindo: (i) fornece aviso anual para FinCEN que é registar-se como uma seção 314(b) participante; (ii) verifica que o destinatário de instituição financeira ou de uma associação de instituições financeiras também é registrado; e iii) a informação é utilizada apenas para identificar e comunicar actividades terroristas ou branqueamento de capitais, determinar se deve estabelecer ou manter uma conta ou aceitar uma transacção, ou prestar assistência à instituição financeira no cumprimento das suas obrigações de cumprimento. Porque” Lavagem de dinheiro ” envolve uma grande variedade de potenciais comportamentos ilícitos (como as notas de Orientação, o estatuto de lavagem de dinheiro na 18 U. S. C. § 1956 lista muitos tipos diferentes de” atividades ilegais especificadas ” que podem estar subjacentes a uma transação de lavagem de dinheiro), seção 314(B) na prática se aplica a quase qualquer informação envolvendo atividade suspeita.além disso, uma instituição financeira que partilhe informações deve manter procedimentos adequados para proteger a segurança e a confidencialidade dessas informações. Se estes requisitos forem satisfeitos, então uma instituição financeira que compartilha informações está protegida da responsabilidade civil por fazê-lo, ou por qualquer falta de notificação de tal partilha.ao anunciar as novas orientações, O Director Blanco observou a falta histórica de clareza no que respeita à aplicação e cumprimento do disposto na alínea b) do ponto 314. Ele explicou que a nova orientação foi desenvolvida em consulta com instituições financeiras e através da própria experiência da FinCEN administrando o programa com o objetivo de aumentar a participação das instituições financeiras no programa. Neste contexto, o Director Blanco descreveu os temas das orientações como assegurando a informação sujeita a 314(B) A partilha de informações não está estritamente definida e a natureza das suspeitas de uma instituição financeira não tem de ser excessivamente específica ou conclusiva.para além da alínea b) da secção 314, o tema geral da partilha de informação foi sublinhado por discursos públicos anteriores do Director Blanco, bem como pela recente comunicação avançada da FinCEN sobre a regulamentação pública. O compartilhamento de informações também é abordado pelas Emendas pendentes à BSA contidas no projeto de lei de financiamento da defesa que foi aprovado pelo Congresso, mas ainda não assinado em lei pelo presidente Trump, que tem ameaçado vetar o projeto de lei de financiamento por várias razões declaradas.a orientação
como o objetivo de emitir orientações atualizadas era incentivar a participação das instituições financeiras no programa 314(b), a orientação conduz com os benefícios da partilha de informações 314(B). Esses benefícios referem-se principalmente a “ajudar as instituições financeiras a reforçar o cumprimento dos seus requisitos em matéria de combate ao branqueamento de capitais/financiamento do terrorismo (AML/CTF).”Por exemplo, 314 b) a participação aumenta a capacidade das instituições financeiras de recolher informações adicionais sobre clientes ou transacções suspeitos, incluindo contas, actividades e/ou entidades ou indivíduos associados anteriormente desconhecidos.”Ele também fornece informações sobre trilhas financeiras desconhecidas ou complexas e permite que uma instituição financeira para dar corpo às atividades financeiras de um cliente. Além disso, facilita a tomada de decisão e a apresentação de Rae por uma instituição financeira, permitindo uma visão mais abrangente de um cliente ou transação.para atingir estes objectivos, as orientações clarificam quais as informações que estão sujeitas a Partilha nos termos da alínea b) da secção 314. Apesar de as instituições financeiras podem, mas não são obrigados a compartilhar informações “que a instituição financeira ou associação de suspeitos pode envolver possível terrorista atividade de lavagem de dinheiro,” a direção esclarece que a necessidade de informações não incluem informações específicas de que as atividades diretamente relacionadas com o produto da SUA ou identificar específicas do produto da SUA. Em vez disso, para que o compartilhamento de informações se enquadre no porto seguro, “é suficiente que a instituição financeira ou associação tenha uma base razoável para acreditar que a informação compartilhada está relacionada com atividades que podem envolver Lavagem de dinheiro ou atividade terrorista, e está compartilhando a informação para um propósito adequado nos termos da seção 314(b) e seus regulamentos de execução.”Uma instituição financeira não precisa concluir que as atividades são de fato suspeitas – ela apenas precisa de uma base razoável para acreditar que as atividades são suspeitas.além disso, as” actividades “utilizadas na alínea b) da secção 314 não se limitam a uma” transacção ” real, uma vez que esse termo é definido na BSA. Assim, as instituições financeiras podem apresentar relatórios sobre, por exemplo, tentativas de operações ou actividades destinadas a induzir outras pessoas a efectuarem transacções.a alínea b) da secção 314 não limita a partilha de informações de identificação pessoal nem restringe o tipo ou meio de informação partilhada, como a vigilância por vídeo ou dados ciber-relacionados. Finalmente, o guia explica que uma entidade que não é uma instituição financeira, ainda, estabelecer e administrar uma associação de instituições financeiras cujos membros podem utilizar a secção 314(b) (isto inclui o cumprimento prestadores de serviços), e que uma associação sem personalidade jurídica das instituições financeiras, regido por um contrato entre suas instituições financeiras membros, poderá envolver-se na partilha de informação, sob a secção 314(b).para além de clarificar o âmbito da alínea b) da secção 314, as orientações incentivam as instituições financeiras a verificar, em qualquer notificação da RAE, se a actividade suspeita notificada inclui informações derivadas da alínea b) da secção 314.
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