a maneira mais fácil de calcular o juro do empréstimo é com uma calculadora ou uma folha de cálculo, mas você também pode fazê-lo à mão, se preferir. Para respostas rápidas, use a tecnologia-calculadoras online ou planilhas. Para entender os detalhes, faça uma parte da matemática você mesmo. Tomarás decisões mais informadas quando compreenderes os números.
tipos de juros
para obter a informação correta, você precisa entender exatamente como os juros são cobrados, e isso depende do empréstimo em questão e as regras do mutuante.por exemplo, os cartões de crédito frequentemente cobram juros diariamente—por isso vale a pena fazer um pagamento o mais rápido possível. Outros mutuantes podem calcular os juros mensalmente ou anualmente. Este detalhe é importante porque você precisa usar os números certos para seus cálculos. Os mutuantes normalmente citam as taxas de juro como uma taxa percentual anual (TAEG). Mas se você pagar juros mensais, você deve converter essa taxa para uma taxa mensal dividindo por 12 para seus cálculos. Por exemplo, uma taxa anual de 12% torna-se uma taxa mensal de 1%.
planilhas e calculadoras
Se quiser fazer o mínimo de matemática possível, existem duas formas de tirar partido da tecnologia:
- planilhas: Microsoft Excel, Google Sheets e outros programas tornam mais fácil a construção de um modelo do seu empréstimo. Com um modelo básico, você pode mudar os insumos para ver como os diferentes empréstimos se comparam, e ver os custos totais de juros ao longo da vida.
- Calculadora de amortização de empréstimos: esta ferramenta irá calcular o seu pagamento mensal, mostrar a quantidade de juros em cada pagamento, e mostrar quanto você paga o seu saldo todos os meses.
como calcular o juro do empréstimo você mesmo
Se preferir não usar uma planilha ou calculadora, você pode fazer tudo à mão e tornar-se um profissional na compreensão das despesas com juros.
para empréstimos normais de casa, auto e estudantes, a melhor maneira de fazer isso é construir uma tabela de amortização. Esta tabela detalha cada pagamento, juros mensais e montantes de capital, e o saldo restante do empréstimo a qualquer momento (assim como uma planilha ou uma boa calculadora faz). Para completar um cálculo, você vai precisar de várias informações:para uma estimativa rápida dos custos de juros, um simples cálculo de juros pode aproximá-lo o suficiente.”
exemplo simples de juros
Assume que te emprestas $ 100 a 6% durante um ano. Quanto é que vais pagar?
a fórmula de juro simples é:
- juros = Principal X taxa x tempo
- juros = $100 X.06 x 1
- juros = $ 6
a maioria dos empréstimos não são assim tão simples. Você paga ao longo de muitos anos, e os juros são cobrados a cada ano, às vezes até mesmo a composição e fazendo com que o seu equilíbrio cresça. No caso de juros compostos, você acumula juros sobre quaisquer juros não pagos.exemplo da vida real: suponha que você contraiu $ 100.000 a 6% APR a ser reembolsado mensalmente ao longo de 30 anos. Quanto é que vais pagar? Suponha que este é um empréstimo padrão, como um empréstimo em casa. (Dica: o pagamento mensal é de $599.55.)
Você realmente vai pagar um montante diferente de juros a cada mês-idealmente, o montante diminui a cada mês. Estes empréstimos passam por um processo chamado amortização, que reduz o seu saldo de empréstimo ao longo do tempo, à medida que você continua a fazer pagamentos.
A tabela na parte inferior mostra como os seus cálculos de empréstimo podem parecer. O total dos juros sobre os três primeiros pagamentos é $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499). Para construir essa tabela você mesmo, use os passos abaixo:
- calcular o pagamento mensal.converte a taxa anual para uma taxa mensal dividindo-a por 12 (6% ao ano dividido por 12 meses resulta numa taxa mensal de 0,5%).
- Figure the monthly interest by multiplicating the monthly rate by the loan balance at the start of the month ($100.000 multiplicados por 0.5% equivalem $500 for the first month).subtrai os custos de juros do pagamento mensal. Mantenha um registo em execução numa coluna adicional se quiser acompanhar os juros ao longo do tempo.aplicar o restante do pagamento mensal ao reembolso do capital. É assim que você reduz o seu saldo de empréstimo-através de pagamento de capital.
- Calcule o saldo restante do empréstimo.copiar o saldo restante do empréstimo para o início da linha seguinte.repetir as fases 2 a 8 até ao pagamento do empréstimo.
Você verá que uma parte de cada pagamento vai para as despesas de juros, enquanto o resto paga o saldo do empréstimo. Os pagamentos nos primeiros anos cobrem principalmente os seus custos de juros, e isso é especialmente verdadeiro para empréstimos de longo prazo como uma hipoteca. Com o tempo, a porção de juros diminui, e você paga o empréstimo mais rapidamente.
calculando Juros de cartão de crédito
com cartões de crédito, o cálculo é similar, mas pode ser mais complicado. Seu emissor de cartão pode usar um método de juros diários ou avaliar juros mensais com base em um saldo médio, por exemplo. Os pagamentos mínimos também variam de acordo com o emitente do cartão, dependendo da abordagem do emitente do cartão para gerar lucros. Verifique as letras pequenas no Contrato do cartão de crédito para obter os detalhes.
despesas de juros
juros efetivamente aumenta o preço das coisas que você compra, seja uma nova casa, um carro, ou equipamentos para o seu negócio. Em alguns casos, essas despesas com juros são dedutíveis em impostos-o que é mais uma razão para não as ignorar. Em outros casos, os juros são simplesmente o preço que você paga para usar o dinheiro de outra pessoa.
para entender suas finanças, é sábio calcular OS custos de juros a qualquer momento que você pedir emprestado. Isso permite que você compare os custos de diferentes empréstimos e vai ajudá-lo a avaliar grandes decisões, como o quanto gastar em uma casa ou automóvel. Você pode comparar credores, escolher entre Termos de empréstimo mais longos ou mais curtos, e descobrir quanto a taxa de juro realmente afeta seus custos de juros totais.
Sample Amortization Table
| Period | Starting Balance | Payment | Periodic Interest | Principal | Remaining Balance |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |