Quando as pessoas começam a usar cartão de crédito, eles começam a criar um histórico de crédito e pontuação de crédito—mas o que pontuação de crédito você comece com? Se nunca se candidatou a um cartão de crédito ou pediu um empréstimo, tem alguma pontuação de crédito? Se você é novo para o crédito, quais são as melhores maneiras de construir uma boa pontuação de crédito rapidamente?

vamos dar uma olhada em como as pontuações de crédito funcionam, incluindo como a sua primeira pontuação de crédito é calculada, como estabelecer um bom crédito e se existe tal coisa como uma “pontuação de crédito inicial.”

em que começa a sua pontuação de crédito?

tudo depende de como você começar a usar o crédito. Algumas pessoas se perguntam se a pontuação de crédito inicial é zero, por exemplo, ou se todos nós começamos com uma pontuação de crédito de 300 (a menor pontuação FICO possível) e trabalhar o nosso caminho a partir daí. A verdade é que não existe uma pontuação de crédito inicial.”Cada um de nós constrói a sua própria pontuação de crédito única com base na forma como utilizamos o crédito.

Se você ainda não começou a usar o crédito ainda, você não tem uma pontuação de crédito. Você começa a construir a sua pontuação de crédito depois de abrir a sua primeira linha de crédito, como um cartão de crédito ou um empréstimo estudantil. Nesse ponto, a sua pontuação de crédito é determinada pela forma como utiliza essa conta de crédito inicial. Como credores relatam sua atividade de crédito para os três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), você vai começar a construir um arquivo de crédito que será usado para determinar a sua pontuação de crédito inicial.

Quando um mutuante ou proprietário realiza uma investigação sobre o seu histórico de crédito, eles vêem uma pontuação de crédito que reflete a forma como você usa suas contas de crédito abertas. Os principais fatores incluem se você está fazendo pagamentos no tempo e quanto de seu crédito disponível você está usando. Se você usar sua primeira conta de crédito de forma responsável, você pode estabelecer um bom crédito antes que você saiba. Se você perder pagamentos ou max fora seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito novinha em folha pode sofrer.

Qual é a pontuação de crédito inicial? Essa é a pergunta errada, já que a resposta não existe tecnicamente. Em vez disso, pergunte a si mesmo como você pode construir a melhor pontuação de crédito possível.

como é calculada a sua pontuação de crédito?

Se você quiser construir e manter uma boa pontuação de crédito, você precisa saber como uma pontuação de crédito é calculada. Sua pontuação de crédito FICO é baseada nos seguintes cinco fatores:

• histórico de pagamento (35 por cento): sua história de pagamentos no tempo. Mesmo que você só possa fazer o pagamento mínimo em seus cartões de crédito, certifique-se de fazê-lo a tempo.montantes devidos (30%): esta é a sua utilização de crédito. Tente manter os montantes que você deve abaixo de 30 por cento do seu crédito disponível. Se você tem um cartão de crédito com um limite de crédito de US $1.000, por exemplo, tente manter seu saldo pendente abaixo de US $300. Se o seu saldo aumentar, faça o seu melhor para pagá-lo o mais rápido possível.
• Comprimento do histórico de crédito (15 por cento): há quanto tempo você está usando o crédito. Se você é novo no crédito, seu histórico de crédito não vai ser muito longo—mas é apenas uma questão de tempo.
• Mistura De Crédito( 10%): OS tipos de contas de crédito sob o seu nome. Sua pontuação de crédito poderia melhorar se você tem tanto a dívida renovável (como cartões de crédito) e a dívida de parcela (como empréstimos) em seu histórico de crédito—mas não se preocupe se você ainda não tomou quaisquer empréstimos. Você ainda pode estabelecer uma boa pontuação de crédito com apenas cartões de crédito.
• novo crédito( 10 por cento): o último fator da sua pontuação de crédito é baseado em quantas vezes você se candidata a novo crédito. Tente esperar três a seis meses entre os pedidos de cartão de crédito para evitar baixar a sua pontuação de crédito com muitos novos pedidos de crédito.

quais são os intervalos da pontuação de crédito FICO?

além de entender como uma pontuação de crédito FICO é calculada, é uma boa ideia conhecer os intervalos de pontuação de crédito FICO. FICO pontuações variam de 300 a 850, e estão divididos nas seguintes categorias:

• Excepcionais: 800-850
• Muito Bom: 740-799
• Boa: 670-739
• Justo: 580-669
• Muito Ruim: 300-579

o seu objectivo deve ser obter a sua pontuação FICO acima de 670 o mais rapidamente possível. Uma vez que você tem um bom crédito, você será capaz de se candidatar a alguns dos melhores cartões de crédito de hoje—além disso, será mais fácil fazer uma hipoteca, alugar um apartamento, comprar um carro, inscrever-se para um novo plano de smartphones e muito mais.

você Pode ter uma pontuação de crédito sem um cartão de crédito?é possível construir crédito sem cartão de crédito? Sim – mas você ainda precisa ter pelo menos uma linha de crédito associado com o seu nome. Se você tirar um empréstimo estudantil ou um carro empréstimo, por exemplo, essas contas de crédito tornar-se parte do seu histórico de crédito e ajudar a estabelecer a sua pontuação de crédito inicial. Você também pode construir crédito, tornando-se um usuário autorizado no cartão de crédito de um amigo ou parente, ou usar um serviço como o Experian Boost para adicionar telecomunicações e pagamentos utilitários ao seu relatório de crédito Experian.se não tem cartão de crédito, onde começa a sua pontuação de crédito? Tudo depende de como você usa as outras contas de crédito em seu nome. Se você fizer pagamentos no tempo do seu empréstimo estudantil, por exemplo, você está fazendo o trabalho de construir um histórico de crédito positivo. Se seus pagamentos são consistentemente atrasados, seu histórico de crédito-e pontuação de crédito-pode não ser tão bom.

Como verificar a sua pontuação de crédito

Se é novo no crédito, é uma boa ideia verificar a sua própria pontuação de crédito antes de começar a candidatar-se a cartões de crédito adicionais ou empréstimos. Dessa forma, você não vai cometer o erro de se candidatar a um cartão de crédito projetado para pessoas com excelente crédito quando o seu próprio crédito ainda é médio.como verificar a sua própria pontuação de crédito? Muitos bancos e emitentes de cartões de crédito lhe dão acesso a pontuações de crédito grátis, então comece por aí. Serviços de monitoramento de crédito fornecem atualizações semanais de pontuação de crédito e manter o controle de potenciais ameaças ao seu crédito (como tentativas de roubo de identidade). Você também pode acessar sua pontuação de crédito através de certos aplicativos de finanças pessoais populares, como Mint.

alguns serviços de pontuação de crédito livre irá fornecer – lhe um VantageScore em vez de uma pontuação FICO. A VantageScore é um dos principais concorrentes da FICO—e embora o seu sistema de pontuação seja ligeiramente diferente do da FICO, os intervalos de crédito sobrepõem-se. Se você tem um bom crédito com o VantageScore, você terá um bom crédito com o FICO.

as melhores maneiras de estabelecer o crédito

Se você está pronto para começar a construir o crédito com um cartão de crédito, Aqui estão algumas dicas para ajudá – lo a estabelecer um bom crédito o mais rápido possível:

escolha o cartão de crédito certo

o caminho para um bom crédito começa com um bom cartão de crédito. Se você nunca teve um cartão de crédito antes, dê uma olhada em nossa lista de cartões de crédito iniciantes. Estes cartões são projetados para pessoas que são novas para o crédito e podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo.

Se você está tentando construir crédito como um estudante universitário, você pode querer se candidatar a um cartão de crédito de estudante. Alguns cartões de crédito estudantis são projetados para recompensar o comportamento responsável-um punhado oferecem recompensas de bônus para estudantes com boas notas, por exemplo, enquanto outros podem aumentar suas recompensas de volta em dinheiro quando você paga sua conta a tempo.

fazer pagamentos em tempo real

a melhor maneira de construir o crédito é fazendo pagamentos em tempo real-sempre. Uma vez que o seu histórico de pagamento perfaz 35 por cento da sua pontuação de crédito, é a sua vantagem nunca, nunca perder um pagamento de cartão de crédito. Queres ajuda extra? Use alertas móveis para lembrá-lo dos próximos pagamentos, ou configurar o autopay cartão de crédito para garantir que a sua conta é sempre pago a tempo.mantenha os seus saldos baixos à medida que começa a construir o seu histórico de crédito, tente manter os saldos dos seus cartões de crédito o mais baixos possível. Você pode ser tentado a usar o seu novo crédito para fazer compras que você pode não ser capaz de pagar imediatamente. Mas carregar um alto saldo de cartão de crédito mês-a-mês poderia custar-lhe-em ambos os juros e pontos de pontuação de crédito.

lembre—se, 30 por cento da sua pontuação de crédito é baseado na quantidade de crédito que você está usando atualmente-por isso, se você está tentando construir um bom crédito, não deixe seus saldos ficar muito alto.

Acompanhe o seu histórico de crédito à medida que cresce

Existem duas formas de manter o registo do seu histórico de crédito novinho em folha. Primeiro, adquira o hábito de verificar a sua pontuação de crédito em uma base regular. Se o seu banco ou emissor de cartão de crédito não lhe fornecer uma pontuação de crédito gratuita, considere baixar um aplicativo de financiamento pessoal gratuito ou aplicativo de monitoramento de crédito que lhe dá acesso à sua pontuação.

Você também deve solicitar cópias gratuitas de seus relatórios de crédito e verificar cada relatório para imprecisões ou erros. Se você encontrar algo em seu relatório de crédito que não parece certo—uma conta de cartão de crédito que pertence a alguém com um nome semelhante, por exemplo—disputar o erro com as agências de crédito.

estes passos irão ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito positivo, construir um bom crédito e configurá-lo para uma vida inteira de uso de cartão de crédito responsável. Não existe tal coisa como uma pontuação de crédito inicial-mas você tem muito controle sobre onde a sua pontuação de crédito acaba.