O que é uma garantia pessoal? o termo “garantia pessoal” refere-se à promessa legal de um indivíduo de reembolsar o crédito concedido a uma empresa para a qual serve como executivo ou parceiro. Fornecer uma garantia pessoal significa que se a empresa se tornar incapaz de pagar a dívida, o indivíduo assume a responsabilidade pessoal pelo saldo. As garantias pessoais proporcionam um nível adicional de protecção aos emitentes de crédito que pretendem assegurar o seu reembolso.
Takeaways
- uma garantia pessoal é a promessa legal de um indivíduo de reembolsar o crédito emitido a uma empresa para a qual serve como executivo ou parceiro. as garantias pessoais ajudam as empresas a obter crédito quando não estão estabelecidas ou têm um histórico de crédito inadequado para se qualificarem por conta própria.a execução de garantias pessoais também reduz o risco para os credores, uma vez que estes têm um direito legal sobre os bens de um indivíduo.
- proprietários de empresas devem ler os Termos e condições de qualquer pedido de crédito com cuidado para a linguagem que destaca a responsabilidade pessoal.
como as garantias pessoais funcionam
as garantias pessoais são usadas em contratos de crédito para garantir o financiamento das empresas. São utilizados por novas e pequenas empresas-em geral, para empresas que podem não ser como estabelecidas ou para aqueles com histórico de crédito inadequado para se qualificar para empréstimos e outros créditos por conta própria. Quando é dada uma garantia pessoal, os responsáveis principais da empresa penhoram os seus próprios activos e acordam em reembolsar uma dívida de capital pessoal em caso de incumprimento da empresa. Em suma, o proprietário da empresa ou principal torna-se um co-assinante na aplicação de crédito.é assim que funciona. Mutuantes podem exigir proprietários de negócios ou executivos para fornecer uma garantia pessoal, a fim de acessar o crédito se a empresa é muito novo ou tem um histórico de crédito ruim. O capital da empresa inclui o seu próprio historial e perfil de crédito como parte do pedido de crédito que constitui a base principal para a tomada firme. Quando é utilizada uma garantia pessoal, o requerente inclui o seu número de segurança social (SSN) para um inquérito de crédito rígido, bem como pormenores sobre os rendimentos pessoais do indivíduo. Esta informação é complementar ao número de identificação do empregador (EIN) e às demonstrações financeiras da empresa.
um executivo também pode penhorar os seus próprios bens pessoais-contas de verificação, contas de poupança, carros e imóveis—e concordar em pagar uma dívida de capital pessoal no caso de a empresa não cumprir como parte da sua garantia pessoal. Isto não só torna o crédito mais acessível às empresas, como também reduz o risco para os credores, uma vez que têm um direito legal sobre os bens pessoais do indivíduo. Melhora também os Termos que serão baseados no perfil tanto da empresa como do indivíduo no processo de tomada firme.os proprietários e executivos de pequenas empresas realizam normalmente um investimento inicial substancial utilizando o seu próprio capital. Essa é uma das razões pelas quais eles oferecem garantias pessoais para obter crédito—porque eles têm um interesse investido no lançamento e desenvolvimento de seus negócios. Como tal, as empresas podem ser obrigadas a pagar aos credores pagamentos mensais por parcela, em vez de gerar um retorno para os investidores de capital próprio.embora empresas bem estabelecidas com perfis de crédito comerciais significativos possam obter crédito sem uma garantia pessoal, podem ainda utilizá-los nos seus pedidos. Crédito com uma garantia pessoal pode ser uma forma de baixo custo para uma empresa para obter fundos. Mas se o negócio não é capaz de gerar receitas e lucros suficientes, um indivíduo pode sofrer perdas significativas. Lembre-se, se uma garantia pessoal é usada, o principal é pessoalmente responsável se ocorrer um incumprimento. Dá aos credores um direito legal a todos os bens pessoais prometidos por um indivíduo.O Relatório do New York Times sobre os impostos do ex-presidente Trump indica que ele tomou esta rota, garantindo pessoalmente “empréstimos e outras dívidas totalizando US $421 milhões” até 2018. Isto proporcionou um benefício, além de que a assunção de responsabilidades permite que um proprietário de empresa use essas perdas para compensar os impostos atuais e futuros que devem.tendo dito isto, os empresários devem ser especialmente cuidadosos quando se candidatam a crédito, uma vez que os termos podem exigir uma garantia pessoal. Os candidatos devem procurar língua no pedido de crédito, como ” você, como um indivíduo e o gestor da empresa…estão a concordar em ser solidariamente responsáveis com a empresa por todas as despesas da conta.”
empréstimos SBA
muitos credores privados exigem garantias pessoais antes de avançarem qualquer crédito para certos tipos de empresas. O que muitas pessoas podem não perceber é que a administração de pequenas empresas (SBA) também requer principals para oferecer garantias pessoais, a fim de obter um empréstimo SBA. Qualquer pessoa com um interesse em um negócio de 20% ou mais deve fornecer ao SBA uma garantia pessoal incondicional. Estes empréstimos são apoiados pelo SBA, mas são emitidos pelos parceiros mutuantes da administração.
a administração das Pequenas Empresas requer uma garantia pessoal de qualquer pessoa com um interesse de 20% ou mais numa empresa.existem dois tipos comuns de garantias pessoais—limitadas e ilimitadas. As garantias limitadas permitem aos mutuantes recolher uma determinada quantia de dinheiro ou uma determinada percentagem do saldo pendente de um mandante ou proprietário de uma empresa. Estas garantias são comuns quando há vários diretores que podem pagar uma determinada parte da dívida. Por exemplo, se uma empresa não cumprir o seu empréstimo, o mutuante pode ir atrás de cada capital por 25% do saldo.no entanto, as garantias ilimitadas exigem que o capital seja responsável pelo saldo total em dívida. As garantias pessoais exigidas pela SBA são consideradas garantias ilimitadas. Assim, se um negócio não pode cumprir suas obrigações sobre um empréstimo com uma garantia pessoal, o mutuante pode ir atrás do capital para recuperar o saldo total pendente. Se não houver ativos líquidos suficientes disponíveis-através de verificação e outras contas semelhantes-o mutuante pode apreender outros ativos, tais como imóveis ou veículos.
Takeaways
- uma garantia pessoal é a promessa legal de um indivíduo de reembolsar o crédito emitido a uma empresa para a qual serve como executivo ou parceiro. as garantias pessoais ajudam as empresas a obter crédito quando não estão estabelecidas ou têm um histórico de crédito inadequado para se qualificarem por conta própria.a execução de garantias pessoais também reduz o risco para os credores, uma vez que estes têm um direito legal sobre os bens de um indivíduo.
- proprietários de empresas devem ler os Termos e condições de qualquer pedido de crédito com cuidado para a linguagem que destaca a responsabilidade pessoal.
como as garantias pessoais funcionam
as garantias pessoais são usadas em contratos de crédito para garantir o financiamento das empresas. São utilizados por novas e pequenas empresas-em geral, para empresas que podem não ser como estabelecidas ou para aqueles com histórico de crédito inadequado para se qualificar para empréstimos e outros créditos por conta própria. Quando é dada uma garantia pessoal, os responsáveis principais da empresa penhoram os seus próprios activos e acordam em reembolsar uma dívida de capital pessoal em caso de incumprimento da empresa. Em suma, o proprietário da empresa ou principal torna-se um co-assinante na aplicação de crédito.é assim que funciona. Mutuantes podem exigir proprietários de negócios ou executivos para fornecer uma garantia pessoal, a fim de acessar o crédito se a empresa é muito novo ou tem um histórico de crédito ruim. O capital da empresa inclui o seu próprio historial e perfil de crédito como parte do pedido de crédito que constitui a base principal para a tomada firme. Quando é utilizada uma garantia pessoal, o requerente inclui o seu número de segurança social (SSN) para um inquérito de crédito rígido, bem como pormenores sobre os rendimentos pessoais do indivíduo. Esta informação é complementar ao número de identificação do empregador (EIN) e às demonstrações financeiras da empresa.
um executivo também pode penhorar os seus próprios bens pessoais-contas de verificação, contas de poupança, carros e imóveis—e concordar em pagar uma dívida de capital pessoal no caso de a empresa não cumprir como parte da sua garantia pessoal. Isto não só torna o crédito mais acessível às empresas, como também reduz o risco para os credores, uma vez que têm um direito legal sobre os bens pessoais do indivíduo. Melhora também os Termos que serão baseados no perfil tanto da empresa como do indivíduo no processo de tomada firme.os proprietários e executivos de pequenas empresas realizam normalmente um investimento inicial substancial utilizando o seu próprio capital. Essa é uma das razões pelas quais eles oferecem garantias pessoais para obter crédito—porque eles têm um interesse investido no lançamento e desenvolvimento de seus negócios. Como tal, as empresas podem ser obrigadas a pagar aos credores pagamentos mensais por parcela, em vez de gerar um retorno para os investidores de capital próprio.embora empresas bem estabelecidas com perfis de crédito comerciais significativos possam obter crédito sem uma garantia pessoal, podem ainda utilizá-los nos seus pedidos. Crédito com uma garantia pessoal pode ser uma forma de baixo custo para uma empresa para obter fundos. Mas se o negócio não é capaz de gerar receitas e lucros suficientes, um indivíduo pode sofrer perdas significativas. Lembre-se, se uma garantia pessoal é usada, o principal é pessoalmente responsável se ocorrer um incumprimento. Dá aos credores um direito legal a todos os bens pessoais prometidos por um indivíduo.O Relatório do New York Times sobre os impostos do ex-presidente Trump indica que ele tomou esta rota, garantindo pessoalmente “empréstimos e outras dívidas totalizando US $421 milhões” até 2018. Isto proporcionou um benefício, além de que a assunção de responsabilidades permite que um proprietário de empresa use essas perdas para compensar os impostos atuais e futuros que devem.tendo dito isto, os empresários devem ser especialmente cuidadosos quando se candidatam a crédito, uma vez que os termos podem exigir uma garantia pessoal. Os candidatos devem procurar língua no pedido de crédito, como ” você, como um indivíduo e o gestor da empresa…estão a concordar em ser solidariamente responsáveis com a empresa por todas as despesas da conta.”
empréstimos SBA
muitos credores privados exigem garantias pessoais antes de avançarem qualquer crédito para certos tipos de empresas. O que muitas pessoas podem não perceber é que a administração de pequenas empresas (SBA) também requer principals para oferecer garantias pessoais, a fim de obter um empréstimo SBA. Qualquer pessoa com um interesse em um negócio de 20% ou mais deve fornecer ao SBA uma garantia pessoal incondicional. Estes empréstimos são apoiados pelo SBA, mas são emitidos pelos parceiros mutuantes da administração.
a administração das Pequenas Empresas requer uma garantia pessoal de qualquer pessoa com um interesse de 20% ou mais numa empresa.existem dois tipos comuns de garantias pessoais—limitadas e ilimitadas. As garantias limitadas permitem aos mutuantes recolher uma determinada quantia de dinheiro ou uma determinada percentagem do saldo pendente de um mandante ou proprietário de uma empresa. Estas garantias são comuns quando há vários diretores que podem pagar uma determinada parte da dívida. Por exemplo, se uma empresa não cumprir o seu empréstimo, o mutuante pode ir atrás de cada capital por 25% do saldo.no entanto, as garantias ilimitadas exigem que o capital seja responsável pelo saldo total em dívida. As garantias pessoais exigidas pela SBA são consideradas garantias ilimitadas. Assim, se um negócio não pode cumprir suas obrigações sobre um empréstimo com uma garantia pessoal, o mutuante pode ir atrás do capital para recuperar o saldo total pendente. Se não houver ativos líquidos suficientes disponíveis-através de verificação e outras contas semelhantes-o mutuante pode apreender outros ativos, tais como imóveis ou veículos.