Quando você faz uma oferta para comprar uma casa, você geralmente coloca um depósito monetário que acompanha a sua oferta de compra.

conhecido como o depósito de dinheiro sério, isso mostra que você tem pele no jogo, e representa a sua boa fé para comprar a casa. Este depósito é eventualmente aplicado à transação global, e aparece como um crédito em seus documentos finais de encerramento.

sua oferta de compra acompanhada de dinheiro sério é geralmente suficiente para os vendedores para aceitar a sua oferta, que por sua vez se torna um contrato de venda de boa fé. Vendedores, em seguida, levar a sua casa fora do mercado, enquanto você preparar o seu financiamento para fechar se você não é um todo-dinheiro comprador.mas o que acontece se o seu financiamento falhar? Vais recuperar o teu dinheiro? O vendedor ainda tem alguma coisa? Tais circunstâncias são descritas numa cláusula de contrato de compra importante conhecida como contingência da hipoteca. o que é uma contingência hipotecária?

em transações imobiliárias, contingências são muito semelhantes aos” obstáculos ” da corrida. Eles são as condições que os compradores e vendedores devem cumprir antes que o Acordo seja finalizado e você obter as chaves para a sua nova casa. embora possa haver contingências para quase qualquer coisa, tais como as inspeções de aprovação da casa, o preço de venda que atende o valor avaliado, ou mesmo o vendedor que fixa fixações quebradas de luz, a contingência hipotecária (também chamado de “financiamento” ou “empréstimo” contingência) é importante porque diz respeito ao resultado do seu dinheiro sério e estabelece prazos de aprovação de empréstimo.

uma contingência hipotecária geralmente fornece 30 a 60 dias para os compradores para garantir aprovações de empréstimo — o que significa que se os compradores não obter financiamento dentro desse período, Eles correm o risco de perder seus depósitos de dinheiro sério, e os vendedores são legalmente autorizados a cancelar o contrato.

Why a mortgage contingency is important

While mortgage contingencies may seem to favor outcomes for home buyers, in reality they can protect both buyers and sellers in a real estate transaction.para os vendedores, uma contingência de empréstimo ajuda a garantir que o mutuário é diligente em garantir o empréstimo em tempo útil. esta estipulação ajuda a garantir que os vendedores não estão a perder tempo valioso a tirar a sua casa do mercado. como comprador, a contingência da hipoteca protege-o financeiramente de várias formas.
proteção no caso de negação de empréstimo

enquanto você pode estar confiante de que a sua hipoteca vai passar sem problemas, há algumas coisas além do seu controle que podem afetar a sua capacidade de se qualificar. Por exemplo, se você de repente perder seu emprego ou se houver problemas com o título da propriedade, valor avaliado, ou condição, um mutuante pode negar o financiamento.

nestes casos, a contingência da hipoteca pode permitir que você recue do contrato sem quaisquer ramificações legais.
proteção contra a perda de seu depósito

um contingência de empréstimo também pode impedi-lo de perder o seu depósito de dinheiro, que é o depósito feito para um vendedor que representa o seu compromisso de comprar a casa. Se o seu financiamento falhar por qualquer razão dentro do prazo estabelecido, o seu depósito será devolvido na íntegra. é importante para si e para o seu corretor ou agente imobiliário negociar esta protecção antes de assinar o contrato de compra. em qualquer transacção imobiliária, o tempo é essencial. Se houver alguma circunstância que possa pôr em risco o cumprimento da sua contingência de empréstimo, então fale com o seu agente ou representante imediatamente.

quando as contingências hipotecárias são removidas

Todas as contingências têm um prazo, e cada uma deve ser removida ou “levantada” em um prazo pré-acordado antes que a venda possa ser finalizada.

Existem dois tipos de mudanças de contingência:

remoção ativa é quando as partes contratuais são notificadas por escrito, logo que uma condição específica é cumprida, como quando um comprador atende um contingência de aprovação de empréstimo.

neste caso, você notifica o vendedor por escrito que você tem a aprovação de empréstimo garantido.

remoção passiva assume que uma condição foi cumprida quando um prazo passou, e as partes no contrato não cancelaram o acordo. neste caso, “nenhuma notícia é boa notícia”, mas tenha cuidado com as contingências passivas do empréstimo. Se, por qualquer razão, você é incapaz de obter financiamento e não notificar o vendedor, então você ainda pode ser contratualmente obrigado a comprar a casa ou perder o seu depósito.caso renuncie a uma contingência hipotecária em casos únicos, a renúncia a contingências e prazos pode tornar as ofertas mais atraentes nos mercados imobiliários quentes.

mas renunciar a uma contingência de hipoteca é geralmente um Não-Não, porque ele coloca você em risco de perder o seu depósito de dinheiro sério se você não conseguir obter financiamento. E, em certos estados, também pode dar ao vendedor motivos para o processar por violação de contrato ou contratempos financeiros porque tiraram a casa do mercado para si.

uma opção mais atraente para fazer sua oferta se destacar é com uma pré-aprovação verificada de melhor hipoteca. Esta pré-aprovação verifica seus rendimentos, ativos, e é essencialmente subscrito e aprovado, dependendo de uma avaliação doméstica e inspeções de terceiros.

trazer confiança para a tabela com uma pré-aprovação melhor verificada

uma carta pré-aprovação de melhores meios hipotecários temos totalmente subscrito e verificado o seu crédito, renda e ativos. Você vai saber exatamente quanto você está qualificado para pedir emprestado, e ser capaz de dar ao vendedor a certeza e confiança de um comprador todo-dinheiro.

certificar-se de que o seu empréstimo é totalmente pré-aprovado antes de fazer uma oferta é um dos passos mais importantes que você pode tomar para ganhar a corrida de imóveis.