El seguro de automóvil de forma amplia es una opción más barata cuando se trata de cobertura de automóvil, ya que solo cubre a un conductor con cobertura de responsabilidad mínima. Esto significa que la cobertura está excluida para cualquier otra persona que opere su automóvil. Debido a este nivel de riesgo, este tipo de cobertura solo está disponible en unos pocos estados.

Nuestra guía lo ayudará a comprender mejor el seguro de forma amplia para determinar si es la mejor opción de cobertura para usted.

¿Qué es un seguro de forma amplia?

Mientras que el término «forma amplia» puede parecer un amplio rango de cobertura, en realidad es lo contrario.El seguro de forma amplia, a menudo denominado seguro de operador de forma amplia, es un tipo de cobertura de responsabilidad civil básica, que puede cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad civil de su estado para el seguro de automóvil.

Solo los costos de responsabilidad del conductor están cubiertos por este tipo de póliza. La forma amplia puede atraer a las personas que desean pagar lo menos posible por el seguro de automóvil y solo necesitan cubrir su propia responsabilidad y no la de ningún miembro de la familia.

Sin embargo, es posible que el seguro de forma amplia no esté disponible para todos los conductores que buscan cobertura barata. Actualmente solo está autorizado en unos pocos estados, uno de los cuales es Washington. Se aplican ciertas condiciones cuando se trata de lo que está cubierto por el seguro de forma amplia.

¿Qué cubre el seguro de auto de forma amplia?

El seguro de forma amplia es una forma económica de adquirir cobertura de responsabilidad civil, que paga para asegurarle a usted como conductor. Sin embargo, la forma amplia tiene una distinción importante. A diferencia de la mayoría de la cobertura de responsabilidad civil, que le permite agregar varios conductores en una póliza, el formulario amplio solo cubrirá a un conductor con licencia en esta póliza.

Esta política excluirá a cualquier conductor que opere su vehículo que no sea el conductor designado en la política. Debido a esto, la cobertura de forma amplia es mejor para los conductores que no permiten que nadie conduzca su automóvil.

Si posee o conduce varios automóviles, no tiene que pagar por vehículos adicionales según su póliza de formulario amplio. Pero si no tiene un automóvil, el seguro de automóvil para no propietarios es una mejor opción. Dado que necesita tener algún tipo de cobertura de responsabilidad civil en la mayoría de los estados, una póliza de seguro de responsabilidad civil de forma amplia puede ofrecer una opción de cobertura económica, especialmente para los propietarios de un solo automóvil.

¿Debe obtener un seguro de forma amplia?

Al decidir si la cobertura de seguro de forma amplia es adecuada para usted, los factores a considerar incluyen:

Recomendamos una cobertura de forma amplia para aquellos que buscan un seguro barato, poseen un automóvil de bajo valor o conducen otros vehículos que no poseen.

Beneficios de elegir cobertura de formulario amplio

En efecto, el formulario amplio es lo mismo que la cobertura de solo responsabilidad civil con un solo conductor en la póliza. Debido a esto, puede ahorrar dinero considerable en su prima mensual. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil estándar, los miembros de la familia no se pueden agregar a su póliza de formulario amplio.

Si nadie más va a conducir su vehículo, no necesitará tener cobertura para conductores adicionales. Proporcionar cobertura para conductores y pasajeros adicionales puede ser costoso, por lo que un seguro de forma amplia podría ser una solución barata.

Aunque no se ofrece en todos los estados, esta cobertura puede ayudarlo a cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad para conducir legalmente en estados como Washington. Este tipo de cobertura es ideal para conductores que:

¿Cuánto más barato es un seguro de forma amplia que una póliza estándar?

Los conductores podrían ahorrar un promedio de 1 1,500 por año si eligen un seguro de forma amplia en lugar de una cobertura completa. A diferencia de las pólizas de formularios amplios, la cobertura completa incluye cobertura integral y de colisión y límites de responsabilidad más altos. Pero hay cierto nivel de riesgo al elegir una cobertura de forma amplia, ya que la compañía de seguros solo es responsable del conductor de la póliza. A continuación, utilizamos el costo del seguro de responsabilidad civil mínimo para un conductor y un vehículo como sustituto del seguro de forma amplia, ya que las tarifas son similares, pero las pólizas de forma amplia pueden ser incluso más baratas que las pólizas de responsabilidad civil mínima.

Costos de responsabilidad mínima vs. full coverage for major insurers

Nuestras cotizaciones de seguro se basan en un solo conductor, por lo que, en este caso, se utiliza nuestra cobertura de responsabilidad mínima en lugar de un seguro de forma amplia. Nuestro conductor de muestra es un hombre de 30 años que conduce un Honda Civic EX 2015. State Farm ofrece la cobertura mínima más barata a 7 712, mientras que Geico cobra alrededor de 1 100 más anualmente por el mismo tipo de cobertura.

Inconvenientes del seguro de forma amplia

Aunque puede ser una alternativa barata en términos de cobertura, el seguro de forma amplia no le permitirá agregar o comprar cobertura integral o de colisión.

Por lo tanto, si tiene la culpa de un accidente, los daños a su vehículo o pasajeros serán de su exclusiva responsabilidad, no de la compañía de seguros. Si su automóvil termina siendo totalizado, no recibirá ningún tipo de pago a través de su aseguradora.

Sin embargo, el seguro de forma amplia permite a los conductores comprar protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) y cobertura para automovilistas sin seguro, si es necesario, que puede cubrir ciertos gastos médicos si está involucrado en un accidente.

Si no posee un automóvil y conduce con frecuencia el vehículo de otra persona, la cobertura de forma amplia se considerará un seguro secundario. En otras palabras, si el propietario del vehículo tiene cobertura de seguro, las reclamaciones de seguro se harán en su seguro primario antes de su seguro de automóvil de forma amplia.

El seguro de forma amplia no cubre los vehículos propiedad de la compañía o aquellos que operan una motocicleta o RV, aunque algunos estados ofrecen un seguro de forma amplia específicamente para motocicletas. El seguro de automóvil de forma amplia no es la mejor opción para todos, especialmente si posee un vehículo más nuevo o conduce constantemente con su familia u otros pasajeros.

¿Vale la pena la cobertura de formulario amplio?

El seguro de automóvil de forma amplia es la opción de cobertura más básica para propietarios de automóviles y conductores. La cobertura de formularios amplios es la mejor para los conductores que:

Sin embargo, si necesita incluir a varios miembros de su familia en su póliza o tener un vehículo más nuevo, es posible que desee considerar otros tipos de cobertura. En última instancia, la elección depende de usted sobre cuánto dinero desea gastar en protección. Considere su situación financiera y si tiene suficientes ahorros para cubrir personalmente los daños a su vehículo si se produjo un accidente culpable.

Metodología

Nuestro conductor de muestra era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015 sin historial de crédito disponible. Esto es equivalente a un conductor con un crédito justo o pobre, según los datos de Quadrant Information Services. Todas las cotizaciones de seguro de automóvil se evaluaron de todos los códigos POSTALES disponibles dentro de cada estado.

La póliza de cobertura completa para nuestro conductor de muestra tiene límites de cobertura ligeramente superiores a los requisitos mínimos de cualquier estado en particular.

Full coverage policy

Tenga en cuenta que las cotizaciones de seguros de forma amplia no estaban disponibles fácilmente, y se utilizaron cotizaciones de cobertura mínima en su lugar, ya que las cotizaciones de seguros se encuentran para un solo conductor. Nuestras tarifas de seguro de automóvil para pólizas de cobertura mínima representan el costo promedio de una póliza que cumple con los requisitos mínimos estatales para la cobertura de automóvil. El seguro de forma amplia solo se ofrece en estados seleccionados.