ai simțit vreodată că citirea politicii tale creează mai multe întrebări decât răspunde? Nu ești singur. Asigurarea este plină de jargon. Deși există un motiv bun pentru polița dvs. de asigurare fiind un monstru de peste 100 de pagini umplut cu o rețea amețitoare de definiții și excluderi, ‘de ce’ nu contează cu adevărat pentru majoritatea oamenilor…vor doar să știe ce este acoperit. Vrem să ajutăm!

ce este o retenție?

în asigurări, cuvântul retenție este întotdeauna legat de modul în care o companie își gestionează riscul de afaceri. Atunci când ‘rețin’ riscul, de obicei înseamnă că nu îl asigurați. Alternativa comună ar fi să plătească o companie de asigurări o primă anuală pentru a lua acest risc de pe mâinile tale.

dar suntem mai specifici decât atunci când ne uităm la pagina de declarații a politicii dvs. Dacă aveți un directori & ofițeri, erori & omisiuni sau politică de răspundere cibernetică (printre multe altele) probabil că ați văzut-o, urmată de o sumă în dolari. Transportatorul se referă în mod specific la ceva numit retenție auto-asigurată (SIR).

aceasta este suma de bani pe care trebuie să o plătiți, pe cerere, înainte ca compania de asigurări să înceapă să plătească.

transportatorul vă cere să „păstrați” o parte din risc sub forma unei cantități mici de auto-asigurare. Suma pe care ți-o cer să o păstrezi depinde de cine ești și de ce asigurare cumperi. Politica de răspundere fiduciară a unui startup este considerată cu risc scăzut, astfel încât poate exista doar o reținere de 1.000 USD (sau chiar 0 USD) pentru fiecare revendicare. O politică de răspundere profesională pentru un fond de hedging este considerată cu risc ridicat, astfel încât reținerea poate fi de până la 250.000 USD. Companiile publice mari ar putea avea d&o polițe cu rețineri auto-asigurate de 1.000.000 USD sau mai mult.

de ce trebuie să plătesc o reținere?

după cum am făcut aluzie mai sus, este parțial despre cât de mult risc este în joc. Dar există câteva motive mai puțin evidente pentru care trebuie să plătiți o reținere. S-ar putea avea de fapt un motiv pentru a fi fericit despre asta…ok deci nu fericit în sine, dar doar ascultă-ne.

• este un factor de descurajare: o retenție înseamnă că aveți pielea în joc. Dacă faci o greșeală, va trebui să participi. Companiile de asigurări consideră că acest lucru promovează responsabilitatea personală, permițându-le să își asume mai multe riscuri din partea mai multor companii.
• este un instrument de control al costurilor: pe măsură ce reținerile cresc, primele scad și invers. Acest lucru permite stabilirea de prețuri personalizate pentru companiile care doresc să gestioneze cantitatea de risc pe care doresc să o păstreze față de ceea ce vor plăti pentru a împinge o companie de asigurări.
• face asigurarea mai ieftină pentru toată lumea: creanțele sunt scumpe. Indiferent dacă ajung sau nu să plătească cererea, atunci când depuneți o cerere, aceasta declanșează un lanț de evenimente care costă compania de asigurări timp și bani. Deci, reținerea stabilește linia de bază pentru cât de gravă trebuie să fie o revendicare înainte ca transportatorul să înceapă acel lanț de evenimente. Fără ea, mici” pacoste ” creanțe ar împinge prime în întreaga industrie.

nu este același lucru ca și o deductibilă?

practic? Da. Dar dacă doriți cu adevărat să săpați în diferențele nitty-gritty, vă recomandăm să consultați acest articol de la prietenii noștri de la Institutul Internațional de gestionare a riscurilor.