unui număr mare de investitori le place să își aleagă propriile acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, fonduri mutuale și alte investiții. Ei iau o abordare hands-on a portofoliului lor, și le place să fie în controlul total al fiecărei decizii de cumpărare și vânzare.
este minunat pentru unii oameni… dar nu este pentru toată lumea.
majoritatea oamenilor nu au diplome de finanțare. Majoritatea oamenilor sunt ocupați cu slujbe, copii și hobby-uri și speră doar să ia o pauză din când în când. Dacă sună ca tine, un consilier financiar online sau consilieri robo ar putea fi cea mai bună alegere.Wealthsimple, Betterment și Vanguard oferă oportunități de automatizare a investițiilor, menținând în același timp costurile scăzute. Dacă credeți că un consilier robo poate fi alegerea potrivită pentru banii dvs., citiți mai departe pentru a afla despre aceste trei opțiuni de top din această industrie în creștere.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth. | |||
| sfaturi | asistat uman | asistat uman | |
| responsabil social | |||
despre wealthsimple
wealthsimple este cea mai nouă dintre cele trei companii de pe această listă. A fost fondată în 2014 de Michael Katchen, care este încă CEO. Compania are sediul în Toronto și are birouri suplimentare în New York și Londra.
acest consilier robo vă permite să creați un cont în aproximativ cinci minute. Tot ce trebuie să faceți este să răspundeți la câteva întrebări, iar Wealthsimple are grijă de orice altceva. Pe baza evaluării riscurilor și a obiectivelor dvs., Wealthsimple va alege un portofoliu de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) cu comision redus pentru dvs. Puteți configura contribuții automate și Wealthsimple vă va reechilibra automat portofoliul după cum este necesar și va reinvesti orice dividende pe care le câștigați.Wealthsimple vă oferă acces la un om care vă poate răspunde la întrebări prin telefon sau poate efectua o revizuire a portofoliului. Există, de asemenea, un cont cu randament ridicat, cu risc scăzut, numit Wealthsimple Save, care rivalizează cu conturile de economii bancare online.
Dacă aveți un sold de până la 100.000 USD, vă veți califica pentru un cont de bază. Acest cont percepe taxe de 0,50% pe an. Dacă aveți între 100.000 și 500.000 USD, vă veți califica pentru un cont Negru. Acest lucru vă reduce taxa la 0,40% și include o sesiune de planificare financiară și acces la lounge-ul aeroportului prin Priority Pass. Peste $500,000 și veți obține o atenție suplimentară și caracteristici cu contul Generation.Wealthsimple folosește 10 ETF-uri pentru a-și alcătui portofoliile de clienți. Șase dintre ei provin din Vanguard, deoarece este un lider în fonduri cu taxe reduse. Consilierul robo folosește, de asemenea, două ETF-uri de la iShares. Celelalte fonduri sunt Fondul de acțiuni WisdomTree Japan Hedged și VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF. În total, Wealthsimple are 3 miliarde de dolari CA (aproximativ 2,2 miliarde USD) în active administrate.
despre îmbunătățire
îmbunătățirea a fost pionierul printre consilierii robo. Această companie de investiții a fost fondată în August 2008 de CEO-ul Jon Stein. În februarie 2019, Betterment a gestionat active de 13,5 miliarde de dolari, iar acest număr continuă să crească. Compania are sediul în New York.
acest consilier robo începe utilizatorii cu un scurt test care include întrebări despre vârsta, venitul, obiectivele de pensionare și toleranța la risc. De acolo, vă alocă fondurile într-un portofoliu care se aliniază nevoilor dvs.
Betterment percepe o taxă anuală de 0,25%. Oferă câteva caracteristici unice de investiții de înaltă tehnologie care vă pot ajuta să vă maximizați eficiența fiscală. Un plan premium este disponibil pentru o taxă de 0,40% și include accesul la un CFP (planificator financiar certificat) pentru a răspunde la întrebări despre orice parte a contului dvs.
majoritatea ETF-urilor din portofoliul Betterment provin de la Vanguard, Schwab și alți furnizori cu taxe reduse. Betterment are mai multe ETF-uri în fiecare categorie pentru a permite recoltarea pierderilor fiscale+ caracteristica. De asemenea, oferă un cont de investiții în stil de economii ca loc sigur pentru a vă parca banii.
despre Vanguard
după cum probabil ați observat, am menționat deja Vanguard în cele două secțiuni de mai sus. Este cel mai mare furnizor de fonduri mutuale din Statele Unite și al doilea în ETF-uri la BlackRock iShares. Vanguard deține active de 5,3 trilioane de dolari. Aceasta este de multe ori mai mare decât celelalte două de pe această listă, iar unele dintre aceste active includ de fapt active gestionate de Betterment și Wealthsimple!
Vanguard a fost fondat de regretatul John Bogle, care este considerat pionierul fondului modern de indici low-cost. În unele privințe, niciuna dintre aceste companii nu ar exista fără John Bogle. Vanguard are sediul central în Valley Forge, Pennsylvania. Acesta oferă un produs hibrid robo-consilier numit Vanguard Personal Advisor Services care concurează cu Betterment și Wealthsimple.
Acest serviciu vă oferă acces atât la un consilier uman, cât și la un produs de investiții automatizat. Vanguard percepe o taxă de 0,30% pentru conturi de până la 5 milioane de dolari. Veți lucra cu consilierul dvs. pentru a vă construi portofoliul, a reechilibra și a optimiza taxele.nu este surprinzător faptul că consilierii personali Vanguard vă vor direcționa spre fondurile Vanguard. Dar acele fonduri Vanguard sunt populare dintr-un motiv, așa că nu ar trebui să te sperie.
cum sunt ele la fel?
toate cele trei servicii oferă multe caracteristici. În primul rând, să aruncăm o privire la modul în care acestea sunt similare.
impozabile, comune, Roth IRA, tradiționale IRA, rollover IRA, SEP IRA, și conturi fiduciare
toate cele trei servicii oferă consultanță asistată de om, mai degrabă decât fiind 100% automatizate.
toate cele trei servicii oferă reechilibrarea portofoliului pentru clienții lor.
cum sunt ele diferite?
Să aruncăm o privire la zonele în care bogăția simplă, îmbunătățirea și avangarda diferă.
nu există nici un depozit minim necesar pentru a investi fie cu Betterment sau Wealthsimple. Cu toate acestea, dacă doriți să utilizați serviciul robo advisor al Vanguard, vi se va cere să investiți cel puțin 50.000 USD.
recoltarea pierderilor fiscale
în timp ce îmbunătățirea și bogăția oferă atât recoltarea pierderilor fiscale, Vanguard nu.
Dacă sunteți interesat să investiți în portofolii SRI desemnate (investiții responsabile social), le veți găsi la Wealthsimple și Betterment, dar nu Vanguard.
Wealthsimple: $0 la $100k — 0.50%/an; peste $100k — 0.40%/an
îmbunătățire: Digital — 0.25%/an; Premium — 0.40%/an
Vanguard Personal Advisors: 0.30%/an
caracteristici unice
caracteristici unice pentru wealthsimple
wealthsimple are o cultură prietenoasă și un accent pe o experiență de investiții de lux. Din câte știu, este singurul consilier financiar care te poate duce în saloanele aeroportului din întreaga lume.
Produsul digital al platformei cu acces la un consilier uman este cel mai asemănător cu contul high-end la Betterment, dar se suprapune puțin și cu experiența hibridă condusă de om Vanguard.Wealthsimple folosește o listă mai mică de fonduri pentru portofoliile clienților, dar fondurile pe care le alege sunt low-cost și performanțe bune pentru sectoarele lor.
caracteristici unice pentru Betterment
Betterment oferă cea mai automatizată experiență dintre cele trei, iar abordarea hands-off din contul său de bază este opțiunea cu cel mai mic cost din această listă.
Betterment oferă, de asemenea, cea mai bună oportunitate de recoltare a pierderilor fiscale. Folosind un sistem automatizat, Betterment va vinde unele fonduri în pierdere și va cumpăra imediat un fond similar în același timp. Acest lucru blochează pierderile fiscale pentru dvs., ceea ce poate compensa câștigurile de capital chiar dacă ajungeți la un profit pe termen lung.
caracteristici unice pentru Vanguard
Vanguard este singurul din acest pachet de a oferi propriile fonduri mutuale și ETF-uri. De asemenea, vă oferă o experiență mai concentrată pe experiența cu un consilier financiar uman. În timp ce acest consilier vă ajută cu impozite, nu este același lucru cu recoltarea pierderilor fiscale la îmbunătățire. Dacă doriți să lucrați în primul rând cu o persoană în loc de un computer, Vanguard poate fi mai bun pentru dvs.
Vanguard este o companie conservatoare. În timp ce este de ultimă oră în investiții low-cost fond de index, tehnologia de ultimă oră nu este accentul principal. Vă puteți conecta și gestiona contul online, dar aceasta este doar o parte a gestionării contului Dvs. cu Vanguard, nu totul.
investiții minime
să scoatem mai întâi cea mai ușoară comparație.Wealthsimple nu necesită o sumă minimă de depozit pentru nivelul său de bază al serviciului. O investiție de 100.000 de dolari vă va muta la nivelul Negru. Nivelul de generare necesită 500.000 de dolari.
câștigător — Wealthsimple și Betterment sunt ambele alegeri bune atunci când vine vorba de investiții minime. taxe anuale
Din nou, depinde de nivelul de serviciu pentru care vă calificați.Wealthsimple percepe 0,50% pentru conturile de bază și 0,40% atât pentru conturile negre, cât și pentru cele de generație.
Winner — Betterment are doar o margine foarte ușoară pe Vanguard. investiții eficiente din punct de vedere fiscal
atât Wealthsimple, cât și Betterment oferă recoltarea pierderilor fiscale (TLH), care vă ajută să vă stimulați declarațiile după impozitare, permițându-vă să valorificați pierderile din investiții. Acest serviciu nu necesită nicio acțiune din partea dvs. și este complet automatizat. Recoltarea pierderilor fiscale este disponibilă pentru toate conturile cu aceste două platforme; nu este necesară o depunere minimă.
În plus, Betterment oferă, de asemenea, recoltarea pierderilor fiscale+ în mai multe conturi pentru soți. Dacă este utilizat eficient, acesta poate dubla dimensiunea spațiului dvs. eficient din punct de vedere fiscal. În plus, stabilește îmbunătățirea pentru a vă stimula să aveți toate conturile cu serviciul.
Vanguard nu oferă colectarea automată a pierderilor fiscale pe conturi. În schimb, echipa dvs. de consilieri va lua în considerare oportunitățile de recoltare a pierderilor fiscale de la caz la caz.
Winner — Betterment câștigă pentru recoltarea pierderilor fiscale+ pe mai multe conturi planificarea pensionării
Wealthsimple oferă un calculator gratuit de pensionare care poate ajuta utilizatorii să-și dea seama cât de mult vor avea nevoie pentru anii lor de aur. Cu toate acestea, în prezent este disponibil numai pentru canadieni. Nu există instrumente de stabilire a obiectivelor cu Bogățiesimplu.
Betterment oferă instrumente de pensionare integrate în secțiunile sale obiective de pensionare. Platforma va analiza acum starea de sănătate a tuturor investițiilor dvs. — inclusiv a celor din afara îmbunătățirii — cu un ochi pentru sănătatea dvs. de economii de pensionare. Platforma vă va avertiza atunci când alocarea activelor dvs. pentru orice cont a căzut în linie cu sfaturile Betterment, precum și proiectarea cum ar arăta banii dvs. dacă l-ați rulat într-un cont Betterment.
Vanguard are o selecție atât de largă de fonduri și ETF-uri încât sunteți sigur că veți găsi o mulțime de opțiuni pentru a vă atinge obiectivele de pensionare. Selecția și costul redus sunt avantajele cheie ale Vanguard. Puteți construi rapid și ușor un portofoliu diversificat cu doar câteva fonduri bine stabilite, cu costuri reduse, prin intermediul acestui serviciu. În afară de asta, Vanguard nu are la fel de mult sprijin pentru planificarea pensionării ca îmbunătățirea.
câștigător — îmbunătățire caracteristici deosebite
clienții cu minte de lux vor iubi experiența Wealthsimple dacă investesc cel puțin 100.000 USD. Beneficiile speciale la acest nivel includ oportunități sporite de a lucra cu un consilier și acces la saloanele aeroportului.
îmbunătățirea strălucește cu recoltarea pierderilor fiscale superioare și investițiile automate care păstrează lucrurile ieftine, simple și — sperăm — profitabile.
Vanguard oferă o notă mai personală pentru a vă ghida într-un portofoliu low-cost de fonduri Vanguard.
Winner — Serviciul Clienți
Wealthsimple oferă servicii pentru clienți prin telefon și e-mail. Orele sunt de la 9:00 A.M. la 8:00 p. m. Ora de Est, de luni până joi și de la 9:00 A. M. la 5: 30 p. m. vineri.
îmbunătățirea este disponibilă prin telefon sau e-mail de la 9:00 A. M. la 6:00 p. m. Ora de est, de luni până vineri și 11:00 A.M. la 6: 00 p. m. la sfârșit de săptămână.
Vanguard Personal Advisor Services este deschis de luni până vineri de la 8:00 A.M.la 8:00 p. m Ora de Est.
câștigător — în timp ce Wealthsimple și Vanguard sunt deschise mai târziu în timpul săptămânii, Betterment este câștigătorul datorită sprijinului său șapte zile pe săptămână. securitate
toate aceste trei companii oferă un nivel ridicat de securitate pentru contul dvs. online și banii. În timp ce investițiile pot pierde valoare, nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la oricare dintre aceste companii trăgând un Bernie Madoff.Wealthsimple și Betterment oferă ambele verificări în doi pași, un nivel suplimentar de securitate pe care ar trebui să îl utilizați oriunde este disponibil. Cu orice cont online, ar trebui să utilizați o parolă unică și puternică, astfel încât băieții răi să nu poată intra în contul dvs. chiar dacă altul este hacked.
câștigător — Wealthsimple, Betterment și Vanguard toate strălucesc atunci când vine vorba de securitate. pentru cine sunt cei mai buni?
toate aceste trei oferte sunt potrivite în funcție de nevoile dvs.Wealthsimple este cel mai bun pentru investitorii care caută o experiență de lux.. Dacă aveți 100.000 USD sau mai mult de investit, vă veți bucura de avantaje unice, inclusiv acces la anumite saloane ale aeroportului.
îmbunătățirea este cea mai bună pentru investitorii hands-off. Dacă doriți să o setați și să o uitați, iată alegerea dvs. Puteți selecta automatizarea completă și puteți pune un computer să facă restul. Veți găsi, de asemenea, cele mai mici taxe aici.
Vanguard este cel mai bun dacă doriți ajutor uman. Asistența umană Vanguard este cea mai bună din grămadă — și pentru un cost redus, pentru a porni. Cu toate acestea, aveți nevoie de cel puțin 50.000 de dolari pentru a începe.
care este cel mai bun?
deci, care consilier robo este cel mai bun?
dacă aș fi forțat să aleg un câștigător, probabil aș alege îmbunătățirea. Cu toate acestea, mi-ar place să fie pigeonholed în alegerea doar unul dintre aceste servicii pentru toată lumea.
îmbunătățirea este un serviciu excelent din mai multe motive. Toate ETF-urile pe care le-a selectat serviciul sunt alegeri excelente. Toți își urmăresc indici respectivi foarte îndeaproape și sunt foarte lichizi (ceea ce reduce spread-ul bid/ask), eficienți din punct de vedere fiscal și cu taxe anuale reduse.
serviciul combină taxele de administrare reduse cu produse de înaltă calitate. Serviciul este perfect pentru tinerii investitori cu o componentă educațională aprofundată și automatizare pentru a face investițiile extrem de ușoare. Și instrumentele de planificare a pensionării Betterment sunt perfecte pentru investitorii începători.
pentru investitori avansați sau persoane fizice cu valoare netă mai mare, Îmbunătățirea ar putea să nu fie potrivirea perfectă. Dacă puteți ajunge la un minim de $50,000, Vanguard ar putea fi o potrivire mai bună pentru tine.în plus, fondurile Vanguard au depășit istoric pe termen lung. Pentru cei 10 ani încheiați la 31 decembrie, 94% din fondurile Vanguard (toate clasele de acțiuni, inclusiv ETF-urile) au depășit randamentul mediu al grupurilor lor de colegi.Wealthsimple este, de asemenea, un serviciu decent, dar vine cu un preț abrupt. Conturile cu solduri sub 100.000 USD sunt taxate cu o taxă anuală de întreținere de 0,50%, ceea ce este cu siguranță pe partea înaltă a spectrului Robo advisor. Acest lucru împiedică Wealthsimple să fie cea mai bună alegere pentru mulți investitori.
și dacă preferați să aveți o mână de mână, atât Asistența umană vie a Wealthsimple, cât și Vanguard este cu siguranță atractivă. Pentru mai puțin decât ceea ce ar plăti un consilier personal, ai putea avea o echipa periodic revizuirea și resetarea portofoliul dumneavoastră.în funcție de locul în care vă aflați în călătoria dvs. financiară, de obiectivele dvs., de confortul dvs. cu tehnologia și de toleranța dvs. la taxe, oricare dintre aceste servicii ar putea fi o potrivire excelentă. Vă recomandăm să verificați comparația pe care am făcut-o cu Betterment vs. Wealthfront pentru mai multe posibilități.