cele trei birouri majore de credit – Equifax, Experian și TransUnion – au început să revizuiască regulile de raportare în iulie 2017, când au schimbat criteriile pentru garanțiile fiscale și hotărârile civile care apar în rapoartele de credit de consum.începând cu 1 iulie 2017, birourile au solicitat tuturor înregistrărilor publice civile să includă numele, adresa și numărul de securitate socială sau data nașterii consumatorului înainte de a putea adăuga aceste informații la orice rapoarte de credit.

decizia respectivă se referea la garanțiile și hotărârile fiscale noi și existente.

și o schimbare și mai mare a avut loc în 2018.

vezi related: cele trei birouri naționale de credit: Cum funcționează Equifax, Experian și TransUnion

birourile de Credit se deplasează pentru a reduce toate garanțiile fiscale din rapoartele de credit

la 16 aprilie 2018, cele trei birouri au decis să elimine garanțiile fiscale – atât federale, cât și de stat – din rapoartele de credit cu totul.”drepturile fiscale nu mai apar în rapoartele de credit și, prin urmare, nu influențează scorurile de credit”, a declarat Rod Griffin, directorul educației publice la Experian, într-un comunicat de presă.

„asta nu înseamnă că autoritățile fiscale nu vor încerca să colecteze plata, înseamnă doar că nu mai fac parte din istoricul dvs. de credit”, a adăugat Griffin.

și asta înseamnă că, dacă ați avut orice drept de retenție fiscale pe rapoartele de credit, Probabil ați văzut scorul merge în sus odată ce sa întâmplat.

cum afectează drepturile fiscale scorul dvs. de credit

înainte de 2018, dacă un drept de retenție a fost adăugat la raportul dvs. de credit, impactul scorului său de credit a fost dificil de cuantificat, deoarece este doar o parte din istoricul dvs. financiar.

conform modelului tradițional FICO, scorul dvs. de credit depinde de o combinație de factori, inclusiv istoricul plăților prin card de credit și împrumut, utilizarea creditului, durata istoricului de credit și multe altele.impactul pe care l-a avut un gaj fiscal asupra scorului de credit al unui consumator a depins de istoricul financiar unic al consumatorului, precum și de modelul de scor de credit utilizat, a declarat Chris Hobday, vicepreședinte la Equifax.

un gaj fiscal a fost considerat o intrare derogatorie severă, la fel ca falimentele, hotărârile judecătorești, încasările, taxele și reposesiunile, potrivit lui John Ulzheimer, un expert în credite care a lucrat pentru FICO și Equifax.

el a spus că influența lor ar putea fi la fel de puțin ca nimic sau o picătură de mai mult de 100 de puncte.

când un consumator a satisfăcut un gaj fiscal plătind ceea ce datora, Equifax a actualizat de obicei fișierul de credit în termen de o zi de la notificare, a spus Hobday.

un gaj este eliberat la 30 de zile de la plată, potrivit IRS.cu toate acestea, soluționarea unei datorii fiscale neplătite nu a eliminat imediat garanția din raportul dvs. de credit.

un gaj plătit ar fi putut rămâne în raportul dvs. de credit până la șapte ani după ce a fost eliberat și un gaj neplătit până la 10 ani după ce a fost depus inițial.

drept de retenție fiscală utilizate pentru a fi tratate în mod similar cu alte elemente negative de înregistrare publică în formula FICO.

în timp ce FICO nu a specificat impactul scorului de credit al unui gaj fiscal, falimentele și foreclosures pot determina scăderea ratingului dvs. de credit.

un faliment poate costa pe cineva cu un scor de credit de 780 până la 240 de puncte și poate dura acea persoană până la 10 ani pentru a se recupera complet.

o blocare a pieței poate provoca o scădere de 140 de puncte pentru cineva cu un scor de 780 și este posibil să nu se recupereze timp de șapte ani.

vezi related: ce scor de credit este necesar pentru a cumpăra o casă?

cum să obțineți un gaj fiscal eliminat

Dacă vedeți în continuare un gaj fiscal pe raportul dvs. de credit, contestați gaj cu biroul de credit. Drepturile de retenție fiscale, atât plătite, cât și neplătite, au fost eliminate din rapoartele de credit întocmite de cele trei companii naționale de raportare a creditelor, astfel încât contestarea înregistrării publice a dreptului de retenție fiscală ar trebui să ducă la eliminarea sa din raport.

s-ar putea să doriți în continuare să aflați dacă sunteți eligibil să aplicați la IRS pentru o retragere, deoarece o înregistrare publică fiscală poate afecta alte rapoarte ale consumatorilor. O retragere elimină Notificarea publică a garanției, dar sunteți încă răspunzător pentru orice datorie fiscală neplătită.

pentru a aplica, trebuie să completați formularul 12277, cerere de retragere a formularului depus 668, aviz de gaj fiscal Federal.

ați putea fi eligibil în cazul în care gaj fiscal a fost plătit, le-ați ținut pasul cu depunerea toate declarațiile fiscale la timp pentru ultimii trei ani și sunteți curent pe orice plăți fiscale estimate și depozite fiscale federale.

De asemenea, vă puteți califica dacă datorați 25.000 USD sau mai puțin și ați încheiat un acord în rate de debit direct în baza căruia datoria va fi rambursată în termen de 60 de luni sau înainte de expirarea statutului de colectare (oricare dintre acestea este mai devreme).obținerea IRS pentru a elimina gaj poate depinde de câțiva factori diferiți.

de exemplu, o retragere ar putea fi acordată dacă se constată că agenția a depus garanția prematur sau nu în conformitate cu normele sale sau dacă retragerea vă va obliga să plătiți sau este în alt mod în interesul dvs. și al Guvernului.

intrarea într-un acord de tranșă ar putea ajuta, de asemenea, să obțineți un gaj retras.

când solicitați o retragere, asigurați-vă că includeți în formularul 12277 numele și adresele oricăror birouri de credit pe care doriți să le notificați.

„reținerile fiscale retrase sunt eliminate imediat, atâta timp cât anunțați birourile de credit că reținerea a fost retrasă”, a spus Ulzheimer.

verificați Raportul dvs. de credit după acordarea retragerii pentru a vă asigura că a fost eliminat. Dacă găsiți orice informații inexacte fiscale gaj – de exemplu, un gaj eliberat sau retras, care nu este raportat ca astfel de litigii fișier cu birourile de credit.

vezi related: taxarea taxelor pentru a câștiga recompense? Puteți, dar nu matematica primul

încă mai trebuie să achite aceste drept de retenție

doar pentru că drept de retenție fiscale nu mai apar pe rapoartele de credit nu înseamnă că nu trebuie să le plătească – ele pot avea în continuare un impact financiar negativ.

de exemplu, dacă se aplică pentru un credit ipotecar și aveți un drept de gaj fiscale împotriva ta, creditorii ipotecari sunt susceptibile de a vă vedea ca mai înclinați să meargă în pre-blocare a pieței sau blocare a pieței, care ar putea restrânge opțiunile – și sfârșesc prin a plăti o rată a dobânzii mai mare pe împrumut.

și creditorii ipotecari întreabă de obicei potențialii debitori dacă au vreun drept de retenție fiscală împotriva lor – sau pot afla dacă faceți acest lucru printr-un raport de garanție și hotărâre, pe care instituțiile financiare îl pot comanda.

datoria fiscală nu va dispărea niciodată, așa că faceți-vă o favoare și faceți din plata acesteia o prioritate, astfel încât să nu afecteze restul bunăstării dvs. financiare.