ce este o politică de participare?
o poliță participantă este un contract de asigurare care plătește dividende titularului poliței. Dividendele sunt generate din profiturile companiei de asigurări care a vândut Politica și sunt de obicei plătite anual pe durata de viață a politicii. Cele mai multe politici includ, de asemenea, o plată finală sau terminal care este plătit atunci când contractul se maturizează. Unele politici participante pot include o valoare garantată a dividendului, care este determinată la începutul politicii. O politică de participare este, de asemenea, menționată ca o „politică cu profit.”
înțelegerea politicilor participante
politicile participante sunt de obicei contracte de asigurare de viață, cum ar fi o politică de participare pe toată durata vieții. Dividendul primit de asigurat poate fi utilizat în mai multe moduri diferite. În primul rând, asiguratul poate aplica încasările din dividende la plata primei poliței de asigurare. În al doilea rând, dividendul poate fi păstrat cu Asigurarea ca depozit pentru a genera dobândă la fel ca un cont de economii obișnuit. În cele din urmă, asiguratul poate primi pur și simplu plata dividendelor în numerar, la fel ca o plată a dividendelor pe un stoc
Takeaways cheie
- o poliță de participare este una în care polițele de asigurare plătesc dividende deținătorilor de polițe. Acestea sunt în esență o formă de partajare a riscurilor, în care compania de asigurări transferă o parte din risc către asigurați.
- titularii de polițe pot primi fie primele lor în numerar prin poștă sau păstrați-le ca un depozit cu compania de asigurări pentru a câștiga interes sau au plățile adăugate la primele lor.
polițe participante vs.polițe neparticipante
companiile de asigurări percep prime care se estimează că le vor acoperi cheltuielile. Primele neparticipante sunt de obicei mai mici decât primele pentru polițele participante. Companiile de asigurări percep prime mai mari pentru politicile participante, pe baza proiecțiilor conservatoare, cu intenția de a returna excesul. Acest lucru are implicații pentru tratamentul fiscal al politicii. IRS a clasificat plățile efectuate de compania de asigurări ca o rentabilitate a primei în exces în loc de plăți de dividende.
de exemplu, o companie de asigurări va baza primele pe costuri de operare mai mari și rate de rentabilitate mai mici decât se așteaptă de fapt. Operând din proiecții conservatoare, o companie de asigurări poate proteja mai bine împotriva riscurilor. În cele din urmă, acest lucru este mai bun pentru asiguratul individual, deoarece ajută la compensarea riscului de insolvență al companiei de asigurări, rezultând prime pe termen lung mai mici. Politicile participante sunt în esență o formă de partajare a riscurilor, în care compania de asigurări transferă o parte din risc către asigurați.deși ratele dobânzilor, ratele de mortalitate și cheltuielile pe care formulele de dividende se bazează pe schimbarea de la an la an, o companie de asigurări nu va varia dividende care de multe ori. În schimb, vor modifica periodic formulele dividendelor pe baza experienței și a factorilor viitori anticipați. Aceste declarații se aplică întregii asigurări de viață. Ratele dividendelor polițelor de asigurare de viață universale se pot ajusta mult mai frecvent, chiar și lunar.
politicile participante pot costa mai puțin decât politicile neparticipante pe termen lung. Cu politicile de valoare în numerar, dividendul va crește de obicei pe măsură ce crește valoarea în numerar a politicii. Din perspectiva asiguratului, polițele de viață întreagă sunt, în esență, fără riscuri, deoarece compania de asigurări suportă toate riscurile – deși cu polițele de viață întregi participante, compania de asigurări transferă un anumit risc către deținătorul poliței.cu toate acestea, întrebarea dacă politicile participante sunt superioare politicilor neparticipante este una complexă și depinde în mare măsură de nevoile individuale. Termen de asigurare de viață este, în general, o politică neparticipante cu prime mici. Se poate potrivi cerințelor unei persoane interesate să ofere beneficiarilor lor mai puține plăți. Dar persoanele interesate să câștige dividende regulate din Politica lor în timpul vieții lor pot opta pentru o politică de participare.
o poliță de participare vă permite, în calitate de deținător de poliță, să împărțiți profiturile companiei de asigurări. Este, de asemenea, cunoscut ca o politică cu profit. În politicile neparticipante, profiturile nu sunt împărțite și nu se plătesc dividende asiguraților.
companiile mutuale pot emite numai polițe participante, care permit ca o parte din primele companiei să fie plătite sub formă de dividende de politică ca rambursări, ceea ce face ca aceste fonduri să nu fie taxabile ca venituri.