la 10 decembrie 2020, Kenneth Blanco, directorul FinCEN, a emis comentarii publice la Conferința de aplicare a Crimelor Financiare a Asociației bancherilor americani/Asociației Baroului American anunțând noi îndrumări FinCEN pentru instituțiile financiare acoperite pentru a utiliza dispozițiile voluntare privind schimbul de informații din secțiunea 314(b) Patriot Act („orientare”). Ghidul încurajează schimbul de informații în conformitate cu secțiunea 314 litera(b) și subliniază amploarea potențială a dispoziției, care protejează instituțiile financiare conforme de răspunderea civilă.
secțiunea 314(b) rezumată
secțiunea 314(b) prevede că o instituție financiară cerută de Legea privind secretul bancar („BSA”) să aibă un program de combatere a spălării banilor sau o asociație de astfel de instituții financiare poate „împărtăși informații cu orice altă instituție financiară sau asociație de instituții financiare cu privire la persoane, entități, organizații și țări în scopul identificării și, dacă este cazul, raportării activităților pe care instituția financiară sau Asociația suspectă le poate implica o posibilă activitate teroristă de spălare a banilor.”Instituțiile financiare eligibile să participe la secțiunea 314(b) schimbul de informații sunt băncile, Uniunile de credit și alte instituții de depozitare; cazinouri și cluburi de carduri; afaceri de servicii de bani; brokeri sau dealeri de valori mobiliare; fonduri mutuale; companii de asigurări; comercianți de comisioane futures și brokeri de introducere în mărfuri; dealeri de metale prețioase, pietre prețioase sau bijuterii; operatori de sisteme de carduri de credit; companii de împrumut sau finanțe; și întreprinderi sponsorizate de guvernul locuințelor.
o instituție financiară sau o asociație de instituții financiare care face schimb de informații în conformitate cu secțiunea 314 litera(b) este protejată de răspunderea civilă în acest sens, atâta timp cât respectă toate dispozițiile aplicabile din secțiunea 314 litera(b), inclusiv faptul că: (i) informează anual FinCEN că se înregistrează ca participant la secțiunea 314 litera(b); (ii) verifică dacă instituția financiară destinatară sau; și (iii) informațiile sunt utilizate numai pentru a identifica și raporta activități teroriste sau spălare de bani, pentru a stabili dacă să înființeze sau să mențină un cont sau să accepte o tranzacție sau să asiste instituția financiară cu obligațiile sale de conformitate. Deoarece „spălarea banilor” implică o gamă atât de largă de comportamente ilicite potențiale (După cum notează Ghidul, statutul de spălare a banilor la 18 U. S. C. 1956 enumeră multe tipuri diferite de” activități ilegale specificate ” care pot sta la baza unei tranzacții de spălare a banilor), secțiunea 314(b) se aplică în practică aproape oricărei informații care implică activități suspecte.în plus, o instituție financiară care partajează informații trebuie să mențină proceduri adecvate pentru a proteja securitatea și confidențialitatea acestor informații. Dacă aceste cerințe sunt îndeplinite, atunci o instituție financiară care împărtășește informații este protejată de răspunderea civilă pentru acest lucru sau pentru orice omisiune de a notifica o astfel de partajare.
anunțul FinCEN
în anunțarea noilor orientări, directorul Blanco a remarcat lipsa istorică de claritate în ceea ce privește aplicarea și conformitatea cu 314(b). El a explicat că noua orientare a fost elaborată în consultare cu instituțiile financiare și prin experiența proprie a FinCEN în administrarea programului, cu scopul de a crește participarea instituțiilor financiare la program. În acest context, Directorul Blanco a subliniat temele orientărilor, deoarece asigurarea faptului că informațiile care fac obiectul articolului 314 litera(b) schimbul de informații nu este strict definit, iar natura suspiciunilor unei instituții financiare nu trebuie să fie prea specifică sau concludentă.
dincolo de secțiunea 314(b), subiectul general al schimbului de informații a fost subliniat de discursurile publice anterioare ale directorului Blanco, precum și de recenta notificare avansată a FinCEN privind Reglementarea publică. Schimbul de informații este abordat și de amendamentele în așteptare la BSA conținute în proiectul de lege privind finanțarea Apărării, care a fost adoptat de Congres, dar care nu a fost încă semnat în lege de președintele Trump, care a amenințat că va Veta proiectul de lege privind finanțarea din diverse motive declarate.
Ghidul
deoarece scopul emiterii de orientări actualizate a fost de a încuraja participarea instituțiilor financiare la programul 314(b), Ghidul conduce cu beneficiile schimbului de informații 314(b). Aceste beneficii se referă în primul rând la ” ajutarea instituțiilor financiare să îmbunătățească respectarea cerințelor lor de combatere a spălării banilor/finanțării terorismului (AML/CTF).”De exemplu, 314(b) participarea sporește capacitatea instituțiilor financiare de a aduna informații suplimentare despre clienți sau tranzacții suspecte”, inclusiv conturi, activități și/sau entități sau persoane asociate anterior necunoscute.”De asemenea, oferă o perspectivă asupra traseelor financiare necunoscute sau complexe și permite unei instituții financiare să concretizeze activitățile financiare ale unui client. De asemenea, facilitează luarea și depunerea deciziilor SAR ale unei instituții financiare, permițând o perspectivă mai cuprinzătoare asupra unui client sau a unei tranzacții.
pentru a atinge aceste obiective, Ghidul clarifică informațiile care fac obiectul partajării în conformitate cu secțiunea 314 litera(b). În timp ce instituțiile financiare pot – dar nu sunt obligate să – împărtășească informații „că instituția financiară sau suspecții asociației pot implica o posibilă activitate teroristă de spălare a banilor”, Ghidul clarifică faptul că informațiile nu trebuie să includă informații specifice că activitățile se referă direct la veniturile SUA sau să identifice veniturile specifice ale SUA. În schimb, pentru ca schimbul de informații să se încadreze în sfera de siguranță, „este suficient ca instituția sau Asociația Financiară să aibă o bază rezonabilă pentru a crede că informațiile partajate se referă la activități care pot implica spălare de bani sau activitate teroristă și împărtășește informațiile într-un scop adecvat în conformitate cu secțiunea 314 litera(b) și regulamentele sale de punere în aplicare.”O instituție financiară nu trebuie să concluzioneze că activitățile sunt de fapt suspecte – are nevoie doar de o bază rezonabilă pentru a crede că activitățile sunt suspecte.
În plus, „activitățile” utilizate în secțiunea 314 litera(b) nu se limitează la o „tranzacție” reală, deoarece acest termen este definit în BSA. Astfel, instituțiile financiare pot raporta, de exemplu, tentative de Tranzacții sau activități menite să determine alte persoane să se angajeze în tranzacții.
secțiunea 314(b) nu limitează schimbul de informații de identificare personală sau restricționează tipul sau mediul de informații partajate, cum ar fi supravegherea video sau datele legate de cyber. În cele din urmă, Ghidul explică faptul că o entitate care nu este ea însăși o instituție financiară poate încă să formeze și să opereze o asociație de instituții financiare ai cărei membri pot utiliza secțiunea 314 litera(B) (Aceasta include furnizorii de servicii de Conformitate) și că o asociație de instituții financiare necorporată, guvernată de un contract între membrii instituțiilor sale financiare, se poate angaja în schimbul de informații în temeiul secțiunii 314 litera(b).
pe lângă clarificarea domeniului de aplicare al secțiunii 314 litera(b), Ghidul încurajează instituțiile financiare să noteze în orice depozit SAR dacă activitatea suspectă raportată include informații derivate din secțiunea 314 litera(b) schimbul de informații.
Dacă doriți să rămâneți la curent cu aceste probleme, vă rugăm să faceți clic aici pentru a vă abona la Money Laundering Watch. Pentru a afla mai multe despre echipa de combatere a spălării banilor Ballard Spahr, vă rugăm să faceți clic aici.