legendă: Imaginați-vă că trebuie să dezlegați afacerile acestei persoane.
ce este un fiduciar profesionist? Ce Fac Ei?
un fiduciar este o persoană care acționează într-o poziție de încredere. Relațiile și obligațiile fiduciare se bazează pe încredere. Un fiduciar are obligația de a acționa cu bună credință în beneficiul persoanei(persoanelor) ale cărei interese îi sunt încredințate .
un fiduciar profesional privat este un termen larg: Un fiduciar poate acționa ca Administrator, administrator al unei moșii sau ca Conservator al persoanei și/sau moșiei (în unele state această poziție se numește gardian al persoanei și/sau al moșiei). Un fiduciar poate servi, de asemenea, ca procură pentru finanțe și/sau asistență medicală, poate acționa ca manager de caz și poate plăti facturi.în California, un fiduciar numit în trei sau mai multe cazuri care nu sunt membri ai familiei trebuie să fie licențiat de stat. Alte state au legi similare, dar nu toate. Cred că licențierea este foarte importantă pentru consumator, deoarece biroul de licențiere va putea informa consumatorul cu privire la orice acțiune disciplinară și dacă fiduciarul este în prezent licențiat. Licențierea stabilește, de asemenea, un cod profesional de conduită, educație continuă și cerințe de formare de bază.
un exemplu
uneori motivul pentru care cineva angajează un fiduciar profesionist privat este cu adevărat trist. Persoana nu are pe nimeni în viața lor în care să aibă încredere pentru a-i ajuta. Motivele pentru acest lucru variază, aș dori să împărtășesc un exemplu recent în acest sens în practica mea.
anul trecut o femeie a primit numele meu de la un asistent social de la spital. Pe măsură ce mai mulți profesioniști învață despre beneficiile angajării unui fiduciar, mai multe recomandări vin prin diferitele profesii de ajutor, cum ar fi asistenții sociali, planificatorii de descărcare de gestiune și Hospice. Această femeie, o voi numi Kate, a avut o formă agresivă de cancer la rinichi, a fost în ospiciu și a avut nevoie de ajutor.
m-am dus și am întâlnit-o pe Kate, am aranjat ca un avocat să facă planuri imobiliare pentru ea și am avut acele discuții foarte dificile pe care trebuie să le avem la sfârșitul vieții lor.într-un weekend m-a sunat și mi-a spus că nu se simte bine și că nu știe ce să facă. Am sunat la Hospice și m-am dus la ea acasă. Ea a decis că vrea să se mute la un spital de convalescență, deoarece nu se simțea în siguranță acasă și nu dorea îngrijitori. Două zile mai târziu am mutat-o la un spital de convalescență. Kate a fost singura persoană pe care am întâlnit-o vreodată căreia i-a plăcut să fie într-un spital de convalescență și chiar a crezut că mâncarea este bună.
mi-a spus că dacă ar fi înțeles că ar putea primi un fel de ajutor oferit de un fiduciar, ar fi putut face alegeri diferite în tratamentul cancerului.Kate a murit la trei luni după ce am cunoscut-o și acum sunt în proces de a-i vinde casa și de a încerca să-i găsesc fiul înstrăinat. Mi-a plăcut foarte mult să o cunosc și să o ajut să-și găsească drumul în ultimele luni ale vieții ei și a fost teribil de trist că a fost atât de singură la sfârșitul vieții. Trăind cu alții și având un avocat, ea a murit printre prieteni știind că ea și afacerile ei vor fi îngrijite conform dorințelor ei. Moștenitorii ei sunt doi dame care lucrează în magazinul alimentar local.
De ce ar angaja cineva un fiduciar profesionist privat?
fiduciarii profesioniști cu experiență au administrat multe trusturi și moșii etc. Ei înțeleg legile și, de asemenea, cunosc alți profesioniști, cum ar fi avocați, evaluatori și agenți imobiliari necesare pentru a ajuta în administrarea. Fiduciarii dezvoltă și rețele de furnizori de servicii de renume și efectuează supravegherea continuă a îngrijitorilor, a tratamentului medical, a locuințelor, a întreținerii gospodăriei și a finanțelor.
fiduciarii nu au voie să-și folosească poziția pentru a obține avantaje personale, profit sau oportunitate. Fiduciarul nu ar trebui să se pună niciodată într-o poziție în care propriile sale interese ar putea intra în conflict cu interesele persoanei căreia îi datorează obligații fiduciare.
neprofesioniștii sunt adesea de acord să servească fără să înțeleagă ce presupune slujba. De exemplu, un mandatar sau administrator al unei moșii trebuie să țină evidențe financiare foarte detaliate ale activelor fiduciare. Și dacă vor să fie compensați pentru timpul lor — care poate fi substanțial-înregistrările lor de timp trebuie să fie la fel de detaliate. În cazul în care instanța este desemnată ca administrator al unui patrimoniu succesoral sau Conservator sau tutore, cerințele privind păstrarea evidenței, contabilitatea și raportarea sunt aceleași, dar vor fi, de asemenea, examinate de instanță.
notă: membrii familiei și îngrijitorii sunt cei mai susceptibili de a provoca abuzuri asupra vârstnicilor. Mai ales abuzul financiar al bătrânilor.
sunt deseori numit după ce a existat un caz de abuz financiar asupra vârstnicilor. Într-un caz, victima, o voi numi Janice, a fost încurajată de avocatul ei să mă angajeze după moartea soțului ei.Janice avea 95 de ani și era foarte mândră și încăpățânată. Avea un îngrijitor care cel puțin a fost angajat printr — o agenție-care ar fi trebuit să ofere screening și supraveghere adecvate pentru a o proteja pe Janice, dar această femeie a furat peste 250.000 de dolari într-un an.
Janice i-a dat îngrijitorului cardurile de debit, astfel încât îngrijitorul să poată face depozite la bancomat. Îngrijitorul a retras apoi maximul în fiecare zi de pe fiecare carte. A furat bijuteriile lui Janice, inclusiv inele de nuntă și de logodnă, și sunt destul de sigur că a sedat-o pe Janice. De asemenea, a ascuns extrasele bancare.
furtul a fost descoperit de fiica lui Janice în timpul unei vizite. Fiica sa uitat la un extras de cont și a văzut toate retragerile și taxele. Un indiciu de alertă: Janice cu siguranță nu a cumpărat extensii de păr.
băncile ar trebui să monitorizeze activitatea neobișnuită, dar niciuna dintre bănci nu a făcut-o. Îngrijitorul a fost arestat și urmărit penal. O bancă a returnat toți banii retrași, cealaltă a rambursat doar primele două luni de retrageri.
în calitate de mandatar:
un fiduciar profesionist privat este adesea numit dacă concedentul (persoana care finanțează trustul) nu are familie și prieteni care locuiesc în apropiere, există conflicte în familie sau sunt suficient de deștepți pentru a ști că doresc să angajeze un profesionist. Concedentul nu poate fi confortabil cu familia sau prietenii implicați în finanțele lor.
cel mai important fiind un mandatar este un nou loc de muncă pentru un non-profesionale. Poate fi foarte consumator de timp și stresant.
Dacă cineva este numit administrator al unui Trust pentru nevoi speciale, trebuie să învețe cum să administreze trustul în mod corespunzător, astfel încât beneficiarul să nu-și piardă beneficiile.
administrarea unei moșii:
din nou, a fi numit administrator al unei moșii aduce în discuție aceleași probleme ca și a fi numit administrator. Din nou, este un loc de muncă necunoscut și nou pentru administratorul neprofesional.
moartea unui părinte are potențialul de a scoate la iveală cele mai grave trăsături ale restului familiei. Dacă un frate este numit administrator sau executor, celălalt frate(i) se supără adesea acelui frate. Sau fratele numit se supără să facă toată munca.
dacă există co-administratori sau executori, orice probleme pe care oamenii numiți le-au avut între ei în trecut vin imediat în prim plan. Cunosc familii ale căror relații n-au supraviețuit, ocupându-se de proprietate.
dacă un fiduciar este angajat, familia se poate supăra fiduciar, dar suntem profesioniști și nu de familie. Treaba se va face eficient și corect, iar relația de familie va avea șanse mai mari de a supraviețui procesului contencios de administrare a proprietății.
biroul meu face adesea conturi oficiale de proprietate pentru neprofesioniști-o cerință legală pentru mandatar în multe situații. Contabilitatea urmărește, într-un document formal stabilit prin codul de succesiune, toate veniturile și cheltuielile din perioada de administrare.
adesea non-profesionale nu este doar echipat pentru a urmări bani în mod adecvat și de a crea o contabilitate formală. Este posibil ca neprofesioniștii să nu fie atenți să vină fonduri cu fonduri proprii sau să țină evidențe detaliate.
de multe ori rezultatele nu au fost atât de benigne. Angajat atunci când suspiciunile au fost trezite de instanță sau de alte părți interesate, am constatat că, pe măsură ce revizuiesc extrasele bancare și alte documente financiare, prietenul de încredere sau membrul familiei a folosit fondurile de încredere sau imobiliare ca cont bancar propriu.
o persoană a avut încredere să-i plătească chiria, să o ducă la restaurante și să-i cumpere haine și bijuterii. Acest lucru a continuat ani de zile, deoarece concedentul nu a solicitat o contabilitate când era în viață. După ce a trecut, beneficiarii francezi au fost foarte încântați să moștenească bani și au solicitat o contabilitate. Mandatarul a trebuit să returneze sute de mii de dolari trustului.
dacă un fiduciar profesionist privat ar face același lucru, acel profesionist și-ar fi pierdut licența și ar fi fost urmărit penal pentru furt.
Conservator/tutore
în cazul în care o persoană trebuie să fie conservate, cineva petiții pentru a numi conservator.
Curtea va investiga trecutul Conservatorului propus. Conservatorul propus trebuie, de asemenea, să poată posta o obligațiune. Este, desigur, ideal dacă un membru al familiei este dispus să fie conservator, dar uneori membrul familiei sau prietenul nu poate trece verificarea antecedentelor, nu este bondabil sau pur și simplu nu este capabil. Instanța numește Conservatorul/tutorele, iar cazul este supravegheat în mod constant de instanță.
într-un caz, am fost numit Conservator al persoanei unui tânăr, deoarece părinții lui aveau prea multe plângeri împotriva lor de la Agenția de protecție a copilului. În plus, tatăl a avut o condamnare pentru crimă. Niciunul dintre părinți nu ar fi putut fi Conservatorul moșiei sau administratorul copilului, deoarece nu erau obligabili.
fiind un Conservator al persoanei este un foarte complex și consumatoare de timp. Conservatorul numit este responsabil pentru bunăstarea și sănătatea Conservatorului. Ei trebuie să știe cum să navigheze sistemele spitalicești și, de asemenea, problemele de asigurare.
a fi Conservator al proprietății este foarte asemănător cu a fi administrator, deoarece Conservatorul este responsabil pentru toate finanțele Conservatorului, inclusiv imobiliare, colecții de artă, vehicule și afaceri. Este posibil ca un neprofesionist să nu poată gestiona cu prudență toate cele de mai sus,
instanța va monitoriza toate acțiunile Conservatorului. Dacă s-ar întreprinde acțiuni necorespunzătoare, Conservatorul, fie el profesionist sau neprofesionist, s-ar putea confrunta cu consecințe juridice.
conservatorii mei au variat în vârstă de la sfârșitul adolescenței până în anii ‘ 90.
Împuternicire pentru finanțe
În general, persoana numită în calitate de mandatar va fi numită și Împuternicire, dar nu trebuie să aveți încredere pentru a avea pe cineva numit ca Agent. Numirea împuternicirii se încheie la moartea principalului.
un fiduciar profesionist privat poate fi numit din aceleași motive ca cele menționate mai sus pentru Conservatorul patrimoniului.
procura pentru asistență medicală.
de multe ori, oamenii nu au pe cineva în apropiere că s-ar simți confortabil cere să-i ajute să se ocupe de probleme medicale. Acei fiduciari care acționează ca împuternicire pentru asistență medicală sau manageri de caz știu cum să funcționeze sistemul medical.
factura de plată
fiind capabil să se ocupe de Finanțe este, de obicei, prima abilitate pentru a merge ca o varsta. În acest moment, clientul este deosebit de vulnerabil în fața persoanelor care nu au cele mai înalte standarde etice. Vecinul de ajutor, membrul familiei, îngrijitorul, dacă este înclinat, vor fura cât pot. Acest lucru este foarte, foarte comun.
fiduciar va ține evidența pe Quicken / QuickBooks sau software de contabilitate similare. Ca parte a sistemului de verificare și echilibrare pentru a proteja clientul, fiduciarul ar trebui să ofere rapoarte financiare periodice, fie un raport simplu de Profit și pierdere, fie o contabilitate mai formală în stil succesoral, clientului sau altei părți responsabile (membru al familiei sau avocat). Aceste înregistrări vor ajuta, de asemenea, la pregătirea declarațiilor fiscale.
care sunt lucrurile de care trebuie să fii atent în păstrarea unui fiduciar?
când începeți să căutați un fiduciar, în mod ideal, avocatul dvs. vă va recomanda câțiva fiduciari profesioniști pentru a vă intervieva.
vă rugăm să nu mergeți online și să vă uitați la site-uri web. Oricine poate afirma că sunt cel mai bun fiduciar din județ și au o mulțime de imagini frumoase.
aflați câți ani au fost în afaceri și dacă se află într-o stare care are licențe. Asigurați-vă că accesați site-ul web al Biroului de licențiere pentru a confirma că licența este în stare bună și că Licențiatul nu a fost niciodată amendat sau sancționat.
nu se încadrează pentru strategii de marketing. Nu contează dacă site-ul unui fiduciar spune că fiduciarul face X, Y sau Z. asigurați-vă că fiduciarul are multă experiență în domeniul său.
intervievați fiduciarii în persoană, deoarece această persoană va fi foarte importantă pentru dvs., fie imediat, fie în viitor. Trebuie să fii confortabil cu ei și încrezător că îți vor urma dorințele. Aflați câți ani practică ca fiduciar profesionist.
referințe de apel. Referințele ar trebui să includă CPAs și avocații care au folosit fiduciarul în trecut. Dacă este posibil, obțineți și referințe ale clienților, deși acest lucru poate fi mai dificil pentru fiduciar, deoarece clienții nu sunt adesea competenți sau preferă confidențialitatea, dar fiduciarul ar trebui să poată oferi unul sau doi membri ai familiei clienților, dacă nu trimiteri directe ale clienților.
asigurați-vă că serviciile pe care le doriți sunt furnizate de persoana pe care o intervievați. De exemplu, nu toți fiduciarii se ocupă confortabil de problemele medicale. Dacă angajează manageri de caz, intervievează și managerul de caz.
cât de accesibil este fiduciarul? Aflați orele de birou și procedura lor dacă aveți o urgență. Care este timpul lor de răspuns prin telefon sau e-mail? Cât de mare este biroul? Veți lucra cu fiduciarul sau cu o persoană de personal?
întrebați despre controalele interne de la Biroul fiduciar. Cine are acces la înregistrările personale și financiare? Ce măsuri de protecție și controale încrucișate există?
cum deosebesc un bun de unul rău?
Din nou, mai multe referințe profesionale sunt foarte importante.
dacă există un birou de licențiere sau o organizație profesională în statul dvs., asigurați-vă că nu au existat plângeri sau sancțiuni legitime ale profesionistului.