Punto de interés
Si su única deuda importante es su hipoteca y está mirando hacia la jubilación, o simplemente está listo para reducir sus gastos mensuales generales, ahora puede ser el momento adecuado para trabajar en eliminar el pago mensual de su casa para siempre.
Si está buscando eliminar deudas y mejorar su situación financiera, el pago de su préstamo hipotecario puede parecer un lugar natural para comenzar. Sin embargo, si el plazo y el calendario de amortización originales de su préstamo aún lo tienen haciendo pagos por otros 20 años o más, puede que se pregunte si es posible un pago anticipado.
Pagar su hipoteca en 10 años requiere un esfuerzo concentrado, pero con las estrategias y herramientas adecuadas en su lugar, puede tener un gran impacto en el capital restante y tal vez incluso pagar su casa en una década o menos. Por lo tanto, busque la calculadora de pagos hipotecarios y use estos consejos de alto impacto para pagar su préstamo hipotecario en 10 años.
Cómo pagar su hipoteca antes de tiempo
Comience un ajetreo lateral
El ajetreo lateral promedio genera $1,122 por mes y solo toma, en promedio, 12 horas adicionales por semana de su tiempo. Dedicar esta cantidad adicional cada mes a su hipoteca puede hacer una gran abolladura en lo que debe. Tendrá que usar una calculadora de préstamos para calcular los números de su préstamo, pero para alguien que comienza una hipoteca de 2 200,000 por 30 años con un interés del 5%, pagar extra 1,122 adicionales cada mes puede reducir más de 20 años el calendario de pagos.
Si puede dedicar más o tiene un socio que también puede aprovechar un ajetreo secundario, es posible que pueda pagar su préstamo hipotecario en la mitad del tiempo, o 10 años sin pagar.
Dedique todos sus ingresos extraordinarios adicionales a su hipoteca
Si se toma en serio el pago de su hipoteca en 10 años, planee dedicar todos los ingresos extraordinarios de efectivo adicionales a su hipoteca. Agregue su reembolso de impuestos anual, bonificación anual para empleados, regalos, herencia o ganancias de lotería, y es probable que pueda acumular una suma sustancial cada año. Con una hipoteca a 30 años de 2 200,000, hacer un pago adicional de 1 12,000 una vez al año le dejará solo dos meses antes de alcanzar su objetivo de pago de 10 años.
Haga un pago adicional cada mes
Para un plan de pago tradicional, pagar el doble de la cantidad mensual reducirá el tiempo de pago a la mitad. Pero con la influencia del interés compuesto, hacer un pago mensual adicional funciona aún más a su favor. Por ejemplo, si tiene cinco años de una hipoteca a 30 años por $300,000 a un interés del 3.5%, sus pagos mensuales serían de 1 1,347.13. Pagando esa cantidad extra cada mes a partir de hoy, tendrá su hipoteca pagada en 9 años y 10 meses.
Refinanciar a un plazo de 10 años
Las compañías hipotecarias suelen cotizar hipotecas a 30 años, pero muchos prestamistas emitirán una hipoteca a 10 años cuando se les solicite. La refinanciación a 10 años eliminará las conjeturas de un plan de pago anticipado y proporcionará un cronograma de cuánto tendrá que pagar exactamente cada mes para eliminar su hipoteca para el final de la década. Como bonificación, las tasas de interés de los préstamos a 10 años a menudo son más bajas que las de los préstamos a 30 años, por lo que es probable que pague menos intereses cada mes por el préstamo.
Cuando es una buena idea pagar una hipoteca antes de tiempo
Su hipoteca es su única deuda importante
Si ha liquidado todas sus otras deudas, como notas de automóvil, préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito, podría ser el momento de comenzar a pagar su hipoteca. Una vez que esté libre de deudas, puede trabajar para hacer otras inversiones y objetivos de creación de riqueza.
Se está preparando activamente para la jubilación
Al jubilarse, es probable que sus ingresos sean más bajos de lo que son mientras trabaja, por lo que es mejor planificar con anticipación. Si planea jubilarse en los próximos 15 años, puede ser una buena idea eliminar el pago de su hipoteca mientras todavía esté trabajando para que solo tenga que preocuparse por los gastos regulares del hogar, el seguro y los impuestos.
Ya tiene un fondo de emergencia líquido
Una vez que comience a dedicar una parte significativa de sus ingresos al pago de su hipoteca, una emergencia inesperada puede descarrilar por completo sus planes si no está preparado. Si ya ha acumulado ahorros en efectivo para cubrir gastos de 3 a 6 meses, estará en una buena posición para comenzar un plan de pago inicial agresivo en su casa.
Cuando es una mala idea pagar una hipoteca antes de tiempo
Tiene otras deudas con intereses altos
Las tasas de interés de la deuda de la tarjeta de crédito y las notas del automóvil a menudo son más altas que su préstamo hipotecario, así que asegúrese de destinar cualquier ingreso adicional para que la deuda se pague lo antes posible.
Su situación laboral es inestable
Si pierde su trabajo, puede verse obligado a suspender sus planes de pago anticipado o, peor aún, refinanciar su préstamo hipotecario y extender sus pagos para llegar a fin de mes, lo que realmente puede dificultarle el logro de sus metas financieras.
Tiene acceso a otras cuentas de inversión de alto rendimiento
Es probable que su hipoteca le cueste menos del 5% de interés cada año. Si toma los mismos fondos que hubiera utilizado para pagar más en su hipoteca e invertirlos en una cuenta que gane un interés del 10% o más, todavía saldrá adelante. Usted podría estar en una posición financiera mucho mejor después de 10 o 15 años al invertir ese dinero y continuar pagando su hipoteca de acuerdo con su cronograma original.
¿Pagó su hipoteca antes de tiempo? Esto es lo que debe hacer a continuación
Una vez que se elimine su hipoteca, es importante tomar las medidas adecuadas para garantizar que el préstamo se cierre y se notifique a todas las partes relevantes. También querrá preservar su estabilidad financiera preparándose para pagos que anteriormente se manejaban a través de una cuenta de garantía bloqueada, como impuestos o seguros. Esos se convertirán en su responsabilidad una vez que su hipoteca haya sido pagada.
Para finalizar su pago, debe:
- Obtener documentación de su prestamista hipotecario que demuestre que su préstamo está pagado en su totalidad.
- Verifique que el gravamen se haya liberado en su escritura de propiedad y haga un seguimiento con la oficina del registrador del condado con su documentación completa pagada si el gravamen aún está registrado después de 90 días.
- Notifique a su asesor de impuestos sobre la propiedad que su préstamo se paga en su totalidad. Verifique que le envíen todas las facturas futuras de impuestos a la propiedad directamente en lugar de a su compañía hipotecaria.
- Notifique a la compañía de seguros de su propietario que su préstamo se paga en su totalidad y que ya no realizará pagos a través de depósito en garantía. Este es un buen momento para reevaluar sus niveles de cobertura y escalar hacia arriba o hacia abajo si es necesario.
- Comuníquese con su compañía hipotecaria y solicite un reembolso por cualquier cantidad restante en su cuenta de depósito en garantía.
- Abra una cuenta para comenzar a ahorrar para los próximos impuestos a la propiedad y el seguro de propietario de vivienda. Puede comenzar con cualquier reembolso de depósito en garantía que haya recibido.