¿Alguna vez ha sentido que leer su política crea más preguntas de las que responde? No estás sola. El seguro está lleno de jerga. Si bien hay una buena razón para que su póliza de seguro sea un monstruo de más de 100 páginas lleno de una vertiginosa red de definiciones y exclusiones, el «por qué» realmente no importa para la mayoría de la gente, solo quieren saber qué está cubierto. Queremos ayudar!

¿Qué es una retención?

En seguros, la retención de palabras siempre está relacionada con la forma en que una empresa maneja su riesgo comercial. Cuando «retiene» el riesgo, generalmente significa que no lo está asegurando. La alternativa común sería pagar a una compañía de seguros una prima anual para quitarle ese riesgo de las manos.

Pero nos estamos volviendo más específicos cuando miramos la página de declaraciones de su política. Si tiene directores & oficiales, errores & omisiones o póliza de responsabilidad cibernética (entre muchas otras), probablemente la haya visto, seguida de una cantidad en dólares. El transportista se refiere específicamente a algo llamado retención autoasegurada (SIR).

Esta es la cantidad de dinero que debe pagar, por reclamo, antes de que la compañía de seguros comience a pagar.

El transportista le pide que «retenga» parte del riesgo en forma de una pequeña cantidad de autoseguro. La cantidad que le piden que retenga depende de quién es usted y qué seguro está comprando. La póliza de responsabilidad fiduciaria de una empresa emergente se considera de bajo riesgo, por lo que solo puede haber una retención de 1 1,000 (o incluso 0 0) para cada reclamo. Una póliza de responsabilidad profesional para un fondo de cobertura se considera de alto riesgo, por lo que la retención puede ser de hasta 2 250,000. Las grandes empresas públicas pueden tener pólizas D& O con retenciones autoaseguradas de 1 1,000,000 o más.

¿por Qué tengo que pagar una retención?

Como mencionamos anteriormente, se trata en parte de cuánto riesgo está en juego. Pero hay algunas razones menos obvias por las que está obligado a pagar una retención. En realidad, puede que tengas una razón para estar feliz por ello ok vale, no feliz per se, pero solo escúchanos.

• Es un elemento disuasorio: una retención significa que tienes piel en el juego. Si cometes un error, vas a tener que contribuir. Las compañías de seguros creen que esto promueve la responsabilidad personal, lo que les permite asumir más riesgos de más compañías.
• Es una herramienta de control de costos: a medida que aumentan las retenciones, bajan las primas y viceversa. Esto permite establecer precios a medida para las empresas que desean administrar la cantidad de riesgo que quieren mantener frente a lo que pagarán para trasladarse a una compañía de seguros.
• Hace que el seguro sea más barato para todos: las reclamaciones son caras. Ya sea que terminen pagando el reclamo o no, cuando usted presenta un reclamo, se desencadena una cadena de eventos que le cuestan tiempo y dinero a la compañía de seguros. Por lo tanto, la retención establece la línea de base para la gravedad de una reclamación antes de que el transportista inicie esa cadena de eventos. Sin ella, las pequeñas reclamaciones de «molestias» aumentarían las primas en toda la industria.

¿No es lo mismo que un deducible?

Básicamente? Sí. Pero si realmente quieres profundizar en el meollo de las diferencias, te recomendamos que eches un vistazo a este artículo de nuestros amigos del Instituto Internacional de Gestión de Riesgos.