Por lo que finalmente está pensando en abrir una cuenta bancaria en dólares estadounidenses para sus necesidades transfronterizas. Bueno, estás de suerte: hay varias opciones disponibles para ti.
Los cinco grandes bancos canadienses ofrecen cuentas bancarias en dólares estadounidenses. Sin embargo, algunos ofrecen mejores soluciones transfronterizas que otros en términos de amplitud de servicio, facilidad de uso, precios, conveniencia e idoneidad.
TD Bank y RBC ofrecen paquetes transfronterizos completos, mientras que Scotiabank, BMO y CIBC ofrecen soluciones bancarias transfronterizas más tradicionales.
Aquí hay una recopilación de toda la información importante que necesitará para tomar la mejor decisión. No olvide que, si bien los bancos ofrecen productos adecuados para la actividad transfronteriza, todavía cobran tasas de cambio de divisas escandalosas y aquí es donde KnightsbridgeFX puede ayudarlo a ahorrar dinero.
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TD Bank-Revisión del Plan sin fronteras de EE. UU.
Resumen
TD Bank opera en Canadá como TD Canada Trust y en EE.UU. como TD Bank. Tener una fuerte NOS brazo operativo que les permite ofrecer lo que se llama el «NOSOTROS el Plan sin Fronteras».
En el pasado, realizar transacciones entre Canadá y los Estados Unidos requería tener dos cuentas separadas ubicadas en cada país, lo que hacía que el proceso fuera lento y engorroso. El Plan sin fronteras de EE.UU. de TD Bank elimina este problema al crear esencialmente una plataforma integrada para todas sus necesidades bancarias transfronterizas.
El plan incluye una cuenta bancaria estadounidense que viene con una tarjeta de crédito estadounidense con exención de cargos anuales y muchos descuentos y beneficios de seguro. El plan también permite la compra de una hipoteca de EE.
Precios
El plan es bastante asequible y está hecho para viajeros/compradores frecuentes de EE. El cargo mensual es de 4 4.95; sin embargo, con un saldo mínimo de cuenta de US 3 3,000, se puede renunciar a esto.
En términos de la tarjeta de crédito estadounidense asociada recibida al iniciar el Plan sin fronteras de EE.UU., hay varios beneficios. Los cargos incurridos por transacciones de cajeros automáticos que no son de TD no se aplican independientemente del saldo de su cuenta. Además, si el saldo de su cuenta cumple con el requisito mínimo, se reembolsarán otras tarifas que no sean de TD.
Otro beneficio de tener una tarjeta Visa en dólares estadounidenses de TD es que le da acceso a los tipos de cambio preferidos de TD, al tiempo que evita las tarifas de conversión y los servicios de cambio de divisas.
Por último, la tarjeta TD US Dollar Visa se puede usar en uno de los muchos cajeros automáticos de TD Bank de EE.UU. sin pagar tarifas adicionales del sistema fuera de las tarifas de cambio de divisas.
Pros
Hay muchos aspectos positivos asociados con el plan en general. En primer lugar, al solicitar una hipoteca estadounidense, una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda o una tarjeta de crédito en dólares estadounidenses a través de TD Bank, el historial de crédito puede basarse en activos, ingresos e historial de crédito canadienses y estadounidenses. Esto es útil para las personas que no tienen un historial de crédito establecido en los Estados Unidos, como los compradores de propiedades de vacaciones por primera vez.
Además, la transferencia de dinero entre cuentas de TD canadienses y cuentas de TD Bank estadounidenses está libre de costos de transferencia de cableado. Además, al abrir una cuenta de TD Bank con sede en Estados Unidos, no es necesaria una dirección en Estados Unidos. Si necesita fondos pero se encuentra actualmente en los EE.UU., también tiene la opción de retirar fondos directamente de su cuenta de TD Canada Trust a través de cualquier cajero automático de TD Bank. Tener cajeros automáticos TD y sucursales en los Estados unidos también es otra ventaja, ya que otros grandes bancos canadienses, además del Banco Harris de BMO, no lo hacen.
Por último, las transacciones entre cuentas bancarias canadienses y estadounidenses pueden tomar más tiempo que una transferencia nacional y una gran ventaja es el horario comercial extendido de TD, donde está abierto los 7 días de la semana y más que otros bancos.
Contras
Aunque hay muchos aspectos positivos asociados con el plan, hay algunos inconvenientes. La mayoría de las sucursales de TD se encuentran en la costa Este para satisfacer las necesidades de la población de aves de nieve de Canadá. Como resultado, la mayoría de las sucursales y cajeros automáticos se encuentran en las regiones de Arizona y Florida.
También hay decepción para aquellos que esperan poder acceder a las cuentas de Canadian TD bank en los EE.UU., ya que el personal de los EE. UU. no puede acceder a las cuentas canadienses y viceversa; sin embargo, esto es estándar para todos los bancos.
Otra desventaja asociada con la naturaleza de las transacciones transfronterizas, y como se mencionó anteriormente, es que las transacciones tienden a tomar más tiempo. Las transacciones tradicionales de cajero automático o débito pueden tardar de 1 a 3 días en aparecer en su estado de cuenta, mientras que los pagos de facturas a los beneficiarios pueden tardar de 5 a 7 días en procesarse.
Por último, al igual que con todas las soluciones transfronterizas actuales, el pago automático de facturas no es posible para los beneficiarios estadounidenses desde cuentas canadienses, sin embargo, el dinero se puede transferir entre cuentas canadienses a ESTADOUNIDENSES para pagar facturas estadounidenses directamente en línea. Es importante tener en cuenta que las transferencias automáticas tampoco son posibles.
Facilidad de uso
En términos de lo fácil que es usar el producto, es bastante simple registrarse. La inscripción solo requiere una llamada telefónica o una visita a la sucursal para hablar con un representante que pueda facilitar el proceso. Todo lo que se requiere es un Número de Seguro Social, Licencia de Conducir o Tarjeta de Salud, Cuenta Bancaria en TD y un Pasaporte.
También puede transferir hasta 1 100,000 por día sin cargo por cable telefónico y hasta online 2,500 en línea sin cargos. El soporte está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su línea de soporte telefónico dedicada y su sitio web informativo.
Por último, una gran ventaja es que las cuentas estadounidenses y canadienses son visibles al mismo tiempo en línea para facilitar la transferencia y el pago de facturas, y las cuentas también se pueden conectar a los servicios de pago de PayPal.
Revisiones del Plan TD borderless
En términos de revisiones, TD Bank ha aumentado recientemente algunas tarifas con respecto a los saldos mínimos de las cuentas y los costos de transacción, para consternación de muchos clientes; sin embargo, el plan sin fronteras de EE.UU. de TD sigue siendo considerado como uno de los mejores servicios ofrecidos en Canadá. Para aquellos que deseen viajar a Cuba y usar débito, la tarjeta de débito Visa de TD Canada Trust ofrece la opción de usar débito aparte del equivalente de CIBC y DesJardin.
Tenga en cuenta que hay quejas con respecto a la naturaleza de los dos brazos operativos. TD Bank es un banco independiente de TD Canada Trust (brazo operativo de Canadá). Ha habido inconsistencias en el servicio en el pasado al lanzar el producto. Sin embargo, desde entonces han mejorado continuamente el servicio.
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Revisión Bancaria transfronteriza de RBC Bank
Resumen
RBC ofrece un servicio similar al Plan sin fronteras de EE. El plan no está estructurado tan exhaustivamente como el de TD y es más una estructura de combinación y combinación, sin embargo, el servicio es igual de bueno y ofrece mucho. Las soluciones transfronterizas de RBC incluyen cuentas bancarias estadounidenses, tarjetas de crédito estadounidenses y soluciones hipotecarias estadounidenses, y su objetivo es eliminar la necesidad de dos cuentas separadas.
Precios
Las soluciones transfronterizas de RBC también son relativamente asequibles a partir de sus cuentas de cheques estadounidenses. Su cuenta más barata, Chequeo directo, comienza en $3.95/mes con su Chequeo Premium a partir de 9 9.95 / mes.
De acuerdo con las ofertas de TD Bank, RBC no cobra por la transferencia de dinero entre cuentas. RBC también proporciona tarifas preferentes para clientes transfronterizos; sin embargo, esta tarifa no se divulga hasta los pasos finales antes de la confirmación del comercio. Lo más probable es que el tipo de cambio preferido sea similar al descuento de TD.
Además, todas las transacciones realizadas en los cajeros automáticos de PNC Bank son gratuitas y las demás comisiones bancarias se reembolsan previa solicitud. Asociado con las cuentas de cheques de EE.UU. están sus tarjetas de crédito estadounidenses, de las cuales hay cuatro para elegir. Incluyen Visa Signature Black, Visa Signature Black Plus, Visa Platinum y US Gold Card (Canadá). Cada tarjeta viene con cobertura, descuentos y beneficios únicos, y las tarifas respectivas. Para aquellos que deseen evitar cargos, no se aplican cargos en las tarjetas Signature Black y Visa Platinum.
Pros
En general, el plan viene con pros y contras similares a los del plan sin bordes de TD, con algunas ligeras diferencias. Al igual que el plan TD, con las soluciones de banca transfronteriza de RBC, puede solicitar una hipoteca estadounidense, una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda o una tarjeta de crédito en dólares estadounidenses en función de sus activos, ingresos e historial crediticio canadienses y estadounidenses, lo que elimina la necesidad de un historial crediticio estadounidense para grandes compras, como propiedades.
Otra similitud con TD es que no necesita una dirección de EE.UU. para abrir una cuenta y las transferencias entre cuentas canadienses y estadounidenses están libres de cargos por transferencia bancaria. Sin embargo, a diferencia de TD, RBC no tiene sucursales físicas ni cajeros automáticos en los Estados Unidos, ya que vendieron su brazo de servicio estadounidense a PNC Financial Services en 2011; afortunadamente, pudieron llegar a un acuerdo para permitir que los clientes de RBC usaran tarjetas de débito Visa de RBC Bank en cualquiera de los más de 7,100 cajeros automáticos de PNC Bank sin cargos. Esto puede ser reconfortante para algunos, ya que es mucho mayor que el número de cajeros automáticos de TD Bank en los EE.
Contras
Muchos de los contras de la solución transfronteriza de RBC son similares al plan de TD. Aunque no hay sucursales en Estados Unidos, el personal de RBC bank no puede acceder a cuentas con sede en Canadá de todos modos, lo que tiene que ver con las leyes y regulaciones. Las transferencias automáticas entre cuentas canadienses y estadounidenses para pagar facturas tampoco están disponibles actualmente, sin embargo, como TD; las transferencias de cuentas canadienses a cuentas estadounidenses se pueden hacer para pagar facturas directamente en línea.
Por último, RBC no tiene ramas y, por lo tanto, a diferencia de las horas extendidas de TD, puede ser problemático si intenta resolver un problema. Planificar con anticipación puede ser prudente, ya que las transacciones en EE.UU. tardan un poco más en liquidarse, de 1 a 3 días para las transacciones de cajero automático o débito y de 5 a 7 días para los pagos de facturas procesados por los comerciantes.
Facilidad de uso/Revisiones
En términos de facilidad de uso, es tan fácil como el proceso de TD y solo requiere una llamada telefónica o una visita a la sucursal. También necesitará su Número de Seguro Social, Cuenta Bancaria, Pasaporte y Licencia de Conducir. Sin embargo, un beneficio con el servicio de RBC es que puede transferir hasta 2 25,000 en línea en comparación con los TD 2,500 de TD, lo que permite una mayor flexibilidad. Cualquier otra cantidad dentro de los montos de 2 25,000 a $100,000 requerirá que se comunique con el banco para establecer una transacción.
Al igual que TD, los servicios de RBC también son compatibles con cuentas de PayPal y, en general, las revisiones han sido bastante positivas, con menos quejas en el lanzamiento en comparación con TD. Desafortunadamente, RBC ha anunciado que aumentará las tasas en línea con los recientes ajustes de precios de TD y otros grandes bancos para combatir la reducción de los márgenes de beneficio.
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Revisión bancaria transfronteriza de BMO
Resumen
Aunque BMO opera en los Estados Unidos como BMO Harris Bank, sus soluciones transfronterizas no son tan completas como TD Bank y RBC. Una buena manera de comparar BMO con los cinco grandes bancos es que sus servicios son similares a los de CIBC y Scotia, sin embargo, BMO ofrece más en términos de flexibilidad, beneficios, cobertura y descuentos que CIBC y Scotia.
De nuevo, la principal diferencia entre los planes BMO y TD y RBC es la capacidad de ver ambas cuentas al mismo tiempo en una plataforma integrada.
NOS Cuentas Bancarias
En términos de NOS cuentas bancarias, BMO ofrece muchas opciones para adaptarse a su estilo de vida. El primer paso es abrir una cuenta de cheques primaria y una Cuenta de Ahorros con Tasa de Prima en Dólares estadounidenses que le permite ganar intereses sobre los depósitos de ahorros. A partir de ahí, si perteneces a un grupo especial, como niños, adolescentes o personas mayores, eres elegible para recibir un descuento.
Finalmente, eliges un plan que se adapte a tus necesidades de estilo de vida. Hay cinco planes que van desde un Plan Práctico hasta un Plan Premium, cada uno con características únicas. Por ejemplo, el Plan Práctico incluye 12 transacciones mensuales y un cargo mensual de 4 4 que se puede eximir con un saldo mínimo de 1 1,500 o más.
El Plan Premium incluye transacciones mensuales ilimitadas con un cargo mensual de 3 30 que se puede eximir con un saldo mínimo de 5 5,000 o más. Al igual que una cuenta bancaria canadiense normal, la cuenta bancaria estadounidense le permite administrar el dinero mediante la creación de depósitos directos y pagos preautorizados, entre otros servicios. También hay herramientas de presupuesto y servicios de viaje disponibles con la cuenta bancaria.
NOS Tarjetas de Crédito/Comentarios
Asociado con su NOS cuentas bancarias, BMO también ofrece tarjetas de crédito e hipotecas basadas en el historial de crédito en Canadá. Al igual que CIBC, la tarifa anual es de 3 35, sin embargo, hay algunas características y beneficios únicos que vienen con la tarjeta, como reembolsos, garantías extendidas y protección de compras en las compras realizadas con la tarjeta.
Si esta tarjeta no se adapta a sus necesidades, BMO también ofrece tarjetas de crédito Mundiales con tarifas anuales mucho más altas. BMO es generalmente una buena opción para los clientes de BMO porque se puede agregar una cuenta en dólares estadounidenses sin costo mensual adicional y no cambia el plan actual que puede tener un cliente de BMO. Los comentarios sobre los servicios transfronterizos de BMO son generalmente bastante buenos y son adecuados para viajeros frecuentes de Estados Unidos que buscan una oferta de productos simple y efectiva. Las cuentas BMO son compatibles con las cuentas de PayPal.
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Revisión bancaria transfronteriza de CIBC
Resumen
Desafortunadamente, las soluciones bancarias transfronterizas de CIBC son limitadas en comparación con RBC y TD. Desde su participación en la debacle de Enron, poco a poco se han hecho un nombre y fueron de los primeros en ofrecer una tarjeta de débito visa estadounidense. Desafortunadamente, su enfoque principal en este momento en los Estados Unidos es la gestión de patrimonios, por lo que no hay ubicaciones minoristas. Sin embargo, actualmente proporcionan cuentas bancarias y tarjetas de crédito estadounidenses para viajeros estadounidenses. La principal diferencia entre CIBC y TD y RBC es la capacidad de ver ambas cuentas al mismo tiempo en una plataforma integrada.
NOS Cuentas Bancarias
En términos de sus cuentas bancarias, CIBC ofrece una manera sencilla de gestionar fondos de estados unidos, pero no mucho más que eso. Al igual que cualquier cuenta de cheques o de ahorros extranjera estándar, sus cuentas bancarias estadounidenses permiten depositar y retirar fondos estadounidenses sin tener que convertir monedas. También permite a los clientes de CIBC transferir fondos a otras cuentas en línea o en cualquier sucursal de CIBC.
Un beneficio al elegir una cuenta bancaria CIBC en EE. UU. es que no hay cargos mensuales y, esencialmente, paga a medida que avanza con a .Cargo de 75US en transacciones que incluyen cheques ,retiros (incluidos ABM), transferencias, pagos preautorizados, pagos de facturas y compras de débito. Se pueden ganar intereses, pero varían según el saldo de su cuenta bancaria. La solicitud es fácil y solo requiere que llame por teléfono o visite una sucursal local con la identificación adecuada.
Tarjetas de crédito de EE. UU.
Otra opción que ofrece CIBC son sus tarjetas de crédito de EE.UU., sin embargo, no ofrecen tanto en términos de beneficios, cobertura y descuentos como TD y RBC, aunque sí ofrecen beneficios como Avis y descuentos de alquiler de vehículos económicos. La tarjeta cobra una tarifa anual de 3 35 sin cargos en hasta 3 tarjetas adicionales y permite al usuario establecer límites de gasto de usuario autorizados y otras funciones de seguimiento.
Desafortunadamente, las revisiones de este producto se han mezclado con muchas que apuntan a la falta de cobertura de seguro y beneficios como el pago en las gasolineras. Para aquellos que deseen viajar a Cuba y usar débito, CIBC también ofrece la tarjeta de Débito Visa CIBC Advantage, que es una de las únicas tarjetas aceptadas aparte del equivalente de TD y Desjardin. CIBC también es compatible con cuentas de PayPal.
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Revisión bancaria transfronteriza de Scotiabank
Resumen
Scotia es muy similar a CIBC en sus soluciones transfronterizas de EE. Las ofertas de Scotia en relación con sus competidores son bastante pequeñas, sin embargo, ofrecen una solución rentable para necesidades transfronterizas básicas.
Desafortunadamente, Scotia no tiene ninguna tienda minorista en Estados Unidos. La principal diferencia entre Scotia y TD y RBC es la capacidad de ver ambas cuentas al mismo tiempo en una plataforma integrada.
Cuentas bancarias estadounidenses
La Cuenta de Intereses Diarios en Dólares estadounidenses de Scotia permite a los usuarios ganar intereses sobre fondos estadounidenses en una estructura escalonada basada en saldos de cierre diarios. La cuenta cuesta 1 1 por mes, que se puede eximir con un saldo mínimo de 2 200. Incluye dos transacciones gratuitas con una tarifa de $1 en cada transacción posterior.
La cuenta, al igual que las cuentas estadounidenses ofrecidas por los otros grandes bancos canadienses, permite el acceso de los usuarios a tasas de cambio de divisas competitivas y transferencias entre cuentas canadienses y estadounidenses en línea. Para inscribirse, las opciones incluyen visitar una sucursal local, por teléfono o en línea con la documentación adecuada.
Tarjetas de crédito/Reseñas de EE. UU.
Scotia actualmente no ofrece tarjetas de crédito transfronterizas, sin embargo, ofrece tarjetas de débito transfronterizas que son esencialmente una buena sustitución del efectivo. Las dos tarjetas son tarjetas ScotiaCard con débito VISA y tarjetas ScotiaCard con NYCE. La diferencia entre las dos tarjetas son las tarifas que se aplican. No hay cargo por transacción en la tarjeta de débito VISA, mientras que hay un cargo por transacción de $1 en la tarjeta NYCE además de la tarifa de cambio de divisas.
Conclusión
La banca transfronteriza hace la vida mucho más fácil cuando se viaja al extranjero. Ya sea que necesite enviar dinero a su familia en su país de origen o encontrarse con eventos inesperados (como problemas de salud), la banca transfronteriza proporciona un acceso sin problemas al capital cuando lo necesite. Los bancos nacionales en línea como los mencionados anteriormente hacen que este proceso sea relativamente indoloro.
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