Leyenda: Imagina tener que desenredar los asuntos de esta persona.
¿Qué es un Fiduciario Profesional? ¿Qué Hacen?
Un Fiduciario es una persona que actúa en una posición de confianza. Las relaciones y obligaciones fiduciarias se basan en la confianza. Un Fiduciario tiene la obligación de actuar de buena fe en beneficio de la persona o personas cuyos intereses se le confían .
Un Fiduciario Profesional Privado es un término amplio: Un Fiduciario puede actuar como fideicomisario, administrador de un patrimonio, o como Curador de la Persona y/o el Patrimonio, (en algunos estados, esta posición se llama el Tutor de la Persona y/o del Patrimonio). Un Fiduciario también puede servir como Poder Notarial para Finanzas y/o Atención Médica, actuar como administrador de casos y pagar facturas.
En California, un Fiduciario nombrado en tres o más casos que no sean miembros de la familia debe tener licencia del estado. Otros estados tienen leyes similares, pero no todos. Creo que la concesión de licencias es muy importante para el consumidor, ya que la oficina de licencias podrá informar al consumidor de cualquier acción disciplinaria y si el fiduciario tiene licencia actualmente. La concesión de licencias también establece un código de conducta profesional, requisitos de educación continua y capacitación básica.
Un ejemplo
A veces la razón por la que alguien contrata a un Fiduciario Profesional Privado es muy triste. La persona no tiene a nadie en su vida en quien confiar para que la ayude. Las razones de esto varían, me gustaría compartir un ejemplo reciente de esto en mi práctica.
El año pasado una trabajadora social del hospital le dio mi nombre a una mujer. A medida que más profesionales aprenden sobre los beneficios de contratar a un Fiduciario, más referencias llegan a través de las diversas profesiones de ayuda, como trabajadores sociales, planificadores de alta y Hospicio. Esta mujer, la llamaré Kate, tenía una forma agresiva de cáncer de riñón, estaba en un hospicio y necesitaba ayuda.
Fui y conocí a Kate, arreglé para que un abogado hiciera la planificación patrimonial para ella, y tuve esas discusiones muy difíciles que uno tiene que tener al final de su vida.
Un fin de semana me llamó y me dijo que no se sentía bien y que no sabía qué hacer. Llamé al Hospicio y fui a su casa. Decidió que quería mudarse a un hospital de convalecientes, ya que no se sentía segura en casa y no quería cuidadores. Dos días después la trasladé a un hospital de convalecientes. Kate fue la única persona que conocí a la que le gustó estar en un hospital de convalecientes e incluso pensó que la comida era buena.
Ella compartió conmigo que si hubiera entendido que podría obtener el tipo de ayuda proporcionada por un Fiduciario, podría haber hecho elecciones diferentes en su tratamiento contra el cáncer.
Kate falleció tres meses después de conocerla y ahora estoy en el proceso de vender su casa y tratar de encontrar a su hijo distanciado. Realmente disfruté conocerla y ayudarla a encontrar su camino en los últimos meses de su vida y fue terriblemente triste que estuviera tan sola al final de su vida. Al vivir con otros y tener un abogado, murió entre amigos sabiendo que ella y sus asuntos serían atendidos de acuerdo a sus deseos. Sus herederos son dos damas que trabajan en la tienda de comestibles local.
¿Por Qué Alguien Contrataría a un Fiduciario Profesional Privado?
Los fiduciarios profesionales con experiencia han administrado muchos fideicomisos y herencias, etc. Entienden las leyes y también conocen a los otros profesionales, como abogados, tasadores y agentes de bienes raíces, necesarios para ayudar en la administración. Los fiduciarios también desarrollan redes de proveedores de servicios de buena reputación y realizan una supervisión continua de los cuidadores, el tratamiento médico, la vivienda, el mantenimiento del hogar y las finanzas.
Los fiduciarios no pueden utilizar su posición para obtener ventajas personales, ganancias u oportunidades. El Fiduciario nunca debe ponerse en una posición en la que sus propios intereses puedan entrar en conflicto con los intereses de la persona con la que tiene obligaciones fiduciarias.
Los no profesionales a menudo aceptan servir sin entender lo que implica el trabajo. Por ejemplo, un fideicomisario o administrador de un patrimonio debe mantener registros financieros muy detallados de los activos del fideicomiso. Y si quieren ser compensados por su tiempo, que puede ser sustancial, sus registros de tiempo deben ser igualmente detallados. Si el tribunal lo nombra administrador de un patrimonio o Curador o Tutor, los requisitos de mantenimiento de registros, contabilidad y presentación de informes son los mismos, pero también serán examinados por el tribunal.
Nota: Los miembros de la familia y los cuidadores son las personas con más probabilidades de causar abuso de ancianos. Especialmente el abuso financiero de ancianos.
a menudo me nombrado después de que haya habido un caso de abuso financiero. En un caso, la víctima, la llamaré Janice, había sido alentada por su abogado a contratarme después de que su esposo falleciera.
Janice tenía 95 años y era muy orgullosa y testaruda. Tenía un cuidador que al menos fue contratado a través de una agencia, que debería haber proporcionado la detección y supervisión adecuadas para proteger a Janice, pero esta mujer robó más de 2 250,000 en un año.
Janice le había dado al cuidador sus tarjetas de débito para que el cuidador pudiera hacer depósitos en el cajero automático. El cuidador retiró el máximo diario de cada tarjeta. Robó las joyas de Janice, incluidos los anillos de boda y de compromiso, y estoy bastante seguro de que sedó a Janice. También escondió los estados de cuenta bancarios.
El robo fue descubierto por la hija de Janice durante una visita. La hija miró un extracto bancario y vio todos los retiros y cargos. Una pista de alerta: Janice definitivamente no compró extensiones de cabello.
Se supone que los bancos deben monitorear la actividad inusual, pero ninguno de los bancos lo hizo. El cuidador fue detenido y procesado. Un banco devolvió todo el dinero que se retiró, el otro solo reembolsó los dos primeros meses de retiros.
Actuar como Fideicomisario:
A menudo se nombra a un Fiduciario Profesional Privado si el otorgante (la persona que financia el fideicomiso) no tiene familiares y amigos que vivan cerca, hay conflictos en la familia o son lo suficientemente inteligentes como para saber que quieren contratar a un profesional. El otorgante puede no sentirse cómodo teniendo familiares o amigos involucrados en sus finanzas.
Lo más importante es ser fideicomisario es un nuevo trabajo para un no profesional. Puede llevar mucho tiempo y ser estresante.
Si alguien es nombrado fideicomisario de un Fideicomiso para Necesidades Especiales, debe aprender a administrar el fideicomiso adecuadamente para que el beneficiario no pierda sus beneficios.
Administración de un Patrimonio:
De nuevo ser nombrado administrador de un patrimonio presenta los mismos problemas que ser nombrado fideicomisario. Una vez más, es un trabajo nuevo y desconocido para el administrador no profesional.
La muerte de un padre tiene el potencial de resaltar los peores rasgos del resto de la familia. Si un hermano es nombrado fideicomisario o ejecutor, el otro hermano(s) a menudo se siente resentido con ese hermano (s). O el hermano con nombre se resiente de hacer todo el trabajo.
Si hay co-fideicomisarios o ejecutores, cualquier problema que las personas nombradas tuvieron entre sí en el pasado pasa a primer plano de inmediato. Conozco familias cuyas relaciones nunca sobrevivieron al tratar con el patrimonio.
Si se contrata a un Fiduciario, la familia puede resentirse con el Fiduciario, pero somos profesionales y no familiares. El trabajo se hará de manera eficiente y adecuada y la relación familiar tendrá una mejor oportunidad de sobrevivir al proceso contencioso de administración de bienes.
Mi oficina a menudo hace cuentas formales de bienes para personas que no son profesionales, un requisito legal para el fideicomisario en muchas situaciones. La contabilidad rastrea, en un documento formal establecido por el código testamentario, todos los ingresos y gastos durante el período de administración.
A menudo, el no profesional simplemente no está equipado para rastrear el dinero adecuadamente y crear una contabilidad formal. El no profesional puede no tener cuidado de mezclar fondos con sus propios fondos o mantener registros detallados.
Muchas veces los resultados no fueron tan benigno. Contratado cuando el tribunal u otras partes interesadas han despertado sospechas, he encontrado que al revisar los estados de cuenta bancarios y otros documentos financieros, el amigo de confianza o miembro de la familia usó los fondos fiduciarios o de patrimonio como su propia cuenta bancaria.
Una persona hizo que el fideicomiso le pagara el alquiler, la llevara a restaurantes y le comprara ropa y joyas. Esto continuó durante años, ya que el otorgante no solicitó una contabilidad cuando estaba viva. Después de su fallecimiento, los beneficiarios franceses estaban muy emocionados de heredar dinero y solicitaron una contabilidad. El fideicomisario tuvo que devolver cientos de miles de dólares al fideicomiso.
Si un Fiduciario Profesional Privado hubiera hecho lo mismo, ese profesional habría perdido su licencia y habría sido procesado por robo.
Curador / Tutor
Si una persona necesita ser conservada, alguien solicita nombrar al curador.
La corte investigará los antecedentes del tutor propuesto. El curador propuesto también debe poder depositar una fianza. Es, por supuesto, ideal si un miembro de la familia está dispuesto a ser el tutor, pero a veces el familiar o amigo no puede pasar la verificación de antecedentes, no es digno de fianza o simplemente no es capaz. El tribunal nombra al curador / tutor y el caso es supervisado constantemente por el tribunal.
En un caso, fui nombrado Tutor de la Persona de un joven ya que sus padres tenían demasiadas quejas de la agencia de protección infantil en su contra. Además de eso, el padre tenía una condena por delito grave. Ninguno de los padres habría podido ser el tutor de la herencia o el fideicomisario del niño, ya que no eran fiables.
Ser un Tutor de la Persona es muy complejo y requiere mucho tiempo. El tutor designado es responsable del bienestar y la salud del pupilo. Tienen que saber cómo navegar por los sistemas hospitalarios y también por los problemas de seguros.
Ser Conservador del Patrimonio es muy similar a ser un fideicomisario, ya que el conservador es responsable de todas las finanzas del pupilo, incluidos bienes raíces, colecciones de arte, vehículos y negocios. Un no profesional puede no ser capaz de manejar todo lo anterior con prudencia,
La corte supervisará todas las acciones del curador. Si se toman acciones indebidas, el tutor, ya sea profesional o no profesional, podría enfrentar consecuencias legales.
Mis pupilos han variado en edad desde finales de la adolescencia hasta los 90 años.
Poder Notarial para Finanzas
Generalmente, la persona nombrada como Fideicomisario también será nombrada como Poder Notarial, pero no es necesario tener un fideicomiso para que alguien sea nombrado como Agente. El nombramiento del Poder termina en la muerte del director.
Un Fiduciario Profesional Privado puede ser nombrado por las mismas razones anteriores por el tutor del patrimonio.
Poder notarial para Atención Médica.
A menudo, las personas no tienen a alguien cerca a quien se sientan cómodas pidiendo ayuda para lidiar con problemas médicos. Aquellos fiduciarios que actúan como poder notarial para el cuidado de la salud o administradores de casos saben cómo trabajar el sistema médico.
Pagar facturas
Ser capaz de manejar las finanzas suele ser la primera habilidad a medida que uno envejece. En este momento, el cliente es especialmente vulnerable a las personas que no tienen los más altos estándares éticos. El vecino servicial, miembro de la familia, cuidador, si así lo desea, robará todo lo que pueda. Esto es muy, muy común.
El Fiduciario mantendrá registros en Quicken / QuickBooks o software de contabilidad similar. Como parte del sistema de cheques y saldos para proteger al cliente, el Fiduciario debe proporcionar informes financieros regulares, ya sea un simple informe de Ganancias y Pérdidas o una contabilidad de estilo testamentario más formal, al cliente u otra parte responsable (miembro de la familia o abogado). Esos registros también ayudarán en la preparación de declaraciones de impuestos.
¿Cuáles son las cosas a tener en cuenta al retener a un Fiduciario?
Cuando empiece a buscar un Fiduciario, lo ideal es que su abogado le recomiende algunos fiduciarios profesionales para que lo entreviste.
Por favor, no te conectes a Internet y mires sitios web. Cualquiera puede afirmar que es el mejor Fiduciario del condado y que tiene muchas fotos bonitas.
Averigüe cuántos años han estado en el negocio y si están en un estado que tiene licencia. Asegúrese de ir al sitio web de la oficina de licencias para confirmar que la licencia está al día y que el licenciatario nunca ha sido multado o sancionado.
no caiga en las estrategias de marketing. No importa si el sitio web de un Fiduciario dice que el fiduciario hace X, Y o Z. Asegúrese de que el Fiduciario tenga mucha experiencia en su campo.
Entrevista a los Fiduciarios en persona, ya que esta persona va a ser muy importante para ti, ya sea inmediatamente o en el futuro. Debe estar cómodo con ellos y seguro de que seguirán sus deseos. Averigüe cuántos años han estado ejerciendo como fiduciario profesional.
Referencias de llamadas. Las referencias deben incluir CPA y abogados que han utilizado el Fiduciario en el pasado. Si es posible, también obtenga referencias de clientes, aunque eso puede ser más difícil para el Fiduciario, ya que los clientes a menudo no son competentes o prefieren la confidencialidad, pero el Fiduciario debe poder proporcionar uno o dos familiares de clientes si no referencias directas a clientes.
Asegúrese de que los servicios que desea sean proporcionados por la persona a la que está entrevistando. Por ejemplo, no todos los fiduciarios se sienten cómodos lidiando con problemas médicos. Si contratan a un administrador de casos, entreviste al administrador de casos también.
¿qué tan accesible es el Fiduciario? Averigüe el horario de oficina y su procedimiento si tiene una emergencia. ¿Cuál es su tiempo de respuesta por teléfono o correo electrónico? ¿Qué tan grande es la oficina? ¿Trabajará con el fiduciario o un empleado?
Pregunte sobre los controles internos en la oficina del Fiduciario. ¿Quién tiene acceso a los registros personales y financieros? ¿Qué salvaguardias y controles cruzados existen?
¿Cómo puedo distinguir una buena de una mala?
De nuevo, las referencias profesionales múltiples son muy importantes.
Si hay una oficina de licencias u organización profesional en su estado, asegúrese de que no haya quejas o sanciones legítimas del profesional.