Sie haben wahrscheinlich bereits Autoversicherung und Hausbesitzer Versicherungspolicen. Und Sie sind wahrscheinlich auch durch Kranken- und Lebensversicherungen abgedeckt. Möglicherweise haben Sie sogar eine Haustierversicherung für Ihre pelzigen Freunde. Es stellt sich also die Frage: Brauchen Sie auch eine Kreditlebensversicherung?

Lassen Sie uns einige der Verwirrung und Fehlinformationen klären, die über diese wenig bekannte Deckungsrichtlinie bestehen. Lesen Sie weiter für alles, was Sie über Kredit-Lebensversicherung wissen müssen.

• Kreditlebensversicherung ist keine Lebensversicherung

Ihre Namen sind nahezu identisch, und beide Arten von Versicherungspolicen zahlen im Todesfall aus. Aber das ist im Wesentlichen, wo die Ähnlichkeiten enden.

Lebensversicherung deckt die Versicherungsnehmer und macht Auszahlungen an ihre Hinterbliebenen nach ihrem Tod.

Die Kreditlebensversicherung deckt ein großes Darlehen ab und kommt dem Kreditgeber zugute, indem er den Rest des Darlehens zurückzahlt, wenn der Kreditnehmer stirbt oder dauerhaft behindert ist, bevor das Darlehen vollständig ausgezahlt wird.

So funktioniert es: Ein Kreditnehmer nimmt eine Hypothek auf ein neues Zuhause auf und eröffnet eine Kreditlebensversicherung für dieses Darlehen. Der Kreditnehmer zahlt eine monatliche Prämie für die Politik, die oft in ihre monatlichen Kreditzahlungen gerollt wird. Wenn der Kreditnehmer dauerhaft behindert wird oder stirbt, bevor die Hypothek ausgezahlt wird, zahlt die Kreditlebensversicherung den Rest des Darlehens vollständig aus. Das Eigentum an der Immobilie wird dann auf den Nachlass des Kreditnehmers und schließlich auf dessen Begünstigte und Erben übertragen. Auf diese Weise muss sich die Familie des Kreditnehmers nicht um die Deckung der Hypothekenzahlungen kümmern, nachdem der Versicherungsnehmer verstorben ist.

Kreditlebensversicherung wird nur von Kreditgebern für große Kredite wie Wohnungsbaudarlehen und Autokredite angeboten.

• Kredit-Lebensversicherung kostet mehr als traditionelle Lebensversicherung

Es gibt ein größeres Risiko mit Kredit-Lebensversicherung im Vergleich zu traditionellen Lebensversicherung, so gibt es eine höhere Kosten für Kredit-Lebensversicherung Prämien. Die Kosten der Versicherung sinken, wenn die Schulden vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden, aber die Prämie bleibt konstant, was häufig zu einem Verlust für den Versicherungsnehmer führt.

Das Risiko bei der Kreditlebensversicherung liegt beim Versicherungsnehmer. Jeder, der einen großen Kredit aufnimmt, kann Anspruch auf eine Kreditlebensversicherung haben. Während die Lebensversicherung das Alter, den Lebensstil und den allgemeinen Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers berücksichtigt, verlangt die Kreditlebensversicherung nicht, dass sich der Versicherte einer ärztlichen Untersuchung unterzieht oder seine Krankengeschichte mit der Versicherungsgesellschaft teilt.

• Die Police deckt möglicherweise nicht das gesamte Darlehen ab

Bevor Sie eine Kreditlebensversicherung abschließen, überprüfen Sie Ihre staatlichen Gesetze. Mehrere Staaten haben ihre eigenen Grenzen für Kreditlebensversicherungsauszahlungen festgelegt. Abhängig von den individuellen Umständen kann dies bedeuten, dass das Darlehen nicht vollständig von der Police abgedeckt wird. In New York beispielsweise hat die Kreditlebensversicherung ein Maximum von 220.000 US-Dollar für Hypotheken und 55.000 US-Dollar für andere Kredite festgelegt. Also, wenn Ihr Haus oder Auto mit einem Darlehen verbunden ist, das diese jeweiligen Werte überschreitet, wird es einen Teil davon geben, der nicht abgedeckt ist.

• Einige Kreditgeber verlangen eine Kreditlebensversicherung

Manchmal wird die Wahl des Kaufs einer Kreditlebensversicherung aus den Händen des Kreditnehmers genommen. In bestimmten Fällen verlangt ein Kreditgeber, dass der Kreditnehmer eine Kreditlebenspolitik eröffnet. Dies tritt normalerweise bei Hypothekendarlehen auf, bei denen der Kreditnehmer weniger als 20 Prozent des Darlehenswerts auf das Eigenheim legt. Der Vorteil hier ist, dass ein paar Jahre auf der ganzen Linie, wenn der Kreditnehmer mehr Eigenkapital in der Heimat besitzt, können sie den Kreditgeber fragen, ob sie jetzt die Politik kündigen können.

• Zwei Gründe Kredit-Lebensversicherung könnte für Sie sein

Wenn Sie nach Ihrem Tod Deckung für Ihre Lieben suchen, ist die traditionelle Lebensversicherung im Allgemeinen die empfohlene Wahl. Prämien sind in der Regel erschwinglich und Abdeckung ist in der Regel ausreichend für Ihre Bedürfnisse. Umgekehrt sind bei Kreditlebensversicherungen die Prämien hoch und der Hauptbegünstigte ist der Kreditgeber. Sie zahlen auch die gleiche hohe Prämie für die Deckung, die im Laufe der Laufzeit der Police stetig abnimmt.

Es gibt jedoch zwei Hauptgründe, warum jemand anstelle einer herkömmlichen Police eine Kreditlebensversicherung abschließen könnte.

• • Die Kreditlebensversicherung umgeht Ausschlussprobleme. Coverage Ausschlüsse auf Standard-Lebensversicherungen können umfangreich sein. Bei der Kreditlebensversicherung deckt die Versicherung jedoch das Darlehen und nicht die Person ab. Daher kommen Ausschlussfragen selten ins Spiel.
  • Versichert werden kann jeder. Wie bereits erwähnt, berücksichtigt die Kreditlebensversicherung nicht die allgemeine Gesundheit oder den Lebensstil des Versicherungsnehmers. Wenn Sie aus irgendeinem Grund keine konventionelle Deckung erhalten können, ist eine Kredit-Lebensversicherung möglicherweise der perfekte Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Kredite zurückgezahlt werden und Ihre Familie keine finanziellen Probleme hat, wenn Ihnen etwas passiert.

Kredit-Lebensversicherung ist nicht jedermanns Sache. Aber, unter bestimmten Umständen, es kann eine gute Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben nach Ihrem Tod finanziell abgesichert sind.