Un grand nombre d’investisseurs aiment choisir leurs propres actions, obligations, FNB, fonds communs de placement et autres placements. Ils adoptent une approche pratique de leur portefeuille et ils aiment avoir le contrôle total de chaque décision d’achat et de vente.
C’est génial pour certaines personnes… mais ce n’est pas pour tout le monde.
La plupart des gens n’ont pas de diplômes en finance. La plupart des gens sont occupés par des emplois, des enfants et des passe-temps et espèrent juste faire une pause de temps en temps. Si cela vous ressemble, un conseiller financier en ligne ou des conseillers robo pourraient être le meilleur choix.
Wealthsimple, Betterment et Vanguard offrent toutes des opportunités pour automatiser vos investissements tout en maintenant vos coûts bas. Si vous pensez qu’un conseiller robo peut être le bon choix pour votre argent, poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ces trois principales options dans cette industrie en pleine croissance.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 8/10 | 8/10 | ||||||
| Minimum Investment | $0 | $50,000 | $0 | ||||||
| 401(k) Assistance | |||||||||
| Two-Factor Auth. | |||||||||
| Conseils | Assistés humains | Assistés humains | |||||||
| Socialement responsable |
À propos de Wealthsimple
Wealthsimple est la plus récente des trois sociétés figurant sur cette liste. Elle a été fondée en 2014 par Michael Katchen, qui en est toujours le PDG. La société est basée à Toronto et possède d’autres bureaux à New York et à Londres.
Ce conseiller robo vous permet de créer un compte en environ cinq minutes. Tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions, et Wealthsimple s’occupe de tout le reste. En fonction de votre évaluation des risques et de vos objectifs, Wealthsimple choisira pour vous un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à frais réduits. Vous pouvez configurer des cotisations automatiques et Wealthsimple rééquilibrera automatiquement votre portefeuille au besoin et réinvestira les dividendes que vous gagnez.
Wealthsimple vous donne accès à un humain qui peut répondre à vos questions par téléphone ou effectuer un examen de portefeuille. Il existe également un compte à haut rendement et à faible risque appelé Wealthsimple Save qui rivalise avec les comptes d’épargne bancaire en ligne.
Si vous avez un solde pouvant atteindre 100 000 $, vous aurez droit à un compte de base. Ce compte facture des frais de 0,50% par an. Si vous avez entre 100 000 $ et 500 000 $, vous serez admissible à un compte Noir. Cela réduit vos frais à 0,40% et comprend une séance de planification financière et un accès au salon de l’aéroport via Priority Pass. Plus de 500 000 $ et vous obtenez une attention et des fonctionnalités supplémentaires avec le compte Génération.
Wealthsimple utilise 10 FNB pour constituer ses portefeuilles clients. Six d’entre eux viennent de Vanguard, car c’est un leader des fonds à bas frais. Le conseiller robo utilise également deux FNB d’iShares. Les autres fonds sont le fonds d’actions couvertes WisdomTree Japan et le FNB d’obligations à Haut rendement VanEck Vectors Fallen Angel. Au total, Wealthsimple a 3 milliards de dollars canadiens (environ 2,2 milliards de dollars américains) d’actifs sous gestion.
À propos de Betterment
Betterment a été le pionnier parmi les conseillers robo. Cette société d’investissement a été fondée en août 2008 par le PDG Jon Stein. En février 2019, Betterment gérait des actifs de 13,5 milliards de dollars, et ce nombre continue d’augmenter. La société est basée à New York.
Ce conseiller robo lance aux utilisateurs un court quiz qui comprend des questions sur votre âge, votre revenu, vos objectifs de retraite et votre tolérance au risque. À partir de là, il alloue vos fonds dans un portefeuille qui correspond à vos besoins.
L’amélioration impose des frais annuels de 0,25%. Il offre des fonctionnalités d’investissement de haute technologie uniques qui peuvent vous aider à maximiser votre efficacité fiscale. Un plan premium est disponible moyennant des frais de 0,40% et comprend l’accès à un CFP (planificateur financier certifié) pour répondre aux questions sur n’importe quelle partie de votre compte.
La plupart des FNB du portefeuille d’amélioration proviennent de Vanguard, Schwab et d’autres fournisseurs à frais réduits. Betterment dispose de plusieurs FNB dans chaque catégorie pour activer sa fonction Collecte des pertes fiscales +. Il offre également un compte de placement de style épargne comme un endroit sûr pour garer votre argent.
À propos de Vanguard
Comme vous l’avez peut-être remarqué, nous avons déjà mentionné Vanguard dans les deux sections ci-dessus. C’est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement aux États-Unis et le deuxième en FNB après iShares de BlackRock. Vanguard détient 5,3 billions de dollars d’actifs. C’est plusieurs fois plus que les deux autres sur cette liste, et certains de ces actifs comprennent en fait des actifs gérés par Betterment et Wealthsimple!
Vanguard a été fondée par feu John Bogle, considéré comme le pionnier du fonds indiciel moderne à faible coût. À certains égards, aucune de ces entreprises n’existerait sans John Bogle. Vanguard a son siège social à Valley Forge, en Pennsylvanie. Il offre un produit hybride de robo-conseiller appelé Vanguard Personal Advisor Services qui rivalise avec Betterment et Wealthsimple.
Ce service vous donne accès à la fois à un conseiller humain et à un produit d’investissement automatisé. Vanguard facture des frais de 0,30% pour les comptes jusqu’à 5 millions de dollars. Vous travaillerez avec votre conseiller pour constituer votre portefeuille, rééquilibrer et optimiser vos impôts.
Sans surprise, les Conseillers personnels Vanguard sont susceptibles de vous orienter vers les fonds Vanguard. Mais ces fonds d’avant-garde sont populaires pour une raison, donc cela ne devrait pas vous effrayer.
Comment Sont-Ils identiques ?
Les trois services offrent de nombreuses fonctionnalités. Tout d’abord, regardons en quoi ils sont similaires.
Taxable, joint, Roth IRA, IRA traditionnel, rollover IRA, SEP IRA et comptes en fiducie
Les trois services offrent des conseils assistés par des personnes plutôt que d’être 100% automatisés.
Les trois services proposent un rééquilibrage du portefeuille pour leurs clients.
En Quoi Sont-Ils Différents ?
Examinons les domaines où Wealthsimple, Betterment et Vanguard diffèrent.
Il n’y a pas de dépôt minimum requis pour investir avec Betterment ou Wealthsimple. Cependant, si vous souhaitez utiliser le service robo advisor de Vanguard, vous devrez investir au moins 50 000 $.
Alors que Betterment et Wealthsimple offrent toutes deux la récolte de pertes fiscales, Vanguard ne le fait pas.
Si vous souhaitez investir dans des portefeuilles ISR désignés (investissement socialement responsable), vous les trouverez chez Wealthsimple et Betterment, mais pas Vanguard.
Wealthsimple : 0 $ à 100 000k — 0,50 %/an; plus de 100 000 $ — 0,40 %/an
Amélioration : Numérique — 0,25 %/an; Prime — 0,40 %/an
Conseillers personnels Vanguard : 0,30 %/an
Caractéristiques uniques
Caractéristiques uniques Wealthsimple
Wealthsimple a une culture conviviale et met l’accent sur une expérience d’investissement de luxe. Pour autant que je sache, c’est le seul conseiller financier qui peut vous amener dans les salons d’aéroport du monde entier.
Le produit numérique de la plate-forme avec accès à un conseiller humain est le plus similaire au compte haut de gamme de Betterment, mais il chevauche également un peu l’expérience hybride humaine de Vanguard.
Wealthsimple utilise une plus petite liste de fonds pour les portefeuilles de ses clients, mais les fonds qu’elle choisit sont peu coûteux et performants pour leurs secteurs.
Caractéristiques Uniques à Betterment
Betterment offre l’expérience la plus automatisée des trois, et l’approche directe sur son compte de base est l’option la moins coûteuse de cette liste.
L’amélioration offre également la meilleure opportunité de récolte de pertes fiscales. En utilisant un système automatisé, Betterment vendra certains fonds à perte et achètera immédiatement un fonds similaire en même temps. Cela bloque les pertes fiscales pour vous, ce qui peut compenser les gains en capital même si vous vous retrouvez avec un bénéfice à long terme.
Caractéristiques propres à Vanguard
Vanguard est le seul de ce pack à proposer ses propres fonds communs de placement et FNB. Cela vous donne également une expérience plus axée sur l’expérience avec un conseiller financier humain. Bien que ce conseiller vous aide avec les impôts, ce n’est pas la même chose que la récolte de pertes fiscales à Betterment. Si vous souhaitez travailler principalement avec une personne au lieu d’un ordinateur, Vanguard peut être mieux pour vous.
Vanguard est une entreprise conservatrice. Bien qu’elle soit à la pointe de l’investissement dans les fonds indiciels à faible coût, la technologie de pointe n’est pas l’objectif principal. Vous pouvez vous connecter et gérer votre compte en ligne, mais ce n’est qu’une partie de la gestion de votre compte avec Vanguard, pas le tout.
Investissements minimaux
Obtenons d’abord la comparaison la plus simple.
- Wealthsimple ne nécessite aucun dépôt minimum pour son niveau de service de base. Un investissement de 100 000 $ vous fera passer au niveau Noir. Le niveau de génération nécessite 500 000 $.
- Betterment n’a pas non plus de minimum requis pour son compte numérique. Si vous souhaitez vous inscrire à la Prime d’amélioration, vous devrez investir au moins 100 000 $.
- Cependant, pour utiliser Vanguard Personal Advisor, vous devrez faire un investissement de 50 000 $ ou plus.
Gagnant – Wealthsimple et Betterment sont tous deux de bons choix lorsqu’il s’agit d’aucun investissement minimum. Frais annuels
Encore une fois, cela dépend du niveau de service auquel vous êtes admissible.
- Wealthsimple facture 0,50 % pour les comptes de base et 0,40 % pour les comptes Noirs et les comptes de génération.
- Les frais d’amélioration sont de 0,25% pour le niveau numérique et de 0,40% pour la Prime.
- Vanguard facture 0,30% pour tous les comptes robo-advisor.
Winner—Betterment a juste un très léger avantage sur Vanguard. Placements fiscalement avantageux
Wealthsimple et Betterment offrent tous deux la collecte des pertes fiscales (TLH), ce qui vous aide à augmenter vos rendements après impôt en vous permettant de capitaliser sur vos pertes de placement. Ce service ne nécessite aucune action de votre part et est entièrement automatisé. La collecte des pertes fiscales est disponible pour tous les comptes de ces deux plateformes; aucun dépôt minimum n’est requis.
En outre, Betterment offre également une collecte de pertes fiscales + sur plusieurs comptes pour les conjoints. S’il est utilisé efficacement, il peut doubler la taille de votre espace fiscalement avantageux. De plus, il définit l’amélioration pour vous inciter à avoir tous vos comptes avec le service.
Vanguard ne fournit pas de collecte automatique des pertes fiscales sur les comptes. Au lieu de cela, votre équipe de conseillers examinera les possibilités de récolte de pertes fiscales au cas par cas.
Gagnant — L’amélioration gagne pour sa récolte de pertes fiscales + sur plusieurs comptesPlanification de la retraite
Wealthsimple propose un calculateur de retraite gratuit qui peut aider les utilisateurs à déterminer le montant dont ils auront besoin pour leurs années d’or. Cependant, il est actuellement disponible uniquement pour les Canadiens. Il n’existe aucun outil d’établissement d’objectifs avec Wealthsimple.
Betterment propose des outils de retraite intégrés dans ses sections Objectifs de retraite. La plateforme se penchera désormais sur la santé de tous vos placements — y compris ceux qui sont en dehors de l’amélioration — en tenant compte de la santé de votre épargne-retraite. La plate-forme vous avertira lorsque votre allocation d’actifs pour un compte n’est pas conforme aux conseils de Betterment, ainsi que de la projection de ce à quoi ressemblerait votre argent si vous l’intégriez dans un compte Betterment.
Vanguard propose un si large choix de fonds et de FNB que vous trouverez certainement de nombreux choix pour atteindre vos objectifs de retraite. La sélection et le faible coût sont les principaux avantages de Vanguard. Grâce à ce service, vous pouvez rapidement et facilement constituer un portefeuille diversifié avec seulement quelques fonds bien établis et peu coûteux. En dehors de cela, Vanguard n’a pas autant de soutien à la planification de la retraite qu’à l’amélioration.
Amélioration du gagnantCaractéristiques hors concours
Les clients soucieux du luxe adoreront l’expérience Wealthsimple s’ils investissent au moins 100 000 $. Les avantages spéciaux à ce niveau comprennent des possibilités accrues de travailler avec un conseiller et l’accès aux salons d’aéroport.
L’amélioration brille par une récolte de pertes fiscales supérieure et un investissement automatisé qui permet de garder les choses bon marché, simples et — espérons-le – rentables.
Vanguard apporte une touche plus personnelle pour vous guider dans un portefeuille de fonds Vanguard à faible coût.
Gagnant –Service à la clientèle
Wealthsimple offre un service à la clientèle par téléphone et par courriel. Les heures d’ouverture sont de 9 h à 20 h, heure de l’Est, du lundi au jeudi et de 9 h à 17 h 30 le vendredi.
L’amélioration est disponible par téléphone ou par courriel de 9h00 à 18h00. Heure de l’Est, du lundi au vendredi et de 11 h à 18 h les fins de semaine.
Les services de conseillers personnels Vanguard sont ouverts du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00, heure de l’Est.
Gagnant – Alors que Wealthsimple et Vanguard sont ouverts plus tard en semaine, Betterment est le gagnant grâce à son support sept jours sur sept. Sécurité
Ces trois sociétés offrent un haut niveau de sécurité pour votre compte en ligne et votre argent. Bien que les investissements puissent perdre de la valeur, vous ne devriez pas vous inquiéter que l’une de ces entreprises tire un Bernie Madoff.
Wealthsimple et Betterment offrent tous deux une vérification en deux étapes, une couche de sécurité supplémentaire que vous devriez utiliser partout où elle est disponible. Avec n’importe quel compte en ligne, vous devez utiliser un mot de passe unique et fort pour que les méchants ne puissent pas accéder à votre compte même si un autre est piraté.
Gagnant – Wealthsimple, Betterment et Vanguard brillent tous en matière de sécurité. Pour Qui Sont-Ils Les Meilleurs?
Ces trois offres conviennent parfaitement à vos besoins.
Wealthsimple est idéal pour les investisseurs à la recherche d’une expérience de luxe.. Si vous avez 100 000 $ ou plus à investir, vous bénéficierez d’avantages uniques, notamment l’accès à certains salons d’aéroport.
L’amélioration est la meilleure pour les investisseurs directs. Si vous voulez le régler et l’oublier, voici votre choix. Vous pouvez sélectionner l’automatisation complète et demander à un ordinateur de faire le reste. Vous trouverez également les frais les plus bas ici.
Vanguard est le meilleur si vous voulez de l’aide humaine. L’assistance humaine de Vanguard est la meilleure du groupe — et pour un faible coût, pour commencer. Cependant, vous avez besoin d’au moins 50 000 $ pour commencer.
Quel est le Meilleur ?
Alors quel conseiller robo est le meilleur?
Si j’étais obligé de choisir un gagnant, je choisirais probablement l’amélioration. Cependant, je détesterais être pigé dans le choix d’un seul de ces services pour tout le monde.
L’amélioration est un excellent service pour de nombreuses raisons. Tous les FNB sélectionnés par le service sont d’excellents choix. Ils suivent tous de très près leurs indices respectifs et sont très liquides (ce qui réduit l’écart acheteur/ vendeur), fiscalement avantageux et peu coûteux en frais annuels.
Le service combine de faibles frais de gestion avec des produits de haute qualité. Le service est parfait pour les jeunes investisseurs avec une composante éducative approfondie et une automatisation pour faciliter l’investissement. Et les outils de planification de la retraite de Betterment sont parfaits pour les investisseurs débutants.
Pour les investisseurs avancés ou les particuliers ayant une valeur nette plus élevée, l’amélioration pourrait ne pas être la solution idéale. Si vous pouvez atteindre un minimum de 50 000 $, Vanguard pourrait vous convenir mieux.
De plus, les fonds Vanguard ont historiquement surperformé sur le long terme. Pour la période de 10 ans terminée le 31 décembre, 94 % des fonds Vanguard (toutes catégories d’actions, y compris les FNB) ont dépassé les rendements moyens de leurs groupes homologues respectifs.
Wealthsimple est également un service décent, mais il est livré avec un prix élevé. Les comptes avec des soldes inférieurs à 100 000 $ sont facturés des frais de maintenance annuels de 0,50%, ce qui est certainement du côté élevé du spectre des conseillers robo. Cela empêche Wealthsimple d’être le meilleur choix pour de nombreux investisseurs.
Et si vous préférez vous tenir la main, l’assistance humaine en direct de Wealthsimple et de Vanguard est certainement attrayante. Pour moins que ce que vous paieriez à un conseiller personnel, vous pourriez avoir une équipe qui révise et réinitialise périodiquement votre portefeuille.
Selon l’endroit où vous en êtes dans votre parcours financier, vos objectifs, votre confort avec la technologie et votre tolérance aux frais, l’un de ces services pourrait convenir parfaitement. Nous vous recommandons de vérifier la comparaison que nous avons faite de l’amélioration par rapport à. Wealthfront pour encore plus de possibilités.