Obtenez de l’argent pour lancer votre entreprise

Si c’est votre première entreprise de démarrage, vous vous demandez probablement où pouvez-vous obtenir de l’argent pour lancer votre entreprise. J’ai ta réponse. En fait, j’ai des dizaines de sources éprouvées d’argent de démarrage que j’ai personnellement utilisées pour financer des entreprises avec succès. Continuez à lire pour obtenir votre idée d’entreprise financée maintenant.

Heureusement, il existe de nombreuses sources de capital de démarrage pour l’entrepreneur avide. Consultez cette liste d’options de financement d’entreprise pour votre startup.

Options de financement d’amorçage

Comme dans ‘tiré vers le haut par ses propres amorçages’, l’amorçage fait référence à l’autofinancement d’une startup. Si vous ne nagez pas dans le butin, ne vous inquiétez pas. Il existe plusieurs versions de cette tactique, qui sont toutes le plus souvent combinées avec d’autres stratégies.

1)Épargne personnelle
Commençons par la plus simple. Utilisez vos propres dollars durement gagnés comme capital dans votre nouvelle entreprise. Le PRO est que vous n’êtes légalement / financièrement responsable envers personne et que vous n’avez aucun paiement d’intérêts. L’INCONVÉNIENT est que vous assumez tous les risques financiers sans presque aucune protection si l’entreprise perd de l’argent.

2) Comptes de retraite (ROBS)
Si vous avez plus de 50 000 $ dans un Compte de retraite individuel (Roth IRA ou IRA traditionnel) ou un 401 (k), il est possible d’utiliser votre épargne-retraite comme capital de démarrage pour votre nouvelle entreprise. Ce programme peu connu, mal compris et malheureusement abrégé est appelé « Rollover for Business Startup » ou ROBS.

Dans d’autres circonstances, retirer de l’argent de votre épargne-retraite avant l’âge de la retraite entraînerait des pénalités fiscales importantes et une perte d’intérêts, mais effectuer un VOL évite cela. Un ROBS n’est pas un prêt contre votre investissement, et techniquement ce n’est pas un retrait de votre épargne-retraite. Tout cela dit, l’utilisation d’un ROBS est une chose complexe. Je recommande toujours de travailler avec des professionnels de la finance lorsque vous utilisez ce type de stratégie de financement.

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3) Crédit personnel (Cartes de crédit)
De nombreux entrepreneurs en herbe ont un meilleur accès au crédit que l’argent comptant. Faites des recherches et inscrivez-vous à une carte de crédit pour petites entreprises avec des avantages importants et des bonus de remise en argent. Bien que les cartes de crédit soient un moyen relativement simple et facile d’effectuer des achats de capital, votre crédit personnel comporte un risque important. Une bonne stratégie consiste à limiter les dépenses par carte de crédit à des projets générateurs de revenus spécifiques. De cette façon, lorsque votre client vous paie, vous pouvez rembourser votre carte de crédit. Cela protège votre pointage de crédit et limite les frais liés aux taux d’intérêt élevés.

4) Crédit personnel (Prêts immobiliers)
Cette stratégie est fondamentalement la même que celle ci-dessus, mais consiste à utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie. La flexibilité initiale du capital est généralement assez élevée, mais le risque est grand. Je mets cela sur notre liste de sources de capital de démarrage pour montrer un extrême, mais je n’approuve pas nécessairement cette méthode.

5) Amis &Famille
C’est une stratégie assez courante car elle implique moins de cerceaux et moins de risques financiers que de contracter un prêt ou de facturer votre crédit. Cependant, cette tactique consiste à mélanger votre vie personnelle avec vos activités commerciales, ce qui est une autre complication. Si vous demandez un prêt, vous devez évidemment le rembourser. Si vous vendez des actions dans votre entreprise, vous devez fractionner les bénéfices et éventuellement impliquer vos amis &dans la prise de décision de votre entreprise. L’une ou l’autre stratégie pourrait devenir désordonnée.

Financement par prêt bancaire

Bien que ce soit généralement là où l’esprit des gens passe en premier, ce n’est pas nécessairement la meilleure source de capital de démarrage. Les banques se méfient généralement des prêts aux startups, surtout si vous ne possédez pas déjà d’actifs commerciaux. Pour la plupart, les banques sont une bien meilleure ressource une fois que votre entreprise est sur le sol ou si ce n’est pas votre première petite entreprise. Voici quelques domaines ciblés où la banque pourrait être plus disposée et plus en mesure d’aider avec des capitaux.

6) Prêts à terme pour machines
Les banques peuvent vous prêter de l’argent, sous la forme d’un prêt à terme, pour l’achat d’équipements ou de machines. Les institutions financières sont beaucoup plus susceptibles de vous prêter de l’argent pour acheter des immobilisations qui auront de la valeur, peu importe le résultat de votre nouvelle entreprise.

7) Prêts à terme pour le fonds de roulement
Le « fonds de roulement » fait référence au coût des marchandises (inventaire) et à la fourniture de crédit aux clients initiaux de votre entreprise naissante. Les banques travaillent généralement à partir d’un modèle d’affaires que vous fournissez pour évaluer si leur investissement rapportera un rendement grâce aux achats des clients.

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8) Prêts pour la recherche&Développement
Les banques peuvent être plus intéressées à prêter du capital si votre modèle commercial implique le développement de technologies ou d’autres articles / idées brevetables. Bien sûr, vous devrez démontrer de manière adéquate votre capacité à créer cette marchandise potentiellement rentable ou cette propriété intellectuelle.

Clients&Financement des fournisseurs

Cela peut sembler mettre le chariot avant le cheval, mais il existe de nombreuses stratégies pour générer du capital de démarrage qui impliquent des fournisseurs et des clients pour votre nouvelle entreprise.

9) Licence de produit
Considérez ceci comme une « stratégie alternative » pour démarrer une nouvelle entreprise. C’est un scénario courant pour les entrepreneurs en herbe ayant une excellente idée de produit ou de service: vous n’avez pas le capital de démarrage. Vous n’avez pas la capacité de produire le produit. Vous ne savez pas comment fabriquer le produit. Et même si vous avez dépassé tout cela, vous n’avez pas le réseau de distribution pour vendre le produit.

Plutôt que de s’attaquer à tous ces défis redoutables, envisagez de concéder sous licence l’idée du produit à une entreprise qui dispose déjà de toute cette infrastructure. Cela peut sembler une solution décevante, mais c’est imminemment mieux que la frustration de s’asseoir sur une idée que vous n’avez aucun moyen de mener à bien. N’essayez pas cette tactique sans conseils. Des cabinets de conseil comme Lambert &Lambert sont des experts dans le partenariat d’innovateurs avec les bons producteurs.

10) Commandes clients (Crowdfunding)
Si votre produit est unique ou en forte demande, les clients peuvent être prêts à prépayer leurs commandes ou à vous donner une avance sur votre production du produit. Ce type d’arrangement peut être difficile à négocier, surtout si vous êtes une entité inconnue.

Le crowdfunding est une technique plus encadrée qui utilise ce même concept. En utilisant la puissance des médias sociaux, les plateformes de crowdfunding comme Kickstarter vous aident à attirer l’intérêt de personnes qui pourraient payer de petites sommes pour vous aider à lancer vos produits. La récompense pour eux n’est généralement que la première fissure de votre innovation.

11) Financement sur facture
Le financement sur facture (également appelé « Financement des comptes débiteurs ») est l’endroit où un prêteur vous prêtera de l’argent en fonction des factures clients en souffrance. Cela peut être un peu déroutant pour vous envelopper la tête, alors je vais le décomposer en quelques étapes simplifiées:

#1 Vous fabriquez un produit ou livrez un service à un client.

#2 Vous générez une facture pour ce produit ou service et l’envoyez au client.

#3 Vous envoyez également une copie de la facture au prêteur, qui vous paie le montant de la facture (en se portant garant du client).

#4 Le client paie la facture.

#5 Vous remboursez au prêteur la valeur de la facture plus les intérêts.

Avec le financement sur facture, les prêteurs sont beaucoup plus préoccupés par votre crédit (et celui de votre client) que par la nature de votre entreprise. Ces prêts sont généralement assez faciles à obtenir en très peu de temps. Cependant, ils portent généralement des taux d’intérêt élevés, je ne les recommande donc que pour les emprunts à court terme.

12) Financement par bon de commande
Le financement par bon de commande est similaire au financement par facture, mais avec une différence très importante: vous pouvez faire une demande avant d’avoir fabriqué le produit ou fourni le service. C’est un avantage crucial si vous manquez de capital pour les matériaux (et ne pouvez donc pas produire le produit, ce qui vous permet de générer une facture). Avec le Financement par bon de commande, un client vous enverra un Bon de commande signalant son intention d’acheter vos produits ou services.

Vous pouvez ensuite apporter le bon de commande au prêteur pour un prêt. Une fois que vous avez obtenu le capital, fabriqué / expédié le produit et payé par le client, vous pouvez rembourser le prêteur. La qualification pour le financement des bons de commande a généralement tout à voir avec le crédit et la réputation de votre client, il s’agit donc d’une stratégie beaucoup plus efficace avec un client important et bien établi.

13)Lignes de crédit fournisseurs
À l’autre bout de l’équation, vous pourrez peut-être vous acheter du temps pour payer vos propres fournisseurs en négociant des lignes de crédit. L’objectif est d’obtenir des « conditions » (généralement un délai de 30 ou 60 jours) avant que vous ne soyez tenu de payer chaque facture. La combinaison de cette stratégie et du fait que vos propres clients paient d’avance pour les produits peut vous procurer une bonne partie du fonds de roulement. Bien sûr, vous devez vous assurer de livrer!

Autres sources de capital de démarrage

Il existe plusieurs autres sources de capital de niche que vous pouvez exploiter si vous êtes averti et si votre modèle d’affaires répond à certains critères.

14)Les microcrédits
Les microcrédits sont des prêts privés de groupes à but non lucratif qui sont spécifiquement adaptés à certains types d’entreprises en démarrage. Généralement, ces prêts sont pour des montants inférieurs à 10 000 $, ils ne sont donc pas destinés à des achats de capital importants. En raison du taux d’intérêt variable (jusqu’à 22%), je ne conseille pas que vous en preniez un si vous n’avez pas un degré élevé de confiance que vous pouvez le rembourser rapidement. De nombreux microcrédits sont destinés à des entreprises ou à des propriétaires d’entreprise très spécifiques tels que les DBE (Entreprises privées de leurs droits). Les DBE comprennent les entreprises appartenant à des femmes, à des minorités ou à des personnes handicapées.

15) Capital de risque
Beaucoup de gens connaissent ce terme (peut-être parce qu’il semble vraiment cool) mais pas grand-chose à ce sujet. Les investisseurs en capital-risque sont des sociétés d’investissement qui injectent de l’argent de démarrage dans d’autres entreprises. Plutôt que de facturer des intérêts pour l’argent (ou même de l’attendre), ils achètent des actions ou une participation minoritaire dans l’entreprise. Cela signifie que vous partagerez les bénéfices avec la société de capital-risque. De plus, comme les sociétés de capital-risque ont leurs propres investisseurs à qui faire rapport, elles joueront un rôle plus actif dans la gestion de votre entreprise. Recherchez du capital-risque pour les startups. Bien que cela puisse être une bonne source de capital pour le bon entrepreneur, il peut être extrêmement difficile à obtenir. Les sociétés de capital-risque ciblent des opportunités à fort potentiel de récompense, généralement dans des industries spécifiques telles que la médecine ou la technologie. Apprenez à mieux présenter les investisseurs

16)Les investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels sont similaires aux investisseurs en capital-risque, mais il existe quelques différences clés. Premièrement, les investisseurs providentiels sont plus susceptibles d’être des individus ou des familles riches, plutôt que des sociétés. Ils ont également tendance à faire leurs choix en fonction de leur croyance en vous, le propriétaire de l’entreprise, en plus de votre modèle d’affaires.

Pour cette raison, le réseautage agressif et le maintien d’une réputation irréprochable dans le monde des affaires sont tous deux très importants pour attirer le bon investisseur providentiel. Enfin, bien que les investisseurs providentiels puissent être intéressés à obtenir un pourcentage plus élevé de votre entreprise que les investisseurs en capital-risque, ils sont beaucoup moins susceptibles de demander un rôle actif dans la gestion de l’entreprise.

17) Gouvernement &Subventions privées
Si vous avez le bon type d’entreprise, les subventions gouvernementales et les subventions privées peuvent être d’excellentes avenues pour obtenir du capital en tant que subventions pour les entreprises de démarrage. C’est essentiellement de l’argent gratuit. Malheureusement, de toutes nos sources potentielles, celles-ci ont tendance à être les plus difficiles à sécuriser. En règle générale, les types d’institutions éligibles aux subventions sont très limités (écoles, églises, organismes de bienfaisance, par exemple) et vous devrez peut-être d’abord recevoir une certaine désignation fiscale de l’IRS. Obtenir des subventions et conserver votre admissibilité est un processus compliqué.

Consultez ma liste des meilleures subventions pour le démarrage d’une petite entreprise ici

La ligne de fond
Si vous retirez une chose de cet article, ce devrait être ceci: ne laissez pas votre situation financière actuelle vous gêner ouvrir votre prochaine petite entreprise.

Faites votre diligence raisonnable pour rechercher toutes les avenues qui s’offrent à vous. Les opportunités sont là pour les entrepreneurs avec le courage et l’humilité d’essayer quelques portes différentes avant de trouver la bonne source de capital de démarrage pour leur prochaine grande idée d’entreprise.

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