Recherchez les tendances si votre revenu varie.
Selon le rapport Upwork « Freelancing in America ”, environ 56,7 millions d’Américains dépendent des revenus des indépendants. Et 27 millions de travailleurs américains prévoient d’abandonner les emplois traditionnels et de se lancer dans le travail indépendant au cours des deux prochaines années, selon un rapport de 2018 FreshBooks. Être un travailleur indépendant comporte de nombreux avantages, mais votre revenu peut prendre du temps pour rattraper son retard et devenir cohérent.
La budgétisation avec des revenus fluctuants peut également être difficile, mais c’est définitivement faisable. Vous pouvez commencer par prendre le montant moyen que vous avez gagné par mois sur une période de 6 ou 12 mois, si votre revenu ne variait pas trop, ou en prenant le montant mensuel le plus bas que vous avez gagné si vous voulez être prudent. (Si vous établissez un budget en utilisant le revenu le plus bas que vous avez gagné et que vous finissez par gagner plus, cet argent supplémentaire peut servir à des objectifs ou à du plaisir.) Il est également utile de revenir sur vos revenus de l’année précédente et de voir si vous pouvez repérer des tendances. Par exemple, le travail a-t-il tendance à ralentir pendant les vacances? Y a-t-il une période de l’année où vous vous retrouvez toujours au ras du travail? Chaque industrie est différente, mais l’identification de ce type de tendances peut vous aider à ajuster votre budget mensuel en conséquence et à vous préparer à des mois particulièrement maigres.
Prenez un concert latéral.
La plupart des arnaqueurs rapportent près de 700 $ par mois, selon une enquête sur les taux bancaires de 2018. Ramasser un concert secondaire peut augmenter votre pouvoir de gain et faire une énorme différence lorsque vous budgétisez sur un faible revenu. Avant que l’argent ne touche votre compte courant, jetez un œil à vos priorités financières:
Factures essentielles
Ce sont des dépenses que vous ne pouvez pas régler (pensez au logement, à la nourriture, au transport, etc.).
Épargner et investir
Une partie de chaque chèque de paie devrait servir à vos objectifs d’épargne et d’investissement, ce qui comprend la constitution de votre fonds d’urgence et l’apport d’argent pour la retraite et les objectifs à moyen terme. Un compte d’épargne sain est le filet de sécurité qui vous rattrapera lors de votre prochain problème financier, qu’il s’agisse d’une perte d’emploi ou d’une réparation automobile inattendue. Sans fonds d’urgence, vous pouvez finir par compter sur une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé pour vous en sortir.
Dépenses discrétionnaires
Ce sont des dépenses qui rendent la vie un peu plus agréable. Le divertissement, les voyages, le shopping et les restaurants relèvent tous de ce parapluie.
Si votre revenu n’est pas tout à fait là où vous le souhaitez, vous pourriez avoir l’impression de manquer constamment dans un ou deux domaines. Les concerts latéraux peuvent aider à prendre le relais afin que vous puissiez vivre plus confortablement. Si vous êtes à court de temps et que vous n’avez pas vraiment le temps de travailler, envisagez des options de revenu passif comme la location d’une chambre sur Airbnb. Si cela ne vous dérange pas un effort initial, vous pouvez également générer de l’argent supplémentaire en vendant des objets inutilisés ou indésirables en ligne.
Éliminez les dépenses inutiles.
Cela semble une évidence, mais réduire les dépenses inutiles ici et là peut s’additionner rapidement. L’Américain moyen déjeune dans un restaurant environ deux fois par semaine — et dépense plus de 11 $ à chaque fois, selon une enquête sur les visas de 2015. Cela coûte 88 $ par mois. De même, négocier tout, de votre facture de câble à votre abonnement au gymnase en passant par les taux d’intérêt de votre carte de crédit, pourrait aider à libérer des centaines de dollars pour un budget autrement serré.
Le suivi de vos dépenses peut également aider à révéler des habitudes pas si bonnes (c’est-à-dire des opportunités d’économie d’argent). Une plongée rapide dans vos derniers relevés bancaires peut suffire pour que le choc des autocollants s’installe. Mettez-le de cette façon: combien nous pensons dépenser en happy hour chaque période de paie peut ne pas correspondre à la réalité.
Une autre note sur les dépenses: il existe des règles empiriques utiles sur le montant à dépenser dans certaines catégories. La règle de budgétisation 50/20/30, par exemple, affecte la moitié de votre salaire à emporter pour les dépenses fixes, 20% pour les objectifs financiers et 30% pour les dépenses flexibles. Si vous dépensez trop dans un domaine, vous pouvez augmenter vos revenus ou revenir dans une autre catégorie et rediriger l’épargne.
Parfois, faire un gros sacrifice (mais toujours raisonnable) peut aider à briser le cycle chèque de paie à chèque de paie. Est-il possible, par exemple, de déclasser votre voiture ou de prendre temporairement un colocataire pour vous mettre sur un terrain financier plus solide? Votre futur moi peut vous en remercier.
Parlez au travail.
Vous n’avez pas à attendre votre examen annuel pour négocier une meilleure rémunération. Si vous recherchez des salaires compétitifs pour des rôles similaires dans votre industrie et que vous constatez que votre revenu est insuffisant, déterminez un nombre qui vous convient et approchez votre patron. Soyez prêt à prouver votre valeur en mettant en valeur la valeur que vous apportez à l’entreprise.
Si vous avez déjà reçu une augmentation de salaire récente et qu’une augmentation n’est pas sur la table, examinez les avantages sociaux permettant d’économiser de l’argent dont vous n’avez pas encore profité. Les comptes de dépenses flexibles parrainés par l’employeur, par exemple, vous permettent d’utiliser l’argent avant impôt pour payer les frais médicaux, dentaires et de vision admissibles. D’autres AFS peuvent être utilisés pour les frais de garde d’enfants admissibles. (Tout dépend de l’employeur.)
Dépenser des charges de bateau sur un plan d’assurance maladie hautement déductible? Demandez à votre service RH si votre entreprise propose un Compte Épargne Santé (CSA). Ce plan d’épargne fiscalement avantageux peut aider à alléger le fardeau financier des franchises élevées.
Le point à retenir ici est qu’une augmentation de salaire n’est pas le seul moyen d’amortir votre budget lorsque vos revenus ne sont pas aussi élevés que vous le souhaitez. La création d’un plan de dépenses solide est la meilleure première étape pour raffermir vos finances. Une fois que vous roulez, il s’agit de maintenir l’élan.