Lorsque vous atteignez vos 50 ans, vos engagements en matière de vie et de finances sont probablement un peu différents de ceux de vos 20 ans, par exemple.Vous vous demandez peut-être si vous avez besoin d’une assurance-vie. Avant de prendre votre décision, demandez-vous si une police d’assurance-vie a toujours du sens — et si les primes plus élevées correspondent à votre budget.

Ai-je besoin d’une assurance vie si j’ai plus de 50 ans?

En tant que baby-boomer, il vaut la peine de se pencher sur l’assurance-vie dans ces situations:

• Vous avez des gens qui comptent sur vos revenus. Avant tout, l’assurance-vie est une politique de protection du revenu. Si vous avez des proches qui comptent sur vos revenus pour couvrir leurs frais de subsistance, une police peut alléger leur fardeau financier lorsque vous décédez, surtout si vous n’avez pas beaucoup d’économies.
• Vous voulez protéger votre succession. L’assurance-vie est un actif payable au décès, ce qui signifie que le produit de votre police ne passera généralement pas par l’homologation. Si vous avez accumulé des actifs au cours de votre vie, une police peut aider vos héritiers à conserver ces actifs et à payer les impôts dus.
• Vous voulez vous assurer d’être couvert si vous tombez malade. Vous pouvez ajouter une prestation de décès accélérée ou un avenant en cas de maladie grave à la plupart des polices. Ces coureurs paient une partie de votre police si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave, ce qui peut compenser le stress financier si vous devez suivre un traitement.
• Vous souhaitez prendre en charge vos frais funéraires. De nombreuses personnes dans la cinquantaine achètent une police pour simplement payer leurs frais d’inhumation et de fin de vie. Les funérailles peuvent coûter 10 000 $ ou plus, de sorte que le paiement d’une police d’assurance-vie peut aider votre famille à traverser le processus de deuil.

Combien coûte l’assurance vie pour les plus de 50 ans?

Vous pouvez trouver une assurance-vie abordable de plus de 50 ans sans sacrifier la qualité de la couverture. Une façon simple de commencer consiste à comparer les fournisseurs d’assurance-vie qui offrent des polices conformes à la couverture dont vous avez besoin. En regardant les polices, vous remarquerez qu’à partir de 50 ans, vos primes d’assurance-vie commencent à augmenter considérablement.

Examinons le coût d’une police d’assurance vie à durée déterminée de 20 ans avec une couverture de 500 000 $ pour un homme en parfaite santé. Selon nos recherches, un homme de 50 ans en bonne santé pourrait obtenir une police auprès de Legal&General pour environ 74,39 $ par mois. Cependant, ce même montant de couverture de ces mêmes fournisseurs représenterait le double du coût si vous souscriviez la police à l’âge de 57 ans, les primes mensuelles passant à 148,35 $.

Alors que vous atteignez la cinquantaine, envisagez d’acheter une police le plus tôt possible pour obtenir une prime inférieure.

Taux d’assurance-vie mensuels pour les plus de 50 ans

Nous avons tiré des taux d’échantillonnage pour une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans et de 500 000 term pour un homme et une femme de 50 ans en parfaite santé.

Comment obtenir une assurance-vie bon marché de plus de 50

Votre meilleur pari est de comparer les assureurs. Chaque assureur a ses propres directives de souscription, ce qui signifie qu’ils évaluent différemment des facteurs tels que votre santé, vos antécédents médicaux, votre profession et votre mode de vie.

Il existe d’autres moyens d’obtenir un taux inférieur, notamment:

• Atteindre un poids santé. Les assureurs examinent votre IMC lors de la fixation des taux, de sorte que le maintien d’un poids santé peut vous aider à obtenir une prime plus faible.
• Arrêtez de fumer. Étant donné que le tabagisme est lié à une foule de problèmes de santé, les fumeurs paient entre deux et trois fois plus cher pour la couverture. Si vous pouvez vous débarrasser de cette habitude, vous économiserez potentiellement des centaines ou des milliers de dollars en primes pendant la durée de vie de votre police.
• Surveillez vos problèmes de santé. Si vous avez un problème de santé comme l’hypertension artérielle dans la cinquantaine, vous serez probablement facturé un taux plus élevé. Mais si vous pouvez prouver à votre assureur que vous restez au top de votre état et que vous prenez les médicaments prescrits, vous risquez de ne pas être autant pénalisé.
• Demandez une couverture dès que vous en avez besoin. L’âge est la considération numéro un pour les taux d’assurance-vie. Plus vous êtes âgé, plus vous paierez – alors demandez une police le plus tôt possible pour obtenir un taux moins cher.

Quel type d’assurance vie puis-je obtenir dans la cinquantaine?

Ces polices sont les meilleurs choix pour une personne âgée de 50 ans :

• Assurance-vie temporaire. Cela offre une couverture temporaire pour une période déterminée, comme 10, 15 ou 20 ans. Vous pouvez souscrire une police qui expire lorsque vous n’avez plus d’obligations financières — par exemple, l’année où vous prenez votre retraite ou remboursez votre prêt hypothécaire, ou lorsque vos petits-enfants vont à l’université. Si vous décédez pendant la durée, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès garantie.
• Assurance vie entière. Si vous souhaitez traiter votre police d’assurance-vie comme un actif en espèces, examinez toute la vie. Une partie de vos primes est investie pour donner à votre police une valeur monétaire, ce qui rapporte des intérêts au fil du temps à un taux fixe. Une fois que vous avez accumulé une valeur monétaire suffisante, vous pouvez commencer à emprunter contre votre police — ce qui peut être utile si vous avez des dépenses importantes à couvrir, comme une rénovation domiciliaire.
• Assurance des dépenses finales. Souvent commercialisées pour les personnes âgées de plus de 55 ans, ces polices sont conçues pour couvrir les coûts en fin de vie, tels que les frais funéraires et médicaux.
• Assurance vie à émission simplifiée. Si vous avez un problème de santé préexistant, vous pouvez renoncer à l’examen médical avec une assurance-vie à émission simplifiée. Vous devrez peut-être remplir un questionnaire de santé, cependant.

Quels coureurs dois-je ajouter à ma police ?

Selon vos besoins, vous pouvez ajouter ces souscripteurs à votre couverture :

• Prestation de décès accélérée. Vous permet d’accéder à une partie de la prestation de décès pendant votre vie si vous êtes diagnostiqué avec une maladie en phase terminale.
• Coureur de soins de longue durée. Verse une partie de la prestation de décès pour vous aider à couvrir les frais de soins de longue durée, comme une maison de retraite ou une infirmière privée.
• Cavalier de conversion de terme. Disponible sur les polices d’assurance vie temporaire, cette option vous donne la possibilité de passer à une couverture permanente plus tard, généralement avant votre 65e ou 70e anniversaire de naissance.

Puis-je souscrire une assurance-vie sans examen médical?

Oui. Certaines polices ne nécessitent pas d’examen médical — comme l’assurance funérailles, l’assurance émission simplifiée et l’assurance émission garantie. Cependant, ces polices sont coûteuses et plafonnées à de petits montants, comme 25 000 $ ou 50 000 $. À moins que vous ayez une condition préexistante ou que vous ayez besoin d’une couverture rapidement, vous pourrez probablement réduire vos primes en passant un examen médical.

Comment trouver la bonne police d’assurance-vie si vous avez plus de 50 ans

Bien que l’assurance-vie à 50 ans ou plus soit assez facile de nos jours, il est essentiel de peser vos options lorsque vous essayez d’obtenir la police la plus abordable qui réponde à vos besoins. Voici quelques étapes simples à prendre en compte lors de l’achat d’une police d’assurance-vie :

• Lisez les conditions générales. Assurez-vous d’obtenir la bonne protection sans fonctionnalités inutiles pour éviter de payer trop cher une police. N’hésitez pas à poser des questions sur les détails de la politique qui ne vous sont pas clairs.
• Considérez votre santé. Si le fournisseur d’assurance avec lequel vous faites une demande nécessite un test médical, sachez que toute condition médicale préexistante, vos habitudes de vie et vos dossiers de conduite peuvent affecter considérablement le coût de vos primes.
• Recherchez des réductions. Lorsque vous demandez une couverture, tenez également compte des besoins d’assurance de votre partenaire ou conjoint — vous pouvez obtenir un rabais sur vos primes. Les fournisseurs d’assurance offriront généralement également des rabais si vous payez vos primes chaque année.
• Parlez à un courtier d’assurance. Si vous ne savez pas quel régime d’assurance-vie vous convient et correspond à votre budget, un consultant en assurance peut probablement vous recommander des polices à des prix compétitifs.

Que se passe-t-il si ma demande a été refusée et que j’ai plus de 50 ans?

Demandez au prestataire de réévaluer votre demande d’assurance-vie. Ils peuvent demander des renseignements médicaux supplémentaires pour déterminer s’ils sont en mesure de vous fournir une couverture et de prendre tout risque que vous pourriez présenter.

Si vous n’êtes toujours pas en mesure d’obtenir une couverture et que votre demande a été refusée, envisagez des alternatives telles que l’assurance obsèques ou l’assurance-vie sans examen médical.

Comparez la meilleure assurance vie pour les plus de 50 ans

Quelles sont mes chances de mourir dans la cinquantaine?

Selon nos données sur l’espérance de vie, si vous êtes une femme typique de 53 ans en bonne santé, votre risque de décès dans les cinq prochaines années est de 2,38%. Pour un homme, ce nombre est un peu plus élevé à 3,86%.

Pour mettre tout cela en contexte, regardons l’espérance de vie moyenne aux États-Unis. Une femme qui atteint l’âge de 65 ans peut s’attendre à vivre jusqu’à l’âge de 86,6 ans, tandis qu’un homme est susceptible de vivre jusqu’à l’âge de 84,3 ans. Ce ne sont que des moyennes; environ un quart des 65 ans aux États-Unis atteindront leur 90e anniversaire.

Alternatives à l’assurance-vie Si vous avez plus de 50 ans

Si une police d’assurance-vie ne vous convient pas, envisagez ces types de polices :

• Assurance contre les maladies graves. Cette couverture verse une prestation forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie mettant votre vie en danger tel que spécifié dans la police. Les conditions médicales couvertes varient d’un fournisseur à l’autre, mais comprennent souvent le cancer, les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et les greffes d’organes majeures. Le paiement peut être affecté à des installations de traitement médical et de réadaptation.
• Assurance invalidité. Le type le plus authentique de protection du revenu, les politiques d’invalidité versent des prestations mensuelles si vous devenez invalide et ne pouvez plus travailler. Selon votre couverture, votre police peut remplacer entre 40% et 80% de votre chèque de paie.

Bottom line

Pour obtenir la couverture idéale si vous avez plus de 50 ans, prenez le temps de magasiner et de comparer les polices et les primes d’assurance-vie.

N’oubliez pas qu’il n’y a pas de meilleure police sur le marché — la meilleure police est celle qui offre la couverture dont vous avez besoin avec des conditions flexibles à un prix abordable.