Étapes pour devenir un courtier en prêts aux entreprises prospère
À l’origine, un courtier en prêts aux entreprises est quelqu’un qui est capable de réunir les emprunteurs et les prêteurs pour conclure un accord. Mi-diplomate, mi-banquier, mi-homme d’affaires et mi–négociateur – un courtier en prêts aux entreprises a un pied dans le secteur privé et un autre dans le monde de la finance. Cependant, il y a beaucoup de choses qui deviennent un courtier en prêts aux entreprises avant que des transactions puissent être conclues.
Exigences de formation Pour les courtiers en prêts aux entreprises
Il n’est pas rare que les courtiers en prêts aux entreprises se lancent dans l’entreprise avec un diplôme d’études secondaires ou un diplôme d’études secondaires. Mais, si vous cherchez à élargir votre champ d’application et à travailler avec des prêts hypothécaires ou des prêts commerciaux, un baccalauréat de quatre ans en affaires, finance, économie, communications ou psychologie est requis. Les connaissances acquises dans ces cours permettront d’analyser les états financiers, de négocier des accords et d’orienter les conversations vers des accords lucratifs. Cela ne fait pas de mal non plus d’avoir une formation de base en comptabilité et en banque afin de jumeler les clients avec le bon type de financement.
Compétences de courtier en prêts aux entreprises
En dehors de la classe et des livres, il existe des « compétences générales” dont un courtier en prêts aux entreprises a besoin pour réussir. Les courtiers en prêts aux entreprises ont besoin de compétences interpersonnelles pour non seulement parler professionnellement et traiter avec des clients de divers horizons, mais aussi pour les aider à remplir les documents corrects et à répondre à leurs questions de manière complète et en toute confiance. Les courtiers en prêts ont également besoin de dynamisme et d’initiative. Ils doivent être en mesure de repérer les personnes ayant besoin de financement d’entreprise et de réfléchir de manière critique au type de prêt qui conviendrait le mieux aux objectifs de chaque client et à la situation financière actuelle. On ne saurait trop insister sur le fait qu’un courtier en prêts aux entreprises devrait être en mesure de prendre des décisions rapides (et précises) et posséder des connaissances financières compétentes pour évaluer rapidement les informations financières fournies par vos clients.
Formation de courtier en financement d’entreprise
Tout comme les agents de prêts bancaires, les courtiers en prêts aux entreprises doivent suivre une formation de courtier en prêts financiers pour acquérir des compétences en analyse mathématique, ainsi qu’un réseautage d’affaires. Parfois, les entreprises parrainent des cours de recyclage ou des initiatives de formation, ce qui peut certainement alléger un peu le coût des cours. Il convient de noter que certains États ont des qualifications spécifiques qui doivent être remplies – généralement en ce qui concerne l’expérience antérieure et (dans certains cas) les condamnations pénales. À la fin de la formation, un test est délivré et, après avoir réussi, vous pourrez obtenir une licence pour notre profession, tout comme un initiateur de prêt. Comme dans d’autres domaines, les licences et certifications augmentent vos chances d’emploi.
Expérience de courtier
Obtenir un emploi de courtier en prêts aux entreprises est plus facile si vous avez de l’expérience dans la vente, le prêt, la banque ou le service à la clientèle. Afin de vous couper les dents dans le secteur de la finance, effectuer des stages (même s’ils sont à temps partiel) dans des banques et des sociétés de courtage renforcera considérablement votre CV et rendra votre CV très attrayant pour les employeurs. De nombreux employeurs sont également disposés à mettre de nouveaux courtiers en prêts commerciaux sur une période de formation pour les aider à utiliser leurs compétences acquises dans des situations réelles. Après la période d’essai, votre employeur vous laissera travailler sur des offres et des projets indépendants, pour voir à quel point vous vous comportez en conseillant les clients, en évaluant les demandes de prêt et en analysant les états financiers.
Les avantages d’être un courtier en prêts aux entreprises
Les courtiers en prêts aux entreprises peuvent travailler pour une société de courtage, ou ils peuvent se débrouiller seuls et agir en tant qu’agents indépendants – en se faisant embaucher par des entreprises qui nécessitent des types de financement spécialisés. Au lieu de s’adresser directement aux prêteurs, les entreprises embauchent des courtiers en prêts commerciaux pour rechercher des prêteurs disposant de réserves de trésorerie et de programmes de prêts pour répondre à leurs besoins, et agissent comme des agents de liaison dans la négociation de l’ensemble de l’accord. De l’autre côté de la médaille, les prêteurs sont toujours à la recherche de courtiers en financement d’entreprise pour amener les clients à leur façon. Essentiellement, les courtiers en prêts aux entreprises ayant l’initiative et la volonté de travailler avec les prêteurs et les entreprises peuvent gagner un salaire très lucratif en envoyant des opportunités dans la bonne direction.
Opportunités de gains Pour les courtiers en financement d’entreprise
La plupart des courtiers en prêts aux entreprises sont payés sous la forme de frais forfaitaires, ou d’un pourcentage des transactions qu’ils aident à organiser, plus les frais résiduels intégrés à l’accord. Certains prêteurs offrent des commissions qui sont adaptées à la taille des accords de prêt, tandis que les entreprises individuelles sont plus enclines à embaucher des courtiers si leurs frais ne rendent pas le montant global trop prohibitif. La plupart des courtiers de prêts aux entreprises indépendants ont plus de marge de manœuvre pour ajuster leurs frais à la hausse ou à la baisse que les courtiers employés par les sociétés de courtage.
Démarrez par vous-même
Le monde de la finance commerciale offre un large éventail de produits de prêt pour les entreprises et les investisseurs immobiliers commerciaux qui ont besoin d’argent. Les courtiers en prêts aux entreprises qui préfèrent travailler seuls pourraient envisager d’ouvrir leur propre entreprise et de commencer à faire des incursions auprès des prêteurs commerciaux, ainsi que de faire appel à des clients précédents pour les aider à créer leur propre portefeuille sans que la part du lion ne revienne à la société de courtage.
Mettre les chiffres en perspective
Un courtier en financement d’entreprise doit être capable de regarder au-delà de la ligne de fond. Offrir uniquement des chiffres est quelque chose que les sociétés de courtage traditionnelles font, et beaucoup de temps mène à des transactions qui finissent par tomber à travers le plancher, car le montant d’argent dont une entreprise a souvent besoin n’a souvent que peu à voir avec les raisons pour lesquelles elle en a besoin ou les raisons pour lesquelles sa situation financière actuelle est telle qu’elle est. Les courtiers indépendants doivent examiner le contexte complet des besoins et des objectifs des clients. De même, les prêteurs – bien que plus concentrés sur les montants en dollars – doivent également connaître l’histoire complète de la raison pour laquelle vos clients présentent certaines données financières, de ce dont ils ont besoin et pourquoi ils recherchent certains financements. Cela vous donne, ainsi qu’aux prêteurs, la possibilité de proposer des solutions alternatives au cas où les clients ne seraient pas admissibles à leurs demandes de financement initiales. Les courtiers indépendants expérimentés traitent leurs clients comme des partenaires, car ils comprennent que leur succès et leur capacité à obtenir le financement dont ils ont besoin se traduisent par de bons revenus pour le courtier.
Les courtiers en prêts commerciaux Font Bien plus que Simplement Organiser des prêts
Les courtiers en prêts commerciaux indépendants font bien plus que d’organiser des prêts entre entreprises et prêteurs. Les courtiers travaillent également avec les entrepreneurs pour refinancer la dette existante, conclure des contrats de financement et de location d’équipements, aider les nouveaux propriétaires d’entreprise à lancer leurs startups et leurs franchises, et même collecter des revenus sur les comptes impayés des entrepreneurs. Les entreprises et les investisseurs cherchent à financer des courtiers en prêts parce qu’ils ont les connaissances approfondies nécessaires pour trouver le bon type de financement adapté à la situation actuelle et peuvent présenter des alternatives aux prêts conventionnels car il n’existe pas de solution « unique” en matière d’entreprises. Chaque entreprise est unique et chaque entreprise a besoin d’un financement adapté à sa situation et à ses objectifs.
Les courtiers de prêts indépendants ont plus de liberté personnelle
Comme indiqué précédemment, les courtiers de prêts aux entreprises ont plus de liberté en ce qui concerne leurs taux et la taille des transactions qu’ils peuvent organiser. De même, les courtiers indépendants jouissent d’une plus grande liberté dans leur vie personnelle que ceux qui travaillent pour des banques et des entreprises. Souvent, les courtiers travaillant pour des entreprises ne peuvent pas explorer ou profiter de leurs passions, car la plupart de leur temps est consacré à la lecture des états financiers et à la course entre les clients et la chaîne de commandement de leurs propres sociétés de courtage. Les courtiers de prêts aux entreprises indépendants, en revanche, peuvent choisir de travailler autant ou aussi peu qu’ils le souhaitent. Entre les revenus résiduels des petites transactions jusqu’à ces accords de taille qui peuvent rapporter des dizaines de milliers de dollars à un clip, les courtiers indépendants peuvent créer leurs propres horaires et choisir leurs clients, plutôt que de battre constamment le pavé et de passer des nuits tardives et des week-ends à essayer de faire fonctionner les chiffres pour une petite commission.
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