Aperçu de la Description du poste d’analyste de crédit
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Description du poste d’Analyste de crédit – Responsabilités clés
- Effectuer une analyse approfondie des États financiersanalyse des États Financierscomment effectuer l’Analyse des États financiers. Ce guide vous apprendra à effectuer une analyse des états financiers du compte de résultat et à évaluer les demandes de crédit, y compris les nouvelles demandes, les demandes modifiées, le refinancement et la diligence raisonnable annuelle
- Fournir des recommandations liées à l’analyse et à l’évaluation des définitions de l’aversion au risque de créditcomme quelqu’un qui est avare au risque a la caractéristique ou le trait de préférer éviter les pertes plutôt que de réaliser un gain. Cette caractéristique est généralement attachée aux investisseurs ou aux participants au marché qui préfèrent les investissements avec des rendements inférieurs et des risques relativement connus aux investissements avec des rendements potentiellement plus élevés, mais aussi avec une incertitude et un risque plus élevés.
- Présenter l’analyse, les résultats et les recommandations aux gestionnaires, en particulier les résultats qui impliquent la capacité de remboursement de l’emprunteur
- Se tenir au courant des protocoles de prêt de l’entreprise
- Réconcilier les fichiers de crédit et identifier les écarts et les écarts
- Développer et préparer des feuilles de calcul et des modèles pour soutenir l’analyse des demandes de crédit nouvelles et existantes
Description du poste d’Analyste de crédit – Compétences, connaissances et expérience pertinentes
- Baccalauréat en finance, comptabilité, ou d’autres domaines liés à l’entreprise
- Deux à cinq ans de forte expérience quantitative
- Forte maîtrise de MS Office et de l’utilisation générale de l’ordinateur
- Capacité à gérer efficacement des échéances concurrentes pour des projets dans un environnement de travail sous haute pression, avec divers degrés de supervision
- Forte attention aux détails et capacité à remarquer des écarts dans les données
- Compréhension impeccable des états financiers, des ratios, du ratio de levier Un ratio de levier indique le niveau de dette contractée par une entité commerciale par rapport à plusieurs autres comptes dans son bilan, son compte de résultat ou son état des flux de trésorerie. Modèle et concepts Excel
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Qu’est-ce que l’Analyse de crédit?
L’analyse de crédit est un domaine très particulier qui s’articule autour de l’analyse du risque financier d’une entreprise. La procédure consiste à évaluer les risques que les entreprises impliquées dans le financement de prêts sont susceptibles de subir en initiant une recherche de fond sur le client de détail ou commercial. En d’autres termes, un financier doit effectuer une diligence raisonnable Profil de carrière de Diligence raisonnable Ces groupes effectuent une « diligence raisonnable financière” pour le compte des acquéreurs de sociétés afin d’analyser les états financiers des sociétés cibles et la santé financière globale. Une carrière dans l’équipe de diligence raisonnable financière peut nécessiter de longues heures lors d’une transaction et nécessite une comptabilité et une analyse de niveau juricomptable. sur la notation du crédit de l’emprunteur.
Un analyste de crédit est responsable de plusieurs tâches, notamment de fournir des conseils sur les risques de crédit liés aux programmes de prêt impliquant des sommes massives d’argent. Une banque, par exemple, embauchera un analyste de crédit pour l’aider à évaluer les différentes entreprises et personnes auxquelles elle peut offrir des prêts et, par conséquent, générer un rendement sur leurs actifs en espèces.
Informations utilisées par un analyste de crédit
Voici quelques types de documents dont les analystes de crédit tirent des informations:
- Rapports annuels
- États financiers
- États de résultat
- Comptes de gestion
- Rapports supplémentaires sur les données de marché
Éléments supplémentaires de l’Analyse du crédit
Les autres éléments critiques de l’analyse du crédit, outre l’analyse directe de la performance de l’entreprise, sont:
- Développer des modèlescertification de Modélisation Financièrecertification de Modélisation Financière – obtenez votre certificat en tant qu’Analyste de Modélisation et d’évaluation Financière (FMVA)® pour les carrières dans la banque d’investissement, FP &A,, à la fois mathématiques et statistiques directement liées au risque mesuré
- Enregistrement des changements anticipés de l’environnement économique
- Analyse des tendances périodiques du marché
- Suivi de la législation et des politiques gouvernementales
Description du poste d’Analyste de crédit – Informations d’identification typiques d’un Analyste de crédit
Un crédit l’analyste a généralement au moins un baccalauréat, avec une formation en finance, en comptabilité ou dans d’autres domaines connexes. Une solide expérience financière est importante pour familiariser les analystes de crédit avec l’analyse des ratios, l’analyse des états financiers, l’évaluation des risques et l’économie. Naturellement, une connaissance pratique des principes comptables et des techniques financières est également utile.
Contrairement à la comptabilité et à la finance, où il existe des certifications spécifiques – telles que CPA – pour le domaine, il n’existe pas de charte spécifique pour un analyste de crédit. Cependant, certaines banques ou institutions peuvent préférer les candidats titulaires d’une maîtrise en administration des affaires (MBA) ou de désignations pratiques telles que la certification Certified Banking &Credit Analyst (CBCA)™Certification CBCA® La certification Certified Banking &L’accréditation Credit Analyst (CBCA)® est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l’analyse du crédit, l’analyse des flux de trésorerie, la modélisation des engagements, les remboursements de prêts, et plus encore. programme, qui couvre des sujets pertinents pour l’analyse du crédit, tels que le ratio de couverture des intérêts Ratio de couverture des intérêts Le Ratio de couverture des intérêts (ICR) est un ratio financier utilisé pour déterminer la capacité d’une entreprise à payer les intérêts sur sa dette en cours. et la création et l’analyse d’un calendrier de la CréanceuN calendrier de la dette définit l’ensemble de la dette d’une entreprise dans un calendrier basé sur son échéance et son taux d’intérêt. En modélisation financière, flux de charges d’intérêts.
Cette description de poste d’analyste de crédit est tirée des responsabilités définies par des sociétés telles que HSBC, JPMorgan Chase et Wells Fargo.
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Ressources supplémentaires
CFI est le fournisseur officiel de la certification Certified Banking&Credit Analyst (CBCA)™Certification CBCA® La certification Certified Banking &L’accréditation Credit Analyst (CBCA)® est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l’analyse de crédit, l’analyse des flux de trésorerie, la modélisation des covenants, les remboursements de prêts, et plus encore. programme, conçu pour transformer n’importe qui en un analyste financier de classe mondiale.
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