Lorsque vous faites une offre d’achat d’une maison, vous déposez généralement un dépôt monétaire qui accompagne votre offre d’achat.

Connu sous le nom de dépôt d’argent sérieux, cela montre que vous avez de la peau dans le jeu et représente votre bonne foi pour acheter la maison. Ce dépôt est éventuellement appliqué à l’ensemble de la transaction et apparaît sous forme de crédit sur vos documents de clôture définitifs.

Votre offre d’achat accompagnée d’argent sérieux est généralement suffisante pour que les vendeurs acceptent votre offre, qui devient à son tour un contrat de vente de bonne foi. Les vendeurs retireront ensuite leur maison du marché pendant que vous préparez votre financement pour la clôture si vous n’êtes pas un acheteur comptant.

Mais que se passe-t-il si votre financement tombe à l’eau? Allez-vous récupérer votre argent sérieux? Le vendeur a-t-il quelque chose? De telles circonstances sont décrites dans une clause importante du contrat d’achat connue sous le nom de contingence hypothécaire.

Qu’est-ce qu’une éventualité hypothécaire?

Dans les transactions immobilières, les imprévus ressemblent beaucoup aux « obstacles » de la course. Ce sont les conditions que les acheteurs et les vendeurs doivent respecter avant que l’accord ne soit finalisé et que vous obteniez les clés de votre nouvelle maison.

Bien qu’il puisse y avoir des éventualités pour à peu près n’importe quoi, telles que les inspections de la maison, le prix de vente respectant la valeur estimée, ou même le vendeur réparant des luminaires cassés, l’éventualité hypothécaire (également appelée éventualité de « financement” ou de « prêt”) est importante car elle concerne le résultat de votre argent sérieux et fixe les délais d’approbation du prêt.

Une éventualité hypothécaire offre généralement 30 à 60 jours aux acheteurs pour obtenir l’approbation du prêt — ce qui signifie que si les acheteurs n’obtiennent pas de financement dans ce délai, ils risquent de perdre leurs dépôts d’argent sérieux et les vendeurs sont légalement autorisés à annuler le contrat.

Pourquoi une éventualité hypothécaire est importante

Bien que les éventualités hypothécaires puissent sembler favoriser les résultats pour les acheteurs d’une maison, elles peuvent en réalité protéger les acheteurs et les vendeurs lors d’une transaction immobilière.

Pour les vendeurs, une éventualité de prêt permet de s’assurer que l’emprunteur est diligent pour obtenir le prêt en temps opportun.

Cette stipulation permet de s’assurer que les vendeurs ne perdent pas un temps précieux à retirer leur maison du marché.

En tant qu’acheteur, la contingence hypothécaire vous protège financièrement de plusieurs façons.
Protection en cas de refus de prêt

Bien que vous soyez certain que votre prêt hypothécaire se déroulera sans accroc, certaines choses indépendantes de votre volonté peuvent affecter votre capacité à vous qualifier. Par exemple, si vous perdez soudainement votre emploi ou s’il y a des problèmes avec le titre de propriété, la valeur estimative ou l’état de la propriété, un prêteur peut refuser le financement.

Dans ces cas, la contingence hypothécaire peut vous permettre de résilier le contrat sans aucune ramification juridique.
Protection contre la perte de votre dépôt

Une éventualité de prêt peut également vous empêcher de perdre votre dépôt d’argent sérieux, qui est le dépôt versé à un vendeur qui représente votre engagement à acheter la maison. Si votre financement tombe à l’eau pour une raison quelconque dans le délai imparti, votre dépôt vous sera restitué en totalité.

Il est important pour vous et votre courtier ou agent immobilier de négocier cette protection avant de signer le contrat d’achat.

Dans toute transaction immobilière, le temps est essentiel. S’il y a des circonstances qui peuvent compromettre le respect de votre éventualité de prêt, parlez-en immédiatement à votre agent ou à votre représentant.

Lorsque les éventualités hypothécaires sont éliminées

Toutes les éventualités ont une date limite, et chacune doit être supprimée ou « levée” dans un délai convenu à l’avance avant que la vente puisse être finalisée.

Il existe deux types de déménagements pour imprévus:

Le déménagement actif se produit lorsque les parties contractuelles sont informées par écrit dès qu’une condition spécifique est remplie, par exemple lorsqu’un acheteur répond à une éventualité d’approbation de prêt.

Dans ce cas, vous informerez le vendeur par écrit que vous avez obtenu l’approbation du prêt.

La suppression passive suppose qu’une condition a été remplie lorsqu’un délai est passé et que les parties au contrat n’ont pas annulé l’accord.

Dans ce cas, « aucune nouvelle n’est une bonne nouvelle », mais faites attention aux éventualités de prêts passifs. Si, pour une raison quelconque, vous ne parvenez pas à obtenir de financement et que vous n’en informez pas le vendeur, vous pouvez toujours être tenu contractuellement d’acheter la maison ou de renoncer à votre dépôt.

Si vous renoncez à une éventualité hypothécaire

Dans des cas uniques, la renonciation aux éventualités et aux délais peut rendre les offres plus attrayantes sur les marchés immobiliers chauds.

Mais renoncer à une éventualité hypothécaire est généralement un non-non, car cela vous expose à perdre votre dépôt d’argent si vous n’obtenez pas de financement. Et, dans certains États, cela pourrait également donner au vendeur des motifs de vous poursuivre pour rupture de contrat ou revers financiers parce qu’ils ont retiré leur maison du marché pour vous.

Une option plus attrayante pour faire ressortir votre offre est une préapprobation vérifiée de Better Mortgage. Cette pré-approbation vérifie vos revenus, vos actifs et est essentiellement souscrite et approuvée, sous réserve d’une évaluation de la maison et d’inspections par des tiers.

Apportez confiance à la table avec une pré-approbation mieux vérifiée

Une lettre de pré-approbation de Better Mortgage signifie que nous avons entièrement souscrit et vérifié votre crédit, vos revenus et vos actifs. Vous saurez exactement combien vous êtes qualifié pour emprunter et pourrez donner au vendeur la certitude et la confiance d’un acheteur entièrement en espèces.

S’assurer que votre prêt est entièrement pré-approuvé avant de faire une offre est l’une des étapes les plus importantes que vous puissiez prendre pour gagner la course à l’immobilier.