L’assurance automobile de type large est une option moins coûteuse en matière de couverture automobile, car elle ne couvre qu’un seul conducteur avec une couverture de responsabilité minimale. Cela signifie que la couverture est exclue pour toute autre personne qui conduit votre voiture. En raison de ce niveau de risque, ce type de couverture n’est disponible que dans quelques États.
Notre guide vous aidera à mieux comprendre l’assurance générale pour déterminer si c’est la meilleure option de couverture pour vous.
Qu’est-ce que l’assurance large?
Bien que le terme « forme large » puisse sembler une large gamme de couverture, c’est en fait le contraire.L’assurance de type large, souvent appelée assurance d’opérateur de type large, est un type de couverture de responsabilité de base, qui peut répondre aux exigences de responsabilité minimale de votre État en matière d’assurance automobile.
Seuls les frais de responsabilité du conducteur sont couverts par ce type de police. La forme large peut plaire aux personnes qui veulent payer le moins possible pour l’assurance automobile et n’ont besoin que de couvrir leur propre responsabilité et non celle des membres de leur famille.
Cependant, une assurance large peut ne pas être disponible pour tous les conducteurs à la recherche d’une couverture bon marché. Il n’est actuellement autorisé que dans quelques États, dont Washington. Certaines conditions s’appliquent lorsqu’il s’agit de ce qui est couvert par une assurance large.
Que couvre l’assurance auto large?
L’assurance large est un moyen peu coûteux d’acquérir une couverture de responsabilité civile, qui paie pour vous assurer en tant que conducteur. Cependant, la forme large a une distinction importante. Contrairement à la plupart des couvertures de responsabilité civile qui vous permettent d’ajouter plusieurs conducteurs sur une police, le formulaire large ne couvrira qu’un seul conducteur autorisé sur cette police.
Cette politique exclut tout conducteur conduisant votre véhicule qui n’est pas le conducteur nommé sur la politique. Pour cette raison, une couverture large est la meilleure pour les conducteurs qui n’autorisent personne à conduire leur voiture.
Si vous possédez ou conduisez plusieurs voitures, vous n’avez pas à payer pour des véhicules supplémentaires dans le cadre de votre police générale. Mais si vous ne possédez pas de voiture, l’assurance auto non propriétaire est un meilleur choix. Étant donné que vous devez avoir un certain type de couverture de responsabilité dans la plupart des États, une police d’assurance responsabilité civile large peut offrir une option de couverture peu coûteuse, en particulier pour les propriétaires d’une seule voiture.
Devriez-vous souscrire une assurance large?
Au moment de décider si une couverture d’assurance générale vous convient, les facteurs à prendre en compte incluent :
- Quels sont les avantages de choisir une assurance générale plutôt qu’une autre couverture?
- Y a-t-il des limites avec une assurance large?
- La couverture large est-elle la meilleure option d’assurance bon marché pour moi?
Nous recommandons une couverture large pour ceux qui recherchent une assurance bon marché, possèdent une voiture de faible valeur ou conduisent d’autres véhicules qu’ils ne possèdent pas.
Avantages du choix d’une couverture de type large
En effet, la couverture de type large est la même que la couverture de responsabilité uniquement avec un seul conducteur sur la police. Pour cette raison, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur votre prime mensuelle. Contrairement à la couverture de responsabilité civile standard, les membres de la famille ne peuvent pas être ajoutés à votre police générale.
Si personne d’autre ne conduit votre véhicule, vous n’aurez pas besoin d’avoir une couverture pour les conducteurs supplémentaires. Fournir une couverture pour les conducteurs et les passagers supplémentaires peut être coûteux, donc une assurance de forme large pourrait être une solution bon marché.
Bien qu’elle ne soit pas offerte dans tous les États, cette couverture peut vous aider à répondre aux exigences de responsabilité minimale pour conduire légalement dans des États comme Washington. Ce type de couverture est idéal pour les conducteurs qui:
- Recherchez une couverture sans garantie
- Conduisez seul
- N’avez pas d’enfants ou de personnes à charge
- Possédez un véhicule de faible valeur
- Ne possédez pas de voiture
Quelle est la moins chère assurance large qu’une police standard?
Les conducteurs pourraient économiser en moyenne 1 500 $ par année s’ils choisissaient une assurance large plutôt qu’une couverture complète. Contrairement aux polices générales, la couverture complète comprend une couverture complète et une couverture en cas de collision et des limites de responsabilité plus élevées. Mais il y a un certain niveau de risque lors du choix d’une couverture large, car la compagnie d’assurance n’est responsable que du conducteur de la police. Ci-dessous, nous utilisons le coût de l’assurance responsabilité civile minimale pour un conducteur et un véhicule comme substitut à l’assurance responsabilité civile générale, car les taux sont similaires, mais les polices de responsabilité civile générale peuvent être encore moins chères que les polices de responsabilité civile minimale.
Coûts de la responsabilité minimale vs. full coverage for major insurers
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Insurance Provider
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Minimum liability coverage cost
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Full coverage cost
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|---|---|---|
| Allstate | $1,390 | $3,545 |
| State Farm | $712 | $1,737 |
| Progressive | $924 | $2,393 |
| Geico | $819 | $2,158 |
Nos devis d’assurance sont basés sur un conducteur, donc, dans ce cas, notre couverture de responsabilité minimale est utilisée à la place de l’assurance large. Notre pilote témoin est un homme de 30 ans qui conduit une Honda Civic EX 2015. State Farm offre la couverture minimale la moins chère à 712 $, tandis que Geico facture environ 100 annually de plus chaque année pour le même type de couverture.
Inconvénients de l’assurance générale
Bien qu’elle puisse être une alternative bon marché en termes de couverture, l’assurance générale ne vous permettra pas d’ajouter ou d’acheter une couverture complète ou une couverture de collision.
Ainsi, si vous êtes responsable d’un accident, les dommages à votre véhicule ou à vos passagers seront de votre seule responsabilité, et non de la compagnie d’assurance. Si votre voiture finit par être totalisée, vous ne recevrez aucun type de paiement par l’intermédiaire de votre assureur.
Cependant, une assurance large permet aux conducteurs d’acheter une protection contre les blessures corporelles (PIP) et une couverture pour les automobilistes non assurés si nécessaire, ce qui peut couvrir certains frais médicaux si vous êtes impliqué dans un accident.
Si vous ne possédez pas de voiture et que vous conduisez fréquemment le véhicule de quelqu’un d’autre, une couverture large sera considérée comme une assurance secondaire. En d’autres termes, si le propriétaire du véhicule est couvert par une assurance, les réclamations d’assurance seront faites sur son assurance principale avant votre assurance automobile générale.
L’assurance large ne couvre pas les véhicules appartenant à l’entreprise ou ceux qui conduisent une moto ou un véhicule récréatif, bien que certains États offrent une assurance large spécifiquement pour les motos. L’assurance automobile de type large n’est pas la meilleure option pour tout le monde, surtout si vous possédez un véhicule plus récent ou si vous conduisez régulièrement avec votre famille ou d’autres passagers.
Une couverture large en vaut-elle la peine ?
L’assurance automobile de type large est la plus simple des options de couverture pour les propriétaires et les conducteurs de voitures. Une couverture large est la meilleure pour les conducteurs qui:
- Posséder un véhicule plus ancien
- Sont des conducteurs isolés sans famille
- Conduisent fréquemment des véhicules qui ne sont pas les siens
Cependant, si vous devez inclure plusieurs membres de votre famille dans votre police ou posséder un véhicule plus récent, vous voudrez peut-être envisager d’autres types de couverture. En fin de compte, c’est à vous de choisir combien d’argent vous souhaitez dépenser pour la protection. Considérez votre situation financière et si vous disposez de suffisamment d’économies pour couvrir personnellement les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident en faute.
Méthodologie
Notre pilote témoin était un homme de 30 ans au volant d’une Honda Civic EX 2015 sans antécédents de crédit disponibles. Cela équivaut à un conducteur avec un crédit passable à médiocre, basé sur les données de Quadrant Information Services. Tous les devis d’assurance automobile ont été évalués à partir de tous les codes postaux disponibles dans chaque État.
La police de couverture complète de notre exemple de conducteur a des limites de couverture légèrement supérieures aux exigences minimales de tout État particulier.
Full coverage policy
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Coverage type
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Study limits
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|---|---|
| Bodily liability | $50,000 per person/$100,000 per accident |
| Property damage | $25,000 per accident |
| Uninsured/underinsured motorist BI | $50,000 per person/$100,000 per accident |
| Comprehensive and collision | $500 deductible |
| Personal injury protection | Minimum when required by state |
Veuillez noter que les devis d’assurance de type large n’étaient pas facilement disponibles et que les devis de couverture minimale ont été utilisés à sa place, car les devis d’assurance ne sont trouvés que pour un seul conducteur. Nos taux d’assurance automobile pour les polices à couverture minimale représentent le coût moyen d’une police qui répond aux exigences minimales de l’État en matière de couverture automobile. Une assurance de type large n’est offerte que dans certains États.