Vous songez enfin à ouvrir un compte bancaire en dollars américains pour vos besoins transfrontaliers. Eh bien, vous avez de la chance: un certain nombre d’options s’offrent à vous.
Les cinq grandes banques canadiennes offrent toutes des comptes bancaires en dollars américains. Cependant, certains offrent de meilleures solutions transfrontalières que d’autres en termes d’étendue de service, de facilité d’utilisation, de prix, de commodité et d’adéquation.
La Banque TD et RBC offrent toutes deux des forfaits transfrontaliers complets, tandis que la Banque Scotia, BMO et CIBC offrent des solutions bancaires transfrontalières plus traditionnelles.
Voici une compilation de toutes les informations importantes dont vous aurez besoin pour faire le meilleur choix. N’oubliez pas que si les banques proposent des produits adaptés aux activités transfrontalières, elles facturent toujours des taux de change scandaleux et c’est là que KnightsbridgeFX peut vous aider à économiser de l’argent.
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Banque TD – Examen du régime sans frontières aux États-Unis
Résumé
La Banque TD opère au Canada sous le nom de TD Canada Trust et aux États-Unis sous le nom de TD Bank. Avoir un bras opérationnel américain solide leur permet d’offrir ce qu’on appelle le « Plan sans frontières américain”.
Dans le passé, pour effectuer des transactions entre le Canada et les États-Unis, vous deviez avoir deux comptes distincts situés dans chaque pays, ce qui rendait le processus lent et fastidieux. Le plan sans frontières de la Banque TD aux États-Unis élimine ce problème en créant essentiellement une plate-forme intégrée pour tous vos besoins bancaires transfrontaliers.
Le plan comprend un compte bancaire américain qui est livré avec une carte de crédit américaine avec des frais annuels annulés et de nombreuses réductions et avantages d’assurance. Le plan permet également l’achat d’une hypothèque américaine avec peu de tracas.
Prix
Le plan est assez abordable et est fait pour les voyageurs / acheteurs américains fréquents. Les frais mensuels sont de 4,95 $; cependant, avec un solde minimum de 3 000 US US, cela peut être annulé.
En ce qui concerne la carte de crédit américaine associée reçue du lancement du Plan sans frontière américain, il y a plusieurs avantages. Les frais encourus pour les transactions au guichet automatique autres que TD sont annulés, peu importe le solde de votre compte. De plus, si le solde de votre compte répond à l’exigence minimale, les autres frais autres que TD seront remboursés.
Un autre avantage d’avoir une carte Visa en dollars américains TD est qu’elle vous donne accès aux taux de change préférés de TD tout en évitant les frais de conversion et les services de change.
Enfin, la carte Visa en dollars américains TD peut être utilisée dans l’un des nombreux guichets automatiques de la Banque TD américaine sans payer de frais supplémentaires en dehors des frais de change.
Avantages
Il y a beaucoup de points positifs associés au plan en général. Tout d’abord, lorsque vous faites une demande d’hypothèque américaine, de marge de crédit hypothécaire ou de carte de crédit en dollars américains auprès de la Banque TD, les antécédents de crédit peuvent être basés sur les actifs, le revenu et les antécédents de crédit canadiens et américains. Ceci est utile pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit établis aux États-Unis, telles que les acheteurs de propriétés de vacances pour la première fois.
De plus, les transferts d’argent entre des comptes TD canadiens et des comptes bancaires TD américains sont exempts de frais de transfert de câblage. De plus, lors de l’ouverture d’un compte bancaire TD aux États-Unis, une adresse américaine n’est pas nécessaire. Si vous avez besoin de fonds, mais que vous êtes actuellement aux États-Unis, vous avez également la possibilité de retirer des fonds directement de votre compte TD Canada Trust par l’intermédiaire de n’importe quel guichet automatique de la Banque TD. Le fait d’avoir des guichets automatiques TD et des succursales aux États-Unis est également un autre avantage, contrairement à d’autres grandes banques canadiennes que la Banque Harris de BMO.
Enfin, les transactions entre des comptes bancaires canadiens et américains peuvent prendre plus de temps qu’un virement national et un grand avantage réside dans les heures d’ouverture prolongées de la TD, où elle est ouverte 7 jours par semaine et plus longtemps que les autres banques.
Inconvénients
Bien qu’il y ait beaucoup de points positifs associés au plan, il y a quelques inconvénients. La plupart des succursales de TD sont situées sur la côte est pour répondre aux besoins de la population d’oiseaux des neiges du Canada. En conséquence, la plupart des succursales et des guichets automatiques sont situés dans les régions de l’Arizona et de la Floride.
Il y a aussi une déception pour ceux qui espèrent pouvoir accéder aux comptes canadiens de la banque TD aux États-Unis, car le personnel américain n’a pas accès aux comptes canadiens et vice versa; cependant, c’est la norme pour toutes les banques.
Un autre inconvénient lié à la nature des transactions transfrontalières, et comme mentionné précédemment, est que les transactions ont tendance à prendre plus de temps. Les transactions de guichet automatique ou de débit traditionnelles peuvent prendre de 1 à 3 jours pour apparaître sur votre relevé, tandis que les paiements de factures aux bénéficiaires peuvent prendre de 5 à 7 jours pour être traités.
Enfin, comme pour toutes les solutions transfrontalières actuelles, le paiement automatique des factures n’est pas possible pour les bénéficiaires américains à partir de comptes canadiens, cependant, l’argent peut être transféré entre des comptes canadiens et américains pour payer les factures américaines directement en ligne. Il est important de noter que les transferts automatiques ne sont pas non plus possibles.
Facilité d’utilisation
En termes de facilité d’utilisation du produit, il est assez simple de s’inscrire. L’inscription nécessite simplement un appel téléphonique ou une visite à la succursale pour parler à un représentant qui peut faciliter le processus. Tout ce qui est requis est un Numéro d’assurance Sociale, un Permis de conduire ou une Carte santé, un Compte bancaire à la TD et un Passeport.
Vous pouvez également transférer jusqu’à 100 000 $ par jour gratuitement par téléphone et jusqu’à 2 500 online en ligne gratuitement. Le support est disponible 24/7 via leur ligne de support téléphonique dédiée et leur site Web d’information.
Enfin, un gros avantage est que les comptes américains et canadiens sont visibles en même temps en ligne pour faciliter le transfert et le paiement des factures et que les comptes peuvent également être connectés aux services de paiement PayPal.
Examens du Régime sans frontières TD
En ce qui concerne les examens, la Banque TD a récemment augmenté certains frais en ce qui concerne les soldes minimaux des comptes et les coûts de transaction, au grand dam de nombreux clients; cependant, le plan sans frontière de la TD aux États-Unis est toujours considéré comme l’un des meilleurs services offerts au Canada. Pour ceux qui souhaitent se rendre à Cuba et utiliser le débit, la carte de débit Visa TD Canada Trust offre une option d’utilisation du débit en dehors de l’équivalent de la Banque CIBC et de Desjardins.
Sachez qu’il y a des plaintes concernant la nature des deux bras d’exploitation. La Banque TD est désignée comme une banque distincte de TD Canada Trust (la branche d’exploitation du Canada). Il y a eu des incohérences dans le service dans le passé lors du lancement du produit. Cependant, depuis lors, ils ont continuellement amélioré le service.
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Revue des services bancaires transfrontaliers de la Banque RBC
Résumé
RBC offre un service similaire au Régime sans frontières de la TD aux États-Unis avec ses propres solutions transfrontalières RBC. Le plan n’est pas structuré de manière aussi complète que celui de TD et est plutôt une structure mixte, cependant, le service est tout aussi bon et offre beaucoup. Les solutions transfrontalières de RBC comprennent des comptes bancaires aux États-Unis, des cartes de crédit aux États-Unis et des solutions hypothécaires aux États-Unis et visent à éliminer le besoin de deux comptes distincts.
Prix
Les solutions transfrontalières de RBC sont également relativement abordables, à commencer par ses comptes-chèques américains. Son compte le moins cher, le Chèque direct, commence à 3,95/ / mois et ses chèques Premium à partir de 9,959 / mois.
Conformément aux offres de la Banque TD, RBC ne facture pas les transferts d’argent entre comptes. RBC fournit également des taux préférentiels pour les clients transfrontaliers; toutefois, ce taux n’est divulgué qu’aux dernières étapes avant la confirmation de la transaction. Très probablement, le taux de change préféré est similaire à l’escompte de la TD.
De plus, toutes les transactions effectuées aux guichets automatiques de la Banque PNC sont gratuites et les autres frais bancaires sont remboursés sur demande. Les comptes-chèques américains sont associés à leurs cartes de crédit américaines, parmi lesquelles vous avez le choix entre quatre. Ils comprennent Visa Signature Black, Visa Signature Black Plus, Visa Platinum et US Gold Card (Canada). Chaque carte est assortie d’une couverture unique, de remises et d’avantages, ainsi que de frais respectifs. Pour ceux qui souhaitent éviter les frais, aucun frais n’est appliqué sur les cartes Signature Black et Visa Platinum.
Avantages
Dans l’ensemble, le plan présente des avantages et des inconvénients similaires à ceux du plan sans frontières TD, avec quelques légères différences. Tout comme le régime TD, avec les solutions bancaires transfrontalières de RBC, vous pouvez demander une hypothèque américaine, une marge de crédit sur la valeur nette d’une maison ou une carte de crédit en dollars américains en fonction de vos actifs canadiens et américains, de votre revenu et de vos antécédents de crédit, ce qui élimine le besoin d’avoir des antécédents de crédit aux États-Unis pour des achats importants tels que des biens immobiliers.
Une autre similitude avec TD est que vous n’avez pas besoin d’une adresse américaine pour ouvrir un compte et que les virements entre comptes canadiens et américains sont gratuits. Contrairement à la TD, cependant, RBC n’a pas de succursales physiques ni de guichet automatique aux États-Unis, car elle a vendu sa branche de services aux États-Unis à PNC Financial Services en 2011; heureusement, elle a pu conclure une entente permettant aux clients de RBC d’utiliser des cartes de débit Visa Banque RBC dans l’un des plus de 7 100 guichets automatiques bancaires de la Banque PNC sans frais. Cela peut être réconfortant pour certains, car c’est beaucoup plus que le nombre de guichets automatiques de la Banque TD aux États-Unis.
Inconvénients
Bon nombre des inconvénients des solutions transfrontalières de RBC sont similaires au plan de TD. Bien qu’il n’y ait pas de succursales aux États-Unis, le personnel de la banque RBC n’a de toute façon pas accès aux comptes basés au Canada, ce qui est lié aux lois et aux règlements. Les transferts automatiques entre comptes canadiens et américains pour payer des factures ne sont pas non plus disponibles actuellement, comme la TD; les transferts de comptes canadiens vers des comptes américains peuvent être effectués pour payer des factures directement en ligne.
Enfin, RBC n’a pas de succursales et, contrairement à la TD, les heures prolongées peuvent être gênantes si vous essayez de régler un problème. La planification à l’avance peut être judicieuse car les transactions américaines prennent un peu plus de temps à régler avec 1 à 3 jours pour les transactions au guichet automatique ou de débit et 5 à 7 jours pour les paiements de factures traités par les commerçants.
Facilité d’utilisation / Avis
En termes de facilité d’utilisation, c’est tout aussi simple que le processus de TD et ne nécessite qu’un appel téléphonique ou une visite à la succursale. Vous aurez également besoin de votre Numéro d’Assurance Sociale, de votre Compte Bancaire, de votre Passeport et de votre Permis de conduire. Un avantage du service de RBC, cependant, est que vous pouvez transférer jusqu’à 25 000 online en ligne par rapport à 2 500 TD de la TD, ce qui vous offre plus de flexibilité. Tout autre montant compris entre 25 000 $ et 100 000 $ vous obligera à contacter la banque pour configurer une transaction.
À l’instar de TD, les services de RBC sont également compatibles avec les comptes PayPal et, dans l’ensemble, les critiques ont été plutôt positives avec moins de plaintes au lancement par rapport à TD. Malheureusement, RBC a annoncé qu’elle augmenterait ses taux conformément aux récents rajustements de prix de la TD et d’autres grandes banques afin de lutter contre la diminution des marges bénéficiaires.
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Examen des services bancaires transfrontaliers de BMO
Résumé
Bien que BMO opère aux États-Unis sous le nom de BMO Harris Bank, ses solutions transfrontalières ne sont pas aussi complètes que la Banque TD et RBC. Une bonne façon de comparer BMO aux cinq grandes banques est que ses services sont similaires à ceux de la CIBC et de la Scotia, mais BMO offre plus de flexibilité, d’avantages, de couverture et de rabais que la CIBC et la Scotia.
Encore une fois, la principale différence entre BMO et les régimes de la TD et de la RBC réside dans la possibilité de consulter les deux comptes en même temps sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires américains
En ce qui concerne les comptes bancaires américains, BMO offre de nombreuses options adaptées à votre style de vie. La première étape consiste à ouvrir un compte-chèques principal et un compte d’épargne à taux préférentiel en dollars américains, ce qui vous permet de gagner des intérêts sur les dépôts d’épargne. De là, si vous appartenez à un groupe spécial tel que les enfants, les adolescents ou les personnes âgées, vous pouvez bénéficier d’une réduction.
Enfin, vous choisissez un plan qui convient à vos besoins de style de vie. Il existe cinq plans allant d’un Plan Pratique à un Plan Premium, chacun avec des caractéristiques uniques. Par exemple, le Plan pratique comprend 12 transactions mensuelles et des frais mensuels de 4 which qui peuvent être annulés sur un solde minimum de 1 500 $ ou plus.
Le plan Premium comprend des transactions mensuelles illimitées à des frais mensuels de 30 which qui peuvent être annulés sur un solde minimum de 5 000 $ ou plus. Comme un compte bancaire canadien ordinaire, le compte bancaire américain vous permet de gérer de l’argent en mettant en place des dépôts directs et des paiements préautorisés entre autres services. Il existe également des outils de budgétisation et des services de voyage disponibles avec le compte bancaire.
Cartes de crédit/Avis aux États-Unis
Associée à ses comptes bancaires aux États-Unis, BMO offre également des cartes de crédit et des prêts hypothécaires basés sur des antécédents de crédit canadiens. À l’instar de la Banque CIBC, les frais annuels sont de 35 $, mais la carte comporte des caractéristiques et des avantages uniques, tels que des rabais, des garanties prolongées et une protection des achats effectués avec la carte.
Si cette carte ne répond pas à vos besoins, BMO offre également des cartes de crédit World à des frais annuels beaucoup plus élevés. BMO est généralement une bonne option pour les clients de BMO, car un compte en dollars américains peut être ajouté sans frais mensuels supplémentaires et ne change pas le plan actuel qu’un client de BMO peut avoir. Les avis sur les services transfrontaliers de BMO sont généralement plutôt bons et conviennent aux voyageurs américains fréquents à la recherche d’une offre de produits simple et efficace. Les comptes BMO sont compatibles avec les comptes PayPal.
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Revue des services bancaires transfrontaliers CIBC
Résumé
Malheureusement, les solutions bancaires transfrontalières CIBC sont limitées par rapport à RBC et TD. Depuis leur implication dans la débâcle d’Enron, ils se sont peu à peu fait un nom et ont été parmi les premiers à proposer une carte de débit visa américaine. Malheureusement, leur objectif principal en ce moment aux États-Unis est la gestion de patrimoine, il n’y a donc pas de points de vente. Cependant, ils fournissent actuellement des comptes bancaires américains et des cartes de crédit américaines pour les voyageurs américains. La principale différence entre la CIBC et la TD et la RBC réside dans la possibilité de consulter les deux comptes en même temps sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires aux États-Unis
En ce qui concerne leurs comptes bancaires aux États-Unis, la Banque CIBC offre un moyen simple de gérer les fonds américains, mais pas beaucoup plus que cela. Comme tout compte-chèques ou compte d’épargne étranger standard, leurs comptes bancaires américains permettent de déposer et de retirer des fonds américains sans avoir à convertir de devises. Il permet également aux clients de la Banque CIBC de transférer des fonds vers d’autres comptes en ligne ou dans n’importe quelle succursale de la Banque CIBC.
Un avantage en choisissant un compte bancaire américain CIBC est qu’il n’y a pas de frais mensuels et que vous payez essentiellement au fur et à mesure avec un.75US frais sur les transactions qui comprennent les chèques, les retraits (y compris les guichets automatiques bancaires), les virements, les paiements préautorisés, les paiements de factures et les achats par débit. Des intérêts peuvent être gagnés, mais varient en fonction du solde de votre compte bancaire. L’application est facile et ne nécessite que de téléphoner ou de vous rendre dans une succursale locale avec une pièce d’identité appropriée.
Cartes de crédit américaines
Une autre option offerte par la Banque CIBC est ses cartes de crédit américaines, mais elles n’offrent pas autant d’avantages, de couverture et de rabais que TD et RBC, bien qu’elles offrent des avantages tels que des rabais Avis et Budget pour la location de voitures. La carte facture des frais annuels de 35 $ sans frais sur jusqu’à 3 cartes supplémentaires et permet à l’utilisateur de définir des limites de dépenses autorisées et d’autres fonctionnalités de suivi.
Malheureusement, les critiques de ce produit ont été mitigées et beaucoup ont souligné le manque de couverture d’assurance et d’avantages tels que le paiement à la pompe dans les stations-service. Pour ceux qui souhaitent se rendre à Cuba et utiliser la carte de débit, la Banque CIBC offre également la Carte de débit Visa Avantage CIBC qui est l’une des seules cartes acceptées à part l’équivalent de TD et de Desjardin. La Banque CIBC est également compatible avec les comptes PayPal.
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Revue des services bancaires transfrontaliers de la Banque Scotia
Résumé
Scotia est très similaire à la CIBC dans ses solutions transfrontalières aux États-Unis et comprend un compte bancaire américain et des cartes de débit américaines. Les offres de Scotia par rapport à ses concurrents sont assez petites, mais elles offrent une solution rentable pour les besoins transfrontaliers de base.
Malheureusement, Scotia n’a pas de points de vente aux États-Unis. La principale différence entre la Scotia et la TD et la RBC réside dans la possibilité de consulter les deux comptes en même temps sur une plateforme intégrée.
Comptes bancaires américains
Le Compte à intérêt quotidien en dollars américains Scotia permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur des fonds américains selon une structure à plusieurs niveaux basée sur les soldes de clôture quotidiens. Le compte coûte 1 per par mois, ce qui peut être annulé sur un solde minimum de 200 $. Il comprend deux transactions gratuites avec des frais de 1 $ pour chaque transaction ultérieure.
Le compte, comme les comptes américains offerts par les autres grandes banques canadiennes, permet aux utilisateurs d’accéder en ligne à des taux de change compétitifs et à des transferts entre comptes canadiens et américains. Pour vous inscrire, vous pouvez vous rendre dans une succursale locale, par téléphone ou en ligne avec la documentation appropriée.
Cartes de crédit / Avis aux États-Unis
Scotia n’offre actuellement pas de cartes de crédit transfrontalières, cependant, elle propose des cartes de débit transfrontalières qui sont essentiellement une bonne substitution pour les espèces. Les deux cartes sont des cartes Scotia avec VISA débit et des cartes SCOTIA avec NYCE. La différence entre les deux cartes est les frais qui sont appliqués. Il n’y a pas de frais de transaction sur la carte de débit VISA alors qu’il y a des frais de transaction de 1 $ sur la carte NYCE en plus des frais de change.
Conclusion
Les opérations bancaires transfrontalières facilitent grandement la vie lorsque vous voyagez à l’étranger. Que vous ayez besoin d’envoyer de l’argent à votre famille ou que vous soyez confronté à des événements inattendus (comme des problèmes de santé), les services bancaires transfrontaliers offrent un accès transparent au capital lorsque vous en avez besoin. Les banques en ligne nationales comme celles énumérées ci-dessus rendent ce processus relativement indolore.
KnightsbridgeFX offre des taux de change nettement meilleurs que ceux des banques canadiennes et peut vous faire économiser des centaines à des milliers de dollars sur le change en dollars américains. Les banques facturent jusqu’à 2,5% cachés dans le taux de change. Arrêtez de payer trop cher avec la banque lors de l’échange de dollars canadiens en dollars américains.
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