Bien que la Minnesota life n’ait pas fait partie du top 10 des compagnies d’assurance-vie de Financial Cents®, elle a obtenu une mention honorable et nous avons eu beaucoup de succès en travaillant avec cette société.

L’histoire de la Minnesota Life Insurance Company

Depuis 1880, Securian Financial Group est la société holding et la société mère de la Minnesota Life Insurance Company et Securian Life – ainsi que leurs affiliés. Cette centrale financière se spécialise dans la collaboration avec les employeurs pour offrir des régimes financiers, de retraite et d’assurance à leurs employés.

Et, depuis plus de 80 ans, Minnesota Life Insurance Company fournit aux entreprises des solutions personnalisées à leurs besoins en avantages sociaux, ainsi qu’une expertise dans l’administration de grands régimes d’employeurs publics et privés à des employeurs municipaux de petite et moyenne taille. Cet assureur propose également des options d’assurance individuelles.

Cette compagnie d’assurance assure plus de régimes d’État que tout autre assureur de groupe. Il compte également 20% des entreprises du Fortune 100 comme clients. De plus, elle est fière d’offrir une technologie de pointe, comme le premier site Web mobile optimisé pour les transactions d’assurance collective.

Revue de la Minnesota Life Insurance Company

La marque de service unique fournie par la Minnesota Life Insurance Company a fait de la société un partenaire précieux et un fournisseur de premier plan dans le domaine de la couverture d’assurance collective. Une partie de la qualité et du service exceptionnel pour lesquels Minnesota Life Insurance est connue comprend les éléments suivants:

• 100% des nouveaux clients de l’assureur recommandent ses services de mise en œuvre;
• L’entreprise paie 99% des réclamations en cas de décès dans les dix jours civils suivant la réception de la preuve;
• L’assureur propose des solutions technologiques pour alléger la charge administrative de ses assurés;
• La durée moyenne d’ancienneté du personnel de l’entreprise est de 12 ans.

Sa société mère, Securian, est également considérée comme solide et stable. Securian compte près de 15 millions de clients et plus de 5 000 associés et représentants à son siège social à St. Paul, Minnesota, ainsi que dans des bureaux de vente à travers le pays. En outre, la société a plus de 1 billion de dollars d’assurance en vigueur et, au cours de la seule année 2014, elle a versé plus de 4 milliards de dollars de prestations à ses clients.

La solidité financière et les notations de Minnesota Life

La société mère de Minnesota Life Insurance Company, Securian, a reçu des notations extrêmement élevées des agences de notation des assureurs. Ceux-ci incluent:

• A+ (Supérieur) de A.m. Best. Il s’agit du 2ème plus élevé d’un total de 16 évaluations possibles.
• AA (Très fort) de Fitch. Il s’agit de la 3ème plus élevée d’un total de 19 évaluations possibles.
• Aa3 (Excellent) de Moody’s Investors Service. Il s’agit du 4ème plus élevé d’un total de 21 évaluations possibles.
• A+ (Fort) de la norme &Poor’s. C’est le 5ème plus élevé d’un total de 23 évaluations possibles.

Produits d’assurance-vie offerts

La Minnesota Life Insurance Company propose des polices d’assurance-vie à terme et à valeur monétaire. Les polices d’assurance-vie sont de nature individuelle et collective.

Pour les régimes collectifs offerts, qu’ils soient de base ou volontaires, les produits d’assurance–vie collective sont considérés comme le pilier de la plupart des programmes d’avantages sociaux des employés – et la Minnesota Life Insurance Company les fournit tous.

Les produits d’assurance-vie collective offerts par Minnesota Life comprennent les éléments suivants:

• Couverture d’assurance-vie temporaire collective – La couverture d’assurance-vie temporaire collective offre une protection d’assurance-vie pour une période déterminée. Ce type d’assurance-vie ne versera une prestation que si l’assuré décède pendant la durée de la couverture. Avec l’assurance-vie temporaire, il n’y a pas d’accumulation de valeur monétaire.
• Couverture d’assurance-vie universelle collective – Un régime d’assurance-vie universelle collective combinera la protection de la couverture d’assurance-vie avec la possibilité de constituer une épargne avec une valeur monétaire. Ce compte à valeur monétaire donnera lieu à un taux d’intérêt fixe.
• Couverture d’assurance-vie universelle collective variable – Un régime d’assurance-vie universelle collective variable offrira une prestation de décès et offrira la possibilité d’investir dans une variété de placements différents, et fera également des affectations à un compte garanti. Avec une police d’assurance-vie universelle collective variable, les « sous-comptes  » de placement, il peut y avoir à la fois des risques potentiels et des taux de rendement afin que les employés puissent « personnaliser” leurs placements pour atteindre leurs objectifs financiers spécifiques. Ces placements peuvent fluctuer et, lorsqu’ils sont rachetés, ils peuvent valoir plus ou moins que le montant initialement investi par l’employé. Ces plans peuvent être conçus pour inclure un compte garanti qui offre un taux de rendement fixe qui est garanti de ne jamais descendre en dessous de trois pour cent. Les garanties pour le compte garanti sont basées uniquement sur la solidité financière et la capacité de paiement des réclamations de la Minnesota Life Insurance Company, qui sont importantes. Cependant, cela n’a aucune incidence sur la performance des différentes options d’investissement.
• Assurance décès et mutilation accidentels – Décès et mutilation accidentels, ou AD&D, la couverture fournit une prestation si l’assuré subit des blessures corporelles entraînant la mort ou la mutilation à la suite d’un accident.
• Assurance Accident de voyage d’affaires – L’assurance Accident de voyage d’affaires, ou BTA, fournira une prestation forfaitaire si l’assuré décède ou est blessé à la suite d’un accident couvert pendant qu’il voyage pour affaires.
• Assurance maladies graves – Si un assuré est diagnostiqué avec une maladie couverte par une police d’assurance maladies graves, la prestation forfaitaire peut être utilisée de la manière que l’assuré choisit. Il peut s’agir d’effectuer des paiements hypothécaires, de payer les frais de garde d’enfants ou de payer les frais médicaux de votre poche.
• Assurance accident – L’assurance accident fournie par la Minnesota Life Insurance Company offrira un paiement à utiliser de la manière que l’assuré souhaite et qui peut couvrir les franchises, les frais médicaux de sa poche ou même les frais de subsistance quotidiens.

Autres produits de couverture Offerts par Minnesota Life Insurance Company

En plus de la couverture d’assurance-vie temporaire et permanente et de la protection en cas de décès et de mutilation accidentels (AD&D), de l’assurance-accidents et de l’assurance contre les maladies graves aux grands employeurs et aux groupes de cadres à travers le pays, cet assureur s’associe également à Zurich International Life afin de fournir une couverture d’assurance-vie collective aux employés du monde entier.

Des rentes individuelles sont également offertes par la Minnesota Life Insurance Company. Ceux-ci peuvent aider les individus à s’assurer qu’ils auront un revenu pour le reste de leur vie, en versant un flux de revenu garanti sur une base régulière, quelle que soit la durée de vie de la personne. En outre, des plans de retraite sont également offerts par la Minnesota Life Insurance Company.

Ils ont un IncomeToday! Rente, qui est une rente à revenu immédiat (comme vous pouvez probablement le deviner d’après le nom). Avec ces rentes, vous payez une somme forfaitaire et vous commencerez à recevoir des chèques de paie immédiatement. Si vous approchez de la retraite, vous pourriez être inquiet d’avoir assez d’argent, mais c’est là que ces rentes entrent en jeu.

Outre le salaire immédiat, vous pouvez choisir plusieurs autres options de rente. Un populaire est une rente différée indexée fixe. Ce sont des rentes qui sont basées sur la performance des marchés. Cela signifie que ces rentes vont vous donner un revenu garanti, mais il y a une chance qu’elles puissent vous gagner beaucoup plus.

Un autre type de rente que vous pouvez choisir pour compléter votre revenu de retraite est les rentes différées variables. Lorsque vous investissez dans une rente différée variable, il existe plusieurs options pour investir votre argent. Les options de placement de la rente peuvent refléter votre tolérance au risque et vous pouvez modifier les placements à mesure que vous approchez de la retraite.

Par l’intermédiaire de la société mère de la Minnesota Life Insurance Company, Securian, de nombreux produits d’assurance et financiers supplémentaires sont également proposés. Ceux-ci comprennent les régimes de retraite, les placements et les avantages sociaux des cadres. Parce que les employeurs sont le marché clé de cette entreprise, Securian travaille avec les groupes pour identifier les types de régimes adaptés à leurs besoins – de la participation aux bénéfices et des 401(k)s aux régimes à prestations déterminées et au solde de trésorerie.

Les options de conception du régime 401(k) sont fondées principalement sur les objectifs de l’employeur, ainsi que sur le budget et les données démographiques de l’employeur en question. Les options de placement peuvent être sélectionnées parmi plus de 5 800 options de placement uniques, et les portefeuilles de répartition des placements sont basés sur l’âge ou la tolérance au risque. Des éléments de participation aux bénéfices et de contribution de contrepartie sont également disponibles.

Bien que peu d’employeurs offrent aujourd’hui des régimes à prestations déterminées, Securian aide les entreprises à se différencier et offre à leurs employés la sécurité de savoir qu’ils auront un revenu à vie avec un revenu de pension. Quel que soit le rendement des investissements dans le régime, les participants à ce type de régime pourront toujours recevoir un montant fixe de revenu de retraite.

Des plans de solde de trésorerie sont également disponibles via Securian. Ces types de régimes peuvent aider un employeur à combler essentiellement l’écart entre un régime à prestations déterminées traditionnel et un régime à cotisations déterminées tel qu’un 401(k). Les produits de régime qualifiés offerts par Securian le sont via un contrat de rente variable de groupe émis par la Minnesota Life Insurance Company. Bien que la société (Securian) travaille avec des employeurs de toutes tailles, elle se spécialise dans les régimes dont l’actif atteint environ 200 millions de dollars.