Point d’intérêt
Si votre seule dette majeure est votre prêt hypothécaire et que vous envisagez de prendre votre retraite — ou que vous êtes simplement prêt à réduire vos dépenses mensuelles globales — maintenant peut-être le bon moment pour éliminer définitivement votre paiement mensuel de la maison.
Si vous cherchez à éliminer la dette et à améliorer votre situation financière, le remboursement de votre prêt immobilier peut sembler un point de départ naturel. Si la durée et le calendrier d’amortissement de votre prêt initial vous permettent toujours d’effectuer des paiements pour plus de 20 ans, vous vous demandez peut-être si un remboursement anticipé est même possible.
Rembourser votre prêt hypothécaire en 10 ans demande des efforts ciblés, mais avec les bonnes stratégies et les bons outils en place, vous pouvez avoir un impact important sur votre capital restant et peut-être même rembourser votre maison en une décennie ou moins. Alors, déterrez le calculateur de remboursement hypothécaire et utilisez ces conseils à fort impact pour rembourser votre prêt immobilier en 10 ans.
Comment rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt
Commencez une bousculade latérale
La bousculade latérale moyenne rapporte 1 122 $ par mois et ne prend, en moyenne, que 12 heures supplémentaires par semaine de votre temps. Consacrer ce montant supplémentaire chaque mois à votre prêt hypothécaire peut faire une énorme entorse à ce que vous devez. Vous devrez utiliser une calculatrice de prêt pour chiffrer les chiffres de votre prêt, mais pour une personne commençant une hypothèque de 200 000 for pour 30 ans à un taux d’intérêt de 5%, payer 1 122 extra de plus chaque mois peut réduire le calendrier de remboursement de plus de 20 ans.
Si vous êtes en mesure de consacrer plus ou d’avoir un partenaire qui peut également prendre une agitation latérale, vous pourrez peut—être rembourser votre prêt immobilier en deux fois moins de temps – ou 10 ans à plat.
Consacrez toutes vos aubaines supplémentaires à votre prêt hypothécaire
Si vous souhaitez sérieusement rembourser votre prêt hypothécaire dans 10 ans, prévoyez de consacrer toute aubaine supplémentaire à votre prêt hypothécaire. Additionnez votre remboursement d’impôt annuel, votre prime annuelle aux employés, vos cadeaux, vos héritages ou vos gains de loterie, et vous pouvez probablement accumuler une somme substantielle chaque année. Avec un prêt hypothécaire de 30 ans à 200 000 $, faire un paiement supplémentaire de 12 000 once une fois par année vous laissera à peine deux mois avant d’atteindre votre objectif de remboursement de 10 ans.
Effectuez un paiement supplémentaire chaque mois
Pour un plan de remboursement traditionnel, payer deux fois plus chaque mois réduira le temps de remboursement de moitié. Mais avec l’influence des intérêts composés, faire un paiement mensuel supplémentaire joue encore plus en votre faveur. Par exemple, si vous êtes cinq ans dans un prêt hypothécaire de 30 ans pour 300 000 at à un intérêt de 3,5%, vos paiements mensuels seraient de 1 347,13 $. En payant ce montant supplémentaire chaque mois à compter d’aujourd’hui, votre prêt hypothécaire serait remboursé dans 9 ans et 10 mois.
Refinancez sur une durée de 10 ans
Les sociétés de prêts hypothécaires citent généralement des prêts hypothécaires de 30 ans, mais de nombreux prêteurs émettent une hypothèque de 10 ans lorsqu’on leur demande. Le refinancement à 10 ans éliminera les conjectures d’un plan de remboursement anticipé et fournira un calendrier indiquant exactement le montant que vous devrez payer chaque mois pour éliminer votre prêt hypothécaire d’ici la fin de la décennie. En prime, les taux d’intérêt sur les prêts à 10 ans sont souvent inférieurs à ceux sur les prêts à 30 ans, de sorte que vous paierez probablement moins d’intérêts chaque mois pour le prêt.
Lorsque c’est une bonne idée de rembourser une hypothèque tôt
Votre hypothèque est votre seule dette majeure
Si vous avez effacé toutes vos autres dettes, telles que les billets de voiture, les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit, il est peut-être temps de commencer à rembourser votre hypothèque. Une fois que vous êtes libre de toute dette, vous pouvez travailler à d’autres investissements et à des objectifs de création de richesse.
Vous vous préparez activement à la retraite
À la retraite, votre revenu sera probablement inférieur à ce qu’il est pendant que vous travaillez, il est donc préférable de planifier tôt. Si vous prévoyez prendre votre retraite au cours des 15 prochaines années, il peut être judicieux d’éliminer votre paiement hypothécaire pendant que vous travaillez encore afin que vous n’ayez à vous soucier que des dépenses courantes du ménage, des assurances et des taxes.
Vous avez déjà un fonds d’urgence liquide
Une fois que vous commencez à consacrer une partie importante de votre revenu au remboursement de votre prêt hypothécaire, une urgence inattendue peut complètement faire dérailler vos plans si vous n’êtes pas prêt. Si vous avez déjà accumulé des économies en espèces pour couvrir des dépenses de 3 à 6 mois, vous serez en bonne position pour lancer un plan de remboursement agressif sur votre maison.
Lorsque c’est une mauvaise idée de rembourser une hypothèque tôt
Vous avez d’autres dettes à taux d’intérêt élevé
Les taux d’intérêt sur les dettes de carte de crédit et les billets de voiture sont souvent plus élevés que votre prêt hypothécaire, alors assurez-vous de mettre tout revenu supplémentaire pour que cette dette soit remboursée le plus rapidement possible en premier.
Votre situation d’emploi est instable
Si vous perdez votre emploi, vous pourriez être obligé d’arrêter vos plans de remboursement anticipé ou, pire encore, de refinancer votre prêt immobilier et de prolonger vos paiements pour joindre les deux bouts, ce qui peut vraiment vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers.
Vous avez accès à d’autres comptes de placement à rendement élevé
Votre prêt hypothécaire vous coûtera probablement moins de 5 % d’intérêt chaque année. Si vous prenez les mêmes fonds que ceux que vous auriez utilisés pour payer un supplément sur votre prêt hypothécaire et que vous les investissez dans un compte gagnant 10% d’intérêt ou plus, vous êtes toujours en avance. Vous pourriez être dans une bien meilleure situation financière après 10 ou 15 ans en investissant cet argent et en continuant à payer votre prêt hypothécaire selon son calendrier initial.
Vous avez remboursé votre prêt hypothécaire plus tôt? Voici ce qu’il faut faire ensuite
Une fois votre prêt hypothécaire éliminé, il est important de prendre les mesures appropriées pour s’assurer que le prêt est clôturé et que toutes les parties concernées sont avisées. Vous voudrez également préserver votre stabilité financière en vous préparant aux paiements précédemment traités via un compte séquestre, tels que les taxes ou les assurances. Ceux-ci deviendront votre responsabilité une fois votre prêt hypothécaire remboursé.
Pour finaliser votre paiement, vous devez:
- Obtenir des documents de votre prêteur hypothécaire prouvant que votre prêt est payé en totalité.
- Vérifiez que le privilège a été libéré sur votre acte de propriété et faites un suivi auprès du bureau du registraire du comté avec votre documentation complète payée si le privilège est toujours enregistré après 90 jours.
- Informez votre évaluateur de l’impôt foncier que votre prêt est payé en totalité. Vérifiez qu’ils vous enverront toutes les futures factures d’impôt foncier directement plutôt que votre société de prêts hypothécaires.
- Informez la compagnie d’assurance de votre propriétaire que votre prêt est payé en totalité et que vous n’effectuerez plus de paiements par entiercement. C’est le moment idéal pour réévaluer vos niveaux de couverture et augmenter ou diminuer si nécessaire.
- Contactez votre société hypothécaire et demandez un remboursement pour tout montant restant dans votre compte séquestre.
- Ouvrez un compte pour commencer à épargner pour les impôts fonciers à venir et l’assurance propriétaire. Vous pouvez commencer par tout remboursement d’entiercement que vous avez reçu.