Le 10 décembre 2020, Kenneth Blanco, Directeur de FinCEN, a publié des commentaires publics lors de la Conférence sur l’application des crimes financiers de l’American Bankers Association / American Bar Association annonçant de nouvelles directives FinCEN pour les institutions financières couvertes afin qu’elles utilisent les dispositions volontaires de partage d’informations de la section 314(b) des États-Unis Patriot Act ( » Orientation ”). Les lignes directrices encouragent l’échange d’informations en vertu de l’article 314(b) et soulignent l’étendue potentielle de la disposition, qui protège les institutions financières conformes de la responsabilité civile.
Résumé de l’article 314(b)
L’article 314(b) prévoit qu’une institution financière tenue par la Loi sur le secret bancaire ( » BSA”) d’avoir un programme de lutte contre le blanchiment d’argent, ou une association de ces institutions financières, peut » partager des informations avec toute autre institution financière ou association d’institutions financières concernant des personnes, des entités, des organisations et des pays aux fins d’identifier et, le cas échéant, de signaler les activités que l’institution financière ou l’association soupçonne d’impliquer une éventuelle activité terroriste de blanchiment d’argent. » Les institutions financières admissibles à participer à l’échange d’informations en vertu de l’article 314(b) sont les banques, les coopératives de crédit et autres institutions de dépôt; les casinos et les clubs de cartes; les entreprises de services monétaires; les courtiers en valeurs mobilières; les fonds communs de placement; les compagnies d’assurance; les marchands de commissions à terme et les courtiers introducteurs de produits de base; les négociants en métaux précieux, en pierres précieuses ou en bijoux; les exploitants de systèmes de cartes de crédit; les sociétés de prêt ou de financement; et les entreprises parrainées par le gouvernement du logement.
Une institution financière ou une association d’institutions financières partageant des informations en vertu de l’article 314(b) est protégée de toute responsabilité civile pour ce faire, dans la mesure où elle se conforme à toutes les dispositions applicables de l’article 314(b), y compris : (i) elle notifie chaque année à la FinCEN qu’elle s’inscrit en tant que participant à l’article 314(b); (ii) elle vérifie que l’institution financière ou l’association d’institutions financières bénéficiaire est également enregistrée; et (iii) les informations sont utilisées uniquement pour identifier et signaler les activités terroristes ou le blanchiment d’argent, déterminer s’il faut établir ou tenir un compte ou accepter une transaction, ou aider l’institution financière à s’acquitter de ses obligations de conformité. Parce que le « blanchiment d’argent » implique un large éventail de comportements illicites potentiels (comme les notes d’orientation, la loi sur le blanchiment d’argent à 18 U.S.C. § 1956 énumère de nombreux types différents d ‘”activités illégales spécifiées » pouvant sous-tendre une opération de blanchiment d’argent), l’article 314(b) s’applique en pratique à presque toutes les informations impliquant une activité suspecte.
De plus, une institution financière qui partage des informations doit maintenir des procédures adéquates pour protéger la sécurité et la confidentialité de ces informations. Si ces exigences sont satisfaites, une institution financière qui partage des informations est protégée contre toute responsabilité civile pour ce faire, ou pour tout défaut de notification de ce partage.
L’annonce de la FinCEN
En annonçant les nouvelles lignes directrices, le directeur Blanco a noté le manque de clarté historique concernant l’application et le respect de l’alinéa 314 b). Il a expliqué que les nouvelles lignes directrices ont été élaborées en consultation avec les institutions financières et grâce à l’expérience de la FinCEN en matière d’administration du programme dans le but d’accroître la participation des institutions financières au programme. Dans ce contexte, le directeur Blanco a décrit les thèmes des lignes directrices comme s’assurant que les informations soumises à l’alinéa 314b) ne sont pas étroitement définies et que la nature des soupçons d’une institution financière n’a pas besoin d’être trop précise ou concluante.
Au-delà de l’article 314(b), le sujet général de l’échange d’informations a été souligné par des discours publics antérieurs du directeur Blanco, ainsi que par le récent Avis préalable de la FinCEN sur l’élaboration de règles publiques. Le partage d’informations est également abordé par les amendements en attente à la BSA contenus dans le projet de loi de financement de la défense qui a été adopté par le Congrès mais pas encore promulgué par le président Trump, qui a menacé de mettre son veto au projet de loi de financement pour diverses raisons.
La Ligne directrice
Comme l’objectif de la publication de la ligne directrice mise à jour était d’encourager la participation des institutions financières au programme 314(b), la ligne directrice tire parti des avantages du partage de l’information en vertu de la ligne directrice 314(b). Ces avantages visent principalement à » aider les institutions financières à se conformer davantage à leurs exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement des activités terroristes (LBC/FCT).” Par exemple, 314(b) la participation renforce la capacité des institutions financières à recueillir des informations supplémentaires sur des clients ou des transactions suspects « , y compris des comptes, des activités et/ou des entités ou individus associés inconnus auparavant. »Il fournit également un aperçu des pistes financières inconnues ou complexes et permet à une institution financière d’étoffer les activités financières d’un client. Il facilite également la prise de décision et le dépôt d’une institution financière en matière de recherche et de sauvetage en permettant un aperçu plus complet d’un client ou d’une transaction.
Pour atteindre ces objectifs, la Ligne directrice précise quelles informations sont susceptibles d’être partagées en vertu de l’article 314(b). Bien que les institutions financières puissent – mais ne soient pas obligées de le faire – partager des informations « que l’institution financière ou l’association soupçonne de participer à une éventuelle activité terroriste de blanchiment d’argent”, les Directives précisent que les informations ne doivent pas nécessairement inclure des informations spécifiques selon lesquelles les activités se rapportent directement aux produits de la SUA ou identifier des produits spécifiques de la SUA. Au lieu de cela, pour que le partage d’informations relève de la sphère de sécurité, « il suffit que l’institution financière ou l’association ait une base raisonnable de croire que les informations partagées se rapportent à des activités pouvant impliquer du blanchiment d’argent ou des activités terroristes, et qu’elle partage les informations à des fins appropriées en vertu de l’article 314(b) et de ses règlements d’application. »Une institution financière n’a pas besoin de conclure que les activités sont en fait suspectes – elle a simplement besoin d’une base raisonnable pour croire que les activités sont suspectes.
De plus, les » activités » utilisées à l’article 314(b) ne se limitent pas à une ” opération » réelle, au sens de la définition de ce terme dans la LSA. Ainsi, les institutions financières peuvent faire état, par exemple, de tentatives d’opérations ou d’activités visant à inciter d’autres personnes à effectuer des opérations.
L’article 314(b) n’impose aucune limitation au partage d’informations personnelles identifiables ni ne restreint le type ou le support d’informations partagées, telles que la vidéosurveillance ou les données liées à la cybersécurité. Enfin, les lignes directrices expliquent qu’une entité qui n’est pas elle-même une institution financière peut toujours former et exploiter une association d’institutions financières dont les membres peuvent utiliser l’article 314(b) (cela inclut les fournisseurs de services de conformité), et qu’une association d’institutions financières non constituée en personne morale, régie par un contrat entre les membres de ses institutions financières, peut s’engager dans l’échange de renseignements en vertu de l’article 314(b).
En plus de clarifier la portée de l’alinéa 314b), les lignes directrices encouragent les institutions financières à indiquer dans tout dépôt de R-S si l’activité suspecte signalée comprend des renseignements tirés de l’échange de renseignements en vertu de l’alinéa 314b).
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